综合案例习题.docx
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综合案例习题
综合案例习题
一
二
总分
评卷人
得分
得分
评分人
一、简单案例题(共2道题,每小题25分,共50分。
)
1.案例一:
金小姐今年23岁,及父母同住,日常开支均无需负担。
目前,她在一家公司担任行政秘书,税后月平均收入3000元(预计每年增长10%),花销基本用在吃饭、娱乐活动上,大约占月收入80%。
她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。
请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。
2.案例二:
王夫妇孩子8岁,预计18岁上大学,大学四年学费现在是5万元,预计学费每年上涨5%。
王夫妇想为孩子设立一个教育基金,每年年末投入一笔固定钱直到孩子上大学为止。
请为王夫妇设计一个子女教育规划。
得分
评分人
二、综合案例分析(共1道题,共50分)
马先生及董女士均为外企职员,家中有一个8岁男孩,夫妇俩税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元复式住宅,该房产还剩10万左右贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,马先生没有提前还贷打算。
夫妇俩在股市投资约为70万(现值)。
银行存款25万左右;每月用于补贴双方父母约为2000元;每月房屋按揭还贷2000元,家庭日常开销在3000元左右,孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣,马先生有每年举家外出旅行习惯,约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解,希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房家庭计划(总价格预计为80万元)。
此外,为接送孩子读书及自己出行方便,夫妇俩有购车想法,目前看好车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后(2015年)送孩子出国念书,综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出,共6年(本科加硕士)。
问:
马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面规划建议?
应如何规划?
(不考虑通货膨胀因素,假定各项贷款利率均为5%。
)
1、客户财务状况分析:
(14分)
(1)编制客户资产负债表(3分)
客户资产负债表
日期:
姓名:
资产
金额
负债
金额
现金及现金等价物
住房贷款
活期存款
其他负债
现金及现金等价物小计
负债总计
其他金融资产
个人资产
净资产
资产总计
负债及净资产总计
(2)编制客户现金流量表(3分)
客户现金流量表
日期:
姓名:
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
工资+奖金
按揭还贷
投资收入
日常支出
收入总计(+)
其他支出
支出总计(-)
支出总计
结余
(3)客户财务状况比率分析(4分)
①客户财务比率表(1分)
结余比率
投资及净资产比率
清偿比率
负债比率
即付比率
负债收入比率
②客户财务比率分析(3分)
(4)客户财务状况预测(2分)
(5)客户财务状况总体评价(2分)
2、确定客户理财目标(18分)
(1)理财目标规范化及分类(6分)
(2)理财目标可行性分析(12分)
3、制订理财方案(12分)
(1)客户资产配置方案(6分)
(2)客户理财组合方案(6分)
4、理财方案预期效果分析(6分)
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