有关信用评级的基本资料.docx

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有关信用评级的基本资料

信用的两个要素（A）和“能力要素”。

A.意图要素B.实现要素C.履行要素D.遵守要素

商家通过现金受让的形式购买卖方的应收账款，这种业务称为（B）。

A．应收账款贴现业务B．保理业务

C．信用保险业务D．商账追收业务

信用保险行业中，信用保险机构通常承担损失的（D）。

A．75％B．70％C．90％D．80％

信用保险与其他保险不同，它保障的是客户因破产、资金短缺、故意赖账等商业信用风险，也称（D）。

A．道德风险B．违约风险C．卖家风险D．买家风险

信用评级的有效期限一般为（B）。

A．六个月B．一年C．两年D．三至五年

一般信用担保能获得（　C）风险保障。

A．30%～50%B．50%～70%C．70%～90%D．100%

在我国一般保理融资最高可达到货物发票面值的（C　）。

A．50%　B．60%C．80%D．90%

下列“囚徒困境”模型中囚徒困境的纳什均衡解是（A）

囚徒B

囚徒A

坦白

抵赖

坦白

A．（-8，-8）

B．（0，-10）

抵赖

C．（-10，0）

D．（-1，-1）

到目前为止，我国的资信评级机构大约在50家左右，其业务范围主要包括金融机构资信评级、（A）、保险机构等级评级等。

①贷款项目评级②企业债券及短期融资债券资信等级评级③证券机构评级④企业资信评级

A．①②③④B．①②③C．①③④D．①②④

KMV信用监控模型基本思想是，当公司的（C）下降到一定水平时，企业会对其债务违约。

A．货币资金B．市值C．价值D．流动资产

“品牌的冰山”理论认为，品牌的可见特征如标识、名号、图案，仅是浮现出水面的小部分。

在水面下，组成冰山最主要部分的是企业的文化、价值观、产品的市场定位等等。

其中品牌冰山的最基础、也就是淹没在水中最深的是企业的（C）。

A．企业的文化B.企业的性质C.信用和产品的品质D.企业的潜力

国家基础法律体系的三个支柱不包括（D）。

A.民法B.刑法C.行政法D.信用基本法

按照（C）划分，可分为主动征信、追踪征信和催收征信。

A.服务形式B.征信对象C.征信的时期D.服务模式

（D）是全世界最大的企业信用调查机构。

A.穆迪（Moody）B.标准普尔（StandardandPoor）

C.惠誉（Fitch）D.邓白氏（Dun&Bradstreet）

在5C分析法中，资本即财务杠杆，而高杠杆相对低杠杆而言意味着更高的（C）。

A.偿债能力B.经营能力C.破产概率D.信用能力

以下哪一项不是产生信用风险的原因。

（Ｃ）

A．政治因素B．法律因素C．信息因素D．商业因素

信用管理流程是基于（Ｄ）基础上的信用管理操作程序。

A．信用管理授权制度和信用管理政策设置

B．信用管理机构设置和信用管理政策设置

C．信用管理制度设置和信用管理机构设置

D．信用管理授权制度和信用管理机构设置

以下金融工具中，（Ｄ）由国家组织的非赢利性质的。

A．保函　　　B．商账追收　　C．信用证　　D．出口信用保险

从整体上看，征信服务的模式可以归结为两类，一是由政府监管部门出资设立的公共征信机构；二是由各种经营性组织或个人出资组建的私人征信机构。

（Ａ）的服务面更广，服务产品也更多。

A、私人征信机构B、公共征信机构C、两者相当D、以上都不对

（A）是企业信用管理的对象。

A．销售客户B.原料供应商C.合伙投资商D.以上都是

信用体系可以划分为三个层次，即基于（A）活动的信用体系、基于经济活动的信用体系以及基于社会活动的信用体系。

A.金融活动B.交易活动C.投资活动D.政府活动

行业风险和客户内部管理不善引起的信用风险一样，最后会以（C）的形式给企业带来可能的坏账。

A.系统风险B.三角债C.财务恶化D.以上都不是

我国历史上第一家从事征信业的专业机构的是（D），开创了中国征信业的先河。

A.中国信用所B.浙江征信所C.浙江信用所D.中国征信所

KMV信用监控模型基本思想是，当公司的（Ｃ）下降到一定水平时，企业会对其债务违约。

A．货币资金B．市值C．价值D．流动资产

信用档案制作中，放在客户信用档案主要内容摘要后的是：

（C）

A．授信额度表B.授信额度通知函

