中盈盛达业务管理体系作业指导书doc.docx
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中盈盛达业务管理体系作业指导书doc
广东中盈盛达投资担保股份有限公司
业务管理体系作业指导书
(第1版)
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作业指导书
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目 录
序号
作业指导书名称
文件编号
版本/修改状态
页码范围
1
保后监管作业指导书
JS-D1-03-01
1/0
4-16
2
不良资产认定作业指导书
JS-D1-03-02
1/0
17-22
3
风险项目管理作业指导书
JS-D1-03-03
1/0
23-28
4
核销作业指导书
JS-D1-03-04
1/0
29-36
5
评审会作业指导书
JS-D1-03-05
1/0
37-46
6
融资担保业务作业指导书
JS-D1-03-06
1/0
47-78
7
统计报表作业指导书
JS-D1-03-07
1/0
79-85
8
信用等级评定作业指导书
JS-D1-03-08
1/0
86-92
9
转按揭担保业务作业指导书
JS-D1-03-09
1/0
93-101
10
贸易履约担保业务作业指导书
JS-D1-03-10
1/0
102-107
11
贸易履约担保业务评审作业指导书
JS-D1-03-11
1/0
108-112
12
财产保全担保业务作业指导书
JS-D1-03-12
1/0
113-121
13
项目投资管理作业指导书
JS-D1-03-13
1/0
122-128
14
股权投资作业指导书
JS-D1-03-14
1/0
129-133
15
其他业务作业指导书
JS-D1-03-15
1/0
134-136
16
资金融通管理业务操作作业指导书
JS-D1-03-16
1/0
137-149
17
资金融通管理业务评审作业指导书
JS-D1-03-17
1/0
150-159
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
JS-D1-03-01
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批准
日期
版本
修订
页次
1
0
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保后监管作业指导书
1目的
为保障公司融资担保业务稳健发展,贯彻全程风险管理原则,建立完善可行的保后监管工作机制,真实、全面、动态反映项目风险程度,以防范与控制保后风险,在项目承保后的固定时间区间内做好风险监管工作,使工作程序化、规范化,构筑一道可靠的融资担保业务风险防范墙。
2适用范围
本作业指导书适用于尚有在保余额且未解除担保责任的项目所覆盖的所有部门工作,但不包含移交风险管理部追收的风险项目。
3职责
3.1总经理
3.1.1批准保后监管制度。
3.1.2审核风险项目监管报告。
3.1.3定期听取风险分管领导和业务分管领导关于保后监管工作的汇报。
3.2风险分管领导
3.2.1确立保后监管目标,建立保后管理和风险预警体系。
3.2.2审批保后监管计划。
3.2.3审核风险项目保后监管报告。
3.2.4审批监管级别调整申请报告。
3.2.5指导和检查风险管理部工作。
3.3.6定期抽查回访重点被保客户。
3.3.7定期向总经理汇报保后监管工作情况。
3.3业务分管领导
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
JS-D1-03-01
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页次
1
0
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3.3.1检查各业务部门按时完成保后监管工作。
3.3.2审查保后监管报告。
3.3.3定期抽查回访重点被保客户。
3.3.4定期向总经理汇报业务部门保后监管工作情况。
3.4担保部/分公司/三水办事处总经理
3.4.1为本部保后监管总责任人,负责本部门监管工作计划的分解下达。
3.4.2督促本部人员按时完成保后监管工作。
3.4.3整合本部门资源,按需调整监管人。
3.4.4审查保后监管报告,着重质量审查和风险评审。
3.4.5定期抽查回访被保客户。
3.4.6负责对本部逾期项目的督促催收,并提出防范及化解方案。
3.4.7定期向分管领导汇报本部门保后监管工作情况。
3.5风险管理部总经理
3.5.1制定保后监管具体措施。
3.5.2审查保后监管计划。
3.5.3审核保后监管报告,着重风险评审。
3.5.4定期抽查回访重点被保客户。
3.5.5发现问题及时提出风险化解方案。
3.5.6定期向分管领导汇报本部门保后监管工作情况。
3.5.6不定期与业务分管领导、各部门负责人沟通保后监管情况。
3.6监管人
3.6.1按公司保后监管计划对被保客户实地监察。
3.6.2对项目进行风险分类。
3.6.3建立监管项目台账。
3.6.4落实评审决议的反担保措施。
3.6.5及时汇报被保客户的异常情况,并初步提出风险防范方案。
3.6.6监管人一般由项目主调查人兼任,如遇特殊情况需要调整,经所属部门负责人批准后
