等级考试《中级个人贷款》模拟卷第69套.docx
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等级考试《中级个人贷款》模拟卷第69套
2020年等级考试《中级个人贷款》模拟卷
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题(共70题)
1.商品房现售,应当符合的条件不包括()。
A.取得上地使用权证书或者使用土地的批准文件
B.持有建设工程规划许可证
C.供水、供电等基础设施已确左施工进度和竣工交付日期
D.拆迁安置已落实
2.我国的信用卡业务最早出现在(),是由()发行的。
A.80年代初,中国银行
B.70年代末,工商银行
C.80年代初,建设银行
D.70年代末,中国银行
3.为了防范合作机构风险,银行应对房屋进行估价,首要步骤是()。
A.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
B.参考贷款申请人提供的交易价格
C.建立自己的房地产交易信息库
D.通过“网上房地产”进行询价
4.贷款的发放应遵循的原则是(?
?
).
A.审慎性
B.审贷与放贷分离
C.协议承诺
D.审贷分离和授权审批
5.釆用第三方保证方式申请商用房贷款的,第三方提供的保证应为()o
A.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
6.()是民事活动中最核心、最基本的原则。
A.诚实信用原则
B.公平原则
C.公正原则
D.平等原则
7.对于宏观经济来说,个人贷款业务的意义不包括()o
A.对启动、培冇和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B.可以扩大内需、推动生产,带动相关产业
C.促进商业银行凋整信贷结构、提高信贷资产质量
D.可以为商业银行带来新的收入来源
8.个人抵押授信贷款的特点不包括()。
A.先授信,后用信
B.—次授信,循环使用
C.贷款用途比较综合
D.多次授信,一次使用
9.有关农户申请贷款应当具备的条件,下列说法正确的有()。
A.农户贷款以个人为单位申请发放,借款人应具有完全民事行为能力
B.不限户籍所在地
C.贷款用途明确合法
D.在任何一个金融机构开立结算账户
10.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担()。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
11.李先生每月收入1万元,贷款20万元用于购买住房,釆用等额本金还款法,期限10年,年
利率为5%,李先生首月还款的金额为()元。
A.2600
B.2800
C.2500
D.2400
12.银行核査贷款支付是否符合约定用途的方法不包括(?
?
)。
A.账户分析
B.秘密调查
C.凭证査验
D.现场调查
13.信用卡透支取现需要支付每日()的利息,且无免息期。
A.千分之五
B.万分之五
C.百分之五
D.万分之一
14.以下各项中.不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。
A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.贷款按约左由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期
C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.个人不淸楚银行确认逾期的规则
15.贷记卡持卡人非现金交易,其免息期最长为()天。
A.60
B.35
C.30
D.15
16.下列关于个人消费贷款的说法,正确的是()。
A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约,应当支付罚息
C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D.个人必须到指泄医院就医时才可以使用个人医疗贷款
17.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。
A.1年以上(不含1年)
B.1年以内(不含1年)
C.1年以上(含1年)
D.1年以内(含1年)
下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中,有误的一项是()。
A.借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范羽的信息采集入库.并通过互联网征信
平台实现更髙效的信息共享
B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展,建立起更为完整、全而的信贷指标体系,为政策制左提供强有力的信息支撑
C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D.在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方而的设计已开始难以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
19.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指()。
A.贷款发放后至合同终止期间
B.合同签订后至合同终止期间
C.合同签订后至贷款发放期间
D.贷款发放后至下一项贷款申请期间
20.贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行(?
?
)和(?
?
),确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A.审贷综合;全权审批
B.审贷分离;授权审批
C.审贷分离;全权审批
D.审贷综合;授权审批
21.下列押品属于应收账款分类的是()。
A.贵金属
B.流动资产
C.知识产权
D.公路收费权
22.催收评分是一系列计量分析模型的总称,其模型种类不包括()。
A.催收响应模型
B.违约概率模型
C.损失程度模型
D.客户盈利分析模型
23.下列关于贷前调査的说法,错误的是(?