C．客户创建/修改表D.催收记录

常见的信用担保业务主要包括以下几种（B）。

①融资担保②货物买卖履约担保③出口信用保险④诉讼保全担保⑤保付代理

A．②④⑤B．①②④⑤C．①②③④D．①②③④⑤

下列哪项不属于信用管理部（B）。

A．商情科B．内政科C．外勤科D．授信科

客户信用管理的目标是（C）

A．坏账风险控制B.降低坏账金额和比例

C．实现企业经营业绩的提升和长远的发展D.以上都不是

信用政策一般分为：

（C）

A．统一型、适度型、宽松型B．紧缩型、统一型、宽松型

C．紧缩型、适度型、宽松型D．紧缩型、适度型、统一型

从业人员未经所在（B）的同意，不得同时在两家或两家以上同业机构内从业。

A.部门　　　　　B.从业机构　　　C.上级　　　D.政府主管部门

宏观层次的信用管理是指社会各方面建立健全信用相关制度、组织、方法、机制，有时候也被称为（C）。

A.信用秩序B.信用政策C.信用治理D.以上都不是

（A）是跨入“征信国家”门槛的一项硬性指标，是具备与其它征信国家平等交换个人征信数据的前提条件。

A.信用相关法律健全B.信用相关法律建立

C.征信机构的设立D.市场经济的不断发展

美国的《公平信用报告法》规定，消费者个人的不良信用记录允许保留（B）年。

A.5B.7C.10D.6

信用评级的有效期限一般为（B）。

A．六个月B．一年C．两年D．三至五年

全宗号可以用几位代码标识：

（A）

A．4位B．8位C．16位D．32位

A-2是（B）的信用等级的表示方法。

A.银行间债券市场中长期债券B.银行间债券市场短期债券

C.借款企业D.担保机构

在个人征信种类中，最好的客户资信或背景调查信息是（B）。

A．基本信息B．金融信息

C．缴税费信息D．媒介信息和委托第三方调查的信息

在没有相关法律法规出来的情况下，客户信用记录的负面记录部分和可能作为证据的文件资料保存期限是（B）年。

A．5B．10C．15D．20

国家基础法律体系的三个支柱不包括（D）。

A.民法B.刑法C.行政法D.信用基本法

按照（C）划分，可分为主动征信、追踪征信和催收征信。

A.服务形式B.征信对象C.征信的时期D.服务模式

征信服务中日本模式的特点是，（C）建立会员制征信机构，会员银行有义务如实提供客户的信用信息。

A．央行B．企业C．银行业协会D．政府

以下哪一项不属于信用管理服务行业。

（D）

A.资信调查行业B.保理行业C.商账追收行业D.保险行业

按信用交易的性质将信用分为（B）、银行信用、商业信用和消费信用。

A.行业信用B.公共信用C.政府信用D.组织信用

征信机构是专门从事资信调查业务的专业机构。

狭义的征信机构一般指（B），是指专门从事信用信息（征信数据）采集、处理、评价、传播业务的以赢利为目标的住处服务专业企业。

A.公共征信机构B.私人征信机构C.国家征信机构D.以上都不是

实证研究表明，一个国家的GDP与其信用交易规模变化（D）

A.无关B.不显著相关

C.高度负相关D.高度正相关

信用保险与其他保险不同，它保障的是客户因破产、资金短缺、故意赖账等商业信用风险，也称（D）。

A．道德风险B．违约风险C．卖家风险D．买家风险

（C）是一种可以循环使用的保理种类。

A.公开保理B.逐笔保理C.批量保理D.双保理

在5C分析法中，资本即财务杠杆，而高杠杆相对低杠杆而言意味着更高的（A）。

A.偿债能力B.经营能力C.破产概率D.信用能力

（C）理论最初的一个模型是“旧车市场模型”，它十分形象地解释了假冒伪劣产品现象的形成机理及其后果。

A.正向选择B.信息选择C.逆向选择D.道德风险

征信是指以了解（C）为目的的调查。

A.企业资信B.消费者个人信用

C.企业资信和消费者个人信用D.以上都不是

企业管理层对客户能直接接触，代理风险较低的企业很可能是：

（B）

A.业务规模不大的企业B.客户数量不多的企业

C.客户相对固定的企业D.以现金交易为主，赊销比较少的企业

评估专业人员现场进行尽职调查，下列哪一项不属于调查范围：

（A）

A.高管个人喜好方面B.经营方面

C.管理方面D.财务方面

信用保险的作用不包括（B）

A.保障了企业利益

B.有利于企业获得绝对的风险保障

C.有助于国际贸易的发展

D.促进信用社会的建立

