传统保理业务系统需求分析说明书.pdf
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第I页目目录录第第11章章引言引言.11.1编写目的.11.2项目背景.11.3业务术语.21.4业务涉及的规范与标准.21.5参考资料.2第第22章章总体需求描述总体需求描述.42.1目标.42.2预期用户.42.3业务品种总体描述.42.3.1有追索权保理业务描述.42.3.2无追索权保理业务描述.42.3.3其他.42.4总体业务流程描述与风险控制要点.52.4.1业务全流程总体描述.52.4.2全流程总体风险控制要点.82.5各业务品种业务流程与风险控制要点.112.5.1有追索权保理业务流程与风险控制要点.112.5.2无追索权单保理业务流程与风险控制要点.152.5.3行内双保理业务流程与风险控制要点.202.6系统功能总体描述.272.7与其他系统(业务)的关系.282.7.1与对公信贷管理系统的关系.282.7.2与核心系统的关系.292.7.3与其他系统的关系.31第第33章章业务需求详细描述业务需求详细描述.333.1业务操作管理.333.1.1业务操作内容.333.1.2操作权限控制.333.1.3二级核准管理.343.1.4日常交易操作错误管理.353.1.5日志管理.373.2风险管理概要.373.2.1风险控管概要.373.2.2额度控管要求.403.3账务管理概要.433.3.1会计账务管理总体原则概述.433.3.2会计科目管理功能.443.3.3传票账务管理功能.443.3.4通过传票账务设置来建立出账行规则.453.3.5通过传票账务设置来建立账务归户规则.453.3.6通过传票账务设置来建立额度管理规则.463.3.7通过传票账务设置来建立不同业务品种的管理规则.473.3.8依据以上管理规则在交易发生自动核算账务并记账.473.3.9管理所有历史账务流水.48目录第II页3.4利息管理.483.4.1利息计提.483.4.2结息方式.493.4.3利率调整、浮动方式.493.5费用管理.503.5.1计费方式.503.5.2收取方式.503.5.3支付方式.503.6基础信息管理.503.6.1客户信息管理.503.6.2额度信息管理.523.6.3合同信息管理.543.7正常交易管理.553.7.1账款受让.553.7.2预付款支用.573.7.3预付款偿付.573.7.4账款回收.583.8异常交易管理.593.8.1商业纠纷及账款折让.593.8.2买方退货.603.8.3账款逾期.603.8.4预付款逾期.613.8.5担保付款.623.8.6账务冲正.633.9参数管理.633.9.1公用参数管理.633.9.2系统参数管理.643.10用户与权限管理.653.10.1组织机构与用户管理.653.10.2权限管理.663.11在线帮助.673.12报表管理.67保理业务系统需求分析说明书第1章引言-第1页-第第11章章引言引言1.1编写目的编写目的编写本项目需求分析说明书的目的是为了使用户和开发者双方对该系统的功能和需求有一个共同的理解,使之成为整个系统客户化开发工作的基础,便于系统开发过程中的控制与管理。
本需求分析说明书是整个系统开发的主要依据之一,对项目的设计、开发构建和系统测试等阶段提供依据;为设计项目方案、核定项目成本、编制计划进度提供文字依据;同时为对项目的完成进行用户测试、用户确认和验证提供支持。
1.2项目背景项目背景在加入WTO后,国内银行面临着跨国金融集团进入国门所带来的巨大挑战,毋庸置疑中间业务将成为双方竞争的主要阵地,而保理业务更是外资银行凭借其技术和实力优势而志在必得的业务领域。
在我国业已结束的“入世”双边谈判所达成的协议中,保理业务被明确列入开放项目。
和国外同行相比,无论是保理业务的专业技术人员方面,还是运作管理方面,我们都明显处于劣势。
