助理理财规划师教育规划模拟试题及答案解析3.docx
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助理理财规划师教育规划模拟试题及答案解析3.docx
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助理理财规划师教育规划模拟试题及答案解析3
助理理财规划师教育规划模拟试题及答案解析(3)
(1/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第1题
为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元,10年还清,则每年应偿还的金额为( )元。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3
下一题
(2~26/共30题)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
根据资料回答下列问题:
资料:
李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年刚刚两岁。
因为对将来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。
夫妻二人现有储蓄并不多,但也没有什么负债。
他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些,具体要求是怎样的,所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。
第2题
理财规划师在为李女士做规划之前,要对她的财务信息和非财务信息有所了解。
在做子女教育规划时,可以不必考虑的因素是( )。
A.李女士儿子现在的理想
B.了解李女士家庭收支水平
C.李女士家庭的成员结构
D.李女士对子女的期望
第3题
在各种贷款中,学校介入程度最高的是( )。
A.学生贷款
B.国家助学贷款
C.一般商业性贷款
D.民间借贷
第4题
理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时,会考虑做部分投资,但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大,原因不包括( )。
A.依赖投资企业
B.依赖于经济环境
C.收益高
D.受利率影响
第5题
教育储蓄的优点不包括( )。
A.风险小
B.收益稳定
C.享受税收优惠
D.数额大
第6题
李女士对教育储蓄表示感兴趣,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。
A.2
B.3
C.4
D.5
第7题
与教育储蓄相比,教育保险的缺点是( )。
A.范围广
B.可分红
C.变现能力强
D.特定情况下保费可豁免
第8题
能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.投资基金
D.子女教育信托基金
第9题
以下教育规划工具中,能够实现风险隔离的是( )。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.投资基金
D.子女教育信托基金
第10题
学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较,正确的是( )。
A.学生贷款利息最低
B.国家助学贷款的利息最低
C.一般商业性贷款利息最低
D.利息水平完全相同
第11题
学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较,正确的是( )。
A.学生贷款额度最大
B.国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大
D.额度完全相同
第12题
李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄,教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。
A.50
B.100
C.200
D.300
第13题
教育储蓄是国家特设的储蓄项目,享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存零取
D.整存整取
第14题
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投资年限通常最高为( )年。
A.18
B.20
C.22
D.26
第15题
下面关于教育保险的说法错误的是( )。
A.保险金额越高,每年需要缴付的保费也就越多
B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息,参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.是一种最有效率的资金增值手段
第16题
李女士在确定子女教育理财目标时,充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校,是在国内上学还是出国留学,出国留学是去公立大学还是私立大学等。
这符合以下( )原则。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险
第17题
如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款,下列可以作为留学贷款抵押物的是( )。
A.可设定抵押权利的汽车
B.可设定抵押权利的房产
C.可设定抵押权利的首饰
D.可设定抵押权利的土地
第18题
留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
第19题
留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
第20题
若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保,贷款最高额不超过( )万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
第21题
留学信用担保中,以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可发放申请贷款额的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.100%
第22题
在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。
A.子女入学第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的
D.子女出国留学的
第23题
理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖,下列不是理财规划师做出这种判断的原因是( )。
A.政府拨款利率高
B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间
D.政府拨款取得不容易
第24题
张先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为( )元。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
第25题
如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4年间的投资所得,他共计准备的费用应为( )元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
第26题
如果考虑4年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
上一题下一题
(27/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第27题
如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入( )兀。
A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
上一题下一题
(28/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第28题
王女士有一个女儿,她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄,来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入,来筹备教育金
上一题下一题
