银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟183有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟183有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟183
一、单项选择题
1.下列主体中具有法人资格的是______。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一人公司
答案:
D
[解答]根据《民法通则》第37条规定,法人必须同时具备四个条件,缺一不可。
(1)依法成立。
(2)有必要的财产和经费。
(3)有自己的名称、组织机构和场所。
(4)能够独立承担民事责任。
一人有限责任公司也简称“一人公司”是股东为一个自然人或法人的有限责任公司,自然具有法人资格。
2.由中国境内注册的公司发行,直接在美国纽约上市的股票叫做______。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
答案:
C
[解答]A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票;B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
3.金融犯罪的客观方面要件,是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度,而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括______。
A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
答案:
D
D项金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。
故选D。
4.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的______目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
答案:
B
[解答]货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。
中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。
5.关于民事法律关系,下列哪一选项是正确的?
______
A.民事法律关系只能由当事人自主设立
B.民事法律关系的主体即自然人和法人
C.民事法律关系的客体包括不作为
D.民事法律关系的内容均由法律规定
答案:
C
[解答]大多数情况下,民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的,法律只对意思表示规定严格的条件。
但是这并不是说,民事法律关系只能由当事人自主设立,所以A是错误的,不能选;民事法律关系的主体主要是自然人和法人,国家有的时候也直接参与民事活动,但是基于民事主体的平等性,国家出现在民事活动中时,其身份只是公法人。
另外,在一些特定的民事法律关系中,其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织,所以B的说法太绝对,错误,不选;民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系,即民事权利和民事义务,其权利义务可以是当事人的自主设定,也可以是法律直接规定的,所以选项D错误,不能选;民事法律关系的客体包括物、行为、智力成果等,其中行为包括作为与不作为,选项C是正确的,为本题答案。
6.存本取息起存金额为______元。
A.5000
B.1000
C.3000
D.10000
答案:
A
[解答]存本取息起存金额为5000元。
7.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是______。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
答案:
D
[解答]大额可转让定期存单不记名且可转让,一般面额固定且较大,不可提前支取,但可以在二级市场转让。
8.______是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.授信额度保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.即期付款保函
答案:
D
9.下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是______。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.管理中央公共财政支出
D.维护金融稳定
答案:
C
[解答]2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行的职能:
“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
”
10.现代商业银行的特点不包括______。
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能
答案:
C
[解答]现代商业银行具有三个特点:
(1)利息水平适当;
(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。
11.单位存款人用于______的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
答案:
D
[解答]临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
可以开立临时存款账户的情形包括:
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该账户的有效期最长不得超过两年。
选项D符合题意。
单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户:
基本建设资金,期货交易保证金,信托基金,金融机构存放同业资金,政策性房地产开发资金,单位银行卡备用金,住房基金,社会保障基金,收入汇缴资金和业务支出资金,党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形,不符合题意。
12.按照金融工具的______划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。
A.类型
B.期限
C.交易阶段
D.交割时间
答案:
B
[解答]按照金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。
13.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是______。
A.3月20日,逐笔计息
B.6月20日,积数计息
C.9月21日,积数计息
D.12月20日,逐笔计息
答案:
B
[解答]我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息。
目前,我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
只有B选项符合要求。
14.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是______。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准入制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
答案:
B
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入制度。
故选B。
15.金融公司与商业银行的主要区别是______。
A.金融公司的规模比商业银行小
B.金融公司不提供存款业务
C.金融公司不提供商业贷款
D.金融公司的经营目标不是利润最大化
答案:
B
金融公司是通过在公开市场上发行商业票据和债券筹集资金或从银行贷款获得资金,其与商业银行和存款机构的主要不同点是,金融公司不提供存款业务。
故选B。
二、多项选择题
1.商业银行的内部控制构成要素包括______。
A.内部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.信息交流与反馈
E.监督、评价与纠正
答案:
ABCDE
[解答]构成商业银行内部控制的要素包括:
内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督、评价与纠正。
2.行政处罚的种类有______。
A.拘役
B.罚款
C.行政拘留
D.警告
E.责令停产停业
答案:
BCDE
[解答]行政处罚包括警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留等。
3.行政复议机关履行行政复议职责,应当遵循______的原则,坚持有错必纠,保障法律、法规的正确实施。
A.合法
B.公正
C.公开
D.及时
E.便民
答案:
ABCDE
4.商业银行的内部控制措施包括______。
A.针对不同活动的特点,执行差异化的业务流程和管理流程
B.建立健全内部控制制度体系
C.形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线
D.严格执行会计准则与制度,及时准确地反映各项业务交易,确保财务会计信息真实、可靠、完整
E.建立有效的核对、监控制度
答案:
BCDE
[解答]A项,商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作。
5.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》,下列属于中国人民银行职责的有______。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.依照法律、行政法规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.依法制定和执行货币政策
答案:
ABE
[解答]《中国人民银行法》第4条规定,中国人民银行履行下列职责:
(1)发布与履行其职责有关的命令和规章:
(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币,管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。
CD选项为中国银行业监督管理委员会的职责。
6.银行管理的基本指标包括______。
A.规模指标
B.安全性指标
C.客户集中度指标
D.盈利性指标
E.结构指标
答案:
ABCDE
[解答]银行管理的基本指标按照规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标分类。
7.根据风险分散的原理,下列关于商业银行采取的信贷策略的说法,正确的有______。
A.可采取限额管理的方法,避免风险敞口过于集中
B.可以与其他商业银行组成银团贷款,减少单一客户贷款额度
C.不应过多集中于同一企业
D.不应过多集中于同一区域借款人
E.不应过多集中于同一行业借款人
答案:
ABCDE
[解答]风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域,通常银行采用限额管理的方法。
避免风险敞口的过于集中。
商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,减少单一客户贷款额度,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险。
8.常用的信用风险计量参数包括______。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.预期损失
E.非预期损失
答案:
ABCDE
[解答]商业银行通过计量不同的风险参数,可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平,常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。
9.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
下列关于房地产贷款的说法不正确的有______。
A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类
B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款
C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心,因依法合规收
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