精编新版银行从业人员消费者权益保护完整题库158题含标准答案.docx
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精编新版银行从业人员消费者权益保护完整题库158题含标准答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.消费者应接照(银行)公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。
2.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存
(2)年备查。
3.银行业消费者权益保护要开展的五项宣传是(时效性知识宣传、专业性知识宣传、集中宣传、持续宣传、专题宣传)。
4.在产品或服务的(设计、审批、营销及售后评估)等全过程中,银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。
5.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的同城本行存款、取款和转账手续费,但除(贷记卡账户)外。
6.加强安全防护机制建设,部署多重防护措施,不断提升系统应对互联网各种(新兴黑客攻击技术)的能力,提高网银系统的整体安全性。
7.银行对消费者的(个人账户信息)和(交易信息),依法保密的义务。
8.基金管理人应提醒消费者基金投资的(“买者自负”)原则。
在作出投资决策后,基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由消费者自行承担。
9.理财产品风险等级划分,根据风险从高至低,理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。
10.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、(登录密码及账户密码)等。
11.商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的(电子银行业务管理)部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。
12.消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见,可拨打银行客服热线、(登陆银行官方网站或到银行营业网点)进行咨询或投诉。
13.消费者在申请贷款时,应按银行要求的内容和形式,向银行提供真实、合法、有效的(身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式)等信息。
14.部分银行网银采用(“用户名+登录密码”)登录模式,只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。
15.(个人经营性贷款)是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。
16.持卡人透支用款超过信用额度,发卡银行以超过部分为基数收取(超限费)。
17.银行业金融机构应当加强对员工的日常培训,提升员工为残疾人客户服务的意识,普及(无障碍服务知识)。
18.依据《商业银行理财产品销售管理办法》,理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“(理财非存款、产品有风险、投资须谨慎)”。
19.从业人员应履行反洗钱业务,拒绝洗钱,及时报告(大额交易)和(可疑交易)。
20.银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循(依法合规、不损害客户合法权益)的原则。
21.香港证监会在2009年9月25日公布了(《建议加强投资者保障措施的咨询文件》),在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。
22.2010年3月15日,中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》,向全社会公开提出并郑重承诺(公平对待消费者)。
23.调整个人转让住房营业税政策,对个人购买住房不足(5年)年转手交易的,统一按其销售收入全额征税。
24.基金转换是指资金从原先持有的基金转换到(同一公司旗下的其他基金)中,相当于卖出现在持有的基金,以该笔赎回款项申购其他基金。
25.消费者办理外汇业务,应按照银行公布的(收费标准)和(外汇产品)自身涵盖的收费细则支付相关费用。
26.完善营业网点无障碍设施建设,在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施,并在明显位置安放(无障碍设施标识),保障残障人士顺利办理业务。
27.客户在充分知情的前提下由客户根据自身情况(自主)选择银行服务。
28.银行卡按等级分为(普通卡、金卡、白金卡)。
29.银行卡是我们最常用的支付结算工具,包括(借记卡)和贷记卡。
30.对于客户投诉多、(设计上存在缺陷)的问题保险产品,商业银行应当主动停止销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
31.消费者不得(出租、转借)银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
32.对消费者的投诉,应认真调查,(弄清事实,依法处理),并在规定时限内告之消费者处理结果。
33.商业银行应当依法建立消费者(信息管理制度和保密制度),防范消费者信息被不当使用;建立文档保存制度,妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。
34.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(保证收益理财计划)和(非保证收益理财计划)。
35.(个人综合授信)业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。
