部分银行长期存款利率上浮到顶.docx
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部分银行长期存款利率上浮到顶
2013年08月10日部分银行长期存款利率上浮到顶
2013年08月10日部分银行长期存款利率上浮到顶
2013年08月10日10:
03
来源:
羊城晚报
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虽然7月底的考核时点已过,但“钱紧”依然是套在不少银行头上的“紧箍咒”。
近期有媒体报道,各地都有银行,尤其是城商行陆续上调存款利率,满格使用10%的上浮最高限,再次引发了市场对于存款利率变化的关注。
针对这一现象,记者昨日走访了广州各大银行发现,相比大型国有银行的“淡定”,大部分城商行的各档存款利率早在去年就已经按照1.1倍标准执行,而其他股份制银行虽然从今年以来陆续调高了部分长期存款利率,但大多还有门槛限制。
■新快报记者张潇黎华联见习记者许莉芸实习生朱琳俞瑗瑗
城商行均上浮到顶,四大行上浮约8%
近期,关于上海、北京等城市均有部分银行上调存款利率的消息不绝于耳,更有媒体报道,南京银行[0.13%资金研报]等城商行都放开对各异地分行的存款利率约束,全面上浮各档期储蓄利率,而且没有门槛限制。
城商行的频频动作,也令存款利率的上浮情况备受市民关注。
但记者昨日调查发现,目前在广州营业的多家城商行,早在去年就已经对包括中长期存款在内的定期存款的利率“上浮到顶”。
对此,也有业内人士坦言,广州的金融业竞争一直比较激烈,对于城商行来说,吸收存款的压力很大,因此按照最高的标准来执行并不是什么新鲜事。
而与之形成鲜明对比的是,中农工建四大国有银行依然淡定,继续按照一年期定存利率上浮约8%的标准来执行。
值得关注的是,交通银行[0.00%资金研报]虽然对外标准没有太大差别,但也规定了存款超过5万元的客户可以享受定存利率上浮10%优惠。
对于未来四大行是否会加入利率全线上浮的阵营,中央财经大学金融学院教授郭田勇就公开表示,先是城商行,再到股份制银行,利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势,未来有可能更多地蔓延到国有银行。
但是也有专家认为,一旦开打存款争夺战,中小银行将非常危险,只有大银行能活到最后,毕竟大银行占有网点多、资金量大的先天优势,能做到薄利多销。
股份制银行跟风,享受上浮有“门槛”
相比城商行,其他股份制银行的存款利率上浮步伐则稍显落后,去年大部分只将一年期的存款利率进行上浮,而鲜有涉及更长期的定存利率。
不过,记者昨日咨询中了解到,从今年年初开始,很多股份制银行的两年、三年的定存利率也可以上浮10%,但也多设定了门槛限制。
比如广发银行的网点工作人员表示,如果定存5万元以上,则两年期和三年期的存款就可以享受上浮10%。
光大银行[0.37%资金研报]的门槛更高一些,需要20万元起存,两年期和三年期的定存利率才能上浮10%,而五年期的存款想要享受上浮10%,则还需要申请后等待审批通过。
与光大银行一样,平安银行[-0.40%资金研报]的两年期和三年期定存需要20万元以上利率才能上浮10%,而五年期则需要是平安的白金卡会员才能上浮10%。
某股份制银行支行行长分析,下半年多数银行的资金额度较为紧张,尤其是以城商行、股份制银行为代表的中小型银行,为缓解资金紧张状况,这些银行不得不提前进行一些中长期存款的准备,所以股份制银行发力中长期存款利率优惠活动主要是为了“揽储”的需要。
市民声音
10万同样存五年
储蓄比国债收益少925元
虽然大多数银行打起了轰轰烈烈的吸储大战,但是市民的反应并不热情。
刚工作一年的白领小易就表示,即使有的银行利率上浮10%,但是“对于我的吸引力还是有限,毕竟目前理财产品的收益更灵活、更具吸引力一些”。
记者为此算了一笔账,10万元定期存款按照目前最高的上浮了1.1倍的3年期利率4.675%来算,每年可得利息100000元×4.675%=4675元,3年的利息是14025元。
而根据目前普益财富最新发布的银行理财产品周报,本周理财产品1年期以上期限的预期年化收益率为5.10%,但市面上的理财产品多是1年期左右,因此市民1年后得到本金和收益后可继续投资,复利下来,比定存收益多出不少。
如按照目前的平均收益算,投资10万元,1年后市民可得本金加收益共105100元,第二年的投资收益为105100×105.10%=110460.1元;第3年继续投资可得收益116093.57元,3年的收益是16093.57元,比定存利息多2068.57元。
事实上,如果市民的资金暂时没有使用的需求,也可以买3年期和5年期国债,如投资10万元,一浮到顶后五年期定期的到期利息是26125元,而目前5年期国债收益率为5.41%,到期得到的收益27050元,相差925元。
而且,储蓄式国债还可以每年付息,实际收益更高一些。
表一
目前各银行各档定存利率标准(单位:
%)
各大银行3个月6个月1年期2年期3年期5年期
南粤银行2.863.083.34.1254.6755.225
九江银行2.863.083.34.1254.6755.225
渤海银行2.863.083.34.1254.6755.225
华兴银行2.863.083.34.1254.6755.225
东莞银行2.863.083.34.1254.6755.225
长沙银行2.863.083.34.1254.6755.225
广州银行2.863.083.34.1254.6755.225
兴业银行[0.32%资金研报]2.863.083.33.754.254.75
光大银行2.863.083.33.75(10万以上上浮10%)4.25(10万以上上浮10%)4.75(10万以上上浮10%)
广发银行2.863.083.33.75(五万以上上浮10%)4.25(五万以上上浮10%)4.75
广州农商行2.863.083.33.75(五万以上上浮10%)4.25(五万以上上浮10%)4.75(五万以上上浮10%)
平安银行2.863.083.33.75(1万-20万上浮5%,20万以上的上浮10%)4.25(20万以上上浮10%)4.75(白金卡会员上浮10%)
招商银行[-0.56%资金研报]2.863.083.33.754.254.75
浦发银行[0.25%资金研报]2.863.083.33.754.254.75
(一年期及以下的上浮10%)
华夏银行[0.30%资金研报]2.863.083.33.75(10万以上上浮10%)4.25(10万以上上浮10%)4.75
邮储银行2.853.053.253.754.254.75
中信银行[0.29%资金研报]2.863.083.33.754.254.75
中国银行[0.00%资金研报]2.853.053.253.754.254.75
建设银行[0.00%资金研报]2.853.053.253.754.254.75
农业银行[0.41%资金研报]2.853.053.253.754.254.75
(村居类型可上浮10%)
工商银行[0.26%资金研报]2.853.053.253.754.254.75
交通银行2.853.053.253.754.254.75(不限年限,五万以上均上浮10%)
(张潇许莉芸整理)
表二
金融机构人民币存款基准利率表(单位:
%)
(一)活期存款0.35
(二)整存整取定期存款
三个月2.60
半年2.80
一年3.00
二年3.75
三年4.25
五年4.75
(据央行官网)
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