加快推进西部金融中心建设的建议.docx
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加快推进西部金融中心建设的建议
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2017年度新员工征文十佳作品
排名
姓名
部门/子公司
征文作品名称
1
斯建华
金控数据
《学思三论:
关于金控集团的宏观、中观及微观发展》
2
商英豪
金控征信
《构建金融科技综合服务体,打造集团特色核心竞争力》
3
阎晓东
金控置业
《发挥金融特色,助推“美丽中国典范城市”建设》
4
赵悦皓
金控数据
《深耕金融科技打造数据高地》
5
盛德明
金控租赁
《探索不良项目管理保障企业健康发展》
5
戴应辉
引导基金
《筑梦金控——如何做一名优秀职场人》
6
梁凤琳
金控征信
《靠谱是一种习惯》
7
宋启维
蓉兴创投
《集团产融结合与融融结合的一点看法》
8
宋乐
农交所
《在公司改革转型中塑造最好的自己》
9
罗兰
金控数据
《文以载道化以育人》
9
刘行果
集团党群工作部
《推行“三式”管理打造金控党建品牌》
10
秦继健
农交所
《成都农交所分公司管理优化建议》
No.1
学思三论:
关于金控集团的宏观、中观及微观发展
——我为金控献一策
(金控数据斯建华)
学思践悟永无止境知行合一必有所成。
—题记
前言:
在金控集团工作的半年多以来,获益良多。
现借此次征文机会,结合这段时间以来自己的工作与思考,就集团发展的宏观、中观及微观层面选取三个切入点,即集团战略管理机制、金融大数据服务体系建设以及市民一卡通工程运营目标的实现路径上分别做了简要论述并提出了有关建议,权当对自己今年的工作做个简单总结。
时间仓促,文笔拙劣,还请不吝斧正。
强化战略管理机制,打造金融闭环生态,建立核心
竞争优势
当前金融业态日趋激烈,成都金控集团面临新的发展转型期。
结合自身工作内容及日常思考,对金控行业,特别是地方金控行业的发展经验、竞争优势等做了简单梳理,希望对集团未来的战略发展管理提供借鉴参考。
现就有关情况介绍如下:
一、金控行业发展态势
近年来,金控行业宏观态势整体利好,竞争日趋激烈。
具体体现在:
一是国企改革不断激发金控企业的市场化活力。
以中油资本为代表的央企提升金融资产证券化率,通过上市推进市场化的体制建设、依靠市场的力量和外部的资源激发公司的活力;二是地方金控集团积极运作上市。
如越秀金控等通过股东运作注入金控资产到上市公司;三是限制金融混业经营的政策松动,政策修好。
交行收购华英证券、国寿收购广发银行等事件表明政策逐步放开“银证保”之间牌照限制;四是金融去杠杆的大环境下,银根收紧,产融结合、融融结合为企业开辟新的出路。
国内金控平台渐成大型金控、地方金控、民营金控三足鼎立态势。
1)大型金控:
央企主导,已基本掌握完整的金融牌照,拥有强大的银证保核心业务,如中信系、光大系、平安系。
2)地方金控:
地方政府强力推动,服务于打造区域性金融中心,代表企业如越秀金控、武汉金控等。
成都金控集团便属于这一类别。
3)民营金控:
产业转型和对金融业的觊觎是民营资本进入的主因,既有泛海、万向、复星等产业资本。
值得注意的是,近年来BAT等互联网巨头也积极加入,不断冲击业已形成的行业格局。
总的来看,金控模式的综合性特征决定了其核心竞争力:
一是业务协同,提供一站式服务,实现收入快速提升;二是收益多元化,抗风险能力得到较大提升;三是可享受比单一业态高的估值水平。
因此,成就其核心优势的关键在于围绕核心主业展开并购不断做大,快速补齐业务范畴,打造综合金融生态系统。
二、地方金控发展态势
相比于大型金控集团,由地方政府强力推动,致力打造本地特色的金融生态的地方金控集团属于后起之秀。
自2000以来,随着监管政策的放开,各地方相继成立了地方金控,成都金控便在这一大背景下成立。