(29/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第29题
我国目前学位制度分为( )级。
A.一
B.二
C.三
D.四
上一题下一题
(30/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第30题
适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。
A.权证
B.教育储蓄和教育保险
C.期货
D.外汇
上一题下一题
(1/15)多项选择题
第31题
目前,( )可以用来强制储蓄,以保证到时获得足够的教育金。
A.自动划转定期定额投资
B.教育保险
C.公司债券
D.国债
E.大额存单
上一题下一题
(2/15)多项选择题
第32题
理财规划师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖,原因有( )。
A.政府拨款有限
B.拨款数量具有很大的不确定性
C.政府拨款取得较难
D.客户自有资源有可能满足子女大学教育费用
E.成本高
上一题下一题
(3/15)多项选择题
第33题
短期教育规划工具主要有( )。
A.学校贷款
B.政府贷款
C.资助性机构贷款
D.银行贷款
E.政府债券
上一题下一题
(4/15)多项选择题
第34题
子女教育规划要遵循的主要原则有( )。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险
E.当父母与子女的意见发生冲突时,应该完全遵照父母意愿进行规划
上一题下一题
(5/15)多项选择题
第35题
为解决贫困大学生接受高等教育问题,高校采取的方式有( )。
A.奖学金
B.国家助学贷款
C.困难补助
D.勤工助学
E.减免学费
上一题下一题
(6/15)多项选择题
第36题
教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产,除此以外,教育资金来源还有( )。
A.政府教育资助
B.奖学金
C.工读收入
D.教育贷款
E.留学贷款
上一题下一题
(7/15)多项选择题
第37题
留学贷款担保抵押方式有( )。
A.房产抵押
B.国债质押
C.存单质押
D.法人信用担保
E.银行信用担保
上一题下一题
(8/15)多项选择题
第38题
理财规划师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有( )。
A.学校的特点
B.学费高低
C.学校所在城市的生活水平
D.子女的兴趣爱好
E.子女的学习能力
上一题下一题
(9/15)多项选择题
第39题
与教育储蓄相比,教育保险的优点有( )。
A.范围广
B.可分红
C.强制储蓄
D.特定情况下保费可豁免
E.变现能力强
上一题下一题
(10/15)多项选择题
第40题
理财目标的设定要切合实际,角度宽松是子女教育规划的基本原则之一,以下符合这一原则的有( )。
A.无论如何子女一定要至少取得本科学历
B.结合家庭实际经济情况
C.考虑孩子本身的特点
D.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
E.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
上一题下一题
(11/15)多项选择题
第41题
长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括( )。
A.大额存单
B.子女教育信托
C.投资基金
D.股票与公司债券
E.教育保险
上一题下一题
(12/15)多项选择题
第42题
以较宽松的角度准备教育金,原因在于( )。
A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性
B.每个子女的资质也无法事先掌握
C.子女兴趣爱好转变较快
D.子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性
E.教育金可能有超出计划的可能
上一题下一题
(13/15)多项选择题
第43题
教育储蓄是一种主要的长期教育规划,具有很多优点,但是也有很大的局限性,其局限性主要体现在( )。
A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小
B.教育储蓄收益不稳定
C.教育储蓄回报较低
D.教育储蓄也有较大的风险
E.教育储蓄规模非常小
上一题下一题
(14/15)多项选择题
第44题
设立子女教育信托的优点有( )。
A.鼓励子女努力奋斗
B.防止子女养成不良嗜好
C.从小培养理财观念
D.规避家庭财务危机
E.专业理财管理
上一题下一题
(15/15)多项选择题
第45题
申请留学贷款的借款人须具备的条件有( )。
A.借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德
B.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明
C.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
D.借款人为出国留学人员本人的,在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份
E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照
上一题下一题
(1/5)判断题
第46题
工读收入也是教育资金的来源之一,所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。
( )
A.正确
B.错误
上一题下一题
(2/5)判断题
第47题
股票收益高,用来筹备子女教育金很适合。
( )
A.正确
B.错误
上一题下一题
(3/5)判断题
第48题
教育储蓄免利息税,是教育规划首选的投资工具。
( )
A.正确
B.错误
上一题下一题
(4/5)判断题
第49题
从理财的角度出发,教育保险也不要多买,适合孩子的需要就够了。
( )
A.正确
B.错误
上一题下一题
(5/5)判断题
第50题
教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。
( )
A.正确
B.错误
上一题交卷
交卷
答题卡
答案及解析
(1/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第1题
为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000元,10年还清,则每年应偿还的金额为( )元。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]pv=50000(元),i/y=10,n=10
计算PMT=8137.3(元)
下一题
(2~26/共30题)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
根据资料回答下列问题:
资料:
李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案,她与丈夫都是普通职工,儿子今年刚刚两岁。
因为对将来有良好的预期,不排除儿子长大后出国留学的可能。
夫妻二人现有储蓄并不多,但也没有什么负债。
他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些,具体要求是怎样的,所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。
第2题
理财规划师在为李女士做规划之前,要对她的财务信息和非财务信息有所了解。
在做子女教育规划时,可以不必考虑的因素是( )。
A.李女士儿子现在的理想
B.了解李女士家庭收支水平
C.李女士家庭的成员结构
D.李女士对子女的期望
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第3题
在各种贷款中,学校介入程度最高的是( )。
A.学生贷款
B.国家助学贷款
C.一般商业性贷款
D.民间借贷
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第4题
理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时,会考虑做部分投资,但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大,原因不包括( )。
A.依赖投资企业
B.依赖于经济环境
C.收益高
D.受利率影响
参考答案:
C您的答案:
未作答
答案解析:
第5题
教育储蓄的优点不包括( )。
A.风险小
B.收益稳定
C.享受税收优惠
D.数额大
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第6题
