常用保险术语汇总.docx

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常用保险术语汇总

常用保险术语256条

风险risk

事件发生的不确定性。

财产风险propertyrisk

因发生自然灾害、意外事故而使个人或单位占有、控制或照看的财产遭受损毁、灭失或贬值的风险。

责任风险liabilityrisk

因个人或单位的行为造成他人的财产损失或人身伤害，依法律或合同应承担赔偿责任的风险。

信用风险creditrisk

在经济交往中，因义务人违约或违法致使权利人遭受经济损失的风险。

巨灾风险catastrophicrisk;catastrophe

因一次自然灾害、疾病传播、恐怖主义袭击或人为事故造成巨大损失的风险。

风险因素hazard

促使某一特定风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的原因或条件。

物质风险因素physicalhazard

实质风险因素

某一标的本身所具有的足以促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度的客观原因或条件。

道德风险因素moralhazard

因故意促促使风险事故发生、增加损失机会或加重损失程度，以致引起财产损失和人身伤亡的原因或条件。

风险事故peril

造成损失的直接或者外在事件。

风险管理riskmanagement

人们对各种风险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。

风险管理目标riskmanagementgoal

以最小的风险管理成本，使预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大补偿。

风险规避riskavoidance

直接避免某项风险发生的一种风险处理方法。

风险自留riskretention

由个人或单位自行承担风险的一种风险处理方式。

风险预防riskprevention

在损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的一种风险处理方式。

风险抑制riskrestraint

在损失发生时或发生后，为缩小损失程度而采取的一种风险处理方式。

风险中和riskneutralization

将风险的损失机会与获利机会予以平均的一种风险处理方式。

风险转移risktransfer

通过合同或非合同的方式将合规风险转嫁给另一个人或单位的一种风险处理方式。

风险集合riskpooling

风险对冲

集合统一性质的风险单位，使每一单位所承受的风险减少的方式。

风险分散riskdiversification

风险分割

疏散同一性质的风险单位，以减少一次事故所导致的最大损失的方式。

风险识别riskidentification

用感知、判断或归类的方法对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。

风险估测riskestimation

在风险识别的基础上，通过对所收集的资料进行分析，运用定性与定量的方法，估计和预测风险发生的概率和损失程度的过程。

风险评价riskevaluation

在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。

风险分级riskclassification

以风险估测和评价为基础，将风险划分成不同的级别。

风险管理技术选择riskmanagementtechniqueselection

为实现风险管理的目标，根据风险评估的结果选择并使用最佳风险管理技术。

控制性风险管理技术losscontrolriskmanagementtechniques

针对存在的风险因素所采取的降低损失频率和减轻损失程度的风险管理技术。

财务型风险管理技术financialriskmanagementtechniques

通过财务计划、资金筹措等经济手段，对风险事故造成的经济损失进行补偿的风险管理技术。

精算师actuarialassumption

受过数学，统计、法律和会计等训练并具有专业资格证书的，对保险经营等领域未来可能发生的偶然事件预估其负债，并运用精算方法进行风险管理和财务安排的专业人员。

大数法则lawoflargenumber

大数定律

概率中用来阐述大量随机现象结果趋于稳定的定律。

费率厘定rating

在开发保险产品的过程中确定产品价格的过程。

纯保费法purepremiummethod

以已发生损失和危险单位数据为基础，计算每一危险单位费率水平的方法。

损失率法lossratiomethod

以现行费率水平为基础，通过测算实际损失率和期望损失率的偏差，估计未来费率应调整的幅度，计算未来应适用的费率水平的方法。

保险费率premiumrate

单位保险金额应该收取的保险费。

纯费率purepremiumrate

单位保险金额应该收取的纯保费。

费率浮动premiumrateadjustment

保险公司销售产品时，在费率表中的基准费率基础上对保险费率作的调整。

纯保费purepremium