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
JS-D1-03-01
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页次
1
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可将工作移交。
3.7保后监管组
3.7.1具体组织保后监管工作。
3.7.2编制、报审、下达保后监管计划。
3.7.3审查监管报告并逐级送审。
3.7.4统计各部门保后监管工作完成情况和质量。
3.7.5负责保管未解除担保责任项目的保后监管报告。
3.7.6编制逾期项目明细表。
3.7.7重点督查逾期和关注类项目。
3.7.8定期向部门负责人汇报保后监管工作情况及存在问题。
3.7.9指导兼职保后监管员的工作。
3.7.10定期抽查回访被保客户。
3.8兼职保后监管员
3.8.1经部门经理分解保后监管计划后,将计划送达监管人。
3.8.2负责本部门保后监管报告的收集、整理和汇总上报。
3.8.3编制本部门保后监管工作完成情况表。
3.8.4负责本部门逾期还款项目统计上报。
4作业流程
4.1术语
4.1.1风险分类
指采用以风险为基础的分类方法评估项目质量,即把项目分为正常、关注、次级、损失四类,其中后三类合称为风险项目。
4.2流程图
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
JS-D1-03-01
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4.3工作原则
4.3.1保后监管
全面覆盖、实地监管、预警报告、及时处理。
4.3.2风险分类
统一标准、实事求是、及时认定、规范运作。
4.4监管级别
4.4.1级别分类
融资担保项目保后监管级别分为特级、一级、二级、三级、四级。
4.4.2划分原则
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
JS-D1-03-01
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版本
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5/13
4.4.2.1以存货质押且由非仓储公司监管的项目、企业经营状况不稳定且出现逾期未还款的项目、企业出现诉讼纠纷或其他被我司认定为高风险状态的项目均可划为特级监管。
4.4.2.2我司首次担保的项目原则上划为一级监管。
企业反担保措施过硬、实力雄厚或发展趋势良好的项目,可经项目评审会讨论决定划为二级监管,以评审决议通知书为准。
4.4.2.2续保项目原则上维持上期担保的监管级别,以评审决议通知书为准。
4.5监管频率
以项目风险监管为要则,按还款方式作区别。
详见下表:
融资担保项目保后监管频率表
还款方式
监管级别
项目出款初期(出款后1个月内)
项目运作期
还款预约期(距还款日1个月)
一次性
还款
项目
特级
监管1次
每间隔1-2周监管1次
监管1次
一级
监管1次
每间隔2个月监管1次
监管1次
二级
监管1次
每间隔3个月监管1次
监管1次
三级
监管1次
每间隔5个月监管1次
监管1次
四级
监管1次
每间隔6个月监管1次
监管1次
分次
不定期
差额
还款
项目
特级
监管1次
每间隔2周监管1次
监管1次
一级
监管1次
每间隔2个月监管1次
监管1次
二级
监管1次
每间隔4个月监管1次
监管1次
三级
监管1次
每间隔6个月监管1次
监管1次
四级
监管1次
每间隔9个月监管1次
监管1次
分次
定期
等额
还款
项目
特级
监管1次
每间隔2周监管1次
监管1次
一级
监管1次
每间隔3个月监管1次
二级
监管1次
每间隔6个月监管1次
三级
监管1次
每间隔9个月监管1次
四级
监管1次
每间隔12个月监管1次
4.6风险分类
标题:
保后监管作业指导书
文件编号:
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修订
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1
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4.6.1项目风险分类
融资担保项目不论其监管级别为何级,风险分类标准均划分为:
正常、关注、次级、损失四类。
风险类别是适时调整项目监管级别的重要依据之一。
4.6.2风险分类标准
类别
风险分类标准
正常类
企业能够履行合同,有充分把握按时足额归还本金和利息,不会发生担保代偿;企业的资产状况、财务状况和资信情况良好,经营绩效较显著,有良好的发展前景和成长性;反担保措施充足、安全、可靠。
项目特征:
1、企业能够履行合同,有充分把握足额还本付息。
2、企业还款记录良好,无任何拖欠担保公司、金融机构本息的行为。
3、企业虽有短暂的贷款逾期或欠息,但在银行允许的宽限期内如数清偿且信用支持手续完备,有充分把握最终无需代偿。
4、企业因季节性因素出现短暂的资金周转不畅、经营困难等现象,但设置的反担保措施价值充足、状况完好且变现性很强。
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