金融模拟题1先做题.docx

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金融模拟题1先做题

金融全真模拟试卷一（2013年新版）

第1题：

在金融市场上，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）

　　　A家庭

　　　B企业

　　　C资源配置

　　　D政府

标准答案：

B

答案解析：

企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。

一方面，为了扩大生产规模或弥补暂时性的资金不足，企业通过向银行借款、发行债券或股票等方式筹集资金，成为金融市场上的资金需求者。

另一方面，由于企业的资金收入和支出在时间上往往是不对称的，因为在生产经营的过程中会有部分暂时闲置的货币资金。

为了实现资金的保值和增值，企业会将其投入金融市场，作为金融市场上资金的供给者。

除此之外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

选B

第2题：

金融市场最基本的功能是（）

　　　A资源积聚

　　　B风险分散

　　　C资源配置

　　　D宏观调控

标准答案：

A

答案解析：

金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集中，实际发挥着资金蓄水池的作用。

在一个国家的经济中，各部门之间和部门内部的资金收入和资金支出在时间上往往是不一致的。

在某一时间内，有些部门和经济单位可能存在暂时闲置的资金，另一些部门和经济单位则可能存在资金缺口。

金融市场通过金融工具，将储蓄者或资金盈余者的货币资金转移给筹资者或资金短缺者使用，为两者提供了融通资金的渠道。

选A

第3题：

在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是（）

　　　A看涨期权

　　　B欧式期权

　　　C看跌期权

　　　D美式期权

标准答案：

C

答案解析：

金融期权是20世纪70年代以来估计金融创新发展的最主要产品。

金融期权实际上是一种契约，它赋予合约的购买人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

为了取得这一权利，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。

看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。

选C   

第4题：

金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的（）

　　　A期限性

　　　B流动性

　　　C收益性

　　　D风险性

标准答案：

B

答案解析：

期限性、收益性、流动性和风险性是金融工具的四个性质。

（1）流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。

它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。

金融工具的收益率高低和发行人的资信程度也是决定流动性高低的重要因素。

（2）期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务。

债券一般有明确的还本付息期限，以满足不同筹资者和投资者对融资期限和收益率的要求。

债券的期限具有法律约束力，是对

融资双方权利和义务的保障。

（3）收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。

它包括两个方面：

一时金融工具定期的股息和利息收益；二是投资者出售金融工具时获得的价差。

（4）风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。

金融工具的风险一般来源于两个方面：

一是信用风险，即一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；二是市场风险，是金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。

风险性是各类金融工具的共同特征，但风险大小则与金融

工具的设计有关，不同的金融工具往往具有不同的风险状况。

选B

第5题：

如果信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方想买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则这种信用衍生品是（）

