小学教育语文人教版一年级上 中职《金融基础知识》第7版思考与练习答案.docx
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小学教育语文人教版一年级上中职《金融基础知识》第7版思考与练习答案
财政部规划教材
中职《金融基础知识》思考与练习
(第七版)
考
答
案
特别说明:
因教材最后编审定稿时有的作了删除,但“思考与练习”中未作相应删改,致使“思考与练习”中有的题目超出教材范围。
各校教师可自行决定是否补充讲授。
在“思考与练习”参考答案中均有此部分题目的答案。
二○一四年三月
第1章金融概述
一、名词解释
1.金融:
是以货币或与货币相关的交易工具形式存在的资产的流通,它泛指社会经济生活中一切与货币流通、信用活动以及与其相联系的一切经济关系和交易行为的总称。
2.直接金融(直接融资):
没有金融机构作为媒介的融通资金的方式,如融资双方直接协商买卖有价证券、赊销商品和预付货款、直接的货币借贷。
3.间接金融(间接融资):
以金融机构作为媒介的融通资金方式,如银行通过吸收存款来发放贷款、保险公司把投保人交纳的保险金融通给需要资金的单位。
二、判断题
1.错 2.对 3.对 4.对 5.错 6.对 7.对 8.对
三、选择题
1.ABCD 2.ABC 3.D 4.C
四、简答题
1.金融构成要素有货币、信用、金融机构、金融场所和金融监管。
货币、信用和银行是金融最基本、最传统的三个构成要素。
现代金融特征是金融工具(商品)多样化、金融服务扩大化、金融体系多元化、金融信息化、金融全球化、金融机构多功能化、融资证券化、金融作用深化
2.金融的功能有动员储蓄、资源配置、供应货币、支付清算、提供信息、风险管理、公司治理。
金融在服务于经济发展过程中的作用与影响:
积极推动作用是筹集融通资金、优化资源配置、调控国民经济、促进经济增长。
不良影响有一是金融总量失控,引发通货膨胀、信用膨胀,导致社会总供求失衡,危害经济发展;二是金融业经营不善将加大金融风险,一旦风险失控,不仅导致金融业的危机,而且可能引发经济危机;三是信用过度膨胀,产生金融泡沫,剥离金融与实体经济的联系。
3.金融通过金融的运作为经济发展提供条件、金融的基本功能为经济发展提供资金支持、金融机构的经营运作节约交易成本、金融业自身的产值增长直接为经济发展作贡献等途径推动经济发展的。
五、讨论题
1.认识现代金融,可以从金融的概念表述、构成要素、功能、特征、地位作用的变化来加以说明的。
2.理解:
这是邓小平同志1991年1月视察上海时指出的著名论断;金融是商品货币经济的产物,现代经济与金融关系密切;金融在现代经济中居于核心地位的表现;金融在现代经济中的作用与影响。
金融危机举例。
第2章 货币与货币流通
一、名词解释
1.信用货币:
信用货币是以信用作为保证,通过一定信用程序发行,充当流通手段和支付手段的货币形态。
2.货币制度:
简称“币制”,是指一国以法律和制度形式规定的货币流通结构和组织形式。
3.货币流通规律:
就是货币必要量规律。
包括金属货币流通规律和纸币流通规律。
4.通货膨胀:
是在纸币流通条件下,在一个较长时期内流通中的货币供给量超过实际需求量所引起的货币贬值和物价普遍上涨的经济现象。
二、判断题
1.对 2.错 3.对 4.对 5.错 6.对 7.对 8.错
9.错 10.对 11.对 12.错 13.错 14.错 15.错
三、选择题
1.ACD2.AC3.ABCD4.D5.AB
6.ABDEF 7.ABCD8.A 9.ABC10.ABCD
四、简答题
1.货币的形式有实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币。
信用货币的主要形式有现金货币、存款货币和国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票等。
2.货币制度由货币材料、货币单位、本位币和辅币、货币发行准备制度、规定货币的对外关系等构成。
我国实行“一国两制”,从而形成了“一国多币”的特殊货币制度。
中国内陆、港澳台地区实行不同的货币制度。
我国(内陆)实行的是人民币制度,主要内容是:
(1)人民币是我国的法定货币;
(2)人民币的单位为“元”,元是本位币(即主币),辅币的单位为“角”和“分”;(3)人民币是我国唯一合法的货币;(4)中国人民银行是唯一发行人民币的银行;(5)人民币是信用货币。
港澳台地区货币制度(略,P.15)
3.金属货币的流通规律:
是指流通中对金属货币需要量的规律。
金属货币必要量是由商品数量、商品价格和货币流通速度三个因素决定的。
流通中货币必要量=(商品总量×商品价格)/同一单位货币平均流通次数。
货币必要量和商品价格总额(商品总量、商品价格)之间是存在着正比例关系的。
货币必要量与货币流通速度呈反比例关系。
纸币流通规律:
是流通中应该投入的纸币数量取决于流通中所需要的货币数量的规律。
单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必需的货币金属量/流通中的纸币数量。
当一个时期社会所需要的货币数量相对确定后,则纸币的发行量要与流通中的货币金属的客观需要量要一致。
单位纸币代表的金属货币数量的多少,直接影响着纸币所表示的商品价格的高低。
纸币数量的多少及纸币的贬值与物价的高低是正相关关系。
4.决定和影响货币需求的因素有:
收入状况、预期物价变动率、利率水平、货币流通速度等主要因素,还有生产技术发展状况、信用制度发达程度、金融资产收益率,人们的习惯、预期、偏好等因素。
5.通货膨胀:
是在纸币流通条件下,在一个较长时期内流通中的货币供给量超过实际需求量所引起的货币贬值和物价普遍上涨的经济现象。
通货膨胀的基本特征:
通货膨胀是在纸币流通条件下的特有经济现象;通货膨胀表现为物价水平的全面、持续的上涨;通货膨胀表现为商品物价水平上涨的幅度要超过一定的限度,并对经济会造成危害。
通货膨胀的成因主要有:
财政赤字、信用膨胀、国际收支长期顺差。
通货膨胀的治理措施有:
实行紧缩的财政政策和货币政策;采取收入紧缩政策;建立合理的产业结构,增加有效供给。
五、实训题
(1)流通中不同面额的人民币:
纸币有100、50、20、10、5、1元和5角、1角(第四套的2元、2角已退出流通),硬币有1元、5角和1角。
(2)第五套人民币防伪标识:
水印、安全线、雕刻凹版印刷及凹印接线技术、红蓝彩色纤维及无色荧光纤维、隐形面额数字、光变油墨印刷面额数字、阴阳互补对印图案、号码凸印、缩微文字、无色荧光图案、有色荧光图案。
(各套各年度版本有差别,具体可上中国人民银行网站查询)
(3)学生个人或以小组形式,提交文字材料、图片或照片、实物;或以小组形式提交,并由组长作汇报。
六、讨论题
1.我国由于历史原因实行“一国两制”,形成了“一国多币”的特殊货币制度,即中国内陆、港澳台地区实行不同的货币制度。
可从历史及改革开放等方面的原因入手,引导学生展开讨论。
2.我国是否存在通货膨胀(或紧缩),要依据所处时期(几年)的物价水平来判断的。
查询连续多年的物价指数,从各类商品的物价水平及上涨比率等方面引导学生展开讨论。
第三章 信用与利率
一、名词解释
1.信用:
是指一种借贷行为,是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。
2.利息:
是货币所有者因贷出货币而从借款人那里获得的报酬,即高于本金的部分。
3.利率:
是一定时期内利息额与本金的比率。
它是衡量利息高低的指标。
4.复利法:
是指将上期利息加入本金一并计息的计息方法。
5.社会征信体系:
是指在全国范围内将企业和个人的贷款信息集中在统一的市场范围内,企业和个人在银行的交易通过一定的方式集中并达到信息共享的一个系统。
二、判断题
1.对 2.对 3.错 4.错 5.对 6.对 7.错 8.错 9.错 10.对
三、选择题
1.ABCD 2.ABCD 3.AC 4.ABCD 5.ABCD
四、简答题
1.信用构成要素:
债权人和债务人、时间间隔、信用工具、利率。
2.信用的特征:
信用标的两权分离、以还本付息为条件、以相互信任为基础、以利益最大化为目标、具有特殊的运动形式。
信用职能:
资源配置、促进投资规模扩大、提高消费总效用、调节经济生活。
3.信用的形式:
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用、租赁信用、公司信用等
信用的基本形式:
银行信用和商业信用。
4.决定和影响利率变动的因素:
平价利润率、借贷资本的供求状况、物价水平、国家的经济政策、国际利率水平、借贷期限、风险、金融机构的成本。
5.现代信用体系组成内容:
信用制度、信用形式、信用工具、信用机构、信用管理体系。
6.商业信用特点:
借贷双方(主体)都是工商企业;与商品交易直接相关;商业信用的动态与产业资本的动态相一致;是一种直接信用。
银行信用特点:
是间接信用;以货币形式提供的;期限灵活;作用范围大。
消费信用特点:
债务人是消费者个人,债权人是银行或企业;主要目的用于生活消费;是专为个人消费者提供的信用。
五、业务计算题
1.利息=10000×4‰×12×2=960(元)
2.利息=5000×3.5‰×12+5000×2.5‰×41÷30=227.08(元)
3.利息=10000×(1+5%)2-10000=1025(元)
六、实训题
1.企业利用的信用形式可能有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、民间信用、租赁信用、公司信用。
每个企业可能是其中的一种或几种。
要依据企业实际涉及的信用形式及融资比重作出评价(规模、结构的合理性),并提出合理性建议。
2.通过银行网站查找近10年利率与现行利率情况,并列表出来。
七、讨论题
1.利率调整,对宏观经济会影响到资本供给、物价水平、投资规模、国际收支、货币流通量、调节经济结构等;对微观经济会影响到资金使用效率、居民消费与储备、金融资产选择等。
可围绕以上或其他的方面讨论。
2.社会征信体系建设意义。
可围绕积累企业和个人的信用记录,提供信用信息服务;防范信用风险,保持金融稳定运行、推动金融发展、提升金融竞争力,促进经济健康发展、市场经济走向成熟等方面展开讨论。
第4章 金融机构体系
一、名词解释
1.金融机构:
是专门从事各种金融活动的组织,如银行、证券、保险、信托、金融租赁等直接、间接金融机构。
2.银行:
是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。
3.中央银行:
是从事货币信用活动并管理全国金融的特殊银行,是一个国家信用活动的组织者和调节者,是一国货币金融管理的最高机构。
4.商业银行:
是指从事各种存款、放款和汇兑结算、储蓄等货币信用业务的银行。
5.存款保险公司:
是为了防止存款人的存款遭受损失而提供保险的政策性非银行金融机构。
6.证券交易所:
是提供证券集中竞价交易场所的不以营利为目的的法人。
二、判断题
1.对 2.错 3.错 4.错 5.错 6.错 7.错 8.对 9.对 10.对
三、选择题
1.A 2.BC 3.ABCD 4.A 5.BCDE
6.ABC 7.ABC 8.AB 9.CD 10.A
11.BCDE 12.BCDE 13.ABD 14.CDEF 15.B
四、简答题
1.金融机构的性质:
以追求利润为目标,以经营货币资金为对象的特殊企业。
金融机构的功能:
提供支付结算服务、促进资金融通、降低交易成本并提供金融服务便利、改善信息不对称、风险转移与管理。
2.国家金融机构体系一般由管理性、商业经营性、政策性三大类金融机构构成。
管理性金融机构主要有中央银行或金融管理局、监管机构、金融同业自律组织;商业经营性金融机构如商业银行或存款机构、保险公司、投资银行、信托公司、租赁公司、投资基金等;政策性金融机构如金融资产管理公司、存款保险公司,进出口银行等。
国际金融机构组织包括全球性国际金融机构与区域性国际金融机构。
全球性国际金融机构包括国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行;区域性国际金融机构包括两种:
一种是成员国主要在区内,但也有区域外的国家参加,如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等,另一种是完全由地区内的国家组成,是真正的区域性国际金融机构,如欧洲中央银行等。
