银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话稿.docx

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银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话稿

ⅩⅩ银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话

同志们：

新年伊始，我们召开ⅩⅩ年第一次案件防控电视电话会议，此次会议是在邮储银行进入第二个五年发展重要阶段召开的一次重要的会议。

会议的主要任务是总结ⅩⅩ年全行案件防控工作情况，分析当前存在的主要问题，安排部署ⅩⅩ年全国案件防控工作。

刚才总行案件防控领导小组办公室　同志，对ⅩⅩ年全年以及ⅩⅩ年以来案件情况进行了分析与通报，从分析情况看，这五年我们在案件综合治理方面取得了显著的进步，但是我们面临的案防形势依然复杂,特别是伴随我行全业务种类的开办，案防工作呈现出新的特点，面临的案防任务更为艰巨。

人力资源部通报了ⅩⅩ年全行岗位轮换与强制休假工作专项检查情况，人力资源部作为案防领导小组中台与综合部门开展此次检查活动，给各省（市）分行中台部门做好案防工作作了代表。

信贷业务部安排部署了小额贷款集中用款专项检查工作，这是当前全行案件防控工作的一个重点领域，也是各级分支机构要重点关注的重要领域。

下面，我讲三方面的意见。

一、ⅩⅩ年的案件防控工作情况

ⅩⅩ年，在银监会与集团公司的领导下，全行各级机构认真贯彻案件防控工作的总体要求，积极推动案件防控体系与内生机制建设，强化“三道防线”合规履职，提升规章制度执行力，加大案件专项治理力度，取得了一定的成效。

经过全行上下的共同努力，形成了良好的案件治理氛围，逐步建立起案件防控的长效机制。

（一）各级领导高度重视，推动案件防控长效机制建设

ⅩⅩ年，在集团公司领导的高度重视下，总部多次召开全国电视电话会议，通报案情，分析原因，研究措施，安排部署案件防控工作。

尤其是ⅩⅩ年下半年，广东、广西案件发生后，总部召开了邮政金融案件防控工作电视电话会议，国华总经理亲自到会做了重要讲话，对目前邮政代理金融管理工作中存在的问题提出了明确的要求，并对相关人员的处理情况进行了通报。

ⅩⅩ年初，总行召开第一次案件防控电视电话会议，提出了“完善两个机制，突出两个重点，提高两个意识，构建两个体系”的总体要求与案件防控工作的主要目标，安排部署了案件防控的各项工作，为ⅩⅩ年案防工作打下了坚实的基础。

之后，总行又相继召开七次案防领导小组会议与三次全国案件防控电视电话会议，通报案件情况，分析案防形势，加强案防部署，不断要求各地统一思想，提高认识，深入贯彻落实各项工作，切实抓好、抓实、抓出成效。

各一级分行积极落实集团公司与总行案防工作要求，加强对案防工作的领导，推动案件治理工作深入实际。

如河北省分行侯前英行长提出了“精细管理、规范运营、科学发展”，将“规范运营”作为经营发展的前提；四川省分行刘义龙行长提出案防工作应以“六个到位”为抓手，做好完善内控体系等五项工作；西藏区分行周亚平行长要求从业人员牢固树立守住案防底线意识等“三个意识”，从根源上提升案件防控能力。

（二）进一步明确案件防控责任，完善考核约束机制

遵循“按照监管要求、借鉴同业经验、结合邮储实际做好防控工作”的总体思路，ⅩⅩ年年初，总行及36家一级分行先后完成了与下级分、支行行长签署《案件防控责任书》的工作，逐级分解与落实案件防控工作责任，树立了“案件防控，人人有责”、“案件防控，守土有责”、“案件防控，领导带头”的观念，确立了各级行长作为案件防控第一责任人的核心地位，明确了各级行领导在案件防控中的责任内容、责任期限与责任追究程序，形成了层层负责的案件防控工作机制。

各一级分行均按照总行的要求，将《案件防控责任书》的内容进行了细化与扩展，各一级分行行长与下级机构一把手，分管行领导与相关管理部门负责人签订了《案件防控责任书》；辽宁、上海、河南、广东、陕西、甘肃、宁夏、深圳等分行组织员工签订《承诺书》，将案件防控责任落实到具体岗位与具体人员，形成了“横向到边、纵向到底”的案防责任体系，取得了积极效果。

