银行从业初级初级法律法规与综合能力汇编试题1含答案考点及解析.docx

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银行从业初级初级法律法规与综合能力汇编试题1含答案考点及解析

2018-2019年银行从业初级初级法律法规与综合能力汇编试题【1】（含答案考点及解析）

1[多选题]中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

【答案】A,B,C,D,E

【解析】《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。

除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。

2[多选题]流动性风险的管控手段包括（  ）。

A.现金流量管理

B.限额管理

C.风险对冲

D.应急计划

E.压力测试

【答案】A,B,D,E

【解析】

流动性风险管理的管控手段包括：

现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

3[单选题]为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（  ）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

【解析】为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

4[单选题]某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

【答案】C

【解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

5[单选题]银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（  ）。

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

【答案】C

【解析】在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

6[单选题]金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（  ）。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

【答案】B

【解析】丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

7[多选题]银行业从业人员不得侮辱同事的（  ）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

【答案】A,B,C,D,E

【解析】

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害；禁止带有任何歧视性的语言和行为：

尊重同事个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露：

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

8[多选题]银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（  ）报送需要的数据和非数据信息。

A.报送方式

B.报送内容

C.报送频率

D.保密级别

E.报送途经

【答案】A,B,C,D

【解析】

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

9[判断题AB]按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务。

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务，但是银行业从业人员应当坚守职业操守体现，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，不得随便向所在机构或第三方泄露。

10[单选题]根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（　　）和规避型金融犯罪。

A.针对银行的金融犯罪

B.利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的金融犯罪

D.危害金融机构的犯罪

【答案】B

【解析】根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

11[判断题AB]国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

12[单选题]

信用卡和借记卡的分类标准是（　　）。

A.发行对象

B.清偿方式

C.支付方式

D.结算币种

【答案】B

【解析】

银行卡按发行对象可以划分为单位卡（商务卡）、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双（多）卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。

13[单选题]通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D.通货紧缩是物价稳定的表现

【答案】C

【解析】与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

14[单选题]下列有关货币的本质的说法错误的是（  ）。

A.货币是一般等价物

B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换

C.货币体现了商品生产者之间的社会关系

D.货币是价值和使用价值的统一体

【答案】B

【解析】货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。

15[多选题]引起通货膨胀的原因包括（　　）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型的通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币供给不足型通货膨胀

【答案】A,B,C,D

【解析】引起通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、供求混合推动型的通货膨胀、结构型通货膨胀。

16[单选题]（  ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】C

【解析】

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

17[单选题]实贷实付的关键是（  ）

A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途

B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险

C.防止不法分子冒名套取银行贷款

D.及时调整与借款人合作的策略和内容

【答案】B

【解析】实货实付的关键是让借款人按照合同的约定用途，减少货款的挪用的风险。

18[多选题]诚信申贷包含的两层含义有（  ）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的

B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务

C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法

D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为

E.借款人同贷款人签署诚信保证书

【答案】A,C

【解析】

诚信申贷主要包含两层含义：

一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

19[多选题]以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（  ）。

A.打包贷款

B.出口托收融资

C.出口押汇

D.进口押汇

E.提货担保

【答案】A,B,C,D,E

【解析】

由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。

20[单选题]下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（  ）。

A.不可以直接刷卡消费

B.不可转账结算

C.可以透支

D.可以从ATM机取现

【答案】D

【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用银行卡，借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账,ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。

21[单选题]（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长

【答案】B

【解析】监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

22[单选题]稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（  ）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：

薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

【答案】C

【解析】董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

23[单选题]下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（  ）。

A.是我国的银行业自律组织

B.成立于2000年

C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体

D.主管单位为银监会

【答案】C

【解析】

中国银行业协会（ChinaBankingAssociation,CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

主管单位为国务院银行业监督管理机构

24[单选题]中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（  ）的不良资产。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

【答案】C

【解析】

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

25[单选题]下列关于企业集团财务公司说法错误的是（  ）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B.它的服务对象限于企业集团成员