　　　A信用违约互换（CDO）

　　　B信用违约互换（CDS）

　　　C债务担保凭证（CDO）

　　　D债务担保凭证（CDS）

标准答案：

B

答案解析：

信用违约互换（CDS）指最常用的一种信用衍生产品。

合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。

选B

第6题：

.若某笔贷款的名义利率是7%，而同期通货膨胀率为3%，则该笔贷款的实际利率为（）

　　　A3%

　　　B4%

　　　C5%

　　　D10%

标准答案：

B

答案解析：

实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=7%-3%=4%。

选B

第7题：

某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。

如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息总计为（）万元

　　　A110.00

　　　B110.25

　　　C121.00

　　　D121.25

标准答案：

C

答案解析：

100X（1+10%）X（1+10%）=121。

选C

第8题：

各种债券工具的流动性之所以不用，是因为它们的（）不同。

　　　A变现价格

　　　B变现所需的时间

　　　C名义利率

　　　D交易价格

标准答案：

C

答案解析：

影响债券工具利率的另一重要因素是债券的流动性。

流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。

各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同，变现所需要的时间或成本不同，流动性也就不同。

选B

第9题：

如果债券当前的市场价格为P，面值为F，年息为C，持有期限为n，其本期收益率r为（）

　　　Ar=C/F

　　　Br=P/F

　　　Cr=C/P

　　　Dr=F/P

标准答案：

C

答案解析：

本期收益率也称当前收益率，当期收益率，它是指本期获得债券利息（股利）额对债券本期市场价格的比率。

计算公式为：

本期收益率=支付的年利息（股利）总额/本期市场价格。

即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为：

r=c/p

　　　式中，r为本期收益率，c为票面收益（年利息），P为市场价格。

选C

第10题：

根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格反映了历史价格所包含的所有信息，则该市场属于（）

　　　A弱势有效市场

　　　B半弱势有效市场

　　　C强势有效市场

　　　D半强势有效市场

标准答案：

A

答案解析：

弱式有效市场假说是指信息集包括了过去了全部信息（即历史信息）。

也就是说，当前价格完全反映了过去的信息，价格的任何变动都是对新信息的反映，而不是对过去已有信息的反应。

在弱式有效市场上，在给定历史信息的条件下，不能预测市场的价格变化，因为当前的价格变动不包含未来价格变动的信息。

选A

第11题：

在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（）

　　　A投资银行

　　　B商业银行

　　　C证券公司

　　　D中央银行

标准答案：

B

答案解析：

按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。

直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。

其主要业务包括证券的发行、经纪、保管、登记、清算、资信评估等，投资银行、证券公司等属于直接金融机构。

间接金融机构只指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。

商业银行是最典型的间接金融机构。

选B

第12题：

由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是（）

　　　A村镇银行

　　　B小额贷款公司

　　　C农村信用社

　　　D邮政储蓄银行 

标准答案：

A

答案解析：

村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

选A

第13题：

为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）

　　　A信托投资公司

　　　B财务公司

　　　C小额贷款公司

　　　D金融租赁公司

标准答案：

B

答案解析：

我国的财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

财务公司是我国金融体系的重要组成部分。

第14题：

在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）

　　　A中国人民银行

　　　B中国银行业协会

　　　C中国证券监督管理委员会

　　　D中国银行业监督管理委员会

标准答案：

C

答案解析：

中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：

研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章制度。

选C

第15题：

我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）

　　　A发放企业贷款

　　　B发放涉农贷款

　　　C吸收公众存款

　　　D从商业银行融入资金

标准答案：

C

答案解析：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

选C

第16题：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。

　　　A政策性

　　　B公益性

　　　C效益型

　　　D审慎性

标准答案：

C

答案解析：

在我国经济市场化程度不断提高的情况下，银行完全成为经济稳定发展的前提；同时，银行资产的流动性也日益显得重要，流动性是安全性的重要条件，也是效益性的保证。

因此，在2003年12月17日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议上通过的《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》中将原来的“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”条款修改为“商业银行以安全性、流动性、效益型为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”，“三原则”的调整更加符合我国市场经济发展、银行改革与经营的实际。

选C

第17题：

下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）

　　　A违约金

　　　B投资收益

　　　C赔偿金

　　　D罚没收入

标准答案：

D

答案解析：

营业外收入内容包括：

固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因却是无法支付的应付款项等。

选D

第18题：

在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（），表明资产运用过度。

　　　A等于1

　　　B大于1

　　　C小于1

　　　D小于或等于1

标准答案：

B

答案解析：

速度对称原理亦即偿还期对称原理，是指银行资产分配应分割资金来源的额流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。

作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：

用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度，反之，则表示资产运用不足。

选B

第19题：

根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与（）的比例计算的。

A风险加权资产总额

B关注类贷款总额

C信贷类资产总额

D损失类贷款总额

标准答案：

A

答案解析：

暂无

第20题：

下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款的是（）

　　　A逾期贷款

　　　B次级贷款

　　　C损失贷款

　　　D可疑贷款

标准答案：

A

答案解析：

目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。

正常类贷款是有充分把握还本付息的贷款；关注类贷款是未违约，但存在负面影响财务状况的主客观因素的贷款；次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期90天以上的贷款；可疑类贷款是本息逾期180天以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定损失的贷款；损失类贷款是本息逾期1年以上，即使采取一切措施和程序，贷款也无法回收的贷款。

