理财规划师三级试题选.docx
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理财规划师三级试题选
2008理财规划师三级试题选
理财规划师频道 更新:
2008-6-11 编辑:
楼王 阅读:
理财规划师三级试题选
基础知识题
1、理财规划的最终目标是要达到( )
A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由
2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )
A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备
3、持续理财服务不包括( )
A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务
C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查
4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划 B、风险管理与保险规划
C、投资规划 D、财产分配与传承规划
5、理财规划师职业操守的核心原则是( )
A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密
6、下列违反客观公正原则的是( )
A、理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩
C、因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担( )
A、刑事法律责任 B、行政法律责任
C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁
8、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括( )
A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业
C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款
9、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元
A、671561 B、564100 C、871600 D、610500
10、某项长期借款的税后资本成本为10%,那么它的税前成本应为( )(所得税率为30%)
A、10% B、30% C、12.5% D、14.29%
综合案例分析题
1、案例一:
金小姐今年23岁,与父母同住,日常开支均无需负担。
目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入的80%。
她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析
金小姐税后月收入3000元,月节余600元,占收入的20%,每月2400元的生活费用占收入的80%。
从以上数据来看,金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是:
30岁时独立购买一个小户型居室,预计价格为30万。
理财建议
1.假设金小姐在30岁的时候,首付80,000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。
在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1,000元左右,也就是占她每月总收入的30%左右,全年会节余12,000元。
采取较为保守的投资策略,假定投资回报率为5%,在金小姐30岁时,她会有95,000元左右的资金,可用其中的80,000元支付她的首付款,其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%,金小姐贷款220,000元,假定还款期限为20年,则每月还款额为1,577元。
4、30岁时,金小姐的月工资可达约5,800元(预计每年增长10%),月还款额占月收入的27%左右,这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率,金小姐可以将每月留存的1,000元,做个稳健型的投资配置,如500元投资中期债券基金,500元投资平衡性基金。
根据金小姐的情况,可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本,而对于公积金贷款利率来说,长期的平均水平为6%是合理的。
专业知识习题
一、单项规划技能(共65道题,每小题1分,共65分。
请从四个备选答案中选择1个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,多选、漏选或误选均不得分)
1.某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券,其票面利率为8%,每年2月1日计算并支付一次利息,并于5年后的1月31日到期,同等风险投资的必要报酬率为9%,则债券的价值为( )元。
(A)924.82 (B)961.10 (C)942.28 (D)942.82
2.设某一累进利率债券的面额为1000元,持满1年的债券利率为6%,每年利率递增率为1%,持满5年的利息为( )元。
(A)450 (B)340 (C)380 (D)400
3. 某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元,该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为( )。
(A)22.4万元 (B)25.6万元 (C)28.2万元 (D)35.2万元
4.某贴现债券面值1000元,期限180天,以9%的贴现率公开发行,其到期收益率为( )。
(A)9.65% (B)10% (C)12% (D)13%
5.假设银行的存款准备金率为20%,剩余存款用于发放贷款。
某银行收到客户甲存入的10000元现钞,则随着贷款的连续发放,在此基础上产生的派生存款额为( )。
(A)20000元 (B)3000元 (C)40000元 (D)50000元
6.某人以94元的价格购入发行后1年的债券,该债券期限10年面值100元,票面利率8%,每年付息一次,将年资本损益额与年利息收入共同考虑,求该债券的平均收益率( )。
(A)7.21% (B)8% (C)8.81% (D)9.22%
7.某银行的即期外汇牌价:
GBP=USD1.6075/05 USD=HKD7.7969/15则英镑兑港币的汇价是( )
(A)GBP=HKD12.5643/12.5335 (B)GBP=HKD12.5335/12.5643
(C)GBP=HKD12.6335/12.5365 (D)GBP=HKD12.5365/12.633
8.某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款,贷款本金是100万元,年利率5.04%,由于客房偿债能力较强,贷款约定在10年内还清。
那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是( )。
(A)8333.33 元 1254100元 254100元
(B)10416.67元 1203700元 203700元
(C)11465.43元 1232100元 232100元
(D)11465.43元 1203700元 203700元
9.甲今年70岁,老伴已经过世,无儿女,年老体弱,生活困难,他想立一份遗赠抚养协议,死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。
甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。
这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?