C.可以从集团外吸收存款

D.不允许为非成员单位提供服务

【答案】C

【解析】企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

故本题选C。

26[多选题]下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.依法独立承担民事责任

C.不能独立承担民事责任

D.它负责处置的不是政策性金融资产

E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

【答案】A,B,E

【解析】金融资产管理公司负责处置政策性金融资产。

27[多选题]完全竞争市场具有的特征有（  ）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

【答案】A,C,D,E

【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者．

28[多选题]银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

【答案】A,B,C,D,E

【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。

29[单选题]甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（  ）。

A.只能先执行抵押权

B.只能要求丙企业承担保证责任

C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任

D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任

【答案】C

【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。

第三人提供担保物的。

则由债权人选择。

这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。

30[单选题]保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（  ）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.5年

【答案】C

【解析】

保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。

31[单选题]下列不属于现代商业银行特点的是（　　）。

A.利息水平适当

B.信用功能扩大

C.能充当最后贷款人

D.具有信用创造功能

【答案】C

【解析】现代商业银行具有三个特点：

一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。

32[单选题]票据丧失后，持票人可以（　　），请求法院确认其票据权利。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

【答案】D

【解析】票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。

在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。

33[多选题]现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。

属于流程银行具有的特征是（　　）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

D.以客户为中心

E.中后台集中式运作和管理

【答案】A,B,C,D,E

【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。

流程银行具有以下特征：

（1）以客户为中心；

（2）以业务线垂直运作和管理为主；（3）前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；（4）实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；（5）中后台集中式运作和管理；（6）业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

34[多选题]按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（　　）。

A.债券市场

B.股票市场

C.外汇市场

D.交易所市场

E.黄金市场

【答案】A,B,C,E

【解析】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

35[单选题]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（  ）、信用及利率的方针和措施的总称。

A.货币供应量

B.货币需求量

C.货币流通量

D.货币周转量

【答案】A

【解析】

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称．是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

36[多选题]存款准备金制度的初始作用有（  ）。

A.防止商业银行盲目发放贷款

B.保证其清偿能力

C.保护客户存款的安全

D.保证存款的支付和清算

E.维持整个金融体系的正常运行

【答案】A,B,C,D,E

【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐渐演变成为货币政策工具。

37[多选题]公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（  ）优点。

A.可逆转性

B.对货币供应量可进行微调

C.公开市场业务可以迅速执行

D.可经常性、连续性的操作

E.中央银行主动性大

【答案】A,B,C,D,E

【解析】

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。

38[多选题]出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（  ）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】C,D,E

【解析】

选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

39[单选题]银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（  ）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

【答案】C

【解析】银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

40[多选题]下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。

A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生

C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款

E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费

【答案】A,C,D

【解析】研究生也可以申请国家助学贷款；国家助学贷款可以用于支付学费、住宿费和生活费。

41[单选题]以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本必须一次性缴足

【答案】D

【解析】我国公司资本制度的特点：

1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D选项：

新的<公司法>允许公司资本的分批缴纳

42[单选题]由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（ ）。

A.债券

B.企业债

C.股票

D.次级债券

【答案】C

【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

43[多选题]我国股票场内市场主要包括（  ）。

A.沪深主板市场

B.券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

D.创业板市场

E.区域股权交易市场

【答案】A,C,D

【解析】

我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。

场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

44[单选题]根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（  ）行使。

A.半年内

B.一年内

C.二年内

D.五年内

【答案】B

【解析】根据《合同法》撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。

45[单选题]合同撤销权的行使范围是（  ）。

A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限

B.以债权人的债权为限

C.以债务人能够偿还的债权为限

D.以债务人的所有债务为限

【答案】B

【解析】根据《合同法》第74条规定：

合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

46[单选题]当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（  ）。

A.上升

B.不变

C.下降

D.无法确定

【答案】C

【解析】

当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。

47[单选题]（  ）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法

B.标准法

C.权重法

D.情景分析法

【答案】A

【解析】

内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

48[多选题]民事法律行为的形式有（　　）。

A.口头形式

B.书面形式

C.推定形式

D.沉默形式

E.数据电文

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在我国，民事法律行为有以下形式：

①口头形式；②书面形式。

根据《电子签名法》第4条的规定，符合条件的数据电文也属于书面形式的一种；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

49[多选题]下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（  ）。

A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长

C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止

D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算

E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。

从中断时起诉讼时效期间重新计算

【答案】A,C,D,E

【解析】

从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。

有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。