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结合实际狠抓落实
结合实际狠抓落实
为各项工作发展实现新突破而努力奋斗
——在宁都县农村信用合作联社2015年工作会议上的讲话
温小洪
同志们:
下面,我代表宁都联社党委、理事会向大会作工作报告。
一、2014年工作回顾
2014年,在宏观经济下行,房地产市场进入调整期的大背景下,我社以季度竞赛为总抓手,强化考核,充分激励,动员全社上下不断巩固传统业务,抓住一切发展机遇持续扩大经营效益,各项业务实现又好又快发展。
各项存款稳步增长。
截至12月底,全社各项存款余额593229万元,比年初净增93270万元,增幅 18.66%,同比增幅18.66%,位列全市第六,占当地存款市场份额的36%。
完成省联社下达全年计划的98.18%。
贷款投放稳中有增。
截至12月底,全社各项贷款余额为302158万元,较年初净增35073万元,增幅13.13%,同比增幅13.13%,占当地贷款市场份额的32.51%。
其中涉农贷款265433万元,较年初净增25103万元,增幅10.45%,新增涉农贷款占新增各项贷款的71.57%。
存贷比为50.93%。
不良贷款反弹总体可控。
截至12月底,按五级分类,全社不良贷款余额为13841万元,较年初上升1509万元,其中12月调增隐性不良贷款4795万元,各项不良均在账面真实反映。
不良占比为4.58%,较年初下降0.04%,同比下降0.04%。
到期贷款收回率为98.42%,正常贷款利息收回率为98.78%,较年初下降了0.73个百分点和提高了0.34个百分点。
经营效益显著提高。
截止2014年底,实现各项收入43452万元,较上年同期相比增加7339万元,增幅20.32%,完成省联社下达任务的95.31%,其中利息收入26150万元,同比增加2273万元,增幅9.52%;金融机构往来收入9392万元,同比增加4059万元,增幅93.67%;投资收益7467万元,同比增加1520万元,增幅25.56%;手续费及佣金收入297万元;净收入余额为31244万元,较上年同期增加7275万元,增幅30.35%;提取资产减值损失10550万元,同比增加1776万元;借助省联社资金营运平台,全年营运资金近25亿元,进一步提升了资金运用效益。
中间业务稳步发展。
截至12月底,实现中间业务收入296.58万元。
销售理财产品790笔,销售额为10115.4万元;代理保险业务实现收入87.32万元;代扣电费累计54639户,代扣金额888.04万元,签约户数54639户,实行收入1.92万元。
电子银行业务快速发展。
布放转账电话380台,累计投放1573台;新增发行百福卡2.54万张,累计发放17.94万张;网银户数累计4558户;手机银行户数累计3834户;新增自助取款设备30台,其中13台CRS机,17台ATM机。
电子银行对柜面的替代率达到50%。
二、省联社及市办2015年度工作会议主要精神
省联社党委书记、理事长孔发龙及赣州办事处党组书记陈斌分别在省联社及市办2015年年会上作了重要工作报告。
会议总结了2014年工作成绩,分析了当前形势,表彰了先进单位,提出了今年工作目标、指导思想和基本原则,部署了2015年的重点工作。
三、贯彻落实省联社及市办年会精神的主要工作措施
为适应新常态,认真落实省联社及市办工作要求,把握好固本强基、提质增效的总要求,把工作精力聚焦到多做夯基础、固根本、利长远上,通过制定30项工作措施,确保落实省联社及市办各项决策。
(一)在聚焦支农支小上取得新成效。
“立足县域、服务社区、支农支小”是我们的发展根本,就是要求我们多放小微贷款,少放大额贷款,多放涉农小微贷款,少放非农贷款。
1、保证支农支小的信贷投放。
结合我县实际,单列涉农和小微信贷计划,制定支农支小工作方案,明确工作目标,把支农支小任务完成情况作为对基层网点考核的重要指标,优先安排涉农和小微信贷资金投放,新增信贷资源重点向涉农和小微领域倾斜,保持涉农和小微信贷总量持续增长,确保涉农和小微贷款增幅高于各项贷款平均增幅。