（三）继续推进案件防控工作机制建设

ⅩⅩ年，全行在各级案件防控领导小组的统一领导与组织下，逐步推进业务自律、风险管控、审计监督、纪检追责、员工举报“五位一体”的案件防控体制建设，通过召开案件防控领导小组会议、案件防控电视电话会议与案件防控专题会议，进一步加强总行、分行、支行各层面以及各部门之间的沟通联系与分工协作，不断完善案件防控的内部联动机制，优化组织领导模式，将案防会议由传达精神、通报问题向分析原因、探索方法进行转变，由反面通报向正面引导转变，突出了“防”与“控”的事前与事中风险抵御能力，提升了案防工作效率与效果。

ⅩⅩ年，全行进一步加强案件防控制度建设，从制度层面健全与完善了案件防控工作机制。

如总行制定了《案件防控工作考核评价暂行办法》及《ⅩⅩ年度一级分行案件防控工作考核评价方案》，天津、浙江、厦门等分行在此基础上制定了考核评价实施细则，实现了由“单一型模式”考核向“复合型模式”考核的转变；河北省分行制定了《重大风险隐患发现消除考核办法》，鼓励市分行对检查发现的问题积极整改落实；上海分行编写了《案件防控工作手册》，通过案防组织体系构架图与130个案防规章制度，建立了职责明确、衔接流畅、覆盖全面、有效制约的案件防控指导纲领；湖南省分行修订了《邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》，明确一把手为排查责任主体，形成人人有人查、事事有人管的排查机制。

（四）组织各类风险防范活动，提升案件防控工作效果

ⅩⅩ年，总行相继组织开展了基层网点合规性自查、代理金融网点风险等级评价、邮政金融资金安全专项整治、系统性、区域性重大风险隐患排查、专项检查审计等活动，通过一系列的活动，增强从业人员合规意识，提高制度执行力，推进规范管理与合规经营，提高全行案件防控水平。

一是开展基层网点合规性自查活动。

根据银监会《关于开展四家机构ⅩⅩ年自查工作的通知》（银监四发〔ⅩⅩ〕6号）要求，总行组织开展了基层网点合规性自查活动。

着重解决金融从业人员的合规意识，通过自查对权限管理、岗位间互控、现金与凭证管理、业务操作合规性、重要物品管理、综合管理等方面进行自我评价，切实提高基本制度执行力，做到自查、自纠、自省。

二是深入开展代理金融网点风险等级评价活动。

我行网点数量多、分布广，且不同地域的社会治安状况不同，网点的安防设施与人员配备差异较大。

为全面了解邮政代理金融网点风险防控现状，ⅩⅩ年，我行各级机构按照集团公司与总行统一的安排与部署，进一步深入开展了代理网点风险等级评价活动，评价内容包括综合管理、个金业务与安全防范三个部分，遵循“全网统一、全面覆盖、实事求是、重在防范”的原则，重点关注网点管理的重要环节、重点岗位及重点部位操作，共复评网点12,021个，占邮政金融代理网点总数的38.3%。

从检查结果看，评价等级为一类、二类网点占比超过70%，这些网点在风险管控上基本达标，评价等级为三类网点占比约20%，评价等级为四类与五类网点占比不足7%，是我们关注的重点。

通过此次活动客观揭示了邮政代理金融网点管理水平的现状，有利于推进网点规范化建设，把控管理风险，推动网点“管理进级”目标的实现。

三是开展邮政金融资金安全专项整治活动。

ⅩⅩ年，集团公司与总行联合开展了邮政金融资金安全专项整治活动，重点针对金库、运钞车等环节，要求各省对规章制度执行、会计结算、安全保卫、员工教育培训以及督查整改落实情况进行检查。

11月份，总部对河北、辽宁等10个省活动开展情况进行了抽查，通过查思想教育防道德风险、查制度建设防合规风险、查制度执行防操作风险、查整改落实防管理疏漏，提高合规经营意识，有效防范与化解网点各项业务的操作风险，发现并督促纠正业务发展与管理过程中的不规范做法，提高了全员合规意识与风险识别能力，进一步提升了邮政金融网点案件防控能力，为邮政金融持续、稳健发展打下了良好的基础。

四是开展系统性、区域性重大风险隐患排查活动。

ⅩⅩ年6月，根据监管要求，针对银行开办的新业务，特别是票据业务、贷款业务、同业融资以及外汇业务，总行组织开展了系统性、区域性重大风险隐患排查活动，按照全面覆盖、重点突出的原则，排查范围从总行到支行各层级机构，全面覆盖存款、贷款、票据、外币等各项业务，重点针对民间借贷、违规放贷、案件风险隐患等风险问题进行了专项排查。

