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金融学考试题
金融学考试题
第一章金融体系概述
一、选择题
1、直接融资的优点是:
D。
A.投资者承担较小的投资风险B.容易实现资金供求期限和数量的匹配
C.有利于降低信息成本和合约成本D.可以节约交易成本
2、直接融资的缺点包括A等。
①投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本
②投资者要承担较大的投资风险
③不利于通过分散化来降低金融风险
④融资的门槛比较高
A.①②③④B.①③④C.②③④D.①②③
3、金融机构可通过B来筹集资金。
①发行存单②提供贷款③发行债券④发行股票
A.①②③B.①③④C.①②④D.①②③④
4、以下阐述正确的是C。
①金融市场是金融资产交易的场所
②金融市场是金融资产的供求关系、交易活动和组织管理等活动的总和
③金融市场的发育程度直接影响金融体系功能的发挥
④金融市场为有形市场
A.②③④B.①③④C.①②③D.①②④
5、金融创新包括D等在内的创新。
①金融工具②金融市场③金融制度④金融机构
A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④
6、D的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击。
A.20世纪50年代B.离岸金融市场—欧洲货币市场的建立
C.18世纪英国中央银行制度的建立D.20世纪70年代不断涌现
7、当代金融创新的直接导因是B。
①国际资本的加速流动
②世界范围的放松金融管制
③国际债务危机的爆发和影响
④电子计算机技术和网络技术在金融领域的广泛应用
A.①②③④B.②④C.②③④D.①③④
8、以下哪一选项不是金融创新所能产生的积极作用?
C
A.金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道,扩大了金融服务业务领域
B.有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用
C.能降低金融系统的风险
D.有利于世界金融和经济的深化发展
9、金融市场创新不包括:
D
A.市场种类的创新B.市场组织形式的创新
C.市场制度的创新D.汇率制度的创新
10、金融工具的创新具体包括:
A
①时间衍生②功能衍生③种类衍生④复合衍生
A.①②③④B.以上都不是C.①②④D.②③④
11、以下对金融资产的描述不正确的是A
A.市场价值稳定B.是一种无形资产
C.是一种未来收益的索取权D.市场价值受市场供求状况影响
第2章货币与货币制度
一、选择题
1、金、银等贵金属成为最终的实物货币是因为它们具有C的特性。
①高价值性②易于携带性③易于分割性④易于保存性
A.②③B.②③④C.①②③④D.①②④
2、对代用货币描述最全面的是A。
①纸质的②可以随时与金融货币兑换
③减少大量使用金属货币进行交易的不便④银行券是典型代表
A.①②③④B.②③④C.①②D.①④
3、对信用货币描述不正确的是B。
①纸币与金属货币挂钩
②其流通依赖于人们对该货币的信心和货币发行的立法保障
③币值较为稳定
④信用卡是一种新的信用货币形式
A.①②③④B.①③C.②③④D.①②③
4、根据货币制度存在的具体形式,可分为A和不兑现的信用货币制度两大类。
A.金属货币制度B.金本位制C.银本位制D.复本位制
5、在20世纪初期,大多数国家都实行金本位制,但也有一些国家如C仍然实行银本位制。
A.英国B.德国C.中国D.法国
6、在金本位制的几种形态中,A是最典型的金本位制。
A.金铸币本位制B.金块本位制C.金汇兑本位制D.复本位制
7、从1813年D首先确立金本位一直到1930年左右,世界上大多数国家都先后实行过金本位制。
A.美国B.德国C.法国D.英国
8、在B下,黄金只是在有限的范围之内才允许兑换。
A.金本位制B.金块本位制C.金汇兑本位D.金铸币本位制
①纸质的②可以随时与金融货币兑换
③减少大量使用金属货币进行交易的不便④银行券是典型代表
A.①②③④B.②③④C.①②D.①④
8、对信用货币描述不正确的是B。
①纸币与金属货币挂钩
②其流通依赖于人们对该货币的信心和货币发行的立法保障
③币值较为稳定
④信用卡是一种新的信用货币形式
A.①②③④B.①③C.②③④D.①②③
9、以下不属于信用资产的是D。