发展速度来看,目前地方金控行业仍然处于迅猛发展期。
地方金控企业资产规模增长快,部分地方金控的年复合增长率超过20%,南京紫金集团及重庆渝富集团的复合增长率甚至达到了近40%(详见表1)。
目前,多家省市仍计划或正在筹建地方金控集团,如2017年初成立或将成为成都金控区域内竞争对手的四川金控。
表1:
部分地方金控公司规模发展情况(单位:
亿元)
地方金控
初始资产总额
最新资产总额
复合增长率
南京紫金
274(2012)
1021(2016)
39%
重庆渝富
59(2004)
1981(2015)
38%
成都金控
50(2008)
284(2016)
24%
上海国际
106(2000)
2241(2016)
21%
武汉金控
65(2005)
347(2014)
20%
天津泰达
1648(2010)
2983(2015)
13%
数据来源:
公司官网新闻、个人整理;
注:
资产总额数值后的括号为数据披露的年份
地方政府是建立金控平台的主要推手,这也决定了地方金控的突出特点包括:
一是作为地方国资等部门直属的企业,地方金控能得到大量政策和资源支持,从而逐渐扩大业务版图;二是地方特色性业务突出。
地方金控能够直接控制地方核心金融企业,如极具地方特色的中小贷融资业务、租赁业务及地区金融资产交易中心。
两大特点推动地方金控不断提高规模集聚效应,掌握较齐全的金融牌照,从而提升区域金融竞争力。
表2简单的对比列出了部分地方金控公司的金融牌照基本情况。
表2:
部分地方金控公司金融牌照情况
牌照
银行
证券
保险
信托
公募基金
股权投资基金
担保
融资租赁
重庆渝富
重庆银行、重庆农商行
西南证券
安诚保险
银华基金
华融渝富股权基金
三峡担保
银海租赁
上海国际
浦发银行、上海农商行
国泰君安、上海证券
安信农业保险、大众保险
上海国际信托
上投摩根基金、华安基金
上海金融发展投资基金
上海再担保
上海国金租赁
南京紫金
南京银行、紫金农商行
南京证券
紫金财险
紫金信托
南京担保
紫金融资租赁、江苏金融租赁
武汉金控
汉口银行、武汉农商行
国通信托
东湖产业投资基金、湖北集成电路基金
湖北金融租赁
天津泰达控股
渤海银行
渤海证券
渤海财产保险
北方信托、天津信托
泰达宏利基金、泰达荷银基金
泰达股权投资基金
泰达担保
泰达租赁
成都金控
成都银行、成都农商行
锦泰财险
金控引导基金、金控金融基金
金控担保
金控租赁
数据来源:
公司官网、个人整理
从目前地方金控发展的经验来看,地方金控掌握的三大优势包括:
一是控股区域内优秀金融企业,未来能够逐步建立本地化的金融产业链,服务与企业多样化的融资需求(详见图1);二是控制地方优质的资产端,在政商关系的扶持下具有资产端业务开发和议价能力;三是拥有地方垄断性的、排他性的金融交易平台,可以有效对接客户端和资产端。
图1:
地方金控服务于企业多样化融资需求
总之,金控平台的成功需建立在“客户-平台-资产”的金融闭环生态上:
1)客户端:
建立完整的金融产业链提供多层次融资服务,提高客户粘性;2)资产端:
业务下沉,对接优质资产,获得较高回报;3)平台端:
打造综合金融交易平台,有效衔接客户与资产,实现资金流在闭环生态中循环流转。
三、对比分析
对比来看,战略协作不足,成都金控作为金控平台的核心竞争优势并未真正发挥。
具体体现在:
一是金融产业链分布及牌照保有量方面。
与上海国际、天津泰达等优质地方金控相比,成都金控仍有一定差距,证券、信托等传统金融牌照缺失,提供的融资服务分散单一,“客户-平台-资产”的金融闭环生态并未真正建立。
二是在业务收益来源方面。
2016年成都金控超过90%的收益来自于参股的两家银行(成都银行及成都农商银行),其余金融业务收入贡献未超过10%,业务收入贡献严重不均衡。
此外,在其余主营业务收入方面,2014年至今融资租赁、担保业务作为集团金融业务收入的重要来源,具有一定区域业务竞争力,但业务核心竞争优势不突出,收入贡献能力不稳定。