36.保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》,向租用人有偿出租保管箱供其存放(贵重物品、有价证券、文件资料)等物品的一项商业银行中间业务。
37.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的(个人信息、经营信息、财务信息、资产信息)等非公开信息保密,未经消费者允许,不得将上述信息透露给第三人,否则将承担法律责任。
38.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段,保证(安全技术)和(管理水平)能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
二、单选题
39.商业银行在开展代理保险业务时,应当向客户说明保险产品的经营主体是(C),如实提示保险产品的特点和风险。
A.商业银行B.第三方机构
C.保险公司D.代理机构
40.(B)是在整个借款期内随人民银行公布的基准利率变动而调整的贷款执行利率,调整时间和浮动比例,由借贷双方在借款时议定。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
41.银行免费服务中以电子方式提供(C)本行对账单的免费。
A6个月内(含)B24个月内(含)
C12个月内(含)D10个月内(含)
42.消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、(C),发行人等产品信息。
A大小B款式C重量D种类
43.办理保管箱业务时以下哪一项不是客户应尽的义务(D)
A.提供真实有效身份证件
B.按期缴纳租金、缴存押金
C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式
D.确保箱体设备安全可靠
44.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请(A)个工作日内,通知收缴单位报送需要鉴定的货币。
A.2B.3
C.4D.5
45.以下哪项不是基金消费者的主要义务(A)
A、向销售机构定期汇报基金投资的收益
B、消费者资金须为本人合法拥有的资产、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定,资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵
C、消费者姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时,应及时前往营业网点办理变更手续
D、确保提供和填写的资料真实、合法
46.外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(B)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构
47.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户通过本行柜台、ATM机具、(C)等提供的境内本行查询服务收费。
A.他行ATM机具B.他行电话银行
C.电子银行D.他行网上银行
48.银行业金融机构应当充分发挥(C)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A.法律事务B.内控合规
C.法律合规D.风险控制
49.(D)是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案,包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。
A信贷融资B项目融资
C贷款融资D信托融资
50.商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内,对代理销售的保险期限在(C)年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访,并要求保险公司妥善保存电话回访录音;视实际情况需要,可以要求保险公司对客户进行面访,并详细做好回访记录。
A.3B.2C.1D.4
51.商业银行应当根据监管机构的要求,考虑代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类;(B)等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。
A.人寿保险B.投资连结保险
C.财产保险D.保证保险
52.发卡银行应当提供投诉处理服务,根据信用卡产品(服务)特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序,明确投诉处理的管理部门,公开披露(B)。
A、投诉处理人员B、投诉处理渠道
C、投诉处理结果D、投诉处理内容
53.高风险账户操作应至少包括:
向非本人(不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户,如:
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等)账户转移资金单笔超过(B)元或日累计超过5000元。
A.2000B.1000C.1500D.10000
54.商业银行不得向客户提供与其(A)和风险承受能力不相符合的产品和服务。
A、真实需求B、收入状况
C、个人兴趣D、知识专业
55.(A)是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
56.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与(C)之间的利益冲突。
A、监管机构B、第三方评价机构
C、第三方舆论媒体D、其他金融机构
57.普通汇款方式一般(B)个工作日到账,且手续费相对低廉。
A、1-2B、3-5C、7-10
58.支票的提示付款期限自出票日起(B),超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。
A.5日B.10日
C.15日D.20日
