基智定投.docx
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基智定投.docx
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基智定投
工行基金定投推出智能版
作者:
程志腾文章来源:
本站原创更新时间:
2010-6-218:
24:
57
曾经做过基金定投或仍在坚持基金定投的人大概都有同样的感受:
这种理财方式既不用太操心,也没有太大风险,能积少成多,轻轻松松实现理财目标,例如,某客户从2007年10月开始,每月定投某只基金产品500元,到2009年10月共投入12000元,基金市值却达到14500元。
投资期间,股市经历了大跌,从最高点6088点下跌至最低点1664点,又反弹到2009年10月份的3000点左右,上证指数总体下跌50%,但基金定投投资还赚了2500元,算起来年化收益率达10%。
真是轻松投入,稳健获利,而且没有什么负担。
现在工行基金定投又有了升级版,比原来的更灵活了,均摊成本的能力也提高了。
这种升级版的基金定投叫做基智定投,它是对现有普通基金定投产品的升级:
客户可以每月固定日期、固定金额进行定投,也可以每月固定日期并根据证券市场指数的走势进行不固定金额定投。
对客户而言,“定时不定额”的基智定投,除了具备普通基金定投每月投资、复利增值、长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外,还具备以下优势:
灵活调配投资金额,股指升高了,投资金额自动减少一点;股指降低了,投资金额自动增加一点。
通过这样的方式进一步降低定投申购成本,扣款日期也可以任意选择,可从1日-25日中任选一日作为扣款日。
另外,投资期限还可以自主掌握。
以上证综合指数为模拟的定投基金产品,假设某客户1997年12月31日定投基金,当日基金净值为1.00元。
每月首个工作日为基金定投扣款日,每月基金定投的基准金额为500元,那么比较“定时不定额”和普通基金定投的投资情况,情况将会是怎样呢?
如客户定投10年,“定时不定额”的申购平均成本为1.28元,而若按普通定投来算,则为1.32元。
其次,从投资回报上来看,按照模拟数据,客户的10年定投数据,其累计回报率要高于普通定投10.13%。
由此可见,“定时不定额”的定投方式是更为理性化与科学化的定投新方式。
同时,为了方便广大工薪一族,工商银行还推出了上门批量签单等优质服务,免去大家上班时间要到银行排队的烦恼,真是工作、投资两不误。
中国工商银行基智定投帮您实现财富增长
2010-07-2603:
19:
00 来源:
西安晚报(西安) 跟贴0条手机看新闻
中国工商银行基智定投业务是您稳健投资,实现个人和家庭财富增长的优选金融服务。
业务简述
基智定投,是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级:
包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投(简称“定时定额”);以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投(以下简称“定时不定额”),实现对基金投资时点和金额的灵活控制。
适用对象
希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”,实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户;寻求克服股市短期大波动,降低投资基金风险等客户。
特色优势
对客户而言,“定时不定额”基智定投除了具备普通基金定投每月投资、复利增值,长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外,还具备以下优势:
第一,进一步降低定投申购成本。
“定时不定额”基智定投跟踪指数均线,并在市场指数低于指数均线水平时,加大扣款金额;在高于指数均线水平时,减少扣款金额,摊平长期申购成本,降低投资风险。
第二,更加灵活的投资方式。
“定时不定额”基智定投自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购,既提升基金定投申购的功能,又提高投资的效率。
(本文来源:
西安晚报)
基金定投
☆服务简介
基金定投计划是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。
简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。
您开通基金定投后,我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限,自动每月扣款。
从您开通基金定投业务的第二月起,我行系统根据您申请的金额、年限,自动每月第一天开始扣款,若账户余额不足,将在第二天继续扣款。
每月投资最低扣款金额只需200元。
交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。
基金定投计划有如下几个优点:
1.利用平均成本法摊薄投资成本,降低投资风险
对于单笔投资,定期定额属于中长期的投资方式,每月固定扣款,不管市场涨跌,不用费心选择进场时机,运用长期平均法降低成本。
类似银行的零存整取,不论市场行情如何波动,定期买入定额基金;基金净值上扬时,买到较少的单位数,反之,在基金净值下跌时,买到较多的单位数。
长期下来,成本及风险自然摊低。
多头市场(股票上涨时)
空头市场(股票下跌时)
定期投资金额
单位价格
购得单位数
单位价格
购得单位数
¥1,000
¥1.00
1,000.00
¥1.00
1,000.00
¥1,000
¥1.02
980.39
¥0.98
1,020.41
¥1,000
¥1.05
952.38
¥0.95
1,052.63
¥1,000
