银企对账自查报告.docx
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银企对账自查报告.docx
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银企对账自查报告
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银企对账自查报告
篇一:
(20XX)1号关于加强银企对账管理的风险提示书
濉溪县农村信用合作联社
风险提示书
濉信联风提【20XX】1号
关于加强银企对账管理的风险提示
各营业网点、总部各部门
为加强全省农村合作金融机构内控管理,规范对账工
作,防范操作风险,确保行社及客户资金安全,20XX年9月份安徽省联社研究、开发并投入使用了银企集中对账系统,下发了《安徽省农村合作金融机构对账管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程》。
濉溪联社积极参与,成立对账中心,因对账中心人员配备不足等原因,集中对账滞后,银企集中对账系统于20XX年5月份才正式运行,5月8日开始对20XX年2月份发出、收回对账单进行扫描、核对、验印等程序。
但期间,基层网点从20XX
年元月份到目前,已不再向客户签发对账单,造成一定时段银企对账处于真空状态,存在较大风险隐患。
现就银企对账管理有关风险提示如下:
一、风险和问题
1、集中对账工作滞后。
检查发现20XX年2月份对账
单邮局4月20日送到,对账中心对账人员收到对账单后,大概需要10天时间整理、分类、扫描、核对和统计完成,一个对账周期大概需要2个月的时间,对账工作明显滞后;20XX年3月份对账单5月21日尚未收到。
2、部分基层网点对账人员没有及时对客户的通讯地
址、联系电话和新开户等信息进行维护,造成大量退信。
如20XX年2月份有980户需要按月派发对账单的客户,由于地址等客户信息不准而无法准确送达,退信200户,占比20%。
3、系统自动验印成功率低。
大部分客户对账单盖章不规范,部分客户印鉴未采集等原因影响系统自动验印。
如20XX年2月份系统自动成功对账只有142户,占比14.5%。
4、对账中心人员配备不足,对账系统运行尚未达到管理要求。
二、相关工作建议
针对对账工作中存在不足或风险,建议业务条线部门重视和加强对账工作,督促指导基层网点落实《安徽省农村合
作金融机构对账管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程》有关要求。
1、督促营业网点开展一次全面对账自查,填补对账空白。
以20XX年4月份为基数,按照“工作岗位独立,对账人员分离、突出重点账户”的要求,及时提供账户明细对账单(分户账页),对重点账户重点核对(对2月份退信账户,查找退信原因)。
属于下列情形之一的,要列入重点账户管理:
(1)连续两个对账周期对账失败的账户或不愿对账账户;
(2)短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户;
(3)账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户;
(4)未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户;
(5)长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户;
(6)多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户;
(7)其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。
对账过程中发现有不符款项的,应逐笔进行核实,查明原因后,按规定进行处理。
对账工作过程中发现重大问题和可疑账务的,应及时向条线部门负责人报告,并妥善处理。
2、督促营业网点加强对账制度宣传,辅导企业会计开展对账。
主要宣传集中对账的优点以及对账中应注意的事项,讲明邮递人员递送的余额对账单必须加盖预留银行印鉴章,提高系统自动验印成功率,使集中对账工作家喻户晓,争取客户理解支持和主动配合对账工作。
3、督促信用社对账人员及时搜集维护对账信息。
对客户详细通信地址、联系人、联系电话变更的要及时在对账系统中进行录入更新维护;对新开账户、客户账户名称变更、客户对账印鉴变更由开户机构负责收集印鉴卡,交给对账中心更新电子印鉴库。
审计稽核部:
王家兰
二〇一四年五月二十日
篇二:
会计业务自查报告
会计业务工作自查报告
为进一步加强我社会计业务管理,落实各项内控制度,防范会计风险、操作风险,我社根据本着实事求是的原则,对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查,现就自查情况报告如下:
一、关于柜员管理在情况
(一)柜员设臵及管理。
我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要;对于结算交易能够做到换人复核,对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行;对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象;营业期间能够做到双人临柜,换人复核;个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。
(二)柜员操作情况。
营业准备期间能够做到双人签到;营业期间能够做到双人出库,双人临柜,并坚持一日三碰库制度;不存在柜员携带自有现金临柜现象,不存在顶班串岗现象;营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。
二、关于账户管理情况
(一)我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套;并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。
对个人存款账户坚持实名制原则,在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。
(二)对于提前支(:
银企对账自查报告)取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件;对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件,确保其真实性、有效性;严禁当班人员为自己办理业
务。
(三)我社一直以来坚持记账与对账分离制度;会计核算严格按照“六相符”的要求进行;对于单位账户坚持按月签发余额对账单,并确保每月对账单收回率达到100%;对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对,确保其真实性。
对往来账务坚持逐笔勾对;会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。
三、关于现金的管理情况
(一)现金收付管理情况。
我社柜员一直坚持先收款后记账,先记账后付款的规定办理业务,一切业务均在客户视线内完成,并且所有大额现金均及时入箱保管;平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。
(二)大额现金管理情况。