（C）是产生企业信用管理的主要原因。

A.现销B.欠款C.信用销售D.以上都不是

企业在设立客户信用管理部门时，需要根据具体情况和自身发展战略，同时须考虑（A）的关系来确定怎样建立客户信用管理部门。

A.成本和效益B.成本和收入C.数量和质量D.以上都不是

（A）是跨入“征信国家”门槛的一项硬性指标，是具备与其它征信国家平等交换个人征信数据的前提条件。

A.信用相关法律健全B.信用相关法律建立

C.征信机构的设立D.市场经济的不断发展

狭义的企业信用管理是指对企业客户的信用风险进行控制的制度和行为，其主要内容就是对企业的赊销客户进行管理，所以有时被人们称为“（C）”。

A.事前管理B.应收账款管理C.赊销管理D.以上都不是

客户信用管理与应收账款管理具有一定的重合的地方，但两者的区别实际上很大。

包括（D）

A.管理的着眼点不同B.管理的目标不同

C.管理的对象不同D.以上都是

征信服务中欧洲模式的特点是，（A）建立信贷登记系统的全国数据库和网络系统；登记内容包括企业信贷信息和个人消费信贷信息。

也被称为公共征信模式。

A.央行B.第三方中介机构C.企业D.政府

A-1是（B）的信用等级的表示方法。

A.银行间债券市场中长期债券B.银行间债券市场短期债券

C.借款企业D.担保机构

（D）在社会信用体系构成上的特点是，政府在信用服务行业中的参与程度较高。

A.以色列B.日本C.美国D.欧盟

下面不属于信用管理体系的是：

（Ａ）

A.信用管理评估标准B.信用管理指导原则

C.信用管理机构D.信用管理政策

（C）是企业对客户信用风险进行全过程控制的基础。

A.客户授信职能B.应收账款管理职能

C.客户信用档案管理职能D.利用征信数据库开拓市场的职能

国家基础法律体系的三个支柱不包括（D）。

A.民法B.刑法C.行政法D.信用基本法

采集征信数据工作是企业资信调查的基础。

征信机构需要大范围、大量和常规地采集信用信息，是（C）采集。

A.集中B.被动C.主动D.分散

贷款担保的审查内容包括对申请贷款人提供的信息的真实性审查和（D）。

A.经营管理能力评估、B.还款能力评估、

C.项目可行性评估和反担保品价值评估D.以上均正确

公安部、国家工商行政管理局（D）开办讨债公司，从事讨债业务。

A.鼓励B.支持C.限制D.禁止

多项选择题

道德的特点包括有（ABCD）

A．时代性B．稳定性C．历史性D．广泛性

信用种类包括（ACD）

A．个人信用B．公司信用C．国家信用D．组织信用

下列哪个说法是正确的（ABD）

A．一些经济学家根据各市场经济国家的发展历史，认为当一个经济体的人均GDP达到2000美元的时候开始进入到信用交易主导的信用经济阶段。

B．在维克赛尔的理论中认为，在纯信用经济阶段，以物易物和货币交易都将极度退化，信用交易成为唯一的市场交易方式。

C．在维克赛尔的理论中，信用经济还可以进一步分为简单的信用经济、和纯信用经济两个次级阶段。

D．信用与法律是维系契约的两个支柱，也是市场经济的两个支柱。

下列哪个说法是正确的（ACD）

A．旧车市场模型解释了一个信息不对称的市场存在劣质品泛滥、以次充好盛行的原始倾向。

B．信息不对称导致逆向选择，使得纳什均衡的市场局面不能形成。

C．通过建设产品鉴定体系、信用评级体系、征信体系等，可以减少逆向选择及道德风险的失信行为，减少市场中假冒伪劣、虚假宣传等失信现象。

D．信息占有人的信誉，作为一种信号，也是可以起到这种信号传递作用。

以下国际著名公司中，属于个人信用信息调查机构的是（ACD）。

A．美国的TransUnionB．荷兰的格瑞顿公司

C．美国的EquifaxD．英国的益百利公司

以下表述正确的是：

（ABC）

A．按照信用评级的有效期限可以分为短期评级和长期评级

B．信用评级的有效期限一般为一年

C．根据评级对象的不同可以划分为债务人评级和债项评级

D．根据评级对象的不同可以划分为证券评级、企业资信评级、个人信用评级和特定信用关系评价

信用风险转移主要的方式或金融工具有（ABCD）

A．保函B．保理C．信用保险D．信用证

从业人员应诚实守信，廉洁自律，恪守（BC）的从业原则，珍惜职业声誉，维护行业职业形象。

A．合作　　B．公正　C．独立　D．严谨

征信服务的使用者主要是各种各样的授信单位，以下选项包括（ABC）。