59.银行对于小额账户要收取存款账户管理费,如果账户余额(C)一定金额,则会每月扣取一定的账户管理费。
A、高于B、等于C、低于
60.商业银行开展金融创新活动,应做到(D)。
A、识别你的客户B、保护你的客户
C、发现你的客户D、认识你的客户
61.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款(B)。
A.滞纳金B.补偿金
C.罚息D.手续费
62.银行业金融机构应当加强(B)维护金融消费者合法权益的教育培训工作,切实提高服务意识和服务水平。
A.高管B.员工C.柜员D.机关员工
63.个人理财业务年度报告和相关报表(一式三份),应于下一年度的(B)报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底前B、2月底前C、3月底前
64.《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款,如遇利率调整,均按(A)所定利率计付利息,不分段计息。
A.开户日或转存日B.调整后利率
C.调整前利率D.由银行自行确定
65.人民币存本取息储蓄存款起存金额(D)元。
A.5B.50C.5000D.5万
66.在代收代付业务中,以下哪项不属于消费者应尽的义务(D)
A.在银行开立结算账户
B.向银行提供个人资料和账户信息
C.确保账户正确、状态正常、资金足额
D.向银行支付代收代付手续费
67.(D)投资类产品是以券商小集合、定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划。
A基金专户理财B信托投资
C证券投资依托D券商资产管理
68.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出:
本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则,银行业消费者权益保护工作将从(C)出发。
A、结构建设B、制度建设
C、基础建设D、自律建设
69.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,(A)可以对该银行实行接管。
A.国务院银行业监督管理机构B.银监局
C.国务院D.证监会
70.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和(B),向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。
A、银行员工行为准则B、银行员工操守守则
C、银行员工职业道德D、银行员工操作细则
71.银行的违法行为造成存款人财产损害,并获得5万元以上违法所得,监管部门应当没收违法所得,并处(C)罚款。
A、5万元以上、50万元以下;
B、5万元以上、20万元以下;
C、1倍以上、5倍以下;
D、1倍以上、3倍以下。
72.商业银行在开展电子资金转移与支付业务过程中,应不断加强客户信息安全的(C)。
未经客户对本机构授权,不得直接或间接将客户名称、证件类型及证件号码、手机号码、固定电话号码、通信地址及其他客户敏感信息提供给第三方机构。
A、内部检查与管理B、安全保护与管理
C、内部控制与管理D、安全保护与认证
73.银行在选用信用卡催收外包机构应当由(C)审核批准。
A、本机构高管层
B、本机构行长
C、本机构境内总部高级管理层
D、本机构境内总部部门负责人
74.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时,应于停办该业务前(B)个月内向中国银监会报告,并予以公告。
A、半B、1C、3D、6
75.(D)作为抵押物的,解除抵押权时,应到原登记部门办理抵押注销登记手续。
A、股票B、国债C、定期存款D、房地产
76.(D)是坚持公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉,避免情绪冲动导致投诉升级。
同时要具有同理心。
做到换位思考,站在客户的角度思考、处理向题。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
77.银行办理代收代付业务中,银行要为指令执行的(A)负责。
A.准确性B.正确性
C.及时性D.真实性
78.通知存款除了选择7天通知存款,还可以选择1天通知存款,利率相对低一些,但仍(A)活期存款。
A、高于B、等于C、低于
79.消费者申请贷款时,银行应提醒消费者量力而行,根据自已的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式,每月还款金额以不超过家庭收入的(C)为宜。
A.30%B.40%
C.50%D.60%
80.境外商业银行往往将(B)定价做为其选择客户、实现市场发展战略的重要工具。
A、存款B、服务C、持卡数量
81.会员单位应本着(C)的原则向客户提供咨询服务。
A、公平公正B、公开透明C、诚实守信
82.结束交易后,应通过点击网银页面设有的专用(B)按钮退出网银系统,然后关闭浏览器(即关闭所有已打开的页面)。
A网银页面B安全退出C关闭页面D关闭电脑
83.(B)是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
84.对于通过风险测评表明适合购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,阅读保险条款、产品说明书和投保提示书后应当由亲自抄录下列哪个语句并签字确认?
(D)
A.本人已阅读保险条款,了解本产品保险利益的不确定性。
B.本人已阅读保险条款、产品说明书,了解本产品保险利益的不确定性。
C.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品保险利益的不确定性。
D.本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保险利益的不确定性。
85.会员银行接受残障人士合理的贷款申请,坚持公平信贷,为符合贷款条件,且提供相关贷款资料(B)的残障人士办理贷款业务。
A.正确B.齐全C.有效D.准确
86.会员银行应在产品和服务的哪些环节,积极进行产品创新和服务创新?
