信用与信用体系PPT.pdf

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国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics金融学金融学模块二第3单元信用与信用体系模块二第3单元信用与信用体系国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics本本单元单元基基本本内内容第一节容第一节信用的产生与发展信用的产生与发展第二节第二节信用形式信用形式第三节第三节信用体系信用体系国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics本单元需要识记的基本概念本单元需要识记的基本概念信用背书国库券高利贷实物借贷货币借贷直接融资间接融资信用风险商业信用商业票据银行信用国家信用消费信用国际信用买方信贷卖方信贷信用秩序信用制度信用机构政府担保债券国外直接投资社会征信系统信用背书国库券高利贷实物借贷货币借贷直接融资间接融资信用风险商业信用商业票据银行信用国家信用消费信用国际信用买方信贷卖方信贷信用秩序信用制度信用机构政府担保债券国外直接投资社会征信系统国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics本单元与其他各单元的主要联结点本单元与其他各单元的主要联结点信用是金融学中的一个基础范畴，与其他单元节有很强的关联性信用是金融学中的一个基础范畴，与其他单元节有很强的关联性信用中介信用中介金融机构金融机构存款类金融机构非存款类金融机构中央银行信用创造存款类金融机构非存款类金融机构中央银行信用创造货币供给（中央银行、商业银行两层次）货币供给（中央银行、商业银行两层次）信用调控信用调控货币政策信用基础货币政策信用基础金融与经济发展（金融结构的基础）金融与经济发展（金融结构的基础）金融市场与功能结构信用价格金融市场与功能结构信用价格货币的时间价值与利率金融资产与价格衍生工具市场货币的时间价值与利率金融资产与价格衍生工具市场国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展一、信用及其基本形态一、信用及其基本形态信用：

以还本付息为条件的借贷活动信用：

以还本付息为条件的借贷活动道德范畴的信用道德范畴的信用经济范畴的信用经济范畴的信用原理4.1原理4.1偿还与收回、支付与收取利息是信用关系确立的必要条件，利率从信用关系中产生，又引导信用关系的发展国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展两种信用范畴的联系两种信用范畴的联系经济范畴的信用价值单方面让渡未来还本付息的承诺道德范畴的信用具有信守承诺的意愿国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展信用的基本形态信用的基本形态实物借贷:

以实物为标的进行的借贷活动实物借贷:

以实物为标的进行的借贷活动货币借贷:

以货币为标的进行的借贷活动货币借贷:

以货币为标的进行的借贷活动随着经济发展和社会分工的专业化，货币借贷逐渐成为居于主导地位的信用形式随着经济发展和社会分工的专业化，货币借贷逐渐成为居于主导地位的信用形式国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展二、信用的产生与发展二、信用的产生与发展私有制与信用私有制与信用私有制是信用产生的基础私有制是信用产生的基础产权制度与信用的发展:

产权制度的逐步建立与完善，为信用的良性发展奠定了坚实基础产权制度与信用的发展:

产权制度的逐步建立与完善，为信用的良性发展奠定了坚实基础国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展信用、货币与金融范畴的形成信用、货币与金融范畴的形成古代相对独立的货币与信用范畴古代相对独立的货币与信用范畴现代银行出现与金融范畴的形成现代银行出现与金融范畴的形成:

现代银行的出现使货币流通和信用活动融为一体:

现代银行的出现使货币流通和信用活动融为一体原理4.2原理4.2信用与货币相结合形成了新的范畴信用与货币相结合形成了新的范畴金融，它是以货币为载体的借贷活动金融，它是以货币为载体的借贷活动国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节第一节信用的产生与发展信用的产生与发展三、最古老的信用三、最古老的信用高利贷高利贷高利贷的特点高利贷的特点利率极高、利率不稳定且差异极大利率极高、利率不稳定且差异极大高利贷之“高利”的原因高利贷之“高利”的原因历史上反对高利贷的斗争历史上反对高利贷的斗争原理3.2原理3.2自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利贷者索取高利率的根本原因国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展四、现代信用活动的基础与特征四、现代信用活动的基础与特征赤字、盈余与债权债务关系赤字、盈余与债权债务关系赤字形成净债务、盈余形成净债权赤字形成净债务、盈余形成净债权五部门经济中的信用关系五部门经济中的信用关系信用关系中的居民信用关系中的居民信用关系中的政府信用关系中的政府充当信用中介的金融机构充当信用中介的金融机构信用关系中的企业信用关系中的企业信用关系中的国外部门信用关系中的国外部门原理4.4原理4.4国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺状态是现代信用关系存在的宏观经济基础原理4.4原理4.4国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺并存是现代信用关系存在的宏观经济基础国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展信用活动的两种基本融资形式信用活动的两种基本融资形式直接融资：

资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系直接融资：

资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系间接融资：

资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通间接融资：

资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展信用活动的两种基本融资形式优缺点比较信用活动的两种基本融资形式优缺点比较直接融资直接融资间接融资间接融资优点优点资金供求双方联系紧密，利于资金快速合理配置和提高效益资金供求双方联系紧密，利于资金快速合理配置和提高效益灵活便利灵活便利筹资成本低，投资效益高筹资成本低，投资效益高安全性高安全性高利于实现资金的顺利流通和优化配置利于实现资金的顺利流通和优化配置规模经济规模经济缺点缺点在数量、期限、利率方面受限多在数量、期限、利率方面受限多割断了资金供求双方的直接联系割断了资金供求双方的直接联系便利程度及融资工具的流动性受金融市场发达程度制约便利程度及融资工具的流动性受金融市场发达程度制约筹资成本高，投资效益较低筹资成本高，投资效益较低投资风险大投资风险大较难同时满足资金供求双方各自不同要求较难同时满足资金供求双方各自不同要求国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第一节信用的产生与发展第一节信用的产生与发展现代经济是信用经济现代经济是信用经济在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系各类经济活动的开展，都以良好的信用为基础各类经济活动的开展，都以良好的信用为基础各种信用都存在风险各种信用都存在风险原理4.5原理4.5现代经济是信用经济，其健康运行依托信用关系的良性运转国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第二节信用形式第二节信用形式一、商业信用一、商业信用商业信用及其特征商业信用及其特征在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重要的促进作用商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重要的促进作用既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商品供求状况的影响既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商品供求状况的影响国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第二节第二节信用形式信用形式商业票据：

商业票据：

商业信用中卖方为保证自己对买方拥有债务索取权而保有的书面凭证商业信用中卖方为保证自己对买方拥有债务索取权而保有的书面凭证主要分为商业汇票和商业本票两种主要分为商业汇票和商业本票两种商业信用在我国的发展商业信用在我国的发展国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第二节信用形式第二节信用形式二、银行信用二、银行信用银行信用及其特征银行信用及其特征银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴突出特点:

资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数量和期限上相对更灵活突出特点:

资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数量和期限上相对更灵活国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第二节信用形式第二节信用形式银行信用与商业信用银行信用与商业信用银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期限等三个方面克服了商业信用的固有局限银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期限等三个方面克服了商业信用的固有局限二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用的基础上发展起来的二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用的基础上发展起来的在我国，银行信用是最主要的信用形式在我国，银行信用是最主要的信用形式国家精品资源共享课中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics第二节信用形式第二节信