另外,随着传统资产负债业务的盈利空间不断缩小和同业竞争的进一步加剧,银行迫切需要发展中间业务,寻求新的利润增长点。
保理业务属于银行的中间业务,其收益高于传统的贷款业务。
此项业务一般按销售额收取一定比率的手续费用以及管理费用,并对企业获得的融资款收取利息,且年利率通常较银行优惠利率高出一定比例。
为此,发展保理业务对银行来说无疑具有十分重要的现实意义。
中国XX银行获人行批准自2003年开办保理业务。
保理业务是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同和劳务合同所产生的应收账款,根据契约关系转让给中国XX银行,由中国XX银行针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上的综合性金融服务产品。
保理业务开办至今XX银行一直采取手工操作模式。
随着业务的逐步推广,迫切需要有相应的IT系统支持保理业务的流程管理、风险管理、会计核算及数保理业务系统需求分析说明书第1章引言-第2页-据信息管理等,达到优化流程、规范操作、加强风险防范,增强市场竞争力的目的。
1.3业务术语业务术语1)保理:
指XX银行接受基于商业贸易中形成的应收账款债权,并为卖方提供信用风险担保或预付款支用或应收账款管理或催收的服务;2)应收账款:
应收账款是指企业因赊销产品或劳务而形成的债权,3)有追索权保理:
指建行银行为企业提供账款催收、销售账户管理以及发票预付款支用服务,但不承担买方信用风险。
4)无追索权保理:
指XX银行有条件地买断企业的应收账款债权,并提供信用风险担保和预付款支用服务。
1.4业务涉及的规范与标准业务涉及的规范与标准1)GRIF或国际保理通则,FCI,世界保理商联合会2)国际保理公约,国际统一司法协会3)联合国国际贸易中应收账款转让公约,联合国4)中华人民共和国合同法5)中华人民共和国共和国物权法6)中华人民共和国担保法7)中华人民共和国商业银行法1.5参考参考资料资料1)GRIF或国际保理通则,FCI,世界保理商联合会2)国际保理公约,国际统一司法协会3)联合国国际贸易中应收账款转让公约,联合国4)中华人民共和国合同法保理业务系统需求分析说明书第1章引言-第3页-5)中华人民共和国共和国物权法-第4页-第第22章章总体需求描述总体需求描述2.1目标目标保理业务系统为XX银行国内保理业务的管理和操作提供一个运行平台,通过该平台实现以下业务目标:
1)实现保理业务操作电子化,提高业务效率;2)规范全行保理业务操作和执行规划;3)实现总行、一级行等保理业务管理部门对保理业务的管理和业务监控;4)实现保理业务的准入、审核、审批、支用、账户管理、风险监控等全流程的管理;5)建立国内保理业务支撑平台,支持保理业务的产品创新。
2.2预期预期用户用户系统的最终用户定位于总行保理业务管理岗位、一级分行保理业务管理岗位、二级行保理业务操作岗位。
2.3业务业务品种品种总体描述总体描述2.3.1有追索权保理业务描述有追索权保理业务描述有追索权保理是指建行银行为企业提供应收账款管理和预付款服务,但不承担买方信用风险。
有追索权保理以单保理方式提供。
2.3.2无追索权保理业务描述无追索权保理业务描述无追索权保理是指XX银行有条件地买断企业的应收账款债权,并提供应收账款管理、预付款和信用风险担保服务。
无追索权保理主要通过“单保理”和“行内双保理”两种方式提供服务。
2.3.3其他其他系统需要具备灵活配置业务品种的条件,可以根据对收息方式、追索权、收费方式等要素的灵活组合形成新的业务品种。
-第5页-2.4总体总体业务流程描述业务流程描述与风险控制要点与风险控制要点2.4.1业务全流程总体描述业务全流程总体描述如“图2.41”所示需要与其他业务与管理系统的有效协作,实现保理业务的准入、审核、审批、支用、账户管理、风险监控等全流程的管理。