三是在战略协作机制方面。
虽有集团层面战略规划,但业务协同机制缺失、战略决策及执行机制未成熟,无法形成整体合力,推动战略目标成功实现。
表3:
近年来成都金控主营业务收入情况(单位:
万元、%)
业务分类
2017年1-9月
2016年
2015年
2014年
收入
比例
收入
比例
收入
比例
收入
比例
融资租赁
16,157.26
22.67
32,446.41
31.61
36,873.50
41.96
26,490.79
18.87
资产管理
3,848.89
5.40
30,461.86
29.68
3,117.25
3.55
3,006.37
2.14
实体经济服务
8,191.94
11.49
22,109.92
21.54
36,372.09
41.39
53,115.87
37.83
其中:
担保业务
3,574.63
5.01
10,838.69
10.56
17,791.82
20.25
22,338.59
15.91
委托贷款
3,294.57
4.62
7,103.74
6.92
10,578.59
12.04
17,448.85
12.43
典当及小贷
1,322.74
1.86
4,167.49
4.06
8,001.68
9.11
13,328.43
9.49
房地产
34,547.11
48.46
10,623.64
10.35
4,128.39
4.70
49,044.03
34.93
公共交通支付
4,167.67
5.85
4,554.20
4.44
4,129.32
4.70
4,353.90
3.10
其它
4,369.88
6.13
2,438.24
2.38
3,254.26
3.70
4,380.80
3.12
合计
71,282.75
100
102,634.27
100
87,874.81
100
140,391.76
100
四、建议
作为母公司,成都金控集团承担着确立集团方向、策划和制定战略、决定有效的设备投资、筹措资金、配置人员、决定子公司经营者的晋升、制定分红政策等重要职责。
基于集团目前战略经营的有关问题,特提出以下建议:
一是建立并强化战略协作机制。
参考武汉金控等企业的有关做法,在董事会下设置战略委员会,并重新设置集团战略发展部(调整现有战投部战略与投资职责不清晰的局面),设置战略研究、政策机会研究等岗位,负责集团及各子公司的战略制定、执行及行业形势研判等职责,对下属企业实施战略管控,制订金融板块及下属企业发展战略及年度预算计划,形成以客户为中心的战略目标网络,最终使集团战略目标得到高效实现。
二是以战略为导向,充分发挥金控集团的协同效应。
建立并强化集团领导(如集团副总经理)与各业务板块子公司的联系指导,以业绩与能力考核为核心,以市场化与专业化为基础的职业经理人管理体系。
积极实现金控平台的业务协同,逐步建立“客户-平台-资产”的金融闭环生态,聚合优势资源,提高核心竞争能力,以应对宏观经济下行、市场交易量萎缩及监管政策趋严等风险。
三是坚持内外兼修,优化升级形成多元金融业务模式。
参考上海国际等企业的做法,确定其中一项或多项金融业务(如租赁、担保、基金等)为核心,致力优化升级主业的业务模式,作为金控平台进一步运作的基础。
积极通过参股或并购外部金融企业等方式,获取更多金融牌照,实现金融主业与其它金融业务形成优势互补。
构建金融大数据库,突出监管特色,打造西部金融中心大数据应用服务体系
——基于地方金融大数据服务平台的调研
当前我国金融业态日臻丰富、金融改革持续深化,大数据技术正在逐步成为促进金融业服务实体经济、创新金融发展的重要手段。
创新运用大数据技术,通过金融科技提升金融监管效率与产业发展质量,或将成为成都打造西部金融中心的关键。
为此,本文分析总结了部分地方政府基于大数据技术的金融服务平台建设案例,提出了相关建议,供集团领导参阅。