?
)。
A.可通过审查借款申请材料、而谈借款申请人、查询个人信用、实地调査和电话调査等多种方式进行
B.以电话调查为主要方式
C.贷前调查人应通过而谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况
24.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括()。
A.返还本金
B.信用累积
C.利息返还
D.优惠利率
25.以下不属于个人汽车贷款的特点的是()。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.与其他行业联系不大
D.风险管理难度相对较大
26.小张买了一辆新车自用,汽车生产商公布的价格是28万元,实际成交价格是24万元,包
含各项税费及保费一共支付了25万元,他欲申请个人汽车贷款.则能申请的最高贷款额度为()万元。
A.21.4
B.19.2
C.20
D.22.6
27.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调査环节,要求严格执行()制度,有助于
从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈
D.贷款监管
28.信用卡于1915年起源于()
A.徳国
B.日本
C.法国
D.美国
29.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起()个工作日内给予答复。
A.3
B.5
C.10
D.15
30.房地产的特征不包括()。
A.不可移动
B.独一无二
C.寿命长久
D.流动性好
31.()个人住房贷款.是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放
的贷款。
A.公积金
B.组合式
C.政策性
D.自营性
32.个人汽车贷款在开户放款时应注意:
借款人与贷款银行签约时。
要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行()»
A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的髙者
C.原借款合同利率
D.具体放款日当日利率
33.操作风险的诱因不包括()o
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.声誉风险
34.下列客户盈利分析模型公式正确的是(?
?
)。
A.贷款价格二资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润
B.贷款利率二优惠利率+风险加点
C.L(贷款额X贷款利率X期限)X(1-营业税及附加率)+中间业务收入X(1-营业税及附加率)
D.贷款利率二优惠利率X(1+系数)
35.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到一定期限的借款学生,
经批准可以()方式偿还贷款本息。
A.奖学金
B.减免
C.工资
D.国家补助
36.在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()。
A.执行'‘先记账、后放款”原则
B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场
C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
D.在贷款调查中,需审核担保物是否容易变现,同区域同类型担保物价值的市场龙势如何
37.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,这是为了()。
A.控制信贷风险
B.提高客户满意度
C.增强竞争
D.减少贷款环节
3&公积金个人住房贷款最长期限为()年。
A.10
B.20
C.30
D.40
39.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中,有误的一项是()。
A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务.信用卡第一次进入中国市场
B.直到1985年.中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡一一'‘中银卡”,国内信用卡才真正起步
C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”
D.1995年3月,广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡
40.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是(?
?
).
A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初髙中生
B.个人教弃贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教冇的重要方式
41.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是()。
A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》
42•审贷分离是将()与()作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降
低信贷业务操作风险的目的。
A.贷款调查;贷款发放
B.贷款审批;贷款发放
C.贷款调查;贷款审查
D.贷款申请;贷款审查
43.目前,个人征信系统数据的直接使用者不包括()<,
A.司法部门
B.金融监督管理机构
C.数据主体本人
D.个人所在公司
44.贷款发放条件落实后,()应填写或打印相关文件,交信贷主管审核签字后,送交
()作为开立贷款账户的依据。
A.贷款发放岗位人员;审计部门
B.贷款审核人员:
审计部门
C.贷款审核人员:
会计部门
D.贷款发放岗位人员;会计部门
45.2010年2月12日,()颁布了《个人贷款管理暂行办法》,这是我国出台的第一部个
人贷款管理的法规。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国证券业监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
46.个人商用房贷款属于()。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人耐用消费品贷款
47.下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是()<.