2、抓实农户贷款评级授信工作。
重新研究小额农贷工作的推进方式、考核机制及额度控制等。
召开小额农贷工作专题会议,重启小额农贷评级核贷及文明信用村组与文明信用农户评定工作,加大与县宣传部的联系沟通,尽快发放“星级文明信用户”贷款。
同时研究农村住房按揭贷款等消费贷款业务,试着探索此类贷款品种并通过个别信用社试点,再逐步铺开。
3、明确信贷投向及方式。
一是重点支持家庭农场、专业大户、农民专业合作社、休闲农业、农业社会化服务组织和产业化龙头企业等,重点发放500万元以下的小微贷款。
二是继续加大“财政惠农信贷通”、“财园信贷通”的支持力度,保持市场份额领先的竞争优势。
三是挖掘住房按揭贷款、汽车消费贷款、下岗再就业担保贷款、烟叶贷款、扶贫担保贷款及公职人员授信贷款等产品潜力。
四是适当提高涉农和小微贷款的容忍度,解决“惧贷”、“惜贷”问题;要根据客户具体情况研究推出按周、按月、按季等额还款等灵活的还款方式,减轻客户一次性还本付息的压力;五是综合考虑小微企业经营特点、规模周期和风险状况等因素,合理设定提前续贷、资金循环使用的授信方案,缓解小微企业由于贷款期限与经营周期不匹配带来的还款压力。
(二)在加快业务拓展上落实新要求。
发展是硬道理。
我们必须进一步加大业务拓展力度,争得应有的市场份额。
4、做大存款总量,优化负债结构。
相关部门要跟踪2015年全县重点项目信息,与县高速办和县公路局加强沟通联系,关注好高速公路重点项目建设情况,做好专项策划营销,揽到项目资金。
对接行业集团性客户,争取在保险业资金存放、住房公积金贷款代理、住房公积金专户开设、电信公司相关账户的开设、移动公司相关账户的开设等方面实现突破,为基层社组织资金创造更多的机会。
同时要形成营销方案,成立公关小组,给予奖励机制,鼓励全员创新组织资金手段,积极向商户、城乡拆迁户、外出务工户争取活期存款,向网上银行、手机银行争取网络存款;全面铺开“工商E线通”业务,拓展乡镇财政人员工资统发业务、代收有线电视费、水费,加快推进银电联网、话费批量代扣等业务,加大城镇居民和企业资金归集力度。
要强化主动负债意识。
增加主动负债的比例,灵活运用同业拆放、贴现、人行再贷款、再贴现和发行支农支小专项债券等工具,实现负债资金来源多元化、投资渠道丰富化、利率收益市场化。
要不断优化负债结构。
增强成本核算意识,着力降低负债成本,提高储蓄存款和企业活期存款占比;加强对贷款企业货款回笼的考核,提高货款归行率;进一步优化账户结构,清理长期不动户,减少小额账户占比;进一步优化客户结构,尽可能多地吸引年轻客户等发展潜力较大的目标客户,针对学生大量营销主附卡业务,同时大力维护拓展好优质客户;强化日均存款考核,加强存款稳定性管理,降低存款偏离度。
5、大力拓展中间业务,做优新兴业务。
统筹发展结算、代理、银行卡等传统业务,着手保管箱业务在梅江信用社开展,提高中间业务收入占比。
加快与银行、保险、证券、基金、资产管理、金融租赁公司等金融同业的合作,利用其业务资质,弥补农村信用社相关业务资格的不足,进一步丰富金融产品种类。
扩大住房公积金贷款代理业务覆盖面,加快开展第三方存管、理财、基金、纸黄金等业务,并在登峰信用社拓宽贵金属业务区,提供多元化金融服务,吸引更多的目标客户。
为推广好“第三方存管业务”,鼓励在岗员工考取证券从业资格证书,对通过两门科目初次获得证券从业资格证书的,按照宁农信字[2012]39号文件标准予以奖励;对五门科目全部通过的,给予2000元/人的奖励。
同时明确县联社挂靠人员与营销人员的交易佣金费,按照二八比例进行分配。
(三)在推进网点转型上迈出新步伐。
网点是农村信用社服务客户的关键渠道,是零售业务的前沿阵地,是可持续发展的重要基石。
6、定位网点功能及机制。
我们成立网点转型工作领导小组,进一步定位梅江信用社、城区信用社、放贷中心、登峰信用社等县城网点的业务品种及功能。