( )
(A)侄子 (B)侄女 (C)姐姐 (D)干儿子
10.某债券面值100元,年利率为6%,期限5年,以94元买进,预计两年后涨到98元并出售,则该债券的持有收益率为( )
(A)6% (B)8.42% (C)5.1% (D)7.6%
2008理财规划师三级试题选
(一)
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基础知识题
1、理财规划的最终目标是要达到()
A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由
2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是()
A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险
C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备
3、持续理财服务不包括()
A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务
C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查
4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划B、风险管理与保险规划
C、投资规划D、财产分配与传承规划
5、理财规划师职业操守的核心原则是()
A、个人诚信B、具有合作精神C、客观公正D、严守秘密
6、下列违反客观公正原则的是()
A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中不带感情色彩
C、因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担()
A、刑事法律责任B、行政法律责任
C、民事法律责任D、行业自律机构的制裁
8、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括()
A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业
C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款
9、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元
A、671561B、564100C、871600D、610500
10、某项长期借款的税后资本成本为10%,那么它的税前成本应为()(所得税率为30%)
A、10%B、30%C、12.5%D、14.29%
2008理财规划师三级试题选
(二)
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综合案例分析题
1、案例一:
金小姐今年23岁,与父母同住,日常开支均无需负担。
目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入的80%。
她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
理财分析
金小姐税后月收入3000元,月节余600元,占收入的20%,每月2400元的生活费用占收入的80%。
从以上数据来看,金小姐的生活支出相对较高。
金小姐的预期理财目标是:
30岁时独立购买一个小户型居室,预计价格为30万。
理财建议
1.假设金小姐在30岁的时候,首付80,000元买进一小户型居室。
2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。
在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出,保证每月节余1,000元左右,也就是占她每月总收入的30%左右,全年会节余12,000元。
采取较为保守的投资策略,假定投资回报率为5%,在金小姐30岁时,她会有95,000元左右的资金,可用其中的80,000元支付她的首付款,其余的可以作为装修等其它费用。
3、假设到时的还款利息为6%,金小姐贷款220,000元,假定还款期限为20年,则每月还款额为1,577元。
4、30岁时,金小姐的月工资可达约5,800元(预计每年增长10%),月还款额占月收入的27%左右,这个数字是比较合理的。
为了达到5%的投资回报率,金小姐可以将每月留存的1,000元,做个稳健型的投资配置,如500元投资中期债券基金,500元投资平衡性基金。
根据金小姐的情况,可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本,而对于公积金贷款利率来说,长期的平均水平为6%是合理的。
专业知识习题
一、单项规划技能(共65道题,每小题1分,共65分。
请从四个备选答案中选择1个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,多选、漏选或误选均不得分)
1.某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券,其票面利率为8%,每年2月1日计算并支付一次利息,并于5年后的1月31日到期,同等风险投资的必要报酬率为9%,则债券的价值为()元。
(A)924.82(B)961.10(C)942.28(D)942.82
2.设某一累进利率债券的面额为1000元,持满1年的债券利率为6%,每年利率递增率为1%,持满5年的利息为()元。
(A)450(B)340(C)380(D)400
3.某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元,该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为()。
(A)22.4万元(B)25.6万元(C)28.2万元(D)35.2万元
4.某贴现债券面值1000元,期限180天,以9%的贴现率公开发行,其到期收益率为()。
(A)9.65%(B)10%(C)12%(D)13%
5.假设银行的存款准备金率为20%,剩余存款用于发放贷款。
某银行收到客户甲存入的10000元现钞,则随着贷款的连续发放,在此基础上产生的派生存款额为()。
(A)20000元(B)3000元(C)40000元(D)50000元
6.某人以94元的价格购入发行后1年的债券,该债券期限10年面值100元,票面利率8%,每年付息一次,将年资本损益额与年利息收入共同考虑,求该债券的平均收益率()。
(A)7.21%(B)8%(C)8.81%(D)9.22%
7.某银行的即期外汇牌价:
GBP=USD1.6075/05USD=HKD7.7969/15则英镑兑港币的汇价是()
(A)GBP=HKD12.5643/12.5335(B)GBP=HKD12.5335/12.5643
(C)GBP=HKD12.6335/12.5365(D)GBP=HKD12.5365/12.633
8.某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款,贷款本金是100万元,年利率5.04%,由于客房偿债能力较强,贷款约定在10年内还清。
那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是()。
(A)8333.33元1254100元254100元
(B)10416.67元1203700元203700元
(C)11465.43元1232100元232100元
(D)11465.43元1203700元203700元
9.甲今年70岁,老伴已经过世,无儿女,年老体弱,生活困难,他想立一份遗赠抚养协议,死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。
甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。
这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?