通过检查培养锻炼了队伍，提高了风险识别能力，利用跨省检查方式，学习与交流管理工作中好的经验与做法，并结合自身实际，提高了新业务管理的能力。

五是开展各类专项检查活动。

ⅩⅩ年，根据监管部门的风险提示及银行同业出现的一些问题，总行各部门充分发挥案件防控职能，开展各类专项检查活动，取得了明显的成效。

如个人业务部针对POS收单业务全面开展了风险自查活动，并对客户金融信息保护工作进行了全面检查；公司业务部对票据业务、公司信贷业务开展了专项检查，共识别风险票据35张，金额1.21亿元；代理托管部对代理保险业务与基金业务进行了全面检查，并对保密、信息披露、投资监督、资金清算、市场开发、合同订立、组织管理等主要风险点进行两次专项检查；计划财务部开展了财务自查工作；人力资源部开展了岗位轮换与强制休假专项检查；会计结算部开展了存放同业账户管理、支付结算纪律、反假币等的专项检查；资金营运部开展了信贷资产五级分类情况检查工作；国际业务部对13家一级分行及其所辖的25家分支机构进行了公司外汇业务的全面检查；运行管理部通过代码扫描、开发监控系统、开展安全测评等方式，对我行网上银行、门户网站、电视银行、手机银行等电子渠道应用的安全性进行监控;风险管理部开展了对公开户、票据审验及真实贸易背景审查、电子渠道业务、对公会计结算业务、零售信贷业务、票据业务的合规问题检查工作。

六是开展专项审计活动。

ⅩⅩ年，为提高案件防控工作全方位渗透力，推动“点面结合”，增加案件防控力度，总行在全行范围内开展了内控评价、经济责任审计、票据业务、信贷业务、公司结算业务、一级分行营业部等专项审计工作，并开展了风险经理派驻制运行效果与公司授信业务的审计调查，强化了对邮政金融资金安全的审计监督力度，为董事会与总行领导提供了全面、客观、独立的评价结果，促进了各项业务的健康、有序发展。

七是开展纪检监察工作。

一是深入开展反腐倡廉教育，组织开展了以“树立正确权力观、依法合规从业”为主题的“党风廉政宣传教育月”活动，增强了教育的感染力与渗透力；二是推进支行高管人员防范合规风险履职监察，总行成立了6个检查组，对天津分行等6家分行履职监察工作情况进行了检查，查找了落实履职监察要点以及案件防控工作存在的问题，梳理了被检查单位高管人员与员工对履职监察工作的建议；三是积极开展员工行为排查，共排查高管人员4.3万人次，员工34万人次，及时发现员工存在的异常行为，采取措施，有效防范与化解案件风险；四是规范信访举报管理，发挥信访监督作用。

修订了《中国邮政储蓄银行纪检监察信访监督实施办法》，使总行人力资源与纪检监察等有关部门能够介入到业务发展的流程之中，从领导的政绩观、员工的履职监察、人员的岗位轮换、职工的举报渠道入手，进一步构建全面的案防体系。

同时，总行对36家一级分行与部分二级分行的举报方式进行了抽查，举报电话畅通率为88%。

八是推进安全保卫工作。

一是加强安全保卫组织与队伍建设，全力推进各分行安全保卫机构设置与专职人员配备工作。

截至目前，全行共有25家一级分行设立了独立的安全保卫机构，并配备了专职安全保卫干部；二是积极组织安防教育培训，安全保卫干部的专业素质与员工整体安防意识得到了明显提高；三是深入开展安防检查，督促整改落实，风险隐患得到了有效控制；四是加强网点安防设施建设，努力改善安防硬件条件，安防水平得到了提升；五是突出技防运用平台建设，安防科学管理基础得到了进一步夯实。

（五）各地积极探索案防新举措，夯实案防工作基础

北京分行注重强化“四种意识”，秉承“管理与经营并重”的理念，分层次、分专业的开展了多种形式的案件防控、内控管理教育活动；山西省分行推进“整体接管式”检查，加强对“重点机构、重点业务、重点岗位”的监督力度；辽宁省分行创新审计发现问题移交管理，建立审计与相关部门的联动机制，形成从问题发现到有效整改的闭环管理；上海分行细化基层履职、业务自查、内审监督三级检查监督，综合教育、监控、违规管理、案防考评四种手段途径，贯彻案防计划到整改落实五项工作机制；江苏省分行结合经营管理特点，开展“现金管理-专项审计”案件风险排查活动；河南省分行扎实推进“1+1示范行”建设，从合规文化、制度、风险管理体系、风险监测、资产保全、法律合规管理入手，打造合规经营典型；广东省分行启动营运管理建设进程，探索流程银行建设之路，推动实现“高效服务、控制成本、控制风险”的目标；陕西省分行分层分类违规积分，通过违规积分卡，建立违规积分台账，加大对违规行为的硬约束；深圳分行以技防为手段，加大运维设备投入，完善视频监控中心综合应用功能，有效提升了案件防范能力。

