1客户风险偏好与风险承受能力测试题.doc
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客户风险偏好与风险承受能力测试题
投资有风险,不同风险偏好和承受能力的客户,应选择不同的投资产品或投资组合。
以下测试,帮助您更好地了解自己的风险偏好和风险承受能力。
第二位客户
1客户风险偏好测试
1.风险投资于您而言:
B
A觉得很危险B可以尝试低风险C比较感兴趣D非常感兴趣
2.您的亲友会以下列哪句话来形容您:
C
A您从来都不冒险
B您是一个小心、谨慎的人
C您经仔细考虑后,会愿意承受风险
D您是一个喜欢冒险的人
3.假设您参加一项有奖竞赛节目,并已胜出,您希望获得的奖励方案:
B
A立刻拿到1万元现金
B有50%机会赢取5万元现金的抽奖
C有25%机会赢取10万元现金的抽奖
D有5%机会赢取100万元现金的抽奖
4.因为一些原因,您的驾照在未来的三天无法使用,您将:
A
A搭朋友的便车、坐出租或公车
B白天不开,晚上交警少的时候可能开
C小心点开车就是了
D开玩笑,我一直都是无照驾驶的
5.有一个很好的投资机会刚出现。
但您得借钱,您会选择融资吗?
C
A不会B也许C会
6.您刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行,但是出发前三个星期,您忽然被解雇。
您会:
C
A取消旅行
B选择另外一个比较普通的旅行
C依照原定的计划,因为您需要充足的休息来准备寻找新的工作
D延长路程,因为这次旅行可能成为您最后一次豪华旅行
7.如果投资金额为50万元人民币,以下四个投资选择,您个人比较喜欢:
B
A最好的情况会赚2万元(4%)人民币,最差的情况下没有损失
B最好的情况会赚8万元(16%)人民币,最差的情况下损失2万元(4%)人民币
C最好的情况会赚26万元(52%)人民币,最差的情况下损失8万元(16%)人民币D最好的情况会赚48万元(96%)人民币,最差的情况下损失24万元(48%)人民币
4.如果您收到了25万元的意外财产,您将:
B
A存到银行
B投资债券或债券型基金
C投资股票或股票型基金
D投入到生意中
2客户风险承受能力测试
1.您现在的年龄:
D
A60岁以上B46-60岁C36-45岁
D26-35岁E25岁以下
2.您的健康状况如何:
D
A一直都不是很好,要经常吃药和去医院
B有点不好,不过目前还没什么大问题,我担心当我老了的时候会变得恶劣
C至少现在还行,不过我家里人有病史
D还行,没大毛病
E非常好
3.是否有过投资股票、基金或债券的经历?
A
A没有B有,少于3年
C有,3~5年D有,超过5年
4.您目前投资的主要目的是?
D
A确保资产的安全性,同时获得固定收益
B希望投资能获得一定的增值,同时获得波动适度的年回报
C倾向于长期的成长,较少关心短期的回报和波动
D只关心长期的高回报,能够接受短期的资产价值波动
5.您投资的总额占您个人(或家庭)总资产(含房产等)的:
C
A低于10%B10%-25%C25%-40%D40%-55%E55%以上
6.您预期的投资期限是:
C
A少于1年B1-3年C3-5年D5-10年E10年以上
7.在您投资60天后,价格下跌20%。
假设所有基本面均未改变,您会怎么做?
A
A为避免更大的担忧,全部卖掉再试试其他的
B卖掉一部分,其余等着看看
C什么也不做,静等收回投资
D再买入。
它曾是好的投资,现在也是便宜的投资。
8.您有没有想过如果有一天您的财务状况发生很大的变化,比如说突然有一笔很大的开支,这笔开支可能会动用您10%的个人资产甚至更多:
C
A没想过,我感觉这种大变化不会在我身上发生
B经常想,我很担心整个生活都将变得一团糟,可是我又有什么办法呢?
C想过一两次,感觉挺可怕的
D曾经想过一两次,但是我还年轻,无所谓的
9.您对您目前的财务状况满意吗?
B
A不太好,常常要借钱
B刚刚好,我要特别小心打理
C我做得还行,一直按照我人生的规划在顺利进行
D特别好,现在想买什么就买什么
10.当您退休后,您计划做什么:
A
A节俭地生活,避免把钱花光
B继续工作挣钱,因为我的养老金估计不够用
C享受人生,周游世界
D努力花钱,直到去见上帝之前还要给上帝带上一件最奢侈的礼物
评分标准及分类:
A*1分B*2分C*3分D*4分E*5分
风险偏好类型(最低8分,最高31分)
8~15分风险厌恶型
16~25分风险中性
26分以上风险偏好型
风险承受能力类型(最低10分,最高44分)
10~15分非常保守型
16~20分温和保守型
21~30分中庸稳健型
31~38分温和进取型
39分以上非常进取型
第一位客户
结果:
第一位客户的风险偏好测试得分为26分,属于风险中性型客户。
风险承受能力测试得分为31分,属于温和进取型。
分析:
首先根据其问卷测试可以看出该客户是比较有风险意识的。
愿意尝试低风险投资。
并且属于比较有思想的有主见的投资者。
她会有意识的将风险与收益相结合考虑,能清楚的明白风险与收益是呈正相关系。
因此不太愿意投资过高收益过高风险的产品。
其次由于她的风险承受能力还是有一定的基础,及该客户有比较良好的投资取向,在有一个很好的投资机会是敢于选择融资,可见其是属敢于甘于冒风险去追求,但通常也不会忘记给自己留后路。
其目前财务资金略有盈余但应该注意开源节流,且抗风险还是比较弱的。
建议:
选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有高收益、风险也较低的产品。
或者采用三分法,55%储蓄,40%债券,5%保险的投资组合方式。
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