A.商业票据B.银行贷款C.债券D.股票
10、我国的股份公司在美国纽约证券交易所发行上市的美元股票叫B。
A.H股B.N股C.B股D.S股
11、公司债券A。
A.发行不会影响股份公司的控股权B.是中央银行公开市场操作的最重要对象
C.可用于向中央银行申请再贴现D.被称为“有利息的钞票”
12、被称为“金边债券”的是A。
A.短期国债B.金融债券C.公司债券D.长期国债
13、以下属于债券特点的是D。
①同时具有权益资产和债务资产的特性
②通过券面载明的财产内容,表明财产权
③权利义务的变更和债券的转让同时发生
④享有剩余索取权
A.①②③④B.①②④C.①②③D.②③
14、A是对银行票据的正确描述。
A、是在商业票据流通的基础上产生的
B.是由工商企业发行的无抵押品的短期债务凭证
C.经过承兑以后可流通转让
D.工商企业在赊购商品时,签发的延期付款的凭证
15、在未来有现货出售的投资者,可以通过C以此来规避未来现货价格可能下跌的风险。
①事先出售相应金融期货②将其未来要购进的金融资产价格固定
③事先购进相应的金融期货④将其未来要出售的金融资产价格固定
A.③④B.②③C.①④D.①②
16、在未来有需要购进现货的投资者,不可以通过D来规避未来现货价格可能上涨的风险。
①将其未来要出售的金融资产价格固定②事先出售相应金融期货
③将其未来要购进的金融资产价格固定④事先购进相应的金融期货
A.①④B.②③C.③④D.①②
17、金融期货的基本类型主要有B。
①外汇期货②远期外汇交易③利率期货④股票指数期货。
A.①④B.①③④C.①②③D.①②③④
18、金融衍生资产不具有B的特点。
A.套期保值功能B.有效配置资源功能C.高杠杆性D.高风险性
19、根据互换的金融资产的类型,可以将金融互换划分为C。
A.货币互换、利率互换B.货币利率互换
C.货币互换、利率互换和货币利率互换D.货币互换、国债互换
20、对货币利率互换描述较全面的是D。
①互换双方可达到改变自己的资产或负债的货币种类的目的
②可以被用来规避汇率风险
③可以被用来规避利率风险
④互换双方可达到改变资产或负债的计息方式的目的
A.①④B.①③④C.①②③D.①②③④
21、金融期权的基本功能是D。
A.套期保值功能和避险功能B.价格发现功能和避险功能
C.投资功能和价格发现功能D.避险功能和投资功能
22、主要的金融期权品种包括A。
①国债期权②股票期权③外汇期权④利率期权
A.①②③④B.①③④C.①②③D.①②④
四、计算题(考试有3题,共12分)
1、某国商业银行体系共持有准备金300亿元,公众持有的通货数量为100亿元。
中央银行对活期存款和定期存款规定的法定准备率分别为15%和10%,据测算,流通中的现金漏损率为25%,商业银行的超额准备率为5%,而活期存款转为定期存款的比率为50%。
试求:
存款派生倍数。
存款派生倍数K=1/(rd+e+k+t·rt) =1/(0.15+0.05+0.25+0.5×0.10)=2
2、2006年7月3日,某企业以一张面额为30万的汇票去银行贴现,银行的月贴现率为8‰,汇票于2006年9月6日到期,银行扣除的贴现利息是多少?
企业得到的贴现额是多少?
贴现利息=30×8‰×(65/30)=0.52(万元)
实付贴现额=30-0.52=29.48(万元)
3、假定基础货币为1000万元,活期存款的法定准备率为8%,现金漏损率2%,银行体系的存款货币总额4000万元,试求银行存款货币的超额准备金率。
(不考虑定期存款的影响)
设超额准备金率为X:
1000/(8%+X+2%)=4000
超额准备金率X=15%
4、2005年1月1日,某人按面额买入了一年期国债10万元,票面年利率为2.5%,请计算此人在国债到期时可获得的利息额。
若2005年通货膨胀率为3.5%,请计算此人获得的实际收益率。
5、2010年10月1日,某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄存款年利率为3%,请利用单利法和复利法分别计算此人存满三年的利息额。
6、假设原始存款为15000亿元,中央银行法定活期存款准备金率为10%,法定定期存款准备金率为5%,提现率为4%,活期存款转换定期存款比率为40%,商业银行的超额准备率为18%。
(1)请计算货币乘数。
(2)计算整个银行体系创造的派生存款总额。
五、简答题(考试有3题,共24分)
1、我国关于货币层次的划分是怎样的?
2、通货膨胀的成因有哪些?