二、案件防控工作中存在的不足

ⅩⅩ年，虽然我行的案件数量与涉案金额同比都有所下降，但是面对国内外复杂的经济金融形势，银行的经营与管理仍然面临新的挑战，特别是地方融资平台隐患暴露、中小企业资金链趋紧、民间借贷盛行等外部环境，致使银行面临的风险进一步加大。

因此，我们在做好案防工作的同时，应该认清自身的不足，缩小与监管要求与同业之间的差距。

主要体现在以下几个方面：

（一）传统资金案件防控能力依然薄弱

传统资金案件主要体现在储蓄与结算等业务种类，作案岗位主要是柜员，作案对象主要是现金，具体表现是操作风险。

在日常运营管理中，营业前台与中后台规章制度落实不到位，致使账外经营、携款潜逃、金库被盗等案件发生，此类案件往往呈现出高频率、低损失等特点，影响极其恶劣，会关系到我们银行的声誉，需要引起我们高度重视，严防死守。

（二）新业务管控能力有待进一步提升

随着各项业务的快速发展，我行的产品日新月异，新业务的案件防控工作对我们提出了更高的要求。

过去五年中，小额信贷是我们向零售商业银行转型的切入点，经过全行共同努力，零售信贷的产品体系与审批管理体系基本形成，但是由此形成的风险也日益突出，不良贷款在快速增长，直接影响到我们银行的可持续发展以及经营效益的提升。

尤其是小额贷发生集中用款使用或者小企业出现不良贷款时，会影响一些地区业务收入的增长，甚至导致严重的亏损，直接影响到我们队伍的士气，这种情况也要引起我们高度重视。

（三）风险意识与专业知识有待进一步加强

一是各级领导对信贷风险的认识不到位，缺乏科学的政绩观与正确的发展观，重经营、轻管理，重收入、轻风险。

在经营管理工作中，谈经营多，谈风险少，在人员配备方面，经营人员配得多，管理人员配得少，导致各项业务的风险逐步上升，因此，各级领导要统筹考虑与安排“速度、质量、效益、收入、风险、利润”之间的关系，在良好合规经营的氛围下促进各项业务的健康发展；二是随着新业务、新产品的推进，各级领导干部的金融专业知识比较欠缺，专业管理水平有待提高。

对于新业务制度与新产品知识，领导掌握不够，管理人员学得不深不透，对前台营销人员的管理缺乏支撑力，由此形成的风险进一步积聚，就有可能会集中爆发。

希望各省市分行的领导、各部门的同志要加强自身专业技能的提升，通过对银行新业务、新产品、新制度培训与检查，不断提高自身业务水平与管理水平。

三、ⅩⅩ年案件防控工作安排

ⅩⅩ年案件防控工作的总体要求是：

以全行ⅩⅩ年总体工作思路为指导，努力做到“一个完善，两个落实，三个推进”。

“一个完善”即进一步完善各级案件防控领导小组领导下的，多部门、多条线协同发挥作用的案件防控机制；“两个落实”即落实监管部门的案防工作要求，落实邮银协调合作机制；“三个推进”即着力推进案防总体规划建设，推进案防技术手段的研究，推进代理金融合规建设。

ⅩⅩ年案件防控工作主要目标是：

贯彻落实中国银监会与总行案件防控工作的各项要求，认真抓好案件防控工作，全面提升案件防控水平，力争杜绝大案、要案，严防低端案件，保持案件的平稳态势。

围绕上述要求与目标，要认真做好以下六项工作：

（一）继续发挥案防领导小组核心作用，积极推进案防与内控体系建设

ⅩⅩ年是我行深化改革、加快转型、完善治理的重要一年。

各级领导，特别是“一把手”，要更加注重风险防范，深刻认识“内控优先”的重要意义。

各分行要以案防领导小组会、案防电视电话会、风险管理委员会等会议为载体，充分发挥案防领导小组核心作用，明确案防责任，逐级签订案防责任书，持续推进案件综合治理责任制的落实。

各级机构要继续坚持科学发展观，以规范流程建设为先导，以强化内控执行力为保障，深入推进案防体系与内控体系建设，不断完善覆盖各岗位、各流程的制度体系，逐步建立职责明晰、责权统一、制衡有效、富有效率的监督管理机制，把内控体系与案防体系建设有机结合起来，巩固与完善三道防线建设，有效提升内控与风险管理水平，逐步构建案防工作的长效机制，实现案防工作整体水平的提升。