()
(A)侄子(B)侄女(C)姐姐(D)干儿子
10.某债券面值100元,年利率为6%,期限5年,以94元买进,预计两年后涨到98元并出售,则该债券的持有收益率为()
(A)6%(B)8.42%(C)5.1%(D)7.6%
09年理财规划师考试模拟题—理论知识(单选)
理财规划师频道 更新:
2009-4-23 编辑:
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单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。
)
51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。
A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____
A、依据 B、 签证 C、 证据 D、 信息
54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。
A、权益 B、服务 C、义务 D、利益
56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____。
A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书
57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。
A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准
58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____
A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理
59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何
A收益保证 B权益保证 C授权书 D通知书
60、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的
A正式授权 B书面授权 C公证授权 D口头授权
61、理财规划师有 协助客户理解理财方案。
A权利 B义务 C必要 D计划
62、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就
A越低 B越高 C回收快 D回收慢
63、 客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
64、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。
A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
65、客户--必然会导致现金流出,资产减少。
A偿还债务 B收益 C支出 D消费
66、消费指标主要有:
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D、消费品零售总额、储蓄存款余额
67 、通常情况下,流动性比率应保持在--左右。
A、1 B、2 C、3 D、4
68 、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在--左右就属正常。
A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
69现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在--的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
70、资产是指客户拥有所有权的各类____
A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
71、侵权行为是不法____非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
72、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和____
A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
73、风险必须是大量标的均有遭受损失的____
A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
74、____和银行支票存款的流动性最高
A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
75、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要____万的自有资金
12万 B、6万 C、18万 D、10万
76、税前利润由通常的营业收入与____之差来决定
A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
77、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的____
A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
78、____是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目
保管箱业务 B、企业代管业务
C、 保管箱出售 D、保管箱借用
79、货币的对外价值主要是看该国货币的_____
A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
80、_____衡量消费者福利的一个重要的概念
A消费者剩余 B消费者收入 C消费者拥有 D 物价下降
81、____是衡量价格水平的重要指标
A、消费者价格指数 B、物价局价格指数
C、消费者心理指数 D、政府价格指数
82、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的____
A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
83、_____是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的商品
完全垄断市场 B、垄断竞争市场
C、 寡头垄断市场 D、完全竞争市场
84、___是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具
A、不公开市场操作 B、公开市场操作
C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
85、汇率变化一个最重要的影响就是对____的影响
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
86、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的____
折余 B、差额 C、收入 D、总额
87、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及____
净资产 B、资产 C、住房 D、企业
88、教育消费根据对象不同分为____子女教育消费两种
A、个人教育消费 B、亲人教育消费
C、企业教育消费 D、老人教育消费
89、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产____
差额 B、总额 C、全额 D、余额
90、商业保险,指投保人根据合同约定,向____支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
91、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的____缴纳失业保险费
A、6% B、2% C、3% D、5%
92-反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况
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