银行机构主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。
非银行金融机构包括保险公司、信用合作社、基金组织、投资机构、邮政储蓄机构、财务公司、存款保险公司、资产管理公司、信托投资公司、融资租赁公司、消费信贷机构、信用服务机构。
3.中央银行的性质:
既是特殊的金融机构,又是特殊的国家管理机关,具有服务机构和管理机构双重性质,负有执行金融监管、扶持金融发展的双重任务。
中央银行是一个特殊银行(是银行但又不同于其他金融机构):
经营目的不是营利,负有调节金融的特殊使命,服务于国家实现经济政策目标;经营对象是政府、银行及其他金融机构,不与普通银行及其他金融机构争业务;拥有许多国家赋予的特权,如货币发行权等。
中央银行的职能:
发行的银行、银行的银行、国家的银行(政府的银行)
4.商业银行的性质:
商业银行是以获取利润经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的特殊金融企业。
商业银行的特征:
作为企业,具有一般工商企业的基本特征;作为金融企业,与专业银行和其他金融机构一样,都是金融媒介,发挥信用中介作用;商业银行是整个金融机构体系的主体。
商业银行的职能:
信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
5.专业银行的特点:
专门性、政策性、行政性。
政策性银行的特征:
一是资本金多由政府财政拨付;二是经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益,不以盈利为目标,但银行资金并不是财政资金,经营也必须考虑盈亏,坚持银行管理的基本原则,力争保本微利;三是有其特定的资金来源,主要依靠发行金融债券或向中央银行举债,一般不面向公众吸收存款;四是有特定的业务领域,不与商业银行竞争。
6.我国(大陆)金融机构体系构成:
基本建立了以中国人民银行为核心,以国有(国家控股)金融机构为主体、各类金融机构分工合作的金融机构体系。
分为中央银行、金融监管机构和经营性金融机构三大类。
中央银行是中国人民银行。
金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
经营性金融机构包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构、外资金融机构。
7.中国人民银行职能:
制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
这种职能的表现“一个强化、一个转换、两个增加”,即:
强化与制定和执行货币政策有关的职能,转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式,增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。
8.我国商业银行包括国家控股或国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及住房储蓄银行和外资、合资银行等几类。
五、实训题
1.列出所在城市设有的金融机构(有银行、保险、证券等机构),列出它们的内设机构(据调查所获实际情况)。
2.按照我国银行、保险、证券“分业经营、分业监管”体制,商业银行目前是“分业”经营的,但也有代理证券、保险等业务,如其他业务中包括中间业务、表外业务,就有涉及到非商业银行业务。
我国商业银行不能算是一个多功能、综合性的工“金融百货公司”。
列举出商业银行的资产、负债与其他业务说明。
六、讨论题
1.银行金融机构与非银行金融机构的不同
不 同 点
银行金融机构
非银行金融机构
金融机构体系中作用
主导作用
辅助作用,满足多样化要求
吸收资金方式
以吸收存款为主
多样化(业务不同、方式不同)
业务方式及所处地位
以存贷业务为主,成为债务人、债权人
多样化(公司不同、业务方式不同,地位也不同)
发挥的功能
主要是信用中介功能
多样化(业务不同、功能不同)
信用创造能力
较强
较弱
2.我国与国外金融机构设置的不同点主要在:
我国有监管机构“三会”、政策性银行(国外是专业银行)、国外有存款保险公司。
我国应当设立存款保险公司。
设立的主要原因:
是为了保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序,防范金融风险。
第5章 金融工具与金融市场
一、名词解释
1.金融市场:
是指通过金融工具的交易实现资金融通的场所或机制。
广义金融市场包括一切金融交易活动,即货币的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、黄金、外汇的交易。
狭义金融市场是特指有价证券市场、即股票和债券的发行及流通的场所。
2.金融工具:
是指在金融市场上充当金融中介的各种凭证。
3.票据:
是指出票人依法签发的,约定自己或委托付款人在见票时或指定日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券,包括汇票、本票和支票。
4.股票:
是股份有限公司按照法定程序向社会公开发行的,证明持股人在公司中投资入股并据以取得一定收益的所有权凭证,是能够给投资者带来一定权利和义务的有价证券。
5.债券:
是作为债务人的各类主体,为筹集资金而按照法定程序向社会公开发行的、承诺在一定期限内还本付息的借款凭证。
6.证券投资基金:
是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资的方式。
二、判断题
1.错2.对 3.错 4.错5.错 6.错 7.错8.对9.错 10.错
三、选择题
1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.ABC 5.AB 6.CD 7.A 8.B 9.CD 10.A
四、简答题
1.金融市场构成要素:
金融市场参与者(主体)、金融市场工具(客体)、金融市场组织与管理方式(载体)。
金融市场的特点:
交易对象是同质的金融商品,参与者主要是资金的供给者和需求者,不受固定场所、固定时间的限制,金融商品的供求关系以及金融交易的运行机制(价格机制)表现为金融商品的价格和资金借贷的利率。
金融市场的功能:
融通资金、优化资源配置、宏观调控。
2.货币市场:
称短期资金市场,指期限在一年以内的资金借贷及短期有价证券的交易市场。
货币市场具有交易的期限短、交易的目的是为了解决短期资金周转供求需要、金融工具具有较强的流动性、风险小的特点。
资本市场:
指融通1年以上长期资金的金融市场,又称长期资金市场,是金融市场的重要组成部分。
资本市场具有的特点:
期限长,融资的目的主要是为解决长期投资性资金需要,长期金融工具流动性较差、收益高、价格波动幅度大、有较大风险,资金交易量大。
3.金融工具的种类:
短期金融工具,包括票据、大额可转让定期存单、国库券、信用卡。
长期金融工具,包括股票、债券、证券投资基金。
4.金融市场种类:
(1)按金融交易标的物划分为:
货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场和衍生金融工具市场。
(2)按金融交易的性质划分为:
发行市场和流通市场。
(3)按金融交易的交割方式划分为:
现货市场、期货市场、期权市场。
(4)按金融交易活动的地域范围划分为:
国内金融市场和国际金融市场。
(5)按照金融交易的场所可分为:
有形市场和无形市场。
(6)按金融交易约定的付款时间可分为:
即期市场和远期市场。
5.外汇市场交易方式:
即期外汇交易、远期外汇交易、套汇交易、套利交易。
黄金市场交易方式:
黄金现货市场交易、黄金期货市场交易。
金融期货市场交易方式:
套期保值交易、投机交易。
五、实训题
1.学生上交搜集资料撰写的短文(我国金融市场发展状况)
2.查询“三个法”并按规定整理,检查学生票据填写练习。
3.根据当地情况,调查列出所在地设有的金融市场、交易情况。
六、讨论题
1.建议学生以小组方式到各家银行去了解各种金融工具,然后总结整理,以小组为单位在班上进行汇报。
2.可通过网络等查询近10年来我国股票市场交易情况,可以个人或小组汇总的方式谈谈看法。
第6章 金融业务
一、名词解释
1.货币政策:
指中央银行为实现其特定的经济目标而采取的控制和调节货币应量或信贷规模的方针和措施的总和。
2.存款准备金政策:
指中央银行通过提高或降低商业银行缴存中央银行的存款准备金比率(存款准备金率)来增加或减少商业银行的存款准备金,从而控制商业银行的信用创造能力,以达到调节货币供应量的一种货币政策。
3.中间业务:
也称为中介业务、居间业务,指商业银行不运用或较少运用自己的资金,代为客户办理支付和其他委托事项,并从中收取手续费的业务。
4.表外业务:
指商业银行所从事的,按照现行的会计准则不记入资产负债表内,不形成现实资产负债,但能改变损益,从而提高银行资产报酬率的经营业务。
5.保险:
指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定期限、年龄时承担给付保险金责任的商业保险行为。
6.证券经纪业务:
指证券经营机构通过其设立的证券营业部,接受客户委托,按照客户的要求,代理客户买卖证券的业务。
7.信托:
有“信任”和“委托”两重意思,它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的财产管理制度。
可表述为:
财产的所有者为了达到一定的目的,通过签订合同,将其指定的财产委托信托机构全权代为管理或处理的行为。
8.租赁:
是指出租人将财物租给承租人使用,承租人在租赁期间按照规定或协议向出租人支付一定租金的行为。
二、判断题
1.错 2.对3.错 4.对 5.错 6.错 7.对 8.对9.对 10.错
三、选择题
1.ABCD 2.ABC 3.CDE 4.ABCD 5.AB
6.ABC 7.CD 8.AB 9.D 10.ABCD
四、简答题
1.中央银行一般业务:
负债业务、资产业务和其他业务三类。
负债业务主要有货币发行业务、存款业务、资本业务。
资产业务主要包括贷款、再贴现、证券买卖、黄金外汇储备、其他资产业务。
其它业务如资金清算业务、会计统计业务、对外汇和外债的管理、对外金融活动等。
我国的货币政策目标:
保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。
是单一目标。
2.商业银行主要业务:
分为即负债业务、资产业务和其它业务三大类。
负债业务主要包括自有资本、存款业务和其他负债业务。
资产业务包括现金资产业务、贷款业务、票据贴现业务、证券投资业务等。
其他业务包括中间业务和表外业务。
商业银行的经营原则:
安全性、流动性、盈利性。
我国是以安全性、流动性、效益性为经营原则。
3.中间业务特点:
成本低、效益高、风险少,以接受客户委托的方式开展业务,充分利用了商业银行的资源。
中间业务与表外业务的区别与与联系:
联系:
都不在银行的资产负债表中反映,所以从广义角度讲都是表外业务,国外统称为表外业务。
区别:
从会计处理角度而言,所有的表外业务都属于中间业务;从银行开展业务的角色而言,银行办理传统的中间业务时,一般充当中介人的角色;而银行在办理表外业务时,银行既可以是经纪人,又可以作为自营商;从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言,传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化,承担风险相对较小,而或有负债性质的表外业务,存在表外业务向表内业务转化的可能,承担风险就大。
4.结算包括现金结算和转账结算。
我国目前的结算方式有支票、银行本票、汇兑、托收承付、银行汇票、委托收款、商业汇票和信用证等。
5.保险的特征:
补偿行为、互助行为、法律行为。
保险的职能:
经济补偿、分散风险、防灾防损、融通资金。
保险的原则:
最大诚信、保险利益、补偿、近因等原则。
保险合同的内容:
保险责任、保险金额、保险费、保险期限、被保险人义务、赔偿处理。
6.证券交易的一般规则:
证券必须合法,采用公开的集中竞价交易方式,证券交易以现货进行交易,证券公司不得为客户垫付资金、不得将证券借给客户交易,证券交易收
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