银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策.docx
- 文档编号:3900059
- 上传时间:2022-11-26
- 格式:DOCX
- 页数:10
- 大小:23.86KB
银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策.docx
《银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策.docx(10页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策
银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策
理,集中审批等措施的相继实施,市场风险得到有效的
防范.但是,对于操作性风险和道德风险,只有依靠员工
的业务素质,风险意识,正确的思想观念,以及基层管理
者正确的履职履岗能力来进行有效的管理和防范.
(一)认真履行职责,强化风险防范意识.作为内控
和案件防范的第一责任人,基层网点负责人必须要有十
分清醒的认识,业务要发展,但前提是内控和案件防范
工作不能放松,自己承担的内控职责不能模糊,不能转
移,要坚决纠正以开拓市场为名而内控管理滞后的经营
行为.银行不仅经营着纷繁复杂的业务,同时也经营着
变幻莫测的风险,业务发展与内控和案件防范是0和1
的关系,业务发展的再好,一起案件就可能将所取得的
业绩毁于一旦.运行改革后,作为一名基层网点负责人,
不能仍沿袭以往的工作思路,更不能为争取一时的营销
业绩而>中昏头脑,要时刻清醒自己在内控和案件防范工
作中承担的责任,严格执行《营业网点内控管理若干规
定>,对可能产生风险的各个部位进行研究分析,努力实
现对重点业务,重点环节,重点制度的"硬约束",同时进
一
步优化劳动组合,合理配置称职的外勤营销客户经
理,从而处理好业务发展与依法合规经营之间的关系.
(二)注重日常管理,不断提升发现和解决问题的能
力.各基层机构负责人在日常管理中,要加强对资金异
动,>中正交易,反交易,柜员自办业务等重点关注风险事
件的分析和管理,针对运行管理部按月对支行,网点业
务运营风险状况的通报情况,研究本网点所面临的风险
状况,在规定时间内回复查询查复书,发现棘手或无法
判定的问题要及时上报,以便相关部门采取有效管理措
施予以解决.营业网点负责人要认真引导员工坚持正确
的业务处理方法,不能在同一问题上栽跟头.此外,要鼓
励员工多发现问题,多提出问题,并对于善于发现问题
RISK
的员工及时给与鼓励;对于存在问题的员工,要及时给
与帮助和指导,把风险隐患消灭在萌芽状态.
(三)强化合规管理.不断提高对规章制度的执行
力.各级基层管理者要严格要求,严格执纪,做到有章必
遵,违章必纠,同时要培养员工良好的工作习惯,严格按
照《业务操作指南》流程投理业务,自觉养成良好的合规
操作习惯;要建立健全内控奖罚机制,增加内控评价,案
件防范工作在绩效考核中的比重,加大内控问责力度,
强化考核的导向作用,使之成为解决内控管理不到位的
重要手段,促使各级基层机构负责人集中精力研究和督
促检查内控工作,树立现代商业银行的经营理念,在规
避风险的前提下实现经营价值的最大化.
(四)深化理念教育,营造良好的内控案防环境.各
基层机构负责人要树立合规创造价值,风险管理创造
效益,减少案件和不发生案件就是利润的理念,持续
不断地开展员工教育活动.针对本行和本网点的内部
控制状况,组织开展专题教育活动,通过讲座,警示教
育,树典型,开展交流等形式培养和引导员工树立"诚
信,公正,守法,协作"的职业道德,形成内在,主动,全
面的纪律约束氛围,形成人人参与内控的共识.同时,
要注重将严肃的内控工作"生活"化,利用网点周例
会,每月案防会,确定具体主题内容组织员工畅所欲
言,进行广泛深入的交流与学习.对一些屡改屡犯差
错和一些新产品,新业务,引导员工进行思考,让员工
知道该做什么,不能做什么,促使每一位员工熟知并
掌握岗位业务操作中的主要风险点和控制方法,知晓
违规操作的危害及所付出的成本,防止和克服与己无
关的思想,以积极的态度,良好的精神状况投入到内
控案防工作中去,营造良好的内控案防环境.
责任编辑闻彤
银行临柜人员违规操作成因分析与防范对策
银行临柜人员是防范金融风险的第一道屏障,遏制
其违规行为对于保证银行业务正常运行,防范经营风险
48fr-NANC-A-.tF.AMcONstuct?