¥1.05
952.38
¥0.95
1,052.63
¥1,000
¥1.08
925.93
¥0.92
1,086.96
合计¥5,000
合计4,811.08单位
合计5,212.63单位
平均单位成本
¥1.0392
=(¥5,000/4,811.08)
¥0.9592
=(¥5,000/5,212.63)
平均市价
¥1.0400
=(1.00+1.02+1.05+1.05+1.08)/5
¥0.9600
=(1.00+0.98+0.95+0.95+0.92)/5
由上表可以很清楚地看到,每个月固定投资1,000元的结果是,不论多头或空头市场,所取得基金的平均成本都比平均市价低,所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金,即使面临空头市场也不必惊慌,因为在这段时间里,以一样的成本反而可以买到较多的单位数,一旦空头市场结束,多头市场来临,获利则更为可观。
2.完全不用考虑投资时点
投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利,其中最主要的原因就是,一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中,因为在市场行情处于低迷时,即使投资人知道是一个可以进场的时点,但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中,而让许多投资人望而却步;同样,在大盘指数处于高位时,眼见股价屡创新高,许多人即使已从中获利,也会忍不住地将钱再次投入股市,而新的资金也会不断地涌入,制造热烈的投资气氛,让人难以理性判断投资行情。
因此,为避免这种人为的主观判断,投资者可通过“定投计划”来投资股市,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为股市短期波动改变长期投资决策。
3.积小成多,小钱也可以作大投资
“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则,然而在资金有限的情况下,投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。
由于基金本身就是集合众人的资金来投资,因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。
而以定投方式投资基金,所需的资金更低,每个月最低只需要200元即可,投资人还可视自身的状况,在未来收入增加时,随之增加定期定额的投资金额,非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。
4.复利效果长期可观
“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利上加利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。
只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。
理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。
☆服务特色
一快:
手续简便、自动扣款。
您一次申请后,每月银行自动划账,您不必考虑申购时点,极大地方便了您的投资。
二低:
起点低、风险低。
基金定投的最低申购额每月仅需200元,不会使您有过大经济负担。
每月采取固定金额投资,当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多;基金净值上升,所购买的基金份额愈少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。
三多:
坚持储蓄,积少成多;专家理财,受益良多;工行服务,便利更多。
坚持储蓄,积少成多:
基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标,关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。
专家理财,受益良多:
基金定投的推出,实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。
我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性,选择这类精选成熟产品,将为您带来更多收益。
而且,您参加基金定投获得的投资收益完全免税。
工行服务,便利更多:
目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款,我行可由客户自主决定每月不同的划款日,划款弹性更大,给您提供了个性化的投资理财服务。
☆“基金定投”产品列表
☆服务渠道
我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。
☆操作指南
1.您只需携带个人有效身份证件,持理财金账户卡或牡丹灵通卡到网点柜台办理有关手续即可。
2.基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币,投资金额级差为100元人民币。
目前,工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种(分别对应的基金定投品种代码为361、601和961),划款期限皆为一个月。
3.对通过基金定投申购并确认成功的基金份额,投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4.与一般申购一样,基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。