3、利率的决定和影响因素有哪些?
4、如何理解中央银行是银行的银行?
5、信用工具有哪些特征?
6、简述保险的基本原则
7、什么是货币制度,简述货币制度的演变过程。
8、简述中央银行产生的原因
9、简述通货膨胀的治理措施。
10、货币制度的基本内容是什么?
11、货币的职能有哪些?
12、通货膨胀形成原因及治理对策。
13、商业银行在货币供应中的作用如何?
六、案例分析题(一题,12分,相关内容在简答题及论述题)
六、论述题(16分)
1、中央银行的货币政策工具的运用如何影响社会信用总量?
你如何理解“基础货币与存款货币是一种源与流的关系”?
中央银行运用货币政策工具影响的基础货币,基础货币与商业银行创造存款货币的关系,实际上是一种源与流的关系。
中央银行虽然不对一般企事业单位贷款,从而不能由此派生存款,但却掌握着商业银行创造存款货币的源头——基础货币的提供;商业银行作为直接货币供给者,其创造存款货币的存贷活动,从而能提供的货币数量,均建立在基础货币这个基础之上。
当经济中已有的基础货币已最大限度地为商业银行所利用,并创造出多倍存款货币,却仍然不能满足经济发展的需要时,惟一的办法是靠中央银行创造、补足基础货币。
实际上,随着社会扩大再生产的不断发展,新的基础货币不断被中央银行创造出来,又经商业银行体系不断创造出满足经济需要的货币供给量。
中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有:
(1)中央银行对商业银行的债权规模与基础货币;
(2)中央银行对财政的债权规模与基础货币;(3)外汇、黄金占款规模与基础货币
商业银行创造存款货币的机理。
2、请论述商业银行的主要资产业务。
(1)现金资产。
是银行资产中最富有流动性的部分,因为它能直接满足对外支付的需要。
现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。
(2)贷款。
是银行将其所吸收资金,按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。
也是传统银行最主要的利润来源。
(3)贴现。
实际上可以归为贷款中的一种,但它与一般的贷款又有所不同。
它是以银行买进未到期票据(现在也包括未到期短期政府债券)的方式进行的。
(4)投资。
商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的业务活动。
银行证券投资的主要目的是:
增加资产的流动性;提高资产的安全性;提高资金的利用效率,增加资产收益。
(5)租赁业务。
租赁业务是融资性租赁(也称资本性租赁)和杠杆租赁。
它们均是由银行垫付资金购买资本设备,然后出租给客户并以租金形势收回资本。
3、试论述中央银行一般性货币政策工具对货币供给量的调节机制。
一般性货币政策工具是指对货币信用总量进行调节的工具,主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务,通常被称为货币政策的“三大法宝”。
(一)法定存款准备金率政策。
就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
法宝存款准备金率的作用过程。
当中央银行提高法宝存款准备金率时,一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金,减少商业银行的超额准备金,降低了商业银行的贷款及创造信用的能力;另一方面,法宝存款准备金率的提高,使货币乘数变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根抽紧,货币供应量减少,利率提高,投资及社会支出相应缩减。
反之,过程则相反。
(二)再贴现政策。
是指中央银行通过变动再贴现利率,影响再贴现贷款的数量,从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现的基本内容。
一般包括两方面的内容:
一是再贴现率的调整,再贴现率作为一种官定的利率,是和市场利率相对应的,常常用来表达中央银行对经济形势的看法和政策意向,具有短期性。
二是规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。
再贴现政策的作用过程。
当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时,就提高再贴现率,使之高于市场利率,这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量,使其准备金缩减。
商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量,使银根紧缩,市场利率上升,社会对货币的需求也相应减少。
反之,过程则相反。
(三)公开市场业务政策。
是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券,以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量,进而影响货币供给量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。
公开市场业务政策的作用过程。
当金融市场上资金缺乏时,中央银行就通过公开市场业务买进有价证券,这实际上相当于投放了一笔基础货币,这些基础货币如果流入社会大众手中,则会直接增加社会货币供应量;如果是流入商业银行,会使商业银行的超额准备金增加,并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大,社会的货币供应量倍数增加。
反之,当金融市场上货币过多时,中央银行就可卖出有价证券,以减少基础货币,使货币供应量减少,信用紧缩。
4、试述我国现行的金融机构体系的构成。
5、结合我国实际,试述造成目前我国经济现状的主要原因和治理手段。
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