.一
陈响平
具有重要的意义.但从笔者调查情况来看,银行基层临
柜人员违章操作,屡查屡犯,屡禁不止现象严重存在,
F●HANe矗LTEAMeoNSTRUCIoN
从而引发了大量操作风险,甚至引发案件的发生.因
此,提高临柜人员防范意识是基层行亟需解决的现实
问题.
一
临柜人员违规操作的主要表现
在调查中笔者发现,临柜人员防范意识不强的表
现是全方位,多角度的,在临柜业务不同的岗位,不同
的环节,不同的层面都存在.
(一)习惯性违规.在业务处理的做法上,沿袭过
去一些传统的观念和做法,再加上一些业务培训l和员
工的操作,仍然是采取师傅带徒弟的模式,凭经验办
事的方式依然存在,按习惯操作的惯性运动尚未停
止,从而形成了以习惯代替制度的"习惯性违规".如:
柜员在营业终了上缴钱箱时,有一部分柜员牢牢记住
了实物钱箱的上缴,却忘记了电子钱箱的上缴,因为
大家多年来只习惯了实物钱箱的上缴.
(二)无知性违规.近几年来,随着银行业务的快
速发展,各种新业务,新品种,新程序,新制度层出不
穷,员工的培训l跟不上业务发展的要求,再加上有的
员工不思进取,怠于学习,存在严重的知识不足和制
度"短缺".他们不知道其所办的业务应该怎么做,不
该怎么做,从而形成"无知性违规".如:
在电子银行业
务方面,对已制作完成的企业网上银行客户证书和密
码未分人保管;在企业网上银行客户领取证书时,柜
员没有注明领取时间等,就是基层行处和柜员不知所
造成的"无知性违规".
(三)随意性违规.在基层行处,部分员工安全防
范意识淡薄,带fJ度观念差,对执行规章制度的严肃性
缺乏应有的认识:
加之职业操守失之规范,责任心不
强,在工作中图省事,怕麻烦,怎么简单就怎么干,怎
么方便就怎么办,工作和操作的随意性很大,形成了
"随意性违规".如:
个人印章随意放,临时离岗章不
收,临时离岗操作画面不签退等等,就是典型的"随意
1I牛违规".
(四)服从性违规.目前,银行业的竞争非常激烈,
尤其是在吸收存款和营销贷款方面表现得异常突出,
各行都不遗余力,使尽了浑身解数,个别基层负责人
为了拉到存款和营销出贷款,降低甚至放弃办理业务
的标准和条件,要求员工违规办理.员工屈从压力,只
能无奈地接受,以上级旨意代替规章,形成"服从性违
规".如:
单位和个人开户时,在资料不全的情况下,员
工按照领导的指令违规进行办理.
(五)信任性违规.因为是同窗苦读的同学,因
为是出生入死的战友,因为是知根知底的老乡,因
为是意气相投的"哥们","姐们",因为是朝夕相处
的同事,大家你知我知,互相了解,所以彼此"信
任","宁可伤制度不可伤感情",从而放弃相互之间
的监督,以信任代替管理,以情面代替纪律,形成
"信任性违规".如:
将权限卡和印章交给他人使用,
就是一种"信任性违规".
(六)故意性违规.部分基层行处一线员工工资收
入太低,心理不平衡,情绪低落,工作热情不高.再加
上改革预期的不确定性,他们认为今天在岗,明天是
否还能来上班,心里没有谱.一些员工整天在惶惶不
可终日,朝不保夕中作业,工作缺乏安全感.心里既有
压力,也有抵触,因而,对工作无所谓,对制度无所谓,
明知道哪些不能做,应该怎么做,偏偏就是不按规定
做,对规章制度熟视无睹,置若罔闻,有令不行,有禁
不止,形成"故意性违规".如:
少数公款私存,少数个
人储蓄存款不坚持实名制等.
