银行从业公共基础历年真题答案.docx
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银行从业公共基础历年真题答案
公共基础历年试卷
(一)
参考答案及详解
一、单项选择题。
1.B【解析】略。
2.B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行,其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动,其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。
故选B。
3.A【解析】A选项擅自将客户信息带至新机构,没有做到对客户隐私的保护。
故选A。
4.B【解析】A选项中的中国农业银行不是政策性银行;C选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。
故选B。
5.C【解析】农村信用社在新中国成立初期就出现了;2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立;2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立;农村资金互助社是2007年新批准设立的机构,故选C。
6.B【解析】常识题。
7.B【解析】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费,故A项错误。
现汇买入价与现钞买入价往往不同,一般情况下,钞买价比汇买价要低。
有些银行的卖出价只有一个,即不分钞卖价、汇卖价。
故选B。
8.A【解析】银行贷款是间接融资工具。
故选A。
9.A【解析】A选项中的降低个人所得税为财政政策。
故选A。
10.B【解析】A和C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中;D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款,还包括股票、债券等,不能归为M0。
故选B。
11.A【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息,故选A。
12.B【解析】参见国务院“三定方案”的规定。
故选B。
13.C【解析】A股是人民币普通股;B股是境内上市外资股;H股是上市地为香港的外资股;N股为上市地为纽约的外资股。
故选C。
14.D【解析】《票据法》第21条规定,汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
故选D。
15.C【解析】银行业金融机构符合条件的,经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后,人民法院依法宣告破产。
故选C。
16.D【解析】个人住房贷款期限在一年以上的,采用按月还款方式偿还贷款本息。
故选D。
17.D【解析】常识题。
18.D【解析】常识题。
19.A【解析】存款业务不收取手续费,反而要支付给存款人利息;同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷,拆入需要支付利息,拆出可以收取利息;贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。
故选A。
20.C【解析】贷款人对此负有通知义务和举证责任,贷款人没有明确证据中止履行的,应当承担违约责任。
故选C。
21.B【解析】债权人行使撤销权源于债务人对债权人造成损害的行为,其必要费用由债务人负担。
故选B。
22.D【解析】D项是实践中最常见的利率违规行为。
故选D。
23.C【解析】票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至玖的,应在其前加“壹”。
如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日;如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日。
故选C。
24.C【解析】2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》通过,2004年2月1日起施行。
故选C。
25.C【解析】由于存款业务是存款机构经特许而经营的,存取业务量巨大,故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
故选C。
26.B【解析】B选项中,产品部门没有介绍风险时,客户经理应当主动去了解风险。
故选B。
27.B【解析】该客户经理没有据实报销业务活动费用,而是将业务预算用于自己家人消费,是将个人支出与公务支出混淆了,是不合理的。
故选B。
28.C【解析】略。
29.B【解析】资产风险管理偏重资产业务的风险管理,强调保持资产的流动性。
故选D。
30.B【解析】《失业保险条例》规定:
城镇企业事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险费。
城镇企业事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。
故选B。
31.A【解析】常识题。
32.D【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡,不具备透支功能。
贷记卡和准贷记卡都属于信用卡,信用卡具有透支功能,故选D。
33.B【解析】一般存款账户是存款人的辅助结算账户,借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。
该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
故选B。
34.D【解析】对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利,日利率万分之五;持卡人在到期还款日(含)前,偿还全部应还款额的,消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。
免息还款期最长为56天,最短为25天。
故选D。
35.B【解析】基金托管业务需要银行具有托管资格;商业银行可以托管全国社会保障基金;基金托管中,有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理。
故选B。
36.B【解析】1995年12月15日,十国集团签署了《<巴塞尔协议>的补充协议》。
该协议于1996年1月公布,1997年底生效。
其核心内容是:
在原资本充足率测定的基础上,新增了对银行市场风险的测定因素,要求商业银行必须要有适当的资本金来支持其承担市场风险。
故选B。
37.D【解析】D项将抵押物重复担保进行贷款,属于贷款诈骗行为。
故选D。
38.B【解析】转账支票只能用于转账,不能支取现金。
现金支票只能用于支取现金,普通支票可以支取现金或转账,旅行支票可兑换现金,故选B。
39.A【解析】金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容,是各家银行之间竞争的焦点。