净保费netpremium

用于支付保险赔款或保险金给付金额的期望值。

附加费用loading

在费率厘定中，在纯保费基础上附加用于支付保险公司营业税支出、营业费用支出、保险保障基金、利润及风险附加等的费用。

总保费grosspremium

毛保费

营业保费

投保人支付的、由纯保费和附加费组成的保险费。

已赚保费earnedpremium

在评估期内保险公司承保的保险责任已经结束部分对应的保费。

为满期保费unearnedpremium

未赚保费

在评估期内保险公司承保的保险责任尚未结束部分对应的保费。

特殊费率specialpremiumrate

保险人针对适保范围内特殊国家、特定买方或者特定支付方式等可承保的风险情况而单独厘定的费率。

风险修正因子creditandsurchargefactor

费率因子

在约定承保条件下，因保险标的、投保人或者被保险人等情况差异，对标准保费进行浮动的一个或者一组因子。

损失loss

非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少或灭失。

损失程度lossseverity

保险标的可能遭受的损失的严重程度。

案均损失averagelossperclaim

保险期限内保险事故造成的总损失与事故次数的比率。

损失频率lossfrequency

保险标的在某一时期内发生损失的次数。

直接损失directloss

由风险事故导致的财产本身的损失。

间接损失indirectloss

由直接损失引起的额外费用损失、收入损失和责任损失等。

准备金reserve

责任准备金

保险公司为保证如约履行未来的赔偿或者给付责任，从保费收入或者盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的资金准备金。

法定责任准备金statutoryreserve

为确保保险公司偿付能力，由保险公司按照相关法律规定提存的准备金。

通用会计准则准备金generallyacceptedaccountingprinciples（GAAP）reserve

在保险公司持续经营的前提下，为了在公正、一致的基础上反映经营情况、体现盈利水平，而采用合理而谨慎的假设计算的准备金。

保费不足准备金premiumdeficiencyreserve

（非寿险）未到期责任准备金和预期的投资收益不足以抵补预期的损失和相关费用时计提的准备金。

未到期责任准备金unearnedpremiumreserve

在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金，包括保险公司为保险期限一年内（含一年）的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金，以及为保险期限一年以上（不含一年）的保险合同项下未到期的保险责任而提取的长期责任准备金。

未决赔款准备金outstandinglossreserve;outstandingclaimsreserve

保险公司为尚未结案的赔案提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。

已发生未报案未决赔款准备金incurredbutnotreported（IBNR）claimsreserve

保险公司为保险事故已经发生，但未提出索赔的赔案所提取的准备金。

已发生未充分报告准备金incurredbutnotenoughreported（IBNER）claimsreserve

保险公司为已经立案但尚未结案的赔案在未来可能的赔付而提取的准备金。

已发生未立案未决赔款准备金incurredbutnotrecordedclaimsreserve

保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的理赔费用而提取的准备金。

间接理赔费用准备金unallocatedlossexpensereserve;indirectclaimexpensereserve

保险公司为尚为完全结案的赔案未来可能发生的，且无法直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

直接理赔费用准备金allocatedlossexpensereserve;directclaimexpensereserve

保险公司为尚未完全结案的赔案未来可能发生的，并且可以直接确认到每个赔案的理赔费用而提取的准备金。

修正准备金modifiedreserve

保险公司根据费用的实际分布调整均衡纯保费，为了与首年或前几年较高的费用相匹配而增加第一个或者前面几个保单年度的附加保费，相应计算得到的准备金。

间接理赔费用indirectclaimexpense

无法直接确认到每个赔案的理赔费用。

案均赔款averagepaymentperclaim

在一定统计期间内，保险人依据赔款数据计算出的每案赔款的平均金额。

保险insurance

保险人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、时限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