(七)从众性违规.有相当一部分基层行年员工
身上反映出种在制度执行上"随大流"的从众心
理,他们认为大家都这么干,我这么干也无妨.其理
由有二点,一是这样干应该出不了什么大问题,反
正多少年来就是如此,也没出什么纰漏;二是这样
的问题很多,是普遍现象,处理起来法不责众,从而
形成了"从众性违规".如.库存现金超限额,传票漏
盖印章,登记簿登记不规范等等.对于类似的问题,
始终没有引起员工的应有重视,个中原因就有一个
"从众性违规"的问题.
二,主要成因分析
(一)经营思想存在偏差.认识不到位.近年来,随
着我们业务经营呈现出良好的发展势头,不少同志都
存在管理偏松,制度执行不够严格的思想.一部分同
志对依法合规经营的重要性认识不足,没有摆正规范
经营,加强内控管理与业务发展,提高效益的关系.一
些人片面地认为,"合规不经营","经营不合规",严格
执行制度会影响业务的发展,会影响对外服务,他们
把执行制度当成是"踩刹车",把抓业务发展当成是
"加油门".在这种思想的作用下,一些基层行处负责
人,没有坚持两手抓,两手硬的方针,没有把执行制度
当成"健康工程","生命工程"和"基础工程".往往是
上级强调时抓一抓,检查来了抓一抓,开展活动时抓
一
抓,出了问题抓一抓,工作缺乏主动性,自觉性,经
常性,从而导致管理弱化,制度虚化,执行软化.
(二)覆职不力监督不严.管理有"缺位".有些问
题虽然反映在基层处所和网点柜员身上,但根源却在
管理层.一是支行行长和处所主任没有认真履行管理
职能,在制度的执行和管理上,该抓的没有抓,该管的
没有管,该检查的没有检查,该落实的没有落实.二是
营业经理没有认真履行管理职能,现场管理软弱无
力.三是业务主管部门没有很好地履行检查,督导,监
管的职责,工作停留在般的应付层面,不扎实,不深
入,甚至搞"两张皮".
(三)检查不严处罚不力,执法未"矫位".有相当
一
部分检查不深入,不细致,不彻底,甚至流于形式.
究其原因是多方面的,其中对检查人员的履职质量缺
乏必要的监督和考核是一条重要原因,对该查出来而
未查出来,该反映未反映,该处罚未处罚等失职行为
LLLL
LL
LL
LL
没有严格的责任追究.对查出的问题往往是层层求情,
大事化小,小事化了.对于"记录在档"的问题,处理上
也是轻描淡写,不痛不痒,"意思一下"就行了,起不到
警示作用,从而纵容了违规操作行为,致使~些违规操
作问题前查后犯,前纠后犯,屡查屡犯.
(四}制度建设不够完善,运作难"就位".临柜业务
防范意识不强,不能完全怪员工.有些是因为柜员有章
不知,有章难为,制度不好执行,制度难以执行.一是制
度太多,员工难记.二是制度是"政出多门",落实效果
差.三是制度的制定不够精细,有些制度还存在相互抵
触.四是制度的传导机制有缺陷,影响制度的执行力.
(五)柜员综合素质不高.操作易"偏位".有些柜员
业务素质不高,难以适应业务发展的需要,不能保证制
度的有效执行.一方面部分员工自身业务素质较低,本
身不能坚持业务学习,不能很好地适应工作需要,对所
经办的业务不能正确理解,操作容易出现偏差.另一方
面由于学习培训组织不够,特别是新业务,新制度掌握
不够,从而形成"无知性违规".有些柜员思想素质不
高,法纪意识,制度意识,安全意识,风险意识,责任意
识和自我保护意识淡薄.
(六J激励机制形成空缺.导向不"到位".目前对基
层行考核的指标主要是业务指标,象征性地涉及内控
指标,而且是实行倒扣分的办法,不像业务指标那样可
以加分;况且对内控指标的具体考核又较为抽象,基本
上不涉及制度执行的具体情况;费用资源主要是用于
业务发展和开拓,奖励基本上不涉到制度执行和管理
方面.因而,制度执行的好坏,违章违规的多少,与基层
行处和员工的切身利益没有很大的关系.在这种"指挥
棒"和机制的驱动下,基层行处和员工,要的是收入,制
度执行和制度管理只能让位于业务发展.
