初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题含答案
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》题库检测试题含答
案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列关于债券利率风险的说法,不正确的是()
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时,债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长,价格风险越大
2、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层
B、银行业协会。
C、银监会
D、利益冲突当事方
3、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
4、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据()地不同进行区分、
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
5、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
6、二级市场又称()
A、流通市场
B、发行市场
C、场外市场
D、场内市场
7、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
8、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是()
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长,金额高
9、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
10、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
11、以下不属于银行理财产品的是()
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
12、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
13、理财产品售后管理的重点是()
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
14、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
15、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
16、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
17、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
18、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率为3%时,得到的利息是()元。
(假设整存整取3个月定期存款年利率为3%,活期利率为0.5%)
A、55
B、65
C、8
D、15
19、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
20、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
21、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
22、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
23、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
24、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
25、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()
A、商业银行
B、证券公司
C、保险公司
D、个人投资者
26、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
27、下列各项中不属于岗位职责的是()
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
28、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
29、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
30、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
31、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
32、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
33、以下关于金融市场特点叙述错误的是()
A、在金融市场上,市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下,不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
34、若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()
A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案
B、增持外汇
C、减持房产
D、出售手中股票
35、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
36、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
37、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
38、在理财期内,市场利率上升,但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高,这是理财产品面临的()
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
39、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
40、下列银行业监管措施中,不正确的是()
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
41、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是()
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
42、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
43、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
44、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
45、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
46、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
47、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
48、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
49、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
50、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
51、有价证券代表地是()
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
52、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
53、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
54、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
55、理财客户取得下列各项个人所得时,不须交纳个人所得税的是()
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
56、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
57、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
58、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
59、子女教育规划的主要内容不包括()
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
60、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
61、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
62、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
63、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
64、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存()以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
65、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
66、以下关于影响投资风险的说法,错误的是()
A、投资时间长,跨过几个循环周期,可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长,平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动,盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
67、通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
68、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
69、普通年金是指()
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
70、下列关于国别风险的说法,错误的是()
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
71、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
72、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是()
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
73、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
74、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
75、活期储蓄的结息日是每季度末月的()
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
76、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
77、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
78、外籍人士取得的下列所得中,()可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
79、贷款档案管理的原则不包括()
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
80、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
81、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
82、债券分为附息债券和零息债券的依据是()
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
83、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括()
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
84、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
85、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
86、下面()是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
87、财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
88、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
89、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
90、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格(),单笔利润就(),贷款的需求会()
A、低;低;增加
B、低;高;减少
C、低;高;增加
D、高;高;增加
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为()
A、个人外汇存款类
B、实盘操作类
C、浮动收益类
D、结构投资类
3、政府举办的社会保障计划包括()
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B、旅游补贴
C、社会救济、社会福利计划
D、最低工资保障
4、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?
()
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为()
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
6、关于房地产投资的收益,说法正确的是()
A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额
B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入
C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受
D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益
7、衡量消费者收入水平的指标主要包括()
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
8、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责,理财产品可分为()
A、自主理财产品
B、保证收益理财产品
C、代销理财产品
D、非保证收益理财产品
9、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是()
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人
10、执行理财规划方案的原则有()
A、了解原则
B、诚信原则
C、连续性原则
D、独立原则
E、公正原则
11、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
12、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
13、按股票持有者分类,股票可分为()
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
14、主要宏观经济变量有()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
15、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有()
A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料
B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
C、询问商业银行的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明
D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的,随时对其进行罚款处理
16、债券的收益来源包括()
A、利息收益
B、资本利得
C、债券本金的再投资收益
D、债券利息的再投资收益
E、股息收益
17、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给
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