南靖县农村信用合作联社报告 2doc.docx
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南靖县农村信用合作联社报告 2doc.docx
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南靖县农村信用合作联社报告南靖县农村信用合作联社报告2doc南靖县农村信用合作联社2016年度报告二一七年四月二十八日第一章第一章重要提示重要提示本联社理事会、监事会及理事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本联社第四届理事会于2017年4月19日以通讯方式发出南靖县农村信用合作联社2016年度报告,2017年4月27日收回表决书,应参与表决理事9名,实际表决理事9名,全部同意南靖县农村信用合作联社2016年度报告。
同时向5名监事发送南靖县农村信用合作联社2016年度报告.本联社2016年度编制的会计报表经厦门方华会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告.南靖县农村信用合作联社理事会二一七年四月二十八日本联社理事长庄德南、主任陈金雀、财务负责人张志远声明,保证2016年度报告中财务报告的真实、完整。
第二章第二章释义及重要提示释义及重要提示一、释义在本报告中,除文义另有所批外,下列词语具有以下涵义:
本联社是指南靖县农村信用合作联社;央行是指中国人民银行;中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会;福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局;元是指人民币元。
二、本联社理事会特别提醒投资者,本联社已在本报告中详细描述面临的风险因素,敬请查阅财务会计报表附注第十一条关于联社风险提示的内容。
第三章第三章基本情况简介基本情况简介一、基本情况
(一)法定中文名称:
南靖县农村信用合作联社;
(二)法定代表人:
庄德南;(三)成立时间:
二六年十月二十日;(四)经济性质:
股份合作制;(五)注册号:
950678F;注册地址:
南靖县山城镇中山北路47号;(六)联系方式:
电话:
传真:
邮编:
363600;(七)业务范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
(八)聘请的会计师事务所:
厦门方华会计师事务所有限公司办公地址:
厦门市思明区汇文路51号03C室F单元A区电话:
本报告以中文编制。
第四章第四章会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标(金额单位:
人民币万元)项目2016年度2015年度本年度比上年增减2014年度()经营业绩营业收入29336.01286362。
4426995营业利润16284.281445912。
6213944。
14利润总额8193。
1811563-29。
1412212。
19净利润4553。
618057。
9543.498807.74财务比率每股收益0.140。
27-48.150。
34资产利润率1。
951。
940.012.49资本利润率17。
0215。
861.1619.38应付利息充足率100.04100。
010.03100。
79规模指标总资产517264。
47446569。
0715。
83385042。
90贷款和垫款总额223916.24217920。
32.75217802。
85正常贷款221453。
29215445。
016008。
28215447.06不良贷款2462。
962475。
2912。
332355.78贷款减值准备12833。
1611183.9414.7510268。
56总负债463249.333,937,57。
4617.65336209。
20客户存款总额455729.04386045。
2818。
05329731。
19单位存款115167.0984842。
1135.7477677.12个人存款340561。
95301203。
1713。
07252054.07所有者权益54015。
1452811。
62。
2848833。
70注:
以上数据均为本联社口径,根据中国银监会监管口径计算.二、本报告期补充财务比率项目2016年度2015年度本年度比上年增减()2014年度盈利能力指标净利差4。
854。
97-0.125。
7净利息收益率4。
885。
420.545。
9占营业收入百分比%净利息收入81。
6579.372。
2881.10非利息净收入-0。
20。
821。
020.75成本收入比32.1834。
813。
5334.58注:
(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。
(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入.三、本报告期资产质量指标项目2016年度2015年度本年度比上年增减()2014年度不良贷款率1。
101.143。
511。
08不良贷款拨备覆盖率521。
05451.8215.32435.89贷款拨备率5。
735.1311。
694。
71注:
(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。
(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。
四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标(金额单位:
人民币万元)项目2015年度2016年度本年度比上年增减()2014年度资本净额56280。
0058224。
133.4552237。
42核心资本52811。