选A。

第21题：

如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为α，最高价格为b，则该新股发行的价格是（）

　　　A有效价位α和最高价位b的加权平均值

　　　B有效价位α

　　　C有效价位α和最高价位b的算术平均值

　　　D有效价位α以上，各中标者以各自出家购买新股

标准答案：

B

答案解析：

竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。

在其之上的所有申报都中标。

荷兰式拍卖又称统一价格拍卖，在统一价格拍卖中，这一有效价位即新股的发行价格。

选B。

第22题：

将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）

　　　A证券发行

　　　B证券经纪

　　　C基金管理

　　　D资产证券业

标准答案：

D

答案解析：

将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的资产证券化业务，选D。

第23题：

投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同责任和风险。

在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是（）

　　　A包销

　　　B尽力推销

　　　C代销

　　　D余额包销

标准答案：

A

答案解析：

包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。

投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。

采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。

选A。

第24题：

由于股票市场低迷，在某次发行中股票未全部被售出，承销商发行结束后将未出售的股票退还给发行人。

这表明此次股票的承销方式是（）

　　　A全额包销

　　　B全额包销

　　　C余额包销

　　　D混合推销

标准答案：

B

答案解析：

尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。

选B。

第25题：

在我国投资银行业的规范发展阶段，中国证监会通过综合治理，确立了以（）为核心的风险监控和预警制度。

　　　A净资产

　　　B净资本

　　　C总资产

　　　D总资本

标准答案：

B

答案解析：

2004年至2007年的我国证券公司综合治理工作是我国投资银行业走向规范发展之路的重要时期。

以净资本为核心的风险监控和预警制度及对证券公司的重新分类监管使我国投资银行业的监管走上了较稳定的常规监管的道路。

选B。

第26题：

如果一个国家发生（），则意味着该国的金融体制和金融结构会产生大量新的变化。

　　　A金融工具创新

　　　B金融制度创新

　　　C金融业务创新

　　　D金融政策创新

标准答案：

B

答案解析：

如果一个国家发生金融制度创新，则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化。

选B。

第27题：

在金融深化的测量中，货币化程度是指（）

　　　A物物交换总值占货币交易的比例

　　　B国民生产总值中货币交易总值所占的比例

　　　C货币交易总值占物物交换总值的比例

　　　D国民生产总值中现金交易总值所占的比例

标准答案：

B

答案解析：

金融深化可以用多种方式去测量。

一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度。

即国民生产总值中货币交易总值所占的比例，通常用广义货币M2占GDP的比值（M2/GDP）来表示。

选B。

第28题：

在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源在于（）

　　　A交易成本

　　　B外部性

　　　C公共产品

　　　D信息不对称

标准答案：

D

答案解析：

同二手车交易商的出现一样，由于金融活动中大量存在不对称信息，并易出现逆向选择和产生道德危害，各种金融中介也就因此而出现了，并花专门的费用去收集和生产信息，最大限度地解决信息不对称问题，从而尽可能地解决金融交易中的逆向选择和道德危害的问题。

从本质上讲，所有形式的金融深化，其内容都是某种意义上有关信息的交易。

选D。

第29题：

罗纳德·I·麦金农和爱德华·S·肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于（）

　　　A金融自由化

　　　B金融抑制

　　　C金融管制

　　　D金融约束

标准答案：

A

答案解析：

他们把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化与金融自由化等同起来。

选A。

第30题：

下列说法正确的是（）

　　　A买方和卖方的获利机会都是无限的

　　　B买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

　　　C买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

　　　D买方和卖方的损失都是有限的

标准答案：

C

答案解析：

金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买房和卖方两个角度来把握。

从金融期权的买方来看，如果买人看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，或买入看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下降，则根据上涨下跌幅度和买进数量有无限获利机会，而可能承担的损失以期权费为上限。

从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然上涨，则蒙受资本损失；如果卖出看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格果然下跌，则蒙受资本损失，卖方的损失无上限。

