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山东公平公信保险公估有限公司

保险公估业务

可

行

性

研

究

报

告

一．.申请许可业务概况

1.申请业务许可公司名称

2.申请许可业务内容

3.申请业务许可公司注册地址

4.申请业务许可公司宗旨

5.申请业务许可公司投资情况

6.申请业务许可的法律依据

二．.市场分析

1.市场预测

a.国内目前保险业的形势

b.国内市场调查分析

2保险公估公司的市场趋向

3保险公估营销市场分析

a.市场的经济分析

b.市场的社会分析

4.实施项目的优势和风险

a.实施项目的优势

b.实施项目的风险及防范措施

（a）.非规范性竞争

（b）内部管理失常

（c）境外机构的强烈冲击

§3.保险公估业务发展计划

§3.1.保险公估的业务范围

§3.2.保险公估业务的流程

§3.2.1.保险公估业务咨询

§3.2.2.保险公估业务来源

§3.3.市场发展战略

§3.3.1.发展战略定位

§3.3２.营销体系的发展目标

§3.3.3.营销体系的发展思路

§3.3.4.市场营销业务战略发展计划

§3.3.5.市场营销战略和服务战略

§3.3.5.1.市场营销战略

§4.财务分析

§4.1.经济评价依据

§4.2.公估费收入预测（见经营态势分析预测表一）

§4.3.营业损益情况预测（见损益表一）

§4.3.1.损益表中各项费用提取依据：

§4.3.2.利润情况

§4.4财务评估

§4.4.1.财务现金流量分析

§4.4.2财务平衡分析

§4.4.3盈利能力分析

§4.4.4财务敏感性分析

§5.保险公估业务风险分析

§6.分析论证结论

一、申请许可业务概况

1．申请业务许可公司名称及注册地

公司名称：

山东公平公信保险公估有限公司

公司注册地址：

中国山东济宁市

2．申请许可业务内容

a．保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；

b．保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理；

c．风险管理咨询；

d．中国保监会批准的其他业务。

3．申请业务许可公司宗旨

发展民族保险事业，完善保险市场，为被保险人及保险公司提供优质高效的保险中介服务。

4.申请业务许可公司投资情况

a．投资计划及资金来源

公司注册资本和股本额为人民币300万元整。

张先锋出资人民币300万元，占股本总额的100%。

B．投资计划估算表

（单位：

人民币万元）

5.申请业务许可的法律依据

（1）《中华人民共和国保险法》

（2）《保险公估机构监管规定》

（3）《中华人民共和国公司法》

二.市场预测与投资建设规模

1.市场预测

a.国内目前保险业的发展现状

随着国民经济的高手增长，我国已经成为第二大经济体，国民经济指标和数据得到了翻天覆地的变化，社会经济结构日趋合理，逐渐需要从更高的科学技术要求我们的经济总量沿着规范道路前进，也才能保持我们的经济发展成果。

我国保险业出现了快速发展，国家保险业政策在积极推进保险业的发展、克服市场失灵、保持规模经济效益、引入竞争性产业组织、合理配置保险资源、促进行业内外协调关系、完善保险业监督、保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出积极的政策效应。

随着全球经济一体化局面的形成，保险市场国际化趋势的日益加强，国家急需在保险市场结构上，按国际惯例建立和发展专业性保险中介机构——保险代理公司和保险经纪公司、保险精算师公司。

专业保险公估公司即是保险人和被保险人的桥梁和纽带，为保险人提供优质的理赔服务，提供源源不断的稳定的保险业务，又能在规定的范围内，维护被保险人的合法权益，为社会经济效益提供强有力的风险保障机制。

也解决了投保人或被保险人专业知识缺乏的问题，最大限度的帮助客户获得最适合自身保险需求。

同时也使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中能脱出来，集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及信息传递、系统运转高效的管理制度建设等方面；同时，对于保险公司来说，保险中介还具有社会展业面广、服务质量高、业务费用低、管理方便等优点，因此可以极大地降低保险企业经营成本和管理成本，有利于提高保险企业的竞争力；而且，保险中介机构与社会有着广泛的联系，对保险需求、产品评价、理赔服务等方面的信息反映及时，有助于保险企业及时了解市场供需情况，调整和改进自己的经营策略，也有利于促进和规范保险市场的竞争秩序。