6054015。
142。
2848833。
70附属资本3468。
404208。
9921。
353403.72资本扣除项39.0039。
00039。
00加权风险资产321294.71384069。
7219.54312553.87市场风险资本资本充足率17。
5215。
1613.4716。
71核心资本充足率16。
4414.06-14。
4815。
62五、补充财务指标项目2015年度2016年度本年度比上年增减(%)2014年度流动性比例指标存贷比56。
4549。
1312。
9766.05流动性比例42。
1540。
005。
1044。
97单一最大贷款和垫款比例3.573。
755。
044。
82最大十家贷款和垫款比例29.9524。
5917。
9036。
85迁徙率指标正常类贷款迁徙率12.428。
783。
648.33关注类贷款迁徙率25.7410。
39-15。
3598。
36次级类贷款迁徙率9。
2310090。
7793。
40可疑类贷款迁徙率10063.6836.3248.21注:
(1)以上数据均为本联社口径,根据中国银监会监管口径计算。
(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分100%;关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分*100;次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%;可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分100.第五章第五章理事会报告理事会报告一、报告期内经营情况的讨论与分析
(一)报告期内总体经营分析资产、负债业务发展较快,其中资产总量首次突破50亿大关,同业存放和存款业务得快较好的发展,涉农贷款实现“两个不低于”,但贷款投放不足;业务收入基本现上年持平,利差空间缩小,且由于风险成本的加大导致经营利润有所下降。
不良贷款、占比实现“双降”,资本充足率、资产减值准备充足率、拨备覆盖率均符合监管要求,提前完成规划值;全年实现无案件、无事故,2016年度在县级行评工作中名列公共服务类单位前列,连续三年被县政府评为纳税大户,支持地方经济工作得到当地党政的肯定。
(二)资产负债表分析资产总额517,264。
48万元,比上年末增加70,695。
41万元,增长15。
83%,其中:
生息资产508,150.77万元,占比98。
24%,比上年末增加70,200。
59万元,增长16。
03%;非生息资产9,113.71万元,占比1.76,比上年末增加494。
82万元,增长5.74%。
负债总额463,249。
33万元,比上年末增加69,491。
87万元,增长17。
65。
所有者权益为54,015。
14万元,比上年末增加1203。
54万元,增长2。
28,其中有息负债455,881.94万元,比上年末增加69,605。
11万元,增长18.02%;无息负债7367。
39万元,比上年末减少113.24万元,减幅1.51%。
(三)利润表分析全年财务总收入29346.39万元,同比增加699。
22万元、增幅2。
44,财务总支出24792。
78万元,同比增加4203。
57万元、增幅20.42;实现税前利润8193。
18万元,同比减少3369.33万元、减幅29.14,账面净利润4553。
60万元,同比减少3504。
35万元、减幅43。
49%.(四)贷款质量分析1。
按五级分类划分的贷款分布情况项目2015年度百分比2016年度百分比正常类贷款164424。
1875.45182066.9481。
31关注类贷款51020。
8323。
4039386。
3517。
59次级类贷款1551。
310。
71266.550。
12可疑类贷款767.580。
351932。
000。
86损失类贷款156。
400。
44264。
410。
12贷款总额217920。
30100223916。
25100.00不良贷款总额2475。
291。
142462。
961。
102。
按行业划分的贷款及不良贷款分布情况行业各项贷款百分比()不良贷款次级类可疑类损失类1、农、林、牧、渔业87933.4039。
27653。
59176.14298。
04179。
412、制造业28755.5112。
84%1150.2301133.23173、电力、热力、燃气及水的生产和供应业14450。
650。
000。
000。
000.004、建筑业10706.384。
78%65。
772。
3263。
450.005、批发和零售业53015。
5623.68%490.9988。
09337.2865。
626、交通运输、仓储和邮政业9408。
864。
20%100.50.001000。
57、住宿和餐饮业3937。
501。
760.000。
000.000.008、科学研究和技术服务3500.150。
000。
000。
000。
009、居民服务、修理和其他服务业17438。
447.790。
000。
000。
000。
0010、其他10925。
604。
881。
880。
000。
001。
8811、各项贷款223916。
25100.002462.96266。
551932264。
413。
按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况担保方式各项贷款百分比(%)不良贷款次级类可疑类损失类信用33064.0614。
7775。
755.8122。
1947。
75保证128456.0657。
371023。
39124.42682.31216。
66抵押53809.1324。
031363。
82136。
321227
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