“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后,以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。
5.基金定投业务不收取额外费用,各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同(优惠活动除外)。
6.投资人申请开办基金定投后,如开通申请在法定交易时间内,则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款;如开通申请在法定交易时间之后,则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。
从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起,银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款,如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7.投资人退出基金定投业务有两种方式:
一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请;并经基金管理公司确认后,投资人基金定投业务计划停止。
二是投资人办理基金定投业务申请后,投资人指定的扣款账户内资金不足,且投资人未能按照约定及时补足申购资金,造成基金定投业务计划无法继续实施时,系统将记录投资人违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止投资人的基金定投业务。
违约次数计算方法如下:
若投资人本期内的资金账户余额不足,则本期扣款申购不成功,违约次数加一。
在下一期次内,系统不仅要补扣上期申购款,还要扣取本期申购款,若补扣申购和本期扣款申购两者都成功,违约次数减一;若补扣申购成功且本期扣款申购不成功,违约次数不变;若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功,违约次数再加一;依此类推。
8.若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时,投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户,并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
☆温馨提示
一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限,“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年,在到期后应对过去的投资状况作回顾,根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。
为了提高您的长期理财收益,工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点:
1.切忌于低点停止扣款
景气有高低循环,股市也有涨有跌,最悲观的时候往往也是最低点的时候,但是投资人却常常在此时停止扣款。
由于低点时可买进较多的单位数,等到股市回升后可以享受更优厚的回报,因此万万不可因小失大。
2.长期投资方显效益
“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险,但相对地也需长期投资,才能克服因市场波动产生的风险,并在市场回升时获取利益。
包括国内股市在内,全球股市整体上保持长期上扬的趋势,若是投资期间愈长,就可化解短期股市波动,收取股市长期的获利。
3.越早开始越好
由于投资时间越长,复利效果越明显,所累积的财富也越多。
因此如果能够尽早开始定期定额的计划,将可以越早实现理财目标。
工行“基智定投”活动常见问答
发表时间:
20090226
什么叫“基智定投”?
解答:
中国工商银行自2009年2月26日起,联合各合作基金管理有限公司推出基金定投升级业务(品牌名称为“基智定投”)。
基智定投申购业务是指在一定的投资期间内投资人定额申购某支基金产品的业务。
工行基智定投业务投资人特指个人投资人。
开办基智定投申购业务的基金为存续期基金,且基金状态必须为“交易”状态。
基金管理公司接受投资人的基智定投申购业务申请后,工行将根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划一定的申购款项。
基智定投分为定时不定额和定时定额两种投资方式。
如何理解“定时不定额”投资?
解答:
定时不定额投资方式是指,投资人可以指定投资的时间(节假日顺延)和基准金额。
工行在投资人指定的投资时间进行扣款,扣款金额根据投资人选择的指数的市场行情,在基准金额基础上浮动。
扣款的方式有特别规定吗?
解答:
投资人在工行办理基智定投申购业务,必须先指定与牡丹灵通卡(牡丹灵通卡•e时代、牡丹灵通卡普通版)或理财金账户卡相对应的本行同城个人人民币结算账户作为扣款账户,工行不提供以柜面现金方式定期缴款的基智定投申购业务服务。
投资人在工行办理基智定投申购业务后,系统将采用批量扣款方式扣划申购资金。
“基智定投”有费率优惠吗?
解答:
在2009年全部法定基金交易日的交易时间内,投资人通过工行基智定投业务进行的基智定投申购均享有申购费率八折优惠。
原申购费率(含分级费率)高于0.6%的,基智定投申购费率按8折优惠(即实收申购费率=原申购费率×0.8),但优惠后费率不低于0.6%;原申购费率(含分级费率)等于和低于0.6%的,则按原费率执行。
因客户违约导致在优惠活动期内基智定投申购不成功的,无法享受以上优惠。
本次优惠活动不包括各基金的后端收费模式。
中国工商银行保留对本次优惠活动的最终解释权。
通过工行柜面和网站都可以办理基智定投吗?