一、地区政府大数据应用的金融服务平台建设案例
当前,大数据驱动下的金融业创新主要涉及支付清算、融资平台(特别是针对中小企业)、个人/机构征信、金融监管(系统性风险防控)等领域。
为此,全国各地以大数据为基础的金融服务平台也主要采用这些模式。
(一)上海:
以全面的公共数据平台构建社会信用体系
上海市作为全国经济金融中心,其全国领先的公共数据公开平台建设水平,为大数据技术在征信等金融领域的应用创新提供了坚实基础。
2015年,上海开始其政府数据服务网建设(由市政府办公厅及经信委员会牵头),现平台有99家信息源单位,包含44家行政单位、1家司法机关、11家公用事业单位、14家社会组织和16家区政府部门,信息事项45933项,可供查询法人数据约1043万条、自然人数据逾3亿条,基本实现全市法人和自然人主体全覆盖。
平台涉及个人及企业的信用事项(法院提供的判决、执行类信息),公用事业单位(如水、电、交通以及通讯运营商等)提供的违约类信息,上海市、区两级政府部门提供的行政处罚类信息等内容。
以此为基础,上海搭建了公共信用信息服务平台,该平台成为了上海市启动新一轮社会信用体系建设的重要基础,承担着信用信息互联互通的枢纽、窗口和载体作用,以对接国家信用信息共享平台,支撑行业信用体系发展。
其应用在自贸区改革、金融企业监管等方面发挥着越来越重要的作用。
例如,上海在自贸区建立了跨部门、跨境资金监测分析与应急协调机制,搭建了新型金融业态监测分析平台。
现有80000余家新型金融企业接受定期信用扫描,提升了该市金融监测的预警能力。
(二)苏州:
综合金融服务平台破解中小企业融资难题
为加大金融对实体经济的支持力度,2015年苏州市政府办公室(金融办牵头)制定了《苏州市金融支持企业自主创新行动计划》,该计划明确重点建设“综合金融服务平台”、“地方企业征信系统”、“企业自主创新金融支持中心”三大基础平台。
其中,苏州综合金融服务平台,结合苏州企业征信系统及企业自主创新金融支持中心,锁定“线上+线下”交易撮合,以大数据风控、7*24小时全渠道覆盖、云平台等为特色积极探索破解小微企业融资难的问题。
截止到2016年底,苏州地方企业征信平台(由苏州地方金融大数据领域国企负责开发运营)已累计征集授权近8.5万户,入库数据2856万条,建立用户账户1943个。
接入征信平台的银行、保险、担保、小贷、财务公司等各类机构66家。
进行征信产品查询使用的金融机构45家,累计查询量超过7.7万次。
目前,该综合服务平台,已解决14000余项超1700亿融资需求。
从无到有,从零到一千多亿,以专业的金融服务助力中小企业客户多走网路、少走马路,获得业内肯定。
此外,该市目前正以大数据为支撑,分门别类对各行业企业进行融资需求摸排,推进面向各行业企业的资源集约利用和信用评估体系的升级完善。
(三)贵阳:
科学规划,构建系统化大数据开放体系
2017年5月1日,贵阳市人民代表大会批准通过的《贵阳市政府数据共享开放条例》正式实施,成为全国首部关于政府数据利用服务的地方性法规。
5月18日,国务院办公厅《政务信息系统整合共享实施方案》对外公布,同时《政府数据共享开放(贵阳)总体解决方案》,在北京通过国家信息中心组织的专家评审。
总体解决方案提出,贵阳将以“一网一目录一企五平台”为载体,构建全方位、立体化的政府数据共享开放管理体系。
具体来说:
一企,是贵阳块数据城市建设有限公司(贵州地方金融大数据领域国企),作为贵阳市政府数据共享开放的建设运营者。
一网,就是电子政务外网;五平台分别为:
“云上贵州”贵阳分平台、政府数据共享交换平台、政府数据开放平台、数据增值服务平台、数据安全监控平台。
贵阳市政府数据开放平台自今年1月份上线运行以来,开放数据497万条,覆盖交通、卫生等14个领域,以及金融、教育等20个行业,下载量突破4万次,访问量突破12万人次。