故选A。
40.A【解析】银行业从业人员与同业人员交往的时候,不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。
故选A。
41.D【解析】“贷方”用来登记资产和费用的减少,同时还用来登记负债、所有者权益、收入和利润的增加。
故选D。
42.B【解析】非公开储备是指不在银行资产负债表上公开标明的储备,由于其没有公开于资产负债表中,所以许多国家都不承认其为资本的合法构成部分,因此其不能包括在核心资本中。
故选B。
43.D【解析】经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
故选D。
44.D【解析】权责发生制又称为应计制,是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。
收付实现制又称为现金制,以现金的实际收付为标准确认收入和费用。
故选D。
45.D【解析】电汇交款迅速、安全可靠、费用高,因此多用于急需用款和大额汇款。
故选D。
46.C【解析】略。
47.B【解析】银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的,排除D。
企业家协会是非营利性组织,其兼职是允许的,但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作,是不妥当的,排除C。
应当向所在机构披露兼职情况,A错误。
故选B。
48.D【解析】A、B、C三项均是核心资本。
故选D。
49.B【解析】利用少量保证金就可以实现以小博大的效果,这是衍生工具的杠杆性。
故选B。
50.B【解析】货币政策工具包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。
增发国债属于财政政策。
故选B。
51.B【解析】略。
52.D【解析】提高或变相提高利率属于商业银行的不正当竞争行为,降低利率吸收存款不属于不正当竞争行为。
故选D。
53.A【解析】金融机构从业人员受贿罪的主体为非国有金融机构的工作人员。
受贿罪的主体是特殊主体,为国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员。
故选A。
54.C【解析】“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享专业知识和工作经验。
该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。
故选C。
55.C【解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
故选C。
56.C【解析】略。
57.B【解析】略。
58.B【解析】指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下,根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。
本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人,法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动,属于指定代理。
故选B。
59.C【解析】股票发行价格是指投资者认购新发行的股票时实际支付的价格,而不是在二级市场交易时的价格,故选C。
60.D【解析】20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代,为了应对通货膨胀和汇率波动,规避金融风险,金融衍生工具出现。
故选D。
61.A【解析】B选项属于“分母对策”;C、D选项属于综合措施。
故选A。
62.B【解析】考查期货交易的概念。
期货交易与远期交易是不同的,期货交易是标准化的远期交易。
故选B。
63.D【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
故选D。
64.A【解析】B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京。
D选项中的浦东发展银行虽然位于上海,但不属于大型商业银行。
故选A。
65.A【解析】私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中,不包含在私人消费中。
故选A。
66.D【解析】参见《中国人民银行法》第4条的规定。
故选D。
67.B【解析】中国投资有限责任公司(ChinaInvestmentGroup)于2007年9月29日宣告成立,注册资本为2000亿美元。
故选B。
68.A【解析】采用数据电文形式订立合同,收件人指定特定系统接收数据电文的,该数据电文进入该特定系统的时间,视为到达时间。
故选A。
69.D【解析】银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立,又要互为支持,但绝不能混为一谈,故A选项错误。
减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的,而不是赋予其否决权,故B选项错误;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息,做出经营或战略方面的决策,故C选项错误。
故选D。
70.D【解析】《巴塞尔新资本协议》规定,银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
若风险加权总资产为10000亿元,则核心资本不得低于10000亿×4%=400亿元。
故选D。
71.B【解析】1979年日本输出入银行在北京设立代表处,这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。
故选B。
72.D【解析】商业银行“三性”目标包括:
安全性、流动性、效益性。
故选D。
73.A【解析】《合同法》规定,合同可撤销的原因包括:
①欺诈;②胁迫;③乘人之危;④重大误解;⑤显失公平。
对条款的误看与重大误解是不同的。
故选A。
74.D【解析】略。
75.C【解析】使用假币罪,指明知是伪造的货币而使用,数额较大的行为。
所谓数额标准是指:
总面额在四千元以上不满五万元的,属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的,属于数额巨大;总面额在二十万元以上的,属于数额特别巨大。
题中贾某已使用二十万元,已经构成使用假币罪。
故选C。
76.D【解析】转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
故选D。
77.D【解析】董事会是银行的最高风险管理和决策机构;监事会要全面了解银行的风险管理状况;股东大会确定银行整体风险的控制原则。
故选D。
78.C【解析】略。
79.B【解析】这是《巴塞尔新资本协议》的最基本规定。
故选B。
80.B【解析】略。