国外最具权威的美国、日本保险市场，约有80%的保险理赔是保险公估公司提供，而香港的保险市场，甚至达到90%的保险理赔业务是保险公估公司促成。

而我国保险市场仅有很低的理赔业务是由保险公估公司完成的，而且成色很不高，基本没有形成气候，处在瘫痪状态，与国际保险市场的发展现状没法相比。

因此，在市场经济条件下，在全球市场一体化的大趋势下，建立和发展保险中介产业对保险业保持可持续发展具有着重大的历史意义。

b.国内保险市场调查分析

2015年，我省寿险累计保险金额6645亿元，同比增长35.9%，但产品保障低的情况非常严峻。

一，需提升大病保险服务水平。

二，推动养老健康保险创新发展。

三，意外险需持续健康发展。

同时努力发展保险的风险管控和经济保障作用，努力使保险为国民经济各行各业发展服务。

因此，规范市场秩序、营造公平有序的竞争环境，是重中之重。

一，开展大病保险检查，对大病保险违规经营“零容忍”。

二，以承保信息真实性为起点，抓理赔的科学、完善、到位的服务、三，用科学的方法对国民经济发展进行科学治理，依法治理，嵌入先进的手段，其中充分发挥保险的经济保障和风险管控作用，就要把保险中介机制引入保险业，尤其把保险公估——第三方定损赔付服务进入保险业务中，提高保险服务科学性，提升保险业发展质量，具有不可替代的无比重大意义。

我国保险业发展的瓶颈之一，是诚信缺失、经营理念落后，已经严重制约我国保险业的后续发展，实行法治之国，合理全面引入保险公估定损赔付，发展诚信，将是再造保险巨轮的重要契机。

2.保险公估公司的市场趋向

在保险市场中，保险公司都是通过代理人和经纪人拓展业务与理赔，扮演着裁判员与运动员的双重角色，难免产生赔偿纠纷，而保险公估人既可受托于保险人，也可以受托于投保人，但它不代表保险人，也不代表投保人，而是站在独立的立场上，与上述双方保持着等距离的关系，能对委托事件作出客观、公正的评价，不仅可以减少赔偿纠纷，更好地实现保险的经济补偿功能，还可以帮助保险公司节省大量的人力、物力和财力，提高保险公司的信誉。

当今，国外保险中介产业有向风险评估、风险管理方向发展的趋势，这一走向对保险中介产业要求的技术含量会更高，我们现有的展业手段、营销方式已根本无法应对21世纪里保险业所面临的挑战。

因此，保险中介产业应向高技术产业方向转移，尽可能地利用现代科技手段、信息技术、电脑软件开发、经营咨询等高度知识密集型尖端技术，以促进保险中介产业在高起点、高技术含量的水平上迅速发展。

3.保险公估营销市场分析

a．市场的政策分析

《2016年山东省人民政府加快发展现代保险服务业的意见》首先认定，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。

近年来，我省保险业加快改革创新，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。

但该领域仍存在整体发展水平不高、覆盖面和渗透率不够、产品与服务创新能力不足、功能作用发挥不充分等问题，与现代保险服务业的标准相比还有较大差距。

接着提出几项重要意见。

1.运用保险机制促进公共服务创新。

2.将保险纳入灾害事故防范救助体系。

3.大力发展各类责任保险。

4.创新养老保险服务。

5.发展多样化健康保险服务。

6.完善农业保险制度。

7.加快“三农”保险创新。

8.健全“三农”保险服务体系。

9.积极引进保险资金。

10.服务经济结构调整。

11.提升保险对重点地区的服务能力。

12.积极推进小额贷款保证保险试点。

13.加大支持外经外贸转型升级力度。

14.优化保险市场组织体系。

15.完善保险中介市场。

16.加强保险市场信用建设。

等意见，明确了加强保险业发展，提高保险中介介入的力度和重要性。

保监会已经发布《机动车保险理赔基础指

标第一号（试行）》（2015.2），高标准的对保险车辆险赔付做出了法规性的服务标准。

b．市场的社会分析

（a）.经济发展迅速，人民的保险意识逐渐增强。

随着保险市场的开放，人们的保险意识增强，但在车险理赔过程中,保险公司既是定损方,又是直接赔付方。

受经济利益的驱使,有些保险公司在车险理赔中往往能低则低,没有做到公平公正。

车主可以请“定损第三方”保险评估公司重新估价,所以对保险公估公司来讲是个好的机遇。

人们对保险公估公司介入理赔的呼声越来越高。

（b）.意外事故及重大疾病、健康医疗等人身险重灾事件不时发生，抵抗风险的经济和心理压力增大。

（c）.矛盾存在，人民法律意识增强。

4.公估业务的优势和风险

a．实施项目的优势

⑴管理人员在社会上有较高的信誉度；

⑵科学的经营理念；

⑶强大的、高素质的营销队伍；

⑷适时的进入保险业的发展计划；

⑸社会业务面广；

⑹业务费用底。

b．公估业务的风险及防范措施

实施项目的市场风险的主要因素有：

非规范性竞争、内部管理失常、境外机构的强烈冲击。

（a）.非规范性竞争

保险业非规范性的直接手段各保险公估同行业的价格恶性竞争手段，导致必将造成专业保险举步艰难，唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展。