A．政府部门B．企业的人力资源部门

C．银行D．征信机构

信用风险转移工具包括（ABCD）

A．保理　　B．信用担保

C．信用保险　　　　　　　　　D．商账追收

下列哪条属于保理业务在国际贸易中的一般流程范围（　ACD　）。

A．供货商申请信用额度

B．出口保理商对购货商进行信用调查和信用评估

C．出口保理商将授信决定与额度告知供货商

D．供货商将应收账款通知书交给出口保理商

下列哪个说法是正确的（ACD）

A.信用是指行为主体对于既定的各种义务或承诺的遵守和实现

B.“信用风险”则是指特定的行为个体在其多项义务或承诺出现具有关联性的、普遍的失信的状态，或是指一个经济体出现系统性、传递性的失信状态。

C.证券交易市场上的“信用交易”，则专指保证金交易方式，即为证券买卖而进行的融资或融券交易

D.和银行信用不同，特定个体的商业信用一般不会对经济秩序或社会秩序形成冲击。

以下国际著名公司中，属于个人信用信息调查机构的是（ACD）。

A．美国的TransUnionB．荷兰的格瑞顿公司

C．美国的EquifaxD．英国的益百利公司

双保理模式在国际贸易中被广泛运用，以下哪项属于双保理的优点（ACD）。

A．手续简化B．费用低廉

C．与保理商间无法律差异D．由与保理商间无语言差异

经济发展的三个阶段包括（ABC）

A．信用经济B．自然经济

C．货币经济D．农业经济

信用评级的局限性主要是（BC）

A．评估机构数量较多，但规模普遍偏小

B．信用评估这一行业在国内发展时间较短，全社会的认识局限

C．由于不同行业、不同企业、不同所有制等客观因素，制定一个符合各方面特性的资信评级标准较为困难，从而使评级存在一定的局限性

D．信用评级结果的应用面较窄，社会影响力较小，缺乏一定的权威性

政府定位包括（ABC）。

A．社会信用体系建设的倡导者和社会信用体系的规划与设计者

B．社会信用体系建设工程的启动者和法律法规的制定者

C．维护市场规则及执法和法律的权威解释者和对失信个人和企业进行社会联防的组织和协调者

D．对失信个人和企业的惩罚者

企业进行信用调查的时机包括：

（ACD）。

A、第一次交易往来B、客户降低交易额度

C、客户改变交易方式D、经营者健康欠佳

与发达国家相比，下列选项中符合我国的征信环境的是（ABD）

A．征信数据的开放和使用都缺乏法律上的明确界定

B．政府政务信息没有得到有效利用

C．企业和消费者的信息公开已起步

D．尚末建立个人财产申报制度

征信服务的使用者主要是各种各样的授信单位，以下选项包括（ABC）。

A．政府部门B．企业的人力资源部门

C．银行D．征信机构

下列所述，正确的为：

（ABC）。

A．互助信用担保机构：

主要是以地方工商联、私营协会及私营企业等自发组建，担保资金主要以政府出资为主要来源；

B．商业信用担保机构只从事中小企业直接担保业务；

C．政策性信用担保机构的目标客户为具有一定经营规模的大型企业；

D．政策性信用担保机构属非金融机构，不得从事金融业务、财政信用，不以盈利为主要目的；

经济发展的三个阶段包括（ABC）

A．信用经济B．自然经济C．货币经济D．农业经济

以下哪一项是失信惩戒机制运行的基本条件。

（BCD）

A．政府对失信惩戒机制有效运行的管理和监督

B．企业和个人的信用信息对征信机构的开放

C．构筑征信信息库，并合法公开不同级别和类型的资信调查结果

D．专业征信机构通过联合征信形式采集征信数据

下列选项中哪项是企业失信的表现：

（ABCD）

A．市场假冒伪劣商品盛行B．信贷信用恶化

C．提供虚假企业财务信息D．虚假广告铺天盖地

（ACD）不属于在事后阶段引入的信用风险转移金融工具。

A．保理B．商账追收

C．福费廷D．信用担保

保理是一项综合性金融服务，（ABD）属于保理商的金融服务范围。

A．资信调查B．风险担保

C．发放贷款D．应收账款管理

以下表述不正确的是：

（ABD）

A．企业信用评级是信用体系建设的核心内容

B．资信和信用、征信有着相同的内涵

C．信用评级的评估原则为独立、公正、科学、客观

D．信用评级的特点是合规性、公开性、综合性、可比性和简明性

依据评级小组对收集资料的初步审查结果，进一步拟定详尽的实地调查内容。

内容主要包括：

（ABCD）