数据平台运用燕云DaaS技术的解决方案,实现数据不搬家、数据不重写、不打破原有数据管理机制,形成了“逻辑集中、物理分散”的数据共享开放新模式。
此外,该市采取“政府授权、企业运营”的建设模式,创新数据应用方式。
例如,依托公交数据开发APP“车来了”,可以查到每一辆公交车的实时位置。
互联网汽车维修APP“车陛下”上线,吸引300家汽车维修企业入驻平台。
二、经验与问题
总的来说,随着政府机构、金融机构、行业协会等公共数据的不断开放,将使大数据技术不仅能结合金融应用于征信体系领域,还将在风险管控、产业发展、数据资产评估与标准化以及社会民生(信息查询、投资风险提示等)等诸多领域发挥越来越重要的作用。
可以预见,随着《促进大数据发展行动纲要》等政策性文件的持续作用,谨慎稳妥的开放数据,分门别类的搭建地方政府数据公开平台将成为各地方政府引导大数据产业发展的共同选择。
此外,参考本文提到的三个案例,在此类平台建设及运营过程中,地方大数据领域的国有企业在其中都发挥了重要的主体作用。
分析国企参与平台开发运营的优势包括:
一是较政府职能部门,其拥有较高的大数据技术水平以及较强的市场化运营能力;二是较私营企业,其拥有更高的公共数据安全保障能力;三是国企还具有良好的贯彻政府意图的能力。
同时,鼓励地方国企积极参于其中也是深化推进国有企业改革,提升国企创新服务能力的重要体现。
总结上海、苏州及贵阳等地建设经验,可以分析总结出此类平台建设的经验及存在问题如下:
主要经验:
一是需要政府的大力支持,发挥其在数据归集及应用中的顶层设计作用。
政府是目前公共数据资源的最大拥有者,高水平的数据云平台必然离不开各职能部门的领导及积极协调,以实现数据的互联互通;二是都强调国企积极参与,以兼顾平台建设的运营效率与数据安全;三是积极拓展数据汇聚后的多元应用功能(如市场监管及风险控制、企业自主创新应用),以求充分实现数据资产的增值。
目前存在的主要问题包括:
一是当前数据应用标准仍然缺失。
由于政府数据并非政府所有,多为企业或者个人的所有权,数据开放及使用设计权责不确定的风险,而高层没有出台具体的关于大数据开放的规范和标准,地方政府存在观望心态;二是数据维度有限。
政府数据虽种类繁多、量级巨大,但仍不全面,缺乏市场行业数据、交易数据、网络爬虫数据等维度,以此为基础的大数据分析及应用必然存在局限;三是民生服务缺位。
当前全国各地的政府主导的大数据共享平台的应用仍然以企业担保贷款、市场主体的征信服务为主,针对居民的机构评级与评价、个人业务的智能投顾等服务仍较缺乏;四是数据授权开放机制缺位。
政府数据授权开放的安全性一直是大数据产业发展的痛点与突破难点,各部门数据库并未实现有效的整合与有序开放。
目前政府数据主要由政府掌控使用,授权限度及开放使用的原则仍然模糊,大数据应用的标准化服务以及定制化服务仍然较缺乏。
三、建议
打造以大数据技术为核心驱动的金融科技高地需成为加快成都建设西部金融中心的重要内容与创新特色,也是集团战略目标实现的重要抓手,紧紧围绕抢占未来金融中心核心竞争力,基于更好建设包含西部金融大数据库、大数据监管服务特色平台、产业发展与交易服务平台的西部金融中心大数据应用服务体系,现提出以下工作建议:
(1)建立科技金融委员会,抢抓机遇完成西部金融大数据库建设
优化顶层设计,在董事会下设科技金融委员会,协调下属科技金融企业(金控征信、金控数据等)的战略指导与协调;抢抓机遇、积极与省市金融办对接,着力打造西部金融大数据库建设。
在数据库汇集方面,逐步完成部门对接、数据库基础通讯与网络支持、数据接入端口调试、系统改造,数据归集等基础工作,完成搭建西部金融大数据库平台所需的软、硬件环境,完善安全技术保障,组建专业技术与维运营人才团队,初步实现大数据库的正式运营,打通与农贷通、科创通等存量系统的数据交换路径。
(2)积极部署打造大数据监管服务特色平台