财产保险propertyinsurance

以财产及其有关利益为保险标的的保险了。

运输工具保险vehicleinsurance

以运输工具及其对第三者的赔偿责任为保险标的的保险。

机动车保险autoinsurance

以机动车本身及其造成赔偿责任为保险标的的运输工具保险。

责任保险liabilityinsurance

以被保险人对第三者依法承担的赔偿责任为保险标的的保险。

强制保险compulsoryinsurance

法定保险

根据国家颁布的有关法律和法规，在规定范围内的个人或单位必须投保的保险。

机动车交通事故责任强制保险compulsoryautoinsuranceliabilityinsurance

由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制保险。

保险责任coverage

保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或者给付保险金的责任。

主险maincoverage;basicpolicy

基本险

可单独投保的保险产品。

附加险rider

不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品。

责任免除exclusion

保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围。

保险产品组合insuranceproductcombination

由两个及两个以上保险产品构成的，在保障范围上存在互补性质的产品集合。

保险产品组和广度spanofinsurancecombination

保险公司所经营的保险产品线的数量。

保险产品组和密度densityofinsurancecombination

组合关联性

保险公司所经营的各种保险产品线在适用范围、设计特点和销售方式等方面的密切程度。

保险产品组和深度depthofinsurancecombination

保险公司经营的每一种保险产品线内所包含的保险产品的数量。

保险职能insurancefunction

保险内在的和固有的功能，主要包括经济补偿、资金融通和社会管理等职能。

保险营销insurancemarketing

保险经营机构及相关人员进行保险理念宣传、保险产品销售及相关服务的活动。

展业businessdevelopment

通过直接争取和代理关系等各种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的行为。

销售渠道distributionchannel

保险经营机构向客户提供保险产品和服务的途径。

直接销售directselling

保险经营机构通过雇员销售保险产品的方法。

间接销售indirectselling

保险经营机构通过保险代理人和保险经纪人等保险中介销售保险产品的方法。

投保application

个人或单位购买保险产品的过程。

投保人applicant;proposer

与保险人订立保险合同，并按照保险合同富有支付保险费义务的人。

保单持有人policyholder

享有保险合同所有权的个人或单位。

保险人insurer

与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者付给保险金责任的保险公司。

附加被保险人additionalinsured

连带被保险人

保险合同中约定的，受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人。

保险标的insuredobject;insuranceobject

作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

保险利益insurableinterest

可保利益

投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

重要事实materialfact

对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实。

告知disclosure;representation

投保人在订立保险合同时将与保险标的或者被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人作陈述的行为。

询问告知disclosureuponinquiry

投保人在签订保险合同时，就保险人对保险标的或者被保险人的有关重要事实的询问，向保险人作的告知。

无限告知unlimiteddisclosure

投保人在订立保险合同时，无论保险人是否询问，而将其知道的或应当知道、足以影响保险人是否同意承保或提高保险费的重要事实向保险人作的告知。

最大诚信utmostgoodfaith

在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为。

默示保证impliedwarranty

未记载于合同的，但习惯上或社会公认的应在履行保险合同过程中遵守的保证。

明示保证expresswarranty

将保证的内容以文字或书面形式记载于保险合同的保证。

投保单applicationform

投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面申请。

投保建议书insuranceproposal

保险人发出的说明保险产品主要特征、相关服务和价格的文件。

核保underwriting

保险人在掌握保险标的的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程。

可保风险insurablerisk

符合保险人承保条件的特定风险。

承保风险insuredperil

保险合同中载明的保险人同意承保的风险。

心理风险moralerisk

因疏忽大意或玩忽职守，而不是主观意愿上故意和蓄谋造成保险事故或加重损失程度的风险。

道德风险moralrisk

因投保人、被保险人或受益人为骗取保险金而故意造成保险事故或加重损失程度的风险。

逆选择adverseselection;anti-selection

投保人所做的不利于保险人的选择。

核保人underwriter

保险人内部从事核保工作的专业人员。

危险单位riskunit

一次保险事故可能造成的最大损失范围。

最大可能损失maximumprobableloss

在正常情况下，对某一被保险财产受损所预测的最大损失额。

重复保险doubleinsurance;overlappinginsurance;multipleinsurance

投保人对同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故分别向两个及两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