（b）.内部管理失常

公司内部监督管理机制不健全，在财务管理方面，帐户设置、公估费的收取程序、保险单据的管理、展业人员的综合素质、敬业精神、内部管理职能的松懈等，均可能造成对公司的毁灭性打击。

每周/每月要召开各种层次的经理会议讨论和收集各种结果、过程并形成报告，重要收集整理这些周/月报。

加强管理，提高管理人员的风险意识，对全体人员实行定期学习培训制度。

三.保险公估业务发展计划

1.保险公估的业务范围

保险公估公司是保险标的承保前价值评估，风险评估，保险标的出险后，公估公司在客观、公正、独立的原则下，完成现场查勘、事故原因调查、保险责任认定、损失估算、残值处理和赔偿建议等理赔公估工作，维护保险双方当事人的正当权益；

参与防灾防损；

保险咨询服务；

损余物资处理；

以及中国保险监督管理委员会批准的其他业务。

2.保险公估业务的流程

建立专用信息网络，接受受理委托，根据受理业务的特点指派公估人员，公估前的准备工作，现场查勘，介绍本公司及人员的基本情况，办理业务手续，向客户了解事故发生的经过及损失原因，现场初勘，对现场进行拍照、摄像、绘图、记录、显示出险地点、现场概况、关键部分，要求客户提供索赔单证，对现场情况进行细分，制定查勘方法和定损方案，调查事故原因，尽可能的取得有关证明，但必须有当事人、目击人或有关管理人员签字的会议纪要、询问笔录等证明材料。

分析事故原因的真实性，分析是否有故意、重大过失等保险拒赔因素。

根据现场查勘资料，初步汇总，总结损失概要。

询价和帐务审核，估损，责任审核。

3.保险业务咨询

公估公司可凭借自身的专业技术人员和专家网络优势，根据客户的不同情况和要求，，为客户提供保险法律咨询，风险咨询，检验定损咨询，理赔索赔咨询，保险知识咨询，建立保险资产管理系统。

4.保险业务来源

可以通过与保险公司之间的合作模式操作，也可以接受被保险人客户委托操作。

5.业务发展战略

过硬的业务质量关，诚信服务用户，真心回报社会；

树立长期发展意识，创立品牌观念；

保证公司有良好的信誉，科学管理，健康良好发展。

6.业务发展目标

成为全国性的保险公估公司；

成为全国的行业标杆，诚信经营，健康发展，百年老店；

在三年内建立起相当规模，锻炼好队伍，积累好经验；

一年内在济宁市内均建立起广泛的经营网络并出具规模。

7.保险公估业务开展的思想基础

2016年前两个月，人身险规模保费11847.29亿元，同比增长96.85%;财险规模保费收入1499.23亿元，同比增长9.91%，增势强劲，是我国经济实力的最强音和明证。

保监会主席项俊波在2016年两会期间在人民大会堂部长通道说：

“目前有200多家企业排队申请保险牌照”。

保险要对国家社会发展做到，扶危济困、政策工具，功能发挥。

国家需要保险来解决居民的健康问题、养老问题、财富管理问题，需要保险来解决自然灾害问题、农业生产保障问题、社会关系调节问题、经济平稳运行问题。

老百姓需要保险业的特色是靠谱管用、简单便捷、值得信任。

老百姓想配置便宜靠谱的重大疾病保险，想要可以治病支出不心痛的健康类保险、希望车辆出事、财产被盗的时候能方便快捷完成理赔，好平平安安过日子。

这一切的内因都是高质量的理赔、科学运管的三方理赔——保险公估工作，在起着关键的作用。

要求保险公估公司，要能创新工作，能堂堂正正的用专业技术和合法手段的工作能力和第三方的工作性质，施展才华、优质赔付、科学赔付、合法赔付，做到经济补偿，又能化解矛盾。

要求保险公估人员能精算、会技术、懂趋势、知人心、明法律。

围绕以上方面开展保险公估工作，运作保险公估业务，才是真正的保险人，真正的保险精英，也才能算是适时造势、风云际会造就新时代需要的保险英雄，也就是我们的保险公估业务范围。

8.业务战略发展计划

初级阶段（第一年），结合公司的业务发展及其相关协作成员单位的配合程度，搭建网络内自身的服务平台，成为业务品种齐全、业务质量较高和训练出一批技术和思想理论认识都过硬的工作人员队伍。