A.办理解押手续时,委托客户单独办理
B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C.对授信资产转入资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交
D.授信合同项下押品所担保的全部债务淸偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
48.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,实行()。
A.上限放开,下限管理
B.上限放开,下限放开
C.上限管理,下限管理
D.上限管理,下限放开
49.国家助学贷款属于()。
A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
50.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()
A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长,期间宏观经济形势、客户情况等都可能
发生变化,从而造成不确左性
B.资金成本越高,个人贷款泄价就越髙:
反之,资金成本越低,个人贷款左价就越低,两者呈正相关关系
C.在个人贷款立价时,银行应综合考虑担保的整体费用和收益
D.如果银行贷款泄价髙于市场水平,信贷产品的销售就会受到不利的影响;如果贷款左价过低,又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击
51.对于“直客式”个人贷款营销模式,下列说法错误的是()。
A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠,主要包括房价折扣,保险、律师与公证的一站式服务
B.有利于银行全而了解客户需求,做熟悉的客户,从而有效防止“假按揭”
C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道,直接营销客户,受理客户贷款需求
D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题,但不得受理客户的贷款申请
52.借款人采用受托支付使用贷款时需(),并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资
金。
A.提岀支付申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.左期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核査贷款支付是否符合约左用途
E.
公积金个人住房贷款实行()的原则。
53.个人住房贷款的贷后检査信息获取途径不包括()o
A.客户提供
B.访谈
C.秘密调查
D.行内资源查询
54.提高经济运行效率,促进经济可持续发展是个人征信系统的()功能。
A.经济
B.政治
C.社会
D.管理
55.对于贷款购买第二套住房的家庭,贷款利率不低于基准利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
56.以下贷后检査的情况中,不属于对借款人的检查的是()。
A.对借款人资金使用情况的检查
B.对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查
C.对借款人工作单位是否发生变化的检查
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
57.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.诚信申贷
B.全流程贷款管理
C.协议承诺
D.审贷分离
58.下列个人贷款管理原则中,()的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷
款资金,减少贷款挪用的风险。
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.贷放分控原则
D.实贷实付原则
59.借款人变更还款方式,需要满足的条件不包括()°
A.借款人收入水平、工作单位未发生变化
B.向银行提交还款方式变更申请书
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及英他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
60.(?
?
)是指由不完善或有问題的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.法律风险
C.政策风险
D.合作机构风险
61.下面关于成本加成定价模型的叙述,错误的是()。
A.贷款价格二资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.成本加成怎价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用,它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标,是典型的“内向型”左价模式
C.银行的资金成本、贷款费用越高,贷款利率就越髙
D.该模型的缺点是在确龙风险溢价时,存在难以对风险进行精确讣量的问题,使得泄价的公正性、合理性受到了一定程度的影响
62.以下不属于个人征信系统的社会功能的是()。
A.推动社会信用体系建设
B.提髙社会诚信水平
C.促进和谐社会建设
D.维护金融稳立
63.下列关于其他个人消费类贷款的表述,错误的是()。
A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B.贷款期限一般为1〜3年,最长10年
C.利率由商业银行自行确泄,一般低于人民银行基准利率
D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%
64.个人经营贷款贷后管理工作由()负责。
A.担保机构
B.中国人民银行
C.贷款经办行
D.监督机构
65.委托代理关系应当终止的情况是(?
?