(A)
A.设计开发与销售B.销售
C.营销推介D.设计开发
87.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理,通过正式(B)明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任,向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系,积极防范法律风险和声誉风险。
A.合作关系B.法律协议
C.合作协议D.技术协议
88.(C)是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,消费者既可获得收益.也可能遭受损失。
购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。
A定期投资B定额投资
C定期定额投资D长期投资
89.(A)是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务。
A个人外汇业务B个人外币业务
C个人外汇汇款业务D外汇收汇业务
90.中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以(B)检查,依法对违规行为采取监管措施,追究相应责任,并给予相应处罚。
A分别进行非现场B.进行联合现场
C.非现场D.进行现场
91.下面哪项不是银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售的金融产品。
(D)
A.理财B.保险C.基金D.股票
92.在建立消费者保护工作流程的基础上,银监会(B)将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析,并借助专家委员会的力量,对投诉发生的原因、处置质量、消费者满意度以及整改纠正情况进行全面分析,形成后评估报告。
A.监管部门B.消费者权益保护部门
C.办公厅D.监管部门
三、判断题
93.商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司及商业银行总行统一印制,严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
(错)
94.银监会银行业消费者权益保护工作对象为全体银行业消费者。
(错)
95.为残障客户提供导引服务,网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。
(对)
96.使用自助机具跨行取款是银行向持卡人提供的一项重要的金融产品。
(错)
97.所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定;程序性公平就是银行收费要进行充分披露,保障消费者知情权。
(对)
98.银行监管部门要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查,对违规行为要轻判轻罚。
(错)
99.新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论,防止虚假信息的猜测与报道。
(对)
100.商业银行提供代收学费的服务,但代收学费收取一定的手续费。
(错)
101.银行作为基金的代理销售机构,其受理交易委托的处理结果以注册登记机构的确认结果为准,银行应确保交易成功,并对产品的业绩承担保证责任。
(错)
102.发卡银行原则上应要求消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名,特殊情况下可书面授权他人代签。
(错)
103.银行消费者在银行消费过程中,除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外,遭受人身、财产损害时,如银行有责任的,有向银行提出请求赔偿的权利。
(对)
104.在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下,银行业监管机构接受消费者的再次投诉,并将调查处置意见反馈消费者。
监管机构的处置意见具有裁决作用。
(错)
105.银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单、机器打印填单服务及客户签字服务。
(错)
106.选择适合的汇款服务,不仅能更好的满足您的需要,还能节省手续费支出。
(对)
107.借款合同生效后,农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。
贷款采取自主支付方式发放时,可将款项转入指定的借款人结算账户,或以现金方式发放贷款,确保资金发放给真实借款人。
(错)
108.贷款主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。
(对)
109.银行工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息,尚不构成犯罪的,由公安机关处十日以上十五日以下拘留,并处五千元罚款,有违法所得的,没收违法所得。
(对)
110.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。
(错)
111.商业银行从事代理保险业务的销售人员,应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件,取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
其中,投资连结保险销售人员还应至少有2年以上保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,并无不良记录。
(错)
112.外币储蓄分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、通知存款三种。
(对)
113.储蓄机构办理定期储蓄存款时,根据本机构的意愿,可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。
(错)
114.代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
(对)
115.投资经验丰富的个人客户经个人申请,可以不进行风险能力评估,直接购买理财产品。
(错)
116.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司可以与第三方共享。
(错)
117.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
(对)
118.银保产品消费者如果在犹豫期内退保,保险公司将扣除手续费后退还所交保费。
(错)
119.手机银行登录密码设置要“不易被猜中”,可以与支付密码相同,任何情况下都不向他人透露。
(错)
120.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付,银行不承担责任。
(对)
121.消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的不得强制或变相强制消费者接受服务。
(对)
122.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。
(错)
123.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。
(错)
124.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念,并将其融入公司治理和企业文化建设当中,建立健全金融消费者保护机制。
(对)
125.银行为消费者开立外汇帐户,应区分境内个人和境外个人,帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。
(错)
126.若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞,及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话。
(对)
127.银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。
(对)
128.商业银行通过电话销售保险产品的,销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员,销售行为应当按照统一的规范用语进行,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务。
(错)
129.银行在办理业务时发现假币,由该银行两名以上业务人员当面予以收缴,如消费者要求返还假币,业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。
(错)
130.CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。
(对)
131.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制,提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。
(对)
132.大额取款他人代为办理的,只需向银行提供代办人有效身份证件即可。
(错)
133.银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。
(对)
134.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款补
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