我社对超过五万元的存取款建立了台账,并定期对台账进行逐笔核对;我社对大额现金支取进行严格管理,坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定,对大额可疑交易及时上报联社及反洗钱管理中心,而且严格禁止一般存款账户的支取现金。
(三)现金(有价单证)检查交接情况。
我社柜员坚持“一日三碰库”制度;主任坚持每月至少三次全面检查库存,确保我社账款、账实相符。
四、重要空白凭证管理情况
在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后领用、再使用”并及时入账的原则;对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记;所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。
在重空的使用方
面,我社坚持所有重空在使用时再盖章;向客户出售重空时,必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账;因填写错误导致不能使用的重空,会及时在系统中作废。
在重空的核对、检查、交接方面,我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数,会计每月坚持安旬检查重空。
五、授权管理情况
我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度,相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。
六、关于会计档案管理
我社按规定整理、装订会计核算资料,归案装订及时、完整、合规。
七、各类登记簿登记及管理情况
我社按规定建立了各类登记簿,并认真填写了登记簿,并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。
八、存在问题及整改情况
经过自查,我社工作整体状况符合规定,但仍存在不足。
一是,查库登记簿货币面值记录不全面;二是,部分登记簿存在多年为更换的现象;三是,营业网点日志使用不规范;四是,授权登记簿有漏登现象。
对以上存在的问题,我社已全部进行了整改。
通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性,今后我们要严格执行各项管理制度,进一步提高工作质量,完善财务会计制度,规范财务管理行为;我们要依托信息化,规范基础管理,深
化服务内涵,扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。
篇三:
20XX年银行员工自查报告3篇
20XX年银行员工自查报告3篇
银行员工自查报告1
今年我县开展"企业评机关"、"行风评议"活动几个月来,我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见,归纳起来,主要是服务环境需要进一步改善,服务水平需要进一步提高,贷款力度需要进一步加大。
对这些问题,我行边查边改。
现将自查自纠及整改情况汇报如下。
加强硬件建设,改善服务环境。
近几年来,我行投资一百多万元,先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造,在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批"贵宾理财中心",把其他网点建成标准化的"综合理财中心"、"金融便利网点"。
通过改造,共增加营业面积260多平方米,增加营业窗口6个,每个营业网点都安装(配备)有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑,还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机,服务环境有了显著改善。
开展三项活动,提升服务品质。
一是深入开展"服务价值年"活动,以服务创造价值;二是继续在网点开展评选"服务明星"、服务"红旗单位"活动,让典型引路;三是广泛开展"规范服务"活动,组织员工规范操作。
同时,支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度,推动了全行服务水平的提升。
目前,全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗,网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等"五项规范服务"。
在工行省分行三季度"神秘人"优质服务检查中,我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。
坚持信贷创新,加大贷款力度。
我行在办好企业抵押贷款的同时,针对部分企业贷款抵押值不足的实际,创新贷款路子,先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资,以企业应收帐款质押的贸易融资,以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资,还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。
为了支持我县个体民营
经济发展和居民创业就业,我行发放了商铺按揭贷款,等等。
信贷工作的创新,拓展了贷款路子,增加了信贷资金容量。
到9月末,我行各项贷款余额达到2.95亿元,比年初增加1.1亿元,增加额居全市金融机构前列,有力地支持了我市经济的发展。
县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心,企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任。
我行广大员工决心在今后的工作中,以开展"行风评议"、"企业评机关"活动为契机,更加扎实地搞好优质文明服务,更加有力地扩大信贷投放,更加全面地履行社会责任,为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献。
银行员工自查报告2
根据xx函[20XX]257号关于认真贯彻落实《xx支行员工不良行为排查实施方案》的通知进行自查,自查情况如下:
(一)思想道德方面:
1、在日常工作中,未出现差错较多、任务完成不及时、敷衍、推诿等责任心不强、作风不扎实的行为;
2、未有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为;
3、未有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为;
4、未有利用工作便利收受客户红包、手续费,索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为;
(二)日常生活行为方面:
1、未有经常出入歌舞厅、宾馆、娱乐场所等,消费与正当收入严重不符的行为;
2、未有经常以钱物为赌注打牌、打麻将或参与赌球、玩游戏机等其他变相赌博的行为;没有涉嫌"黄、毒、黑"等违法违纪行为;
3、未有长期拖欠贷款、借款不还,或信用卡恶意透支,或经常找人借钱的行为;
4、未有从事第二职业或做生意,或利用工作之便帮助亲戚、朋友做生意的行为;没有上班时间传呼、电话不断,与社会不良人员交往的行为;没有经常在上班时间买卖股票、期货或参与传销的行为;
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