)。
A.指立代理的人民法院或者指左单位取消指立
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消火
66.按照()划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A.资金来源
B.贷款对象
C.住房交易形态
D.贷款利率的确泄方式
67.个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括()。
A.个人纳税证明
B.工资薪金证明
C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
D.在银行近一年内的平均金融资产证明
68.个人住房贷款最常用的还款方式是()。
A.等比累进还款法和等额累进还款法
B.一次还本付息法和等额本金还款法
C.等额本息还款法和等额本金还款法
D.等额本息还款法和等额累进还款法
69.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务,下列说法错误的是()。
A.一般贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用
B.信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费,一泄期限内免息
C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款
D.一般贷款业务对贷款用途有明确规定,借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
单选题答案:
1:
C
2:
D
3:
D
4:
B
5:
C
6:
A
7:
D
8:
D
9:
C
10:
B
11:
C
12:
B
13:
B
14:
A
15:
A
16:
D
17:
D
18:
C
19:
A
20:
B
21:
D
22:
D
23:
B
24:
A
25:
C
26:
B
27:
C
28:
D
29:
C
30:
D
31:
D
32:
D
33:
D
34:
C
35:
A
36:
C
37:
D
38:
C
39:
C
40:
A
41:
D
42:
B
43:
D
44:
D
45:
D
46:
C
47:
C
48:
A
49:
A
50:
D
51:
D
52:
A
53:
B
54:
C
55:
A
56:
B
57:
B
58:
B
59:
D
60:
A
61:
A
62:
D
63:
D
64:
C
65:
C
66:
B
67:
A
68:
D
69:
C
70:
A
单选题相关解析:
1:
选项c应该修改为:
供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件,英他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确左施工进度和交付日期。
2:
1979年12月,中国银行广州分行与东亚银行签署协议,代理其信用卡业务,这是中国银行业第一次开展银行卡业务
3:
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷,银行应该对房屋进行全而的估价。
估价方法一般包括:
二通过“网上房地产”进行询价,以确泄房价大致的合理范用,这是大多数银行目前采用的主要方式;二建立自己的房地产交易信息库,通过对相同或是类似房屋的查询,利用房地产估价中的比较法进行价格的确左;□可以与专业的房地产估价公司合作,对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
4:
贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约立条件的个人贷款。
借款合同生效后,贷款人应按合同约建及时发放贷款。
5:
采用第三方保证方式申请商用房贷款,借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
6:
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
7:
对于宏观经济来说,开展个人贷款业务具有三个方而的积极意义:
1•个人贷款业务的发展,能有效支持城乡居民的消费需求,满足人民日益增长的美好生活需要:
2.
对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;对扩大内需,推动生产带,动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳左发展起到了积极的作用:
3.
对商业银行调整信贷结构、提髙信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
8:
基于最高额抵押,银行经常发放个人抵押授信贷款,其特点表现为:
1、先授信,后用信
2、一次授信,循环使用
3、贷款用途比较综合
9:
农戸申请贷款应当具备以下条件:
二农户贷款以户为单位申请发放,并明确一名家庭成员为借款人,借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;二户籍所在地、固定住所或固左经营场所在农村金融机构服务辖区内:
二贷款用途明确合法:
二贷款申请数额、期限和币种合理;二借款人具备还款意愿和还款能力:
二借款人无重大信用不良记录;二在农村金融机构开立结算账户;二农村金融机构要求的其他条件。
10:
国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通髙校各承担50%.
11:
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。
每月还款额汁算公式为:
每月还款额二贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)x月利率。
将题中数据代入上式得,李先生首月还款金额:
200000-12(^(200000-0)x5%*12=2500(元)。
12:
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核査贷款支付是否符合约左用途。
13:
贷记卡(信用卡)透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。
14:
根据规泄,B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
15:
贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件:
免息还款期待遇。
银行记账日至发卡银行规左的到期还款日之间为免息还款期。
免息还款期最长为60天。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。
16:
个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请,选项A错误。
个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度,以满足自身用款需求,选项B错误。
个人旅游消费贷款可用于借款人个人及英家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款,选项C错误。
17:
到期一次还本付息法又称期末淸偿法,指借款人需在贷款到期日还淸贷款本息,利随本淸。
此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
18:
与传统金融机构不同,目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统,仅能进行有限的尽职调查,英具体表现为:
信息征集范用不明确.存在征集来源任意扩大化问题:
信息征集授权未作规范,存在征集流程不合法现象:
信息使用标准不统一、保留期限未明朗,存在“征信不公”问题;信息更正流程冗长、救济方式操作性不强,存在法律风险。
19:
个人住房贷款的贷后与档
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- 中级个人贷款 等级 考试 中级 个人 贷款 模拟 69