解答:
目前不是的。
从2月26日起,工行的网上银行暂不开通定时定额投资方式的基智定投业务,仅开通定时不定额投资方式的基智定投业务(沪深300指数功能暂不开通),具体开通时间以工行网站公告为准;工行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的基智定投业务(定时不定额投资方式的沪深300指数功能同时开通)。
如何退出“基智定投”计划?
解答:
投资人退出基智定投申购业务申请有两种方式:
一种是投资人通过工行向基金管理公司主动提出退出基智定投申购业务申请;基金管理公司确认后,投资人基智定投申购业务计划停止,工行开放式基金销售系统停止扣款。
二是投资人办理基智定投申购业务申请后,投资人指定的扣款账户内资金不足,且投资人未能按照约定及时补足申购资金,造成基智定投申购业务计划无法继续实施时,工行系统将记录投资人违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止投资人的基智定投申购业务计划。
银华旗下基金参加工行“基智定投”活动吗?
解答:
自2009年2月26日起银华88、银华优质、银华优选、银华优势、银华富裕、银华全球优选和银华领先基金参加中国工商银行“基智定投”活动。
更多详情请关注:
中国工商银行网站:
中国工商银行客户服务电话:
95588
中国工商银行关于开展基智定投业务的通告
尊敬的客户:
中国工商银行自2009年2月26日起,联合各合作基金管理有限公司推出基金定投升级业务(品牌名称为“基智定投”,开办基智定投业务的具体时间以各基金公司公告为准),现将有关事宜通告如下:
一、基智定投业务规则
1.基智定投申购业务是指在一定的投资期间内投资人定额申购某支基金产品的业务。
基金管理公司接受投资人的基智定投申购业务申请后,工行将根据投资人的要求在某一固定期限(以月为最小单位)从投资人指定的资金账户内扣划一定的申购款项。
通常它的投资额比普通申购额低。
基智定投分为定时不定额和定时定额两种投资方式。
定时不定额投资方式:
投资人可以指定投资的时间(节假日顺延)和基准金额。
工行在投资人指定的投资时间进行扣款,扣款金额根据投资人选择的指数的市场行情,在基准金额基础上浮动。
定时定额投资方式:
投资人可以指定投资的时间(节假日顺延)和基准金额。
工行在投资人指定的投资时间进行扣款,扣款金额为基准金额。
2.投资人范围及交易时间
我行开办的基智定投申购业务投资人及交易时间遵循《基金合同》的规定。
3.交易原则
基智定投申购业务遵循“未知价”和“金额申购”的原则。
“未知价”是指投资人办理基智定投申购业务后,以交易申请当日(资金扣款日)的基金单位资产净值为基准进行计算。
“金额申购”是指投资人办理基智定投申购业务时,以其持有的金额(元)为单位提交业务申请。
4.手续费
投资人办理基智定投业务申请后,将交纳手续费。
基智定投申购业务具体收费方式及费率标准以《基金合同》及相关公告为准。
基智定投申购业务手续费根据基金代销协议约定进行分配。
5.基金状态
开办基智定投申购业务的基金为存续期基金,且基金状态必须为“交易”状态。
6.扣款方式
投资人在我行办理基智定投申购业务,必须先指定与牡丹灵通卡(牡丹灵通卡•e时代、牡丹灵通卡普通版)或理财金账户卡相对应的本行同城个人人民币结算账户作为扣款账户,我行不提供以柜面现金方式定期缴款的基智定投申购业务服务。
投资人在我行办理基智定投申购业务后,系统将采用批量扣款方式扣划申购资金。
7.基智定投申购业务不进行补扣
和普通定投不同,若投资人在指定时间内未及时交纳基智定投申购业务计划所规定的款项时,基智定投不再进行相应补扣,并且记违约一次。
8.基金分红
基智定投申购业务与正常的基金申购业务一样,按照基金管理公司的《基金合同》等有关法律文件享受基金分红,客户可申请现金分红或接受自动再投资来获得基金分红。
9.基智定投申购业务的赎回处理
投资人办理基智定投申购业务后,可以随时办理基金的赎回。
通过基智定投申购业务申购的基金,赎回时与普通赎回处理相同。
10.基智定投申购业务退出计划
投资人退出基智定投申购业务申请有两种方式:
一种是投资人通过代销银行向基金管理公司主动提出退出基智定投申购业务申请;基金管理公司确认后,投资人基智定投申购业务计划停止,我行开放式基金销售系统停止扣款。
二是投资人办理基智定投申购业务申请后,投资人指定的扣款账户内资金不足,且投资人未能按照约定及时补足申购资金,造成基智定投申购业务计划无法继续实施时,系统将记录投资人违约次数,如违约次数达到三次,系统将自动终止投资人的基智定投申购业务计划。
二、为鼓励基金投资客户树立长期投资理念,积极参加基智定投业务,中国工商银行联合各合作基金管理公司,推出基金申购费率优惠措施。
费率优惠措施如下:
在2009年全部法定基金交易日的交易时间内,投资人通过工行基智定投业务进行的基智定投申购均享有申购费率八折优惠。
1.因客户违约导致在优惠活动期内基智定投申购不成功的,亦无法享受以上优惠。
2.本次优惠活动不包括各基金的后端收费模式。
3.原申购费率(含分级费率)高于0.6%的,基智定投申购费率按8折优惠(即实收申购费率=原申购费率×0.8),但优惠后费率不低于0.6%;原申购费率(含分级费率)等于和低于0.6%的,则按原费率执行。
4.中国工商银行保留对本次优惠活动的最终解释权。
三、其他事项
1.工行基智定投业务投资人特指个人投资人。
基智定投业务其他未明事项,请投资人遵循有关法规、各基金《基金合同》及中国工商银行的相关规定。
2.特别提示投资人关注各基金产品的《基金合同》等文件、基金管理人的风险提示及信息披露。
3.如投资人对基智定投有任何疑问,或希望得到更多相关资料,欢迎登录中国工商银行及各基金公司网站或直接致电客服电话,我们将努力为您提供专业、便捷的基金理财服务。
4.部分基金公司可能因基金暂停申购或基金状态为封闭期等原因暂停受理基智定投业务申请或将基智定投申请确认为失败,请投资人关注基金管理公司的最新公告。
5.我行受理投资人的基智定投申购申请最终以有关基金公司的确认结果为准。
6.从2月26日起,我行的网上银行暂不开通定时定额投资方式的基智定投业务,仅开通定时不定额投资方式的基智定投业务(沪深300指数功能暂不开通),具体开通时间以我行网站公告为准;我行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的基智定投业务(定时不定额投资方式的沪深300指数功能同时开通)。
此次开办“基智定投”业务的261支基金产品如下:
序号
基金代码
基金简称
基金管理人
1
163803
中银增长
中银基金管理公司
2
163804
中银收益
3
163801
中银中国
4
163805
中银策略
5
398021
中海能源
中海基金管理公司
6
398001
中海优质
7
398011
中海分红
8
398031
中海蓝筹
9
161706
招商优质成长
招商基金管理公司
10
217009
招商核心价值
11
217001
招商安泰股票
12
217002
招商安泰平衡
13
217003
招商安泰债券A
14
217005
招商先锋
15
217203
招商安泰债券B
16
217010
招商大盘蓝筹
17
460001
友邦盛世
友邦华泰基金管理公司
18
460002
友邦成长
19
460003
友邦增利B
20
460005
友邦价值
21
180003
银华道琼斯88精选
银华基金管理公司
22
180010
银华优质增长
23
519001
银华核心价值
24
180001
银华优势
25
180012
银华富裕主题
26
183001
银华全球核心
27
180013
银华领先
28
150103
银河银泰
银河基金管理公司
29
151001
银河银联
30
151002
银河收益
31
519668
银河竞争优势
32
110001
易方达平稳
易方达基金管理公司
33
110005
易方达积极成长
34
110010
易方达价值成长
35
112002
易方达策略贰号
36
110009
易方达价值精选
37
110003
易方达上证
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