（二）严控传统业务风险，强化案件防范措施

从以往我行发生的各类案件与风险事件看，案件的高发点仍然集中在一些传统业务，主要表现在吸储不入账、利用存单诈骗、不规范操作等。

各级机构要在规范各项传统业务发展的同时，着力研究与完善各项业务中存在的漏洞与隐患，加大对各种风险点的监控，规范各项业务流程，严格控制传统业务中存在的风险。

ⅩⅩ年，我行将继续在所有自营网点与邮政金融代理网点范围内，开展存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作，力争对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假账户、假名账户、匿名账户进行集中清理，防范利用账户作案的风险。

同时，我行将以基层网点负责人履职检查活动为切入点，以强化制度执行力为目标，以加强领导干部风险防范为重点，积极开展网点负责人防范风险履职检查工作，进一步提升网点从业人员合规、履职的自觉性与主动性，为有效降低案件风险打下坚实基础。

（三）重视银行新业务风险，提高合规发展意识

近几年，我国银行业各类案件频发，作案手法与方式都呈现出一些新特点，对各项新业务的风险防范能力提出了挑战。

各级机构要在发展新业务的同时，完善新业务发展机制，加强对新业务的风险控制。

一是要关注信贷业务风险。

各级机构要把握信贷业务发展中存在的风险隐患，把好授信风险控制关口，加大合规性审查力度；关注资金流向，严防信贷员道德风险；加强人员管理与行为排查，防止内外勾结骗贷；优化审批流程、构建各岗位的监督制约机制，建立信贷审批内控长效机制。

希望各省市分行高度重视，在中后台人员配备与培训方面要落实到位，对资产保全、核销、抵债资产处置方面的队伍、制度与能力建设要提上日程。

只有中后台工作到位，领导才能省心，才能管理好。

各省分行在召开风险管理委员会或案防领导小组会议的时候，要做一次专题研究，真正做到对当地的资产状况心中有数。

二是要关注理财业务风险。

理财业务作为客户重要的投资渠道，如果理财产品在信息披露、运作方式、虚假销售等方面存在疏漏，极易致使我行面临声誉风险、法律风险与市场风险。

各地要积极做好理财产品与代理保险突发事件的应对工作，制定突发性、群体性事件的应急预案，加强对支行长处理突发事件能力的培训，做好应急预案的演练，针对少数人、个别地方的问题要积极进行化解。

三是要关注票据业务风险。

在票据市场快速发展的同时，融资性风险与回购风险，更要引起各级机构重视，要加强对票据的真实贸易背景的审查，要提高票据真伪识别手段，重视对票据市场价格的监控，严格落实对票据贴现资金支付的流程；加大合规性监管，加强对票据业务各项操作流程的规范性控制，促进票据业务健康发展。

四是要关注公司授信业务风险。

随着公司授信业务在各省市开办，各级机构会计结算部门要积极发挥贷款支用条件的审核与贷款资金的集中支付等职能，特别是严格执行银监会“三个办法，一个指引”，严格落实受托支付相关规定，这也是我们当前防范信贷诈骗与挪用信贷资金的有效手段。

（四）继续加大安防设施投入，抓好安全管理基础工作

ⅩⅩ年，各级机构在逐步建立集中视频监控系统的基础上，进一步加大安全防范设施的建设与投入，推进安防设施安全评估与建设达标工作，提高网点技防、物防以及消防设施使用与维护，增加技防的含量，实现人防、物防与技防的有机融合。

在此基础上，还要推进安保队伍及其履职能力建设，加强安全教育，强化安全管理，落实安全制度，从强化制度建设、狠抓制度落实、严格检查整改等环节入手，把案件防范与业务经营、规范操作有机结合起来，切实保障我行资金与员工生命安全，给客户提供安全的服务环境。

（五）深入剖析典型案例，把握案防工作重点难点

各级机构要继续做好典型案例的剖析、总结工作，深刻认识开展“反思”教育的重要性与必要性，要根据案件信息努力查找发案原因与作案手段，汲取教训，并针对案件风险信息暴露出来的问题，深入挖掘案件发生的规律，举一反三，结合工作实际，切实改进防范案件的手段与方法。

在实际工作中，各级机构要正确认识案件防控形势，科学把握案件防控工作的关键点，突出重点、破解难点，切实做到“领导抓、抓领导，反复抓、抓反复”，使我们案件防控的整体能力有一个质的提升。

同志们，此次会议是我们今年的第一次案件防控电视电话会议，在新的一年里，希望大家高度重视案件防控工作，认清形势，扎实工作，加倍努力，为邮政储蓄银行科学发展做出新的贡献。

谢谢大家！