(图2.4-1保理业务全流程示意图)流程说明:
流程说明:
客户提出业务申请时,客户经理判断是否已经完成一般授信。
若没有完成,则先在对公信贷管理系统系统中完成一般授信,并按照额度授信管理的要求,将该客户的国内保理额度纳入到某一个大类产品额度当中(暂定为流动资金贷款类额度,尚待风险管理部确定)。
(2)完成授信后,在对公信贷管理系统系统中实施保理业务审批。
-第6页-(3)完成业务审批后,在对公信贷管理系统系统实施合同审批,确定客户保理额度数量、期限、币种等信息和数据。
(4)完成合同审批后,保理业务经办行按照合同审批的要求与客户签署保理合同。
(5)对公信贷管理系统系统将审批通过的合同信息传递给保理业务系统,保理业务系统对相应的客户信息、额度信息、合同信息等进行集中维护。
(6)客户提出账款转让与预付款支用申请,客户经理发起完成申请审批,并提交保理业务系统实施账款受让和支用相关业务处理。
(7)完成相关业务处理后保理业务系统暂时扣减相应客户额度。
(8)保理业务系统根据交易和支用处理,实施相应的账务处理和会计处理,并形成相应的会计凭证。
(9)保理业务系统完成账务和会计处理后形成支用通知和相应的会计凭证。
(CCBFS与核心系统系统连接之间,打印会计凭证和支用通知)(10)核心系统系统根据保理业务系统提供的会计凭证和支用通知实施账务处理后和支用操作。
(保理业务系统与核心系统系统连接前,柜面会计人员核对会计凭证和支用通知,根据会计凭证和支用通知在核心系统系统中实施会计处理。
)(11)核心系统系统在完成账务处理和支用处理后,保理业务系统通过查询获取相关结果数据。
(12)保理业务系统根据查询结果,实施相应的账务处理,并为额度管理提供结果依据。
若支用成功,则通过;若支用不成功,则更正已经初建的账务数据。
(13)保理业务系统根据查询结果,对额度实施相应的处理。
若支用及账务处理通过,则额度扣减保持不变。
若支用失败,则还原预先扣减的额度。
(14)客户还款时(卖方还款或买方还款),保理业务系统实施还款交易处理。
-第7页-(15)完成还款交易处理后,保理业务系统记录还款对应需要释放的额度。
(暂时不释放)(16)完成额度处理后,保理业务系统实施相应的账务处理和会计处理。
(17)保理业务系统形成相应的还款通知或还款信息以及相应的会计凭证提交给核心系统系统。
(系统未完成连接,手工操作阶段,打印还款通知和相应的会计凭证。
)(18)核心系统系统根据保理业务系统的还款信息和会计信息实施还款操作和账务处理。
(系统未完成连接,手工操作阶段。
柜面操作人员审核会计凭证和还款通知,并在核心系统系统中实施还款操作和会计处理。
)(19)核心系统系统在完成还款处理和账务处理后,保理业务系统通过查询获取相关结果数据。
(20)保理业务系统根据查询结果,实施相应的账务处理,并为保理业务系统额度管理提供结果依据。
若还款成功,则通过;若还款不成功则更正已经初建的账务数据。
(21)保理业务系统根据查询结果,对额度实施相应的处理。
若还款及账务处理通过,则释放额度。
若还款失败,则不释放额度。
(22)保理业务系统根据业务的实际情况实施相应的正常与非正常的业务处理。
(23)保理业务系统根据根据业务的实际情况对于某些与额度相关的业务处理实施相应的额度处理(例如发生商业纠纷时,将冻结客户的相关额度等)。
(24)保理业务系统根据会计准则和相关业务管理规范,自动实施相应的计息、计提、摊提等账务处理;并根据系统相应的业务处理实施相应的账务处理(如对逾期的预付款计收逾期违约金的处理),并将相应的账务处理结果提交给核心系统系统。
(25)核心系统系统根据保理业务系统提供的账务信息实施相应的账务处理。
-第8页-(26)核心
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