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研究报告,金融
篇一:
201X年互联网金融研究报告
201X
究报告
201X年1月
年互联网金融研
一、互联网金融产生的背景和发展路径................................................6
1、互联网金融的内涵...........................................................................................6
(1)金融的本质.............................................................................................................6
(2)互联网金融的理想状态.........................................................................................7
2、互联网金融产生和发展的原因.......................................................................9
(1)互联网的渗透引发行业融合.................................................................................9
(2)多方需求的共同作用...........................................................................................11
①中小客户对金融服务的需求强烈.....................................................................11
②互联网企业多样化变现方式的探索.................................................................11
③资产管理公司对低成本渠道和用户的探索.....................................................12
((来自:
在点网)3)技术进步提升配置效率.......................................................................................13
3、互联网和金融机构的比较优势.....................................................................14
(1)互联网行业的优势...............................................................................................15
①互联网消费已经成为习惯.................................................................................15
②信息处理高效、成本低.....................................................................................15
③突破规模瓶颈,实现长尾效应.........................................................................16
④用户规模庞大,粘度高.....................................................................................17
⑤平台产生持续的数据来源.................................................................................18
(2)互联网行业的劣势...............................................................................................19
①信用背书不足.....................................................................................................19
②风险管理能力不足.............................................................................................19
(3)传统金融机构的优势...........................................................................................20
①信用品牌优势.....................................................................................................20
②金融业务的专业优势.........................................................................................21
③风险管理优势.....................................................................................................21
(4)传统金融机构的劣势...........................................................................................22
①缺乏变革的基因.................................................................................................22
②规模太大,转身较慢.........................................................................................23
4、互联网金融可能的发展路径.........................................................................23
(1)颠覆之路漫漫而修远...........................................................................................24
(2)第一阶段:
虚拟渠道扩张...................................................................................25
(3)第二阶段:
数据推动融合...................................................................................26
(4)第三阶段:
平台胜者为王...................................................................................27
二、互联网金融业务类型与互联网企业进入金融的方式..................28
1、互联网行业对金融业务的渗透.....................................................................28
(1)互联网企业的分类...............................................................................................29
①基础服务类.........................................................................................................30
②商务应用类.........................................................................................................30
③交流娱乐.............................................................................................................30
(2)企业类型决定涉足金融的方式...........................................................................31
①基础服务类公司通过产品销售的方式涉足金融.............................................31
②商务应用类企业通过数据分析作为切入口.....................................................33
2、重点公司分析.................................................................................................35
(1)东方财富一垂直类互联网金融服务平台龙头...................................................35
①居民理财需求旺盛,非银行存款类理财规模快速提升.................................35
②资产管理机构对线上低成本渠道需求迫切.....................................................35
③跨媒介平台建设完成,向一体化服务演进.....................................................36
④传统业务已近业绩拐点,未来企稳回暖概率较大.........................................36
⑤金融电子商务是公司最大看点,流量变现只是时间问题.............................37
⑥风险因素.............................................................................................................38
(2)上海钢联:
垂直领域互联网公司涉足互联网金融服务的优质模板..................38
①平台基因:
数据基因构建的定价权....................................................................38
②核心定位:
互联网资讯、钢贸B2B电商、仓储物流、金融服务的线上整合
者.............................................................................................................................39
③商业模式:
钢贸交易线上模式颠覆线下模式刚刚起步.................................40
④风险因素.............................................................................................................42
三、互联网金融商业竞争格局..............................................................42
1、互联网进军传统零售,行业格局巨变.........................................................42
(1)科技进步培育了第三方支付,电子商务的蓬勃发展是第三方支付兴起的推动
力.....................................................................................................................................42
(2)电商渠道蓬勃发展,传统零售分流严重...........................................................44
(3)龙头电商已经走出可持续的成功盈利模式.......................................................47
①天猫:
依托商品中心,打造数据闭环.............................................................48
②京东:
精准切入战略品类+资本助力弯道超车...............................................50
③一号店:
最强供应链技术支持下的品类突围....................................................52
④后进入者苏宁:
品类选择与突围.....................................................................53
(4)电商效率优势明显,线上线下之争日渐明朗...................................................56
2、大数据提升运营效率,产业链重构正在发生.............................................63
(1)传统零售模式加剧供需双方信息不对称,产业链条效率低下.......................63
(2)互联网渠道的核心:
解决信息不对称,提升商业经营效率...........................66
①精准营销、实现客户导流.................................................................................66
②基于大数据分析、实现需求预测.....................................................................69
③整合分散消费需求,提升供应链效率.............................................................71
(2)依托O2O,零售业未来的变革路径..................................................................74
①O2O模式对传统零售业机会有限,未来融入电商供应链是发展方向.......74
②品牌商将迎来产业链重构机会.........................................................................76
③O2O模式有利于提升线下服务体验业态的经营效率和盈利能力,进而提升
核心地段的物业价值.............................................................................................78
3、第三方支付,物流、信息流、资金流的整合者.........................................80
(1)第三方支付的产生、类型和发展趋势...............................................................81
(2)降低信用成本、提升资金效率,推动传统企业向互联网转型.......................90
①提供第三方担保,降低交易双方的信用成本.................................................90
②扩展传统金融覆盖面,提高资金运用效率.....................................................92
③整合信息流、物流和资金流,推动传统企业向互联网转型.........................94
(3)第三方支付机构跨界冲动强烈,迅速渗透传统金融领域...............................96
四、银行和第三方支付公司角逐大数据..............................................99
1、基于大数据基础上的金融业务.....................................................................99
2、第三方支付鏖战理财业务——余额宝们能否撼动活期存款...................100
(1)海外第三方支付公司发展起来的货币市场基金业务的兴衰.........................101
(2)中国目前货币市场基金发展情况.....................................................................106
(3)第三方支付对银行理财业务的影响——影响活期存款,但程度不深.........108
3、企业融资业务一一在线信用贷款...............................................................111
4、第三方支付对银行支付业务的影响——未来影响银行结算收入有限...113
五、互联网金融对传统银行的挑战....................................................115
1、互联网与金融的相互推进...........................................................................115
(1)互联网渗透率提高是金融互联网化的推动因素.............................................115
(2)用户与技术双轮驱动,互联网金融已然不可阻挡.........................................116
(3)互联网金融是满足多层级客户融资和理财需求的重要手段.........................122
2、P2P贷款——贯彻互联网人人分享精神的最佳体现...............................124
(1)P2P贷款的简要介绍.........................................................................................124
(2)以LendingClub为例看海外P2P贷款............................................................128
(3)直接P2P贷款的中国模板——人人贷............................................................131
(4)从运营模式看中国发展P2P贷款的桎梏.........................................................136
(5)中美P2P市场发展结果的思考........................................................................140
(6)中国P2P贷款领域蕴含的风险分析................................................................141
①非法集资和P2P贷款、众筹模式的认定.......................................................142
②目前P2P贷款监管缺位的情况埋下信用风险和社会矛盾的风险...............143
③P2P平台的流动性风险...................................................................................143
3、众筹——拉近理想和现实...........................................................................143
4、无限的边界——基于互联网的银行上线...................................................147
(1)互联网银行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)因巨额亏损被收购........153
(2)互联网保险INSWEB规模难做大,最终被收购...............................................155
5、依托互联网和现代IT技术的社区银行.....................................................156
(1)美国社区银行简要介绍以及发展情况..............................................
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