81.B【解析】在经济高涨时,需要采取紧缩性的财政政策,减少政府开支,增加税收,这样可以抑制总需求,使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀;在经济萧条时,政府应该采取扩张性的财政政策,减税并扩大政府开支,以扩大总需求,增加就业。
故选B。
82.A【解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,不得轻慢任何投诉和建议。
B、C、D选项均违反了客户投诉原则。
故选A。
83.A【解析】题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信息,并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为,违反了岗位职责原则,是不可以的,除非经过适当批准。
故选A。
84.B【解析】《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。
故选B。
85.C【解析】公司经理不一定是公司的法定代表人。
故选C。
86.A【解析】略。
87.C【解析】考查短期金融工具和长期金融工具的区别:
短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具,主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具,主要包括股票、债券、抵押借款等。
故选C。
88.C【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求,促进资本的集中与转移。
具体来看,金融市场主要有五个方面的功能:
有效地动员筹集资金;合理配置和引导资金;灵活调度和转化资金;实现风险分散,降低交易成本;实施宏观调控。
商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。
故选C。
89.D【解析】合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
故选D。
90.C【解析】A选项虽然数额较小,但也属于违法行为。
B选项构成伪造货币罪和出售假币罪。
C选项中主观方面不是故意,因此不构成持有、使用假币罪。
D选项构成伪造货币罪。
故选C。
二、多项选择题。
1.ABCD【解析】略。
2.AD【解析】利润表的三部分满足会计基本等式:
收入-成本费用=利润,故B选项错误;资产负债表的三部分满足会计基本等式:
资产=负债+所有者权益,故C选项错误。
选AD。
3.AD【解析】项目贷款和房地产开发贷款都是中长期贷款,故选AD。
4.ABD【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为,即付款人而非出票人的承诺行为,故选ABD。
5.ABCD【解析】行政处分分为:
警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
故选ABCD。
6.ACD【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类交易如未发现交易可疑的,免于大额交易报告。
其中:
交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的,如未发现交易可疑的,免于大额交易报告,据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列,故选ACD。
7.ABCD【解析】常识题。
8.ABD【解析】扁平化组织的优势在于:
行政管理层次少,冗余人员少,每一个人直接管理的下属人数比较多,内部信息传递快,故选ABD。
9.ACD【解析】我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理,因此贷款人无权自主决定贷款利率区间,必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率,故选ACD。
10.AB【解析】延期付款保函和融资租赁保函都属于融资类保函,故选AB。
11.ABC【解析】A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。
故选ABC。
12.ABD【解析】可以开立临时存款账户的情形包括:
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该种账户的有效期最长不得超过二年。
故选ABD。
13.ABCD【解析】承诺业务包括贷款承诺,贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。
故选ABCD。
14.ABD【解析】贷款承诺属于银行的承诺业务,构成银行的或有资产,不属于贸易融资贷款形式,故选ABD。
15.ABCD【解析】略。
16.ACD【解析】经常性支出项目主要有:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计,故选ACD。
17.BCD【解析】在间接标价法下,汇率升高表示本国货币升值,故选BCD。
18.ABD【解析】代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。
故选ABD
19.ABCD【解析】以下特定用途资金可以开立专用存款账户:
基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
故选ABCD。
20.ABCD【解析】银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
故选ABCD。
21.ABCD【解析】信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
故选ABCD。
22.BC【解析】大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
A和D选项中的中国农业发展银行和国家开发银行是政策性银行,不属于大型商业银行。
故选BC。
23.BD【解析】建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一,A和C选项的行为符合这一规定。
故选BD。
24.BCD【解析】当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式,合同的成立必须具备要约和承诺阶段,故选BCD。
25.BCD【解析】根据《票据法》第32条规定,以背书转让的汇票,后手只需对其直接前手背书的真实性负责,而不是所有前手,故选BCD。
26.AB【解析】借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营,这是对借款人的限制,而非借款人的权利,故C选项错误。
借款人在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务,而不是自主决定向第三方转让债务,故D选项错误。
选AB。
27.ABCD【解析】票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。