选C

第31题：

在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）

　　　A活期存款准备金率

　　　B定期存款准备金率

　　　C超准备金率

　　　D提现率

标准答案：

C

答案解析：

从货币供应量的形成过程来讲，它是由中央银行、商业银行和非银行经济部门等经济主体的行为共同决定的，他们的行为在不同的经济条件下又受各种不同的因素制约。

因此，货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。

从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。

其中，中央银行决定准备金率和影响超额准备率E，商业银行决定超额准备率E，出乎决定c。

选C

第32题：

凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和（）

　　　A股票

　　　B债券

　　　C存款

　　　D不动产

标准答案：

B

答案解析：

凯恩斯主义把可用储存财富的资产分为货币与债券，认为货币是不能产生收入的资产，债券是能产生收入的资产，把人们持有货币的三个动机划分为两类需求。

选B

第33题：

西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。

所谓的“流动性”是指某种金融资产转化为（）的能力。

　　　A现金

　　　B债券

　　　C存款

　　　D不动产

标准答案：

A

答案解析：

西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。

所谓“流动性”是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。

“流动性”好的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转出、出售。

选A

第34题：

在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为（）

　　　A基础货币

　　　B强力货币

　　　C原始存款

　　　D存款准备金

标准答案：

D

答案解析：

基础货币又称高能货币、强力货币、或货币基础，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。

之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。

弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金，不具备这一特征就不是高能货币。

选D

第35题：

在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因是（）

　　　A货币需求量过多

　　　B货币供应量过多

　　　C货币供应量不足

　　　D货币需求量不足

标准答案：

B

答案解析：

如果物价基本稳定，说明货币均衡；如果物价指数过高，说明货币失衡。

在计划经济体制向市场经济体制转轨时期，对物价实行国家定价的商品正在逐步减少，实行自由定价的逐渐扩大。

在这种情况下，当货币供应量超过货币需求量时，一部分表现为物价上涨，而另一部分又表现为货币流通速度的减慢。

随着时间的推移，前一种表现逐渐处于主导地位。

选B

第36题：

通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（）

　　　A信用货币制度下

　　　B实物货币制度下

　　　C银本位制度下

　　　D金本位制度下

标准答案：

A

答案解析：

通货膨胀是信用货币制度下的一种经常性现象。

选A。

第37题：

通货膨胀的过程是一种强制性的（）过程

　　　A财政收入分配

　　　B财政收入再分配

　　　C国民收入初级分配

　　　D国民收入再分配

标准答案：

D

答案解析：

通货膨胀是一种强制性的国民收入再分配。

国民收入经过物质生产部门内部的初次分配之后，会由于税收、信贷、利息、价格等经济杠杆的作用而发生再分配。

通货膨胀对每个社会成员来说，最直接的影响就是改变了他们原有的收入和财富占有的实际水平。

选D。

第38题：

隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（）。

　　　A明显上涨

　　　B变化不明显

　　　C明显下降

　　　D持续下降

标准答案：

B

答案解析：

隐蔽性通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。

选B

第39题：

通货紧缩的基本标志是（）

　　　A国民收入持续下降

　　　B物价总水平持续下降

　　　C货币供应量持续下降

　　　D经济增长率持续下降

标准答案：

B

答案解析：

通货紧缩是与通货膨胀完全相反的一种宏观经济现象。

其含义是指商品和服务价格的普遍持续下跌，表明单位货币所代表的商品价值在增加，货币在不断的升值。

从通货紧缩的涵义可以看出，通货紧缩的基本标志应当是一般物价水平的持续下降，此外还要看物价水平的持续下降的一定时限（一年或半年以上），且通货紧缩还有轻度、中度和严重的程度之分。

选B

第40题：

菲利普斯曲线是用来研究（）之间的矛盾。

　　　A稳定物价与充分就业

　　　B充分就业与经济增长

　　　C稳定物价与国际收支平衡

　　　D经济增长与国际收支平衡

标准答案：

A

答案解析：

澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究1861-1957近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：

失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。

这一关系可用菲利普斯曲线来表示。

选A

第41题：

在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具是（）

　　　A存款准备金政策

　　　B再贴现政策

　　　C公开市场业务

　　　D优惠利率政策

标准答案：

B

答案解析：

再贴现作用于经济的途径中包括：

借款成本效果。

即中央银行提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本，从而影响基础货币投放量，进而影响货币供应量和其他经济变量。

结构调节效果。

中央银行不仅可用再贴现影响货币总量，还可用区别对待的再贴现政策影响信贷结构，贯彻产业政策。

一是规定再贴现票据的种类，以支持或限制不同用途的信贷，促进经济“短线”部门发展，抑制经济“长线”部门扩张；二是按国家产业政策对不同类的