李女士对教育储蓄表示感兴趣,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第7题
与教育储蓄相比,教育保险的缺点是( )。
A.范围广
B.可分红
C.变现能力强
D.特定情况下保费可豁免
参考答案:
C您的答案:
未作答
答案解析:
第8题
能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是( )。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.投资基金
D.子女教育信托基金
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第9题
以下教育规划工具中,能够实现风险隔离的是( )。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.投资基金
D.子女教育信托基金
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]设立子女教育创业信托后,可以避免家庭财务危机给孩子的学习生活造成影响,实现风险隔离,这是设立信托的最大优势。
设立信托后,信托财产不会因为企业经营状况的变化而发生变动,更不用担心遭到债权人追偿清算,这样就能保证子女将来的学业和工作,父母也就没有后顾之忧了。
第10题
学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较,正确的是( )。
A.学生贷款利息最低
B.国家助学贷款的利息最低
C.一般商业性贷款利息最低
D.利息水平完全相同
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第11题
学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较,正确的是( )。
A.学生贷款额度最大
B.国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大
D.额度完全相同
参考答案:
C您的答案:
未作答
答案解析:
第12题
李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄,教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。
A.50
B.100
C.200
D.300
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第13题
教育储蓄是国家特设的储蓄项目,享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存零取
D.整存整取
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第14题
教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄,投资年限通常最高为( )年。
A.18
B.20
C.22
D.26
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第15题
下面关于教育保险的说法错误的是( )。
A.保险金额越高,每年需要缴付的保费也就越多
B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息,参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.是一种最有效率的资金增值手段
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第16题
李女士在确定子女教育理财目标时,充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校,是在国内上学还是出国留学,出国留学是去公立大学还是私立大学等。
这符合以下( )原则。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第17题
如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款,下列可以作为留学贷款抵押物的是( )。
A.可设定抵押权利的汽车
B.可设定抵押权利的房产
C.可设定抵押权利的首饰
D.可设定抵押权利的土地
参考答案:
B您的答案:
未作答
答案解析:
第18题
留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案:
B您的答案:
未作答
答案解析:
第19题
留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第20题
若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保,贷款最高额不超过( )万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第21题
留学信用担保中,以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可发放申请贷款额的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.100%
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
第22题
在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的( )费用。
A.子女入学第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的
D.子女出国留学的
参考答案:
B您的答案:
未作答
答案解析:
第23题
理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖,下列不是理财规划师做出这种判断的原因是( )。
A.政府拨款利率高
B.拨款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间
D.政府拨款取得不容易
参考答案:
A您的答案:
未作答
答案解析:
第24题
张先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为( )元。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
参考答案:
B您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]已知:
现在大学每年的各种费用大概15000元,5年后,大学第1年的费用的计算过程:
PV=15000,N=5,I/Y=1%,计算FV=15765(元)
第25题
如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4年间的投资所得,他共计准备的费用应为( )元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
参考答案:
C您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]第1年的费用为:
15765元。
因为一个大学生在其大学教育期间,学费固定不变所以,不考虑4年间的投资所得,张先生共计准备的费用应为:
15765×4=63060(元)
第26题
如果考虑4年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
参考答案:
D您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]考虑投资所得的时候,只需要将各年的费用按照8%的折现率折现到孩子上大学的当年即可。
先把计算器设置成为期初年金模式,之后输入:
PMT=-15765(元)N=4,I/Y=8%,计算PV=56393(元)
上一题下一题
(27/30)单项选择题
(每小题只有一个最恰当的答案,请将所选答案填入括号内)
第27题
如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入( )兀。
A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
参考答案:
B您的答案:
未作答
答案解析:
[解析]这个题目实际上是已知年金的终值,求年金数额。
先把计算器设置成为期末年金模式,之后输入:
FV
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- 关 键 词:
- 助理 理财 规划 教育 模拟 试题 答案 解析