票据发行业务包括票据签发、承兑等;票据交易业务包括票据贴现、转贴现和再贴现等;票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等。
故选ABCD。
28.ABCD【解析】商业银行企业信息咨询业务主要包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资金证明、企业管理咨询等。
故选ABCD。
29.ABC【解析】“互相监督”原则要求,对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
故选ABC。
30.AB【解析】对违反职业操守的银行业从业人员,所在机构应该应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应通报同业。
故选AB。
31.BCD【解析】银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动,故选BCD。
32.BCD【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类可以免于报告的大额交易,BCD均属于免于报告的情况,故选BCD。
33.BCD【解析】被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为,并承受法律后果”。
可见当事人依法可以委托代理人订立合同,故选BCD。
34.CD【解析】常识题。
35.ABCD【解析】略。
36.AB【解析】“做成”就是出票人按照法定款式制作票据,在票据上记载法定内容并签名;“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。
故选AB。
37.ABCD【解析】被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:
①有严格的银行保密法;②有宽松的金融规则;③有自由的公司法和严格的公司保密法。
这些特征给洗钱者提供了很好的环境,有利于洗钱活动的进行。
故选ABCD。
38.ABCD【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的基本原则包括:
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
故选ABCD。
39.AC【解析】托收属于商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,故选AC。
40.AC【解析】结构性项目融资属于财务顾问业务。
企业信用等级评估属于企业信息咨询业务,故选AC。
三、判断题。
1.B【解析】银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性是负债流动性风险。
2.A
3.B【解析】银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。
4.A5.A
6.B【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
7.A
8.B【解析】合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人;没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人追认的,被代理人才承担责任。
9.B【解析】M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。
10.A
11.B【解析】凡是银监会批准成立的,具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员。
12.B【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点,从而能够反映金融市场上的资金供求状况。
13.A
14.B【解析】信托公司不可以享有管理信托财产所获得的部分收益,只能获得佣金。
15.B【解析】采取紧缩性的财政政策,应是减少政府开支,增加税收,而不是减少税收。
减税的结果起不到紧缩的作用,相反会刺激投资和消费。
银行业从业人员资格认证考试
公共基础历年试卷
(二)
参考答案及详解
一、单项选择题。
1.B【解析】略。
2.C【解析】本题采取排除法。
利用客户对银行的信任,进行合约以外的承诺也是不妥的,排除A;银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品,使客户无法准确判断产品的特性,排除B。
“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者,排除D。
3.B【解析】略。
4.D【解析】《破产法》第61条规定了债权人会议的职权范围,其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。
故选D。
5.B【解析】《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过,自1995年10月1日起施行。
故选B。
6.A【解析】略。
7.D【解析】本题考查金融衍生工具的基本概念。
金融衍生工具实际上是双方交易对基础金融产品价格的预测。
8.B【解析】股息是股票持有者依据所持股票从发行公司分取的盈利,可以采用现金股息的方式,也可以采用其他形式,其来源是公司的税后利润。
故选B。
9.B【解析】A选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;C选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;D选项中的中国银行不是政策性银行。
故选B。
10.D【解析】2006年12月31日,经国务院同意,银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
2007年3月20日,中国邮政储蓄银行挂牌。
故选D。
11.B【解析】凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员。
目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。
中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。
故选B。
12.B【解析】“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。
故选B。
13.D【解析】略。
14.A【解析】贷款是银行最主要的资产,贷款业务属于资产业务,而非负债业务或中间业务;贷款是银行最主要的资金运用。
银行最主要的资金来源是存款。
故选A。
15.C【解析】略。
16.B【解析】窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为,属于温和的、非强制性的货币政策工具。
窗口指导以限制贷款增减额为主要特征。
故
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