梅江信用社新推行百福流水贷;城区信用社增加受理30万元(含)以内的经营性抵押贷款;扩大登峰信用社办公场所,增加人员,尝试模拟利润绩效考核制度;探索在储蓄网点办理风险低、零售型、随机型的质押贷款业务。
7、落实客户分层管理。
一是始终坚持“以客户为中心”,遵从专业、专注的思路,推动经营主体下沉,划分客户等级,实行差异化服务;二是加强营销队伍建设,提升营销技能,增强营销能力;三是利用自助设备和电子服务渠道,满足大多数处于价值链普通客户的低价值需求,利用物理网点的现金服务区、理财服务区,来满足中端客户的稳定性的价值需求;四是建立设备齐全的VIP室,利用兼职的私人银行客户经理、特色产品的专职客户经理、兼职金融顾问组建理财业务小分队专等个性化的方式,来满足高端客户的需求。
五是相关职能部门向联社各科室按月提供客户结构报表,对每个网点前100名的客户进行分层管理,指定管理责任人,明确每层客户对应的营销任务、优惠措施、回访要求及附加值服务。
六是机关部门负责人、客户经理必须建立微信群,机关部门负责人的微信群应主要包含联社内部员工,便于实现资源共享及业务管理。
客户经理的微信群应主要包含借款户,便于业务拓展及贷后管理。
(四)在深化改革创新上实现新突破。
当前我国银行业改革已进入了新的阶段。
农村信用社要积极适应形势变化、行业发展和竞争格局调整带来的影响,不断将改革创新引向深入。
8、加快推进改制步伐。
按照“干净改制、合规操作、改制不改向、改制改机制”的原则,按照省联社下发的改革计划节点要求,我联社成立农商银行改革工作领导小组向省联社请示、批筹,并起草改革工作专题报告,通过中国人民银行及银监部门批准,上报政府职能部门,以便得到他们的支持和帮助。
目前,我们主要做好清理股金、办理权证、清收不良贷款等工作,初步定于在2015年3月份进行清产核资,需要定向增发企业股1亿元。
9、推动信贷业务管理架构改革。
顺应市场变化和客户需求,扎实推进“三农”和小微事业部改革,在总结前期试点经验的基础上,在实施方案、管理办法、绩效考核办法上形成系统、成熟、便于推广的方案,二季度要启动事业部推广工作,力争年内全面完成。
真正落实前台围绕服务三农和小微设置岗位,中、后台围绕服务三农和企业配置资源,考核激励围绕对服务三农和小微给予倾斜的要求,逐步实现事业部单独的财务核算、风险管理和绩效考核。
10、稳妥开展“三权”试点工作。
探索进一步创新林权抵押贷款品种,提高林权抵押贷款业务质量。
策应农村土地制度改革,学习会昌农商行“三权”抵押贷款经验,逐步在农业产业化程度较高的乡镇试点,稳步发展农村承包土地经营权、农户宅基地和农房抵押贷款业务,探索破解“三农”贷款抵押难问题的有效途径。
11、加快金融产品创新。
业务拓展部应探索发展产业链、供应链、商圈链金融模式,根据产业生产、加工、流通、销售所有环节相互贯通和产前、产中、产后有机结合的特点,系统分析产业链、供应链、商圈链中不同环节客户的金融需求及其内在联系,上下延伸金融服务触角,着力为产业链客户提供金融服务。
同时制定发现产业链、供应链、商圈链活动方案,开展奖励竞赛活动。
(五)在提升服务品质上明确新任务。
农村信用社是现代服务型企业,服务是最基本的经营方式、最主要的效益来源和最重要的无形资产,服务质量的高低直接影响农村信用社的品牌价值和声誉形象,关系到农村信用社的长期可持续发展。
农村信用社要把服务品质提升作为战略性任务和系统性工程常抓不懈。
12、强化综合营销服务。
根据业务发展的季节性特点,定期组织开展“扫户、扫村、扫街、扫园”“四扫”营销服务。
制定营销服务方案,明确路线图和时间表,落实责任人;统筹安排营销服务,将营销与支持备耕春耕结合起来,与吸收存款、发放贷款、清收不良贷款结合起来,与推广中间业务和电子银行产品结合起来;要确保营销服务的覆盖面,进行高密度、全品种、地毯式的营销,不留死角,不留盲区;建立营销服务工作台账,记录客户的有效需求,落实好对接网点和对接人员,及时提供配套的金融服务。
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