A．与评级对象的高管人员及有关人员访谈

B．查看评级对象现场并抽查有关的数据材料

C．对关联企业的调查与访谈

D．与评级对象开户银行访谈

判断题：

征信服务可以追溯到19世纪30年代的英国和美国，世界第一家征信机构在伦敦诞生，它是一家个人征信机构。

（×）

到目前为止，我国的资信评级机构近百家，其业务范围主要包括金融机构资信评级、贷款项目评级、企业资信评级等。

（×）

企业的贸易合同一旦签订就已确定了交易双方的契约关系，所以信用风险的转移必须在贸易合同签订前完成。

（×）

公共信用是绝对安全的，地方政府是不可能破产的。

（×）

企业信用管理政策的三个原则是适应性原则、成本效益原则、灵活性

原则。

（×）

证券交易市场上的“信用交易”，则专指保证金交易方式，即为证券买卖而进行的融资或融券交易。

（√）

失信惩戒机制是社会信用体系的重要一环，是维持市场经济秩序最有

力的手段之一。

（√）

银行间债券市场短期债券信用评级等级中A—1表示还本付息能力最强，安全性最高。

（√）

逆向选择问题，研究的是产生在交易契约之前的不对称信息问。

（√）

从经济学意义上讲，品牌一定建立在信用的基础上，没有信用的品牌是不存在的，信用与品牌具有一体性，即企业信用是品牌的成果、凝聚物和承担者。

（×）

在险价值方法特别适合上市公司信用风险的评价。

（×）

信息不对称导致逆向选择，使得纳什均衡的市场局面不能形成。

（×）

对许多国家而言，美国模式和欧洲模式征信机构应该并存。

（√）

公共信用是绝对安全的，地方政府是不可能破产的（×）

企业信用管理政策的三个原则是适应性原则、成本效益原则、灵活性

原则。

（×）

征信机构能否在一国开展征信业务活动，取决于该国的征信数据环境，即存在合法且商业化的数据供应。

（√）

失信惩戒机制是社会信用体系的重要一环，是维持市场经济秩序最有

力的手段之一。

（√）

银行间债券市场短期债券信用评级等级中A—3表示还本付息能力最强，安全性最高。

（×）

发达市场经济国家大多可称为征信国家。

（√）

品牌信用可以使得企业在不追加投资的情况下，扩大资产规模，最终获得更高的净资产收益率。

（×）

以中央银行建立的中央信贷登记为特征的监管体系。

这类模式以美国为代表，也是典型的“市场驱动型”发展模式。

（×）

信息经济学主要研究在对称信息情况下，行为主体之间如何制定契约，及对行为主体行为的相关问题。

（×）

企业的贸易合同一旦签订就已确定了交易双方的契约关系，所以信用风险的转移必须在贸易合同签订前完成。

（×）

企业的信用管理的重点是对客户进行资信评价。

（×）

企业信用管理政策的三个原则是适应性原则、成本效益原则、灵活性

原则。

（×）

政府推动、直接监管模式是一种以政府力量为主导建立的征信管理体系，政府在行业管理领域投入较大。

（√）

信用评级的特点有合规性、公正性、综合性、可比性和简明性。

（√）

走出囚徒困境的有效办法是避免博弈的一次性。

（√）

和银行信用不同，特定个体的商业信用一般不会对经济秩序或社会秩序形成冲击。

（√）

信用风险管理是企业内部管理的重要环节，因此不能通过第三方来控制与转移。

（×）

企业将现汇或L/C交易方式改为D/A或D/P的方式时，则有必要进行信用调查。

（√）

客户在经营中原材料越稀缺表明其产品越稀缺，信用能力越强。

（×）

职业道德不是从来就有的，作为一种社会现象，职业道德的形成和发展是与社会分工的发展相联系的，职业道德最早产生于封建社会，生产的发展和分工的出现，是职业道德形成和发展的实践基础。

（×）

健全的社会信用体系有助于发展良好的信贷诚信文化。

（√）

目前政策规定，只有专业的信用管理服务公司，才能经营信用管理服务行业。

（×）

证券交易市场上的“信用交易”，则专指保证金交易方式，即为证券买卖而进行的融资或融券交易。

（√）

失信惩戒机制是社会信用体系的重要一环，是维持市场经济秩序最有

力的手段之一。

（√）

银行间债券市场短期债券信用评级等级中B—1表示还本付息能力最强，安全性最高。

（×）

信用工具无法让消费者有更好的个人理财的选择。

（×）

广义的信用管理是指企业在其涉及的各种契约中诚实守信，并对其涉及的各种契约的信用风险进行控制的制度和行为。

（√）