中期阶段（第二年），全力巩固和扩大市场占有率，发展成全方位的保险公估公司，提高获利能力，牢固占领当地济宁的公估市场。

长期阶段（第三年），将在全省区域内设立广泛的经营网络，发展区域性带动战略，争取全面优秀发展。

9.业务发展战略和服务战略的融合

落实专业经营，对于签约保险公司的选定、合作方式及企业的综效发挥等经营策略，由公估公司统一进行规划管理。

与合作的保险公司共同引进差异化服务，来提高客户的满意度，与被代理保险公司建立良好的合作关系。

并促使合作的保险公司引进创新、管理方式，刺激产业求变创新。

促进被代理保险公司差异化的理赔服务，在客户出险后提供最完整的解决方案，引进良性服务取代恶性竞争的观念，协助健全保险中介体系，规范市场健全发展。

§4.财务分析

§4.1.经济评价依据

根据国家计委及金融系统的经济评价方法及参数和可行性研究报告编制内容深度的相关规定进行本项目经济效益的财务评价。

§4.2.公估费收入预测（见经营态势分析预测表一）

注:

经营态势分析预测表中各项费用提取依据:

§4.3.营业损益情况预测（见损益表一）

公司损益表

（一）（单位:

人民币万元）

§4.3.1.损益表中各项费用提取依据：

（1）管理费用按代理费收入的3%提取；

（2）财务费用按代理费收入的0.1%提取；

（3）其他费用支出按代理费收入的1%提取；

（4）办公自动化设备及电信设施按五年折旧；

（5）装修费、交通工具、办公家具等统一按十年折旧；

（6）开办费按三年摊销；

（7）人事费用以管理人员1万元/年·人均；

（8）人事费用以从业人员基本底薪1200元/月·人均。

§4.3.2.利润情况

收入依据各年的计划投保量及逐年递增情况进行计算（第一年公司营业收入为1000万元，营业税金为56万元，利润总额为–196.40万元；第二年营业收入为1750万元，营业税金为98万元，利润总额为150.85万元；第三年营业收入为2615万元，营业税金为146.44万元，税前利润总额为1568.94万元）。

三年累计缴纳营业税为300.44万元，至第四年营业收入为3699.50万元，营业税金至207.1万元，税前利润总额已达1157.34万元。

§4.4财务评估

§4.4.1.财务现金流量分析

通过逐年现金流量（见附表）分析，财务评价指标如下：

a．财务内部收益率:

37.85%（仅计算其前四年之经营期）；b.财务净现值：

因该项目生命期极长，无法计算其经营期，故财务净现值不确定。

§4.4.2财务平衡分析

从财务平衡分析得知，（正常年）在计算期4年内（实际生命期是无限的），企业除了收回全部投资以外，尚有赢余资金668.29万元。

§4.4.3盈利能力分析

设项目正式投入营运后，项目投资回收期为三年，远远低于社会平均投资回收期，三年内资金平均利润率为89.29%，至第四年即可利润翻一番。

属于高盈利项目。

§4.4.4财务敏感性分析

影响项目经济收益的主要因素有以下几项：

（1）代理公司的分支机构——办事处未能如期建成。

（2）保险市场的规范化程度未能达到预想程度，恶性竞争过强。

当在各地市的办事处，未能如期建成或恶性竞争过强时，三年内资金平均利润率仍可达到259.13%，投资回收期为2.16年，仍为高盈利项目。

（见附表：

经营态势分析预测表

（二）、公司损益表

（二）。

）

§6.分析论证结论及建议

专业保险公估公司是代理保险公司理赔业务进行损失的查戡和理赔，以其专业的角度和公正的态度对待，公估业的责任担当产业分工不会凭空产生，其必要前提条件之一，是产业链各参与主体必须有强烈的意愿和充分的能力承担各自的责任和义务。

公估公司，在参与售后服务的过程中，要直接或间接地承担促进提高产业链经营效益的责任。

通过建立公共服务平台，通过推进规模化经营和集约化管理，帮助合作伙伴降低单位服务成本，提升合作伙伴的经营效益。

业绩考核，达成了合作目标才有机会获取，而不是理所当然能拿到的。

此外，考核就是测量合作指标达成情况，是对合作主体公估能力的客观考量。

从中长期看，也有利于建设公平公正的市场竞争环境，引导行业健康发展。

对一个有远大抱负的公估公司而言，其核心使命是以责任担当为己任，打好基础，与保险行业发展共生共荣，积极参与和推动产业分工，将公估业的蛋糕做大。

赢利能力分析表明，项目的各项盈利能力指标良好，具有一定程度的盈利能力。

综上所述，本投资项目是可行的，经济效益是合理的，也是客观的。

经营态势分析预测表

（一）

（单位:

人民币万元）

经营态势分析预测表

（二）

（单位：

人民币万元）

公司损益表

（二）（单位:

人民币万元）

财务平衡表

（单位：

人民币万元）

财务现金流量表

（单位：

万元）

经营利润估算表

（单位：

人民币万元）

形成固定资产价值表

（金额：

人民币万元）

总投资构成分析表