三,提高基层柜员防范意识的对策
(一)抓好四个层面关键人的管理,加大制度的管
理力度.一是加强支行行长的管理.防范违规,支行行
长是关键.要提高临柜业务防范意识就必须加强支行
行长的管理.要通过实行检查制度,述职制度,考评制
度和轮岗换岗制度来强化对支行行长的管理.二是加
强处所负责人的管理.基层处所是对外营业的最基本
的单位,负责人履职的好坏对防范意识有着直接的影
响.要通过实行检查制度,述职制度,考评制度和轮岗
换岗制度来强化对处所主任的管理,督促他们认真履
行职责.三是加强部门负责人的管理.各业务主管部门
负责人是本专业制度管理的第一责任人.要通过签订
内控案防<责任书>和《联保责任局》等措施和办法,来
督促专业部门负责人认真抓好本部门制度的落实.四
是要加强营业经理的管理.营业经理工作的好坏直接
关系到本网点内控管理的强弱,制度落实的程度.要采
取竞聘上岗,定期考核,优胜劣汰,待遇从优等激励措
施,选拔思想素质高,作风过硬,业务全面的优秀人才
SOfFIN^NCIATEAM
FINAHClALTEAMCoNSTRUCTloH
充实到营业经理队伍中来,要通过检查督导,考核评
比,情况通报,计分管理和工资分配等措施,强化对营
业经理的日常管理.
(二)严格三个运行环节的控制,强化刚性约束措
施.~是严格事前控制.要结合本单位经营管理及业务
特点,明确划分相关部门之间,岗位之间的职责,建立
职责分离横向与纵向相互监督制约的机制,并严格按
规定程序办理各项业务.二是严格事中控制.营业经理
要认真履行事中控制职能,切实抓好管理.一方面要严
格履行以授权管理为核心的管理职能,真正做到"安全
在心中,管理在手中";另一方面要及时监督和督促员
工把制度执行搞到位,现场纠正违章行为,当好"管家
婆",当好"内管家".三是严格事后控制.要实施严格的
检查制.检查人员必须认真履行检查职能,认真检查每
一
项业务,把握每一个环节,不放过一个疑点,不溜掉
一
个问题,确保检查质量.
(三)强化思想行为动态分析,突出对重点人的控
制.对有不良行为的人员,各行,处,所负责人一定要做
到胸中有数,并做好帮教或处理.具有不良有行为的人
员往往对临柜业务制度在主观上具有抵制性,在执行
上具有随意性,有的甚至还具有破坏性;个别企图作案
分子在执行制度上还具有极大的欺骗性,这要引起我
们的重点注意.
(四)完善激励约束机制,正确引导操作行为.一是
对制度执行成绩突出的单位和个人要进行奖励,将制
度执行情况与处所负责人,支行行长的晋升,政绩紧密
结合起来.二是要将制度执行情况和经营绩效考评办
法有机结合起来,从绩效考核方面引导基层处所关注
和重视制度执行情况,实现业务发展和制度执行的有
机统一.三是要采取严厉的手段,对各类声音违规行为
出重拳,用重典,让大家"不敢违规".四是实行严格的
问责制,既要问操作者之责,也要问管理者之责:
既要
问检查者之责,也要问用人者之责.
(五J加强员工教育管理.努力构建合规文化.理念
是行动的先导,文化是无形的约束.文化一旦形成,就
会变为一种力量,直接指导,激励和约束员工的行为.
孔子说过:
"与善人居,如入芝兰之室,久而不闻其香,
即与之化矣;与不善人居,如入鲍鱼之肆,久而不闻其
臭,亦与之化矣."在一个网点,一个单位,如果周围的
员工都能认真执行制度,按章办事,那么一些哽本想违
章办事的人就会在无形中感受到一种压力,从而放弃
原来的想法,甚至转变为遵守制度,执行制度的模范.
这就是合规文化的力量.合规文化是银行文化的核心
构成要素,其要旨在于"使每~个员工熟知并掌握本岗
位业务操作中的主要风险点和控制方法,牢固树立合
规操作是岗位工作的第一要义的理念",使"合规"成为
银行一切经营活动的自觉规范,并以此凝聚人心.
责任编辑闻彤
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 人员 违规 操作 成因 分析 防范 对策
![提示](https://static.bdocx.com/images/bang_tan.gif)