保险金额suminsured;sumassured;amountinsured

保额

保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

赔偿限额limitofindemnity

保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿限额上限。

累计赔偿限额aggregatelimitofindemnity

保险合同中约定的，保险人在整个保险期限内对所有保险事故引起的损失所承担的最高赔偿金额。

每案赔偿限额limitperclaim

保险合同中约定，保险人对每次赔偿所承担的赔偿限额。

每次事故赔偿限额limitperaccident

保险合同中约定的，保险人对每次保险事故所承担的赔偿限额。

每次损失赔偿限额limitperloss

保险合同中约定的，保险人对每次损失所承担的赔偿限额。

免赔额deductible

保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的额度。

相对免赔franchise

保险合同中约定的，当损失在约定免赔额以内时，保险人不承担损失赔偿，损失超过约定免赔额时，保险人承担保险金额之内的全部损失。

绝对免赔straightdeductible;excessdeductible

保险合同中约定的，当损失在约定免赔额以内时，保险人不承担损失赔偿，损失超过约定免赔额时，保险人只承担超过部分的损失。

免赔率deductibleratio

保险合同中约定的，免赔金额与被保险人遭受的损失金额的比率。

基本保额basicsuminsured

保险合同条款费率表中载明的单位保额。

责任限额limitofindemnity

在责任保险中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

保险价值insurablevalue

经保险合同当事人约定并记载于保险合同中的保险标的的价值，或保险事故发生后保险标的的实际价值。

定值保险agreedvalueinsurance

保险合同当事人约定保险标的的保险价值并在保险合同中载明的保险。

不定值保险indemnityinsurance

保险合同当事人在保险合同中未约定保险标的的保险价值的保险。

足额保险fullinsurance

保险金额等于保险价值的保险。

不足额保险under-insurance

保险金额低于保险价值的保险。

超额保险over-insurance

保险金额超过保险价值的保险。

定额保险fixed-suminsurance

保险合同当事人在合同订立时确定保险金额的保险。

不定额保险unfixed-suminsurance

保险合同当事人在合同订立时不确定保险金额的保险。

保险费premium

保费

投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。

额外保险费extrapremium;additionalpremium

保单加费premiumloading

保险人对接受的非标准风险，为了使保险费水平与风险水平相一致，在基础保费上又额外增加的保费。

保单折扣premiumdiscount

保险人根据保险标的的风险情况，对符合条件的保险合同扣减保险费的行为。

无赔款优待noclaimdiscount

被保险人或保险标的在一定期限内无赔款，在续保时可享受的保险费折扣。

交费通知premiumnotice

保险人在保费应交日之前或宽限期结束前向投保人发出的提醒其交费的通知。

保费应交日premiumduedate

按照保险合同生效日与保险合同中约定的交费周期计算出的应交纳保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的交纳保险费的日期。

应收保费premiumreceivable

保险人按照合同约定应向投保人收取但尚未收到的保费。

未收保费outstandingpremium

按保险合同约定的保费应交日已至，但保险人尚未收到的保险费。

预收保费advancepremium

暂收保费

保险人在保险合同生效前或续期保费应交日前向投保人预收的保险费。

保费交付premiumpayment

保费支付

投保人根据保险合同的约定，向保险人支付保险费的行为。

保费应收日期premiumduedate

保险合同约定的投保人应该交纳保费的日期。

逾期应收保费receivablepremiumoverdue

超过保险合同规定的交费期限，投保人未能向保险人支付的保费。

趸交保费singlepremium;lump-sumpremium

投保人按照保险合同约定一次性交清的保险费。

期交保费regularpremium

投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费。

承保approval;underwriting

保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签定保险合同的过程。

承保标准standardunderwriting

保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保。

附加条件承保provisionalunderwriting

保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保。

共同承保coinsurance

共保

两个或两个以上的保险人使用同一保险合同，对同一保险标的承担同一保险责任的保险。

保险合同insurancecontract

投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

财产保险合同propertyinsurancecontract

以财产及其有关利益作为保险标的的保险合同。

保险合同当事人partiestoaninsurancecontract

保险合同中的投保人和保险人。

保险单policy

保单

保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证。

保险凭证insurancecertificate

保险人签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证。

暂保单covernote;bindingslip;binder;bindingreceipt

零时保险单

保险人在签发正式保单之前发出的临时保险凭证。

标准保单standardpolicy

通常由保险人指定并经权威机构批准，具有统一格式与内容的通用的保险单。

批单endorsement

保险人在保险单或其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更事项的文件。

保险标示insurancetag

保险人向投保人发出的、证明投保人已经投保某个保险并且保险合同已经成立的标志。