打造基于大数据的金融风险监测是金控集团重要的战略机遇,需高度重视并积极部署,率先抢占战略高地。
以金融大数据库为基础,搭建以风险监测为核心的综合监管服务平台,逐步展开专业化的风险监测、评估和研判,通过发布风险监测报告、实时监控、风险预警等方式,不断提高区域内金融机构的预警、防范与应对能力。
(3)创新开发、积极构建产业发展与交易服务平台
集团应因势利导,积极引导下属企业创新开发,激活大数据应有机制,强化市场应用,释放数据价值。
具体来说,可依据监管部门要求确定平台建设需求,引入国内外领先的大数据分析工具与成熟产品,逐步构建产业发展服务平台与金融交易服务平台,实现平台顺利上线。
理性对标,强化沟通,争取资源
——关于上海市民云平台运营情况的调研报告
市民服务一卡通工程是成都金控集团今年的重点工程之一。
为深入学习借鉴该市民云服务平台对标工程——上海“市民云”项目的优秀做法与成功经验,特对上海市民云项目的运营成果及实施路径进行分析并提出有关建议,以指导下一步成都市民云服务平台运营工作开展。
一、上海市民云项目基本运营情况
上海市民云项目是2013年11月份依托上海市民信箱信息服务有限公司营运的互联网一站式公共服务平台,该项目脱胎于时间更早并同样由该公司运营的市民综合信息服务平台——上海“市民信箱”。
(一)市民云基本运营情况
市民云的基本运营坚持“云+端”模式,端包括市民云的超级APP端、PC端、自助终端、有线电视以及移动电视端,实现“一云多端”,让市民随时随地获得需要的服务。
根据上海市民云公布的信息,项目共持续运营四年,自2016年4月12日到2017年11月中旬,该平台注册用户数从500万增长到了750万,激活用户约为150万。
(二)上海市民信箱及其运营情况
据其官方数据,上海市民信箱信息服务有限公司同时在运营的市民综合信息服务平台——“市民信箱”在2013年底的实名认证体系已积累了超过400万实名注册用户。
目前该运营公司共有团队40人,三年运营费用约为3400万。
二、注册用户分析
注册用户量是指是某软件系统截止到某一时刻所拥有的通过任何形式注册的用户总量。
注册用户的增加意味着该软件能够收到新增账号的信息。
注册用户量的基本公式为:
注册用户=网页页面浏览量*注册转化率+应用市场下载量*注册转化率+其他端口访问量*注册转化率
(一)手机应用(APP)端
上海市市民云手机应用在近一年半(2016年8月至2017年12月)的时间总计下载量为147.7万次,由此估算总下载量应在300万次以下。
据官方透露,其中有150万激活用户,转化成为注册用户。
(二)个人电脑(PC)端
上海市民信箱的用户及功能现已全部完成迁移,上海市民云、上海市民信箱合并共用同一个网址,由统一团队进行维运。
根据官方公布的数据,截止2016年11月底,该平台已累计超过580万实名注册注册用户,上海市民云注册用户中,至少有500万以上的用户由PC端迁移而来(如图1)。
(三)其他来源
上海市民云项目得到了上海市人社局、银行等的大力支持。
社保卡服务及银行服务网点均可受理开通市民云实名制用户手续;市民云同时承载了多个政务、民生类轻应用,搭载多项服务,与轻应用共享用户;此外上海市民云特设自助服务终端可办理注册和其他众多业务。
图1:
截止2017年12月市民云注册用户来源分布图(推测)
(四)小结
总的来看,上海市民云成功的完成大量的注册用户指标,最主要来源是PC端口的转化。
上海市民信箱运营时间长,根基深。
早在2000年之前,上海市就运营一个名为“上海热线”的产品,其原型也是具有邮箱功能的政务产品,随后上海市民信箱在信箱容量、政府功能上超越了“上海热线”等其它同款产品,再到现在新版的市民云,积累了非常厚重的群众基础。
运营
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- 加快 推进 西部 金融中心 建设 建议