消费者信用管理.docx
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消费者信用管理
一、单选
1、王先生在一家商场里以分期付款的形式购买了一台电冰箱,商家提供免费送货服务。
王先生使用了哪种消费者信用形式?
(D.零售分期付款信用)
2、在买方市场条件下,市场表现出(A.供大于求)的特征。
3、(B.买方市场)的形成是信用经济时代到来的重要前奏。
4、根据宏观经济学理论,消费、投资和出口被誉为推动国民经济增长的“三个轮子”,其中(C.消费)被称为“驱动导向轮”。
5、消费者信用的风险主要是指借款人由于某种原因不能按期、足额偿还贷款本息而使(B.授信机构)蒙受损失的可能性。
1、人的本质不但是个人所固有的抽象物,在其现实性上,它是一切(C.社会关系)的总和。
C
2、教育、道德、伦理、宗教信仰与文化传统等无形因素和经济发展阶段、政策法规、制度以及信息技术等有形因素相互融合在一起共同构成宏观的信用成长环境,其中(B.道德和法律规范)是构成信用环境的核心要素。
B
3、(B.经济环境)是指一定社会历史条件下的人们经济活动、经济关系及相应制度等一切因素的总和。
B
4、(B.产权制度)是信用关系的前提。
B
5、(B.文化)是一群人共享的价值观体系及其指导下的生活方式。
B
1、在当今社会上,所谓的挂账是一种(A.零售赊欠信用)方式。
A
2、下列哪种方式属于一种没有金融机构支持的零售信用的类赊销方式,一般被用于赊销大件的耐用消费品。
(C.分期付款信用)C
3、零售循环信用本月未付清余额的利息的计算对消费者最有利的计算方法是(C调整余额法)
4、使用(B.零售分期付款信用)方式赊购商品的还款方式是分期偿还货款的本金和利息,即按月偿还分割到每个月的一部分本金和利息的相加额度。
B
5、使用(B.零售循环信用)这种消费形式,消费者在购物时不必支付任何首期付款二、1、消费信用发展史上,信用卡起源于以下哪个国家(B.美国)
2、以下哪个过程涉及到实际交易付款金额的交换,且在此过程中,特约商户、收单行以及发卡行,都要被收取一定的固定费用(C.结算过程)
3、以下哪种风险是指持卡人因为违反信用卡章程,非善意透支或信用状况下降所造成的风险(A.信用风险)
4、以下哪种风险是指由信用卡犯罪分子蓄意通过欺诈行为所带给发卡机构的财产损失。
(B.欺诈风险)。
5、(B.恶意透支风险)以下哪种风险是指一些不法分子在短期内限额下出于非正常目的而频繁取现、消费,造成银行垫付的资金款项无法收回。
B
6、银行在进行客户资信审查时因为工作人员的疏忽或内部控制机制的不完善带来的风险属于()。
A.欺诈风险B.操作风险C.恶意透支风险D.制度风险
1、以下哪项是整个社会信用的基础(C.个人信用)
2、以下哪种信用是个人信用的主要形式(A.个人消费信用)
3、以下哪项是指授信人员利用个人的知识和经验,综合考察影响受信人信用状况的主客观因素,并对其履行债务的意愿和能力进行的判断和评估(B.个人信用定性评价)
4、(B信用档案)是关于法人和自然人信用状况的原始记录是信用社会和信用制度的基础
5、个人信用的定量分析方法也叫(B.信用评分法)。
1、设定信用额度的最佳时间是在(A.首次开立账户之时)
2、以借款人的违约行为给贷款人造成的经济损失为保险标的险种为(C.履约保证保险)
3、(B.消费者信用管理)是指授信主体为保证信用交易的成功,对信用消费业务进行规划和管理的过程。
4、以借款人的动产或权利移交银行而获得贷款的形式被称为(B.质押担保)。
5、履约保证保险通常是应贷款人的要求,由借款人向保险公司投保,其中借款人为投保人,保险公司为保险人,(B.贷款人)为受益人。
1、一般来说,消费者信用调查报告内容不可以包括(C.政治倾向)C
2、关于金融联合征信,下列选项正确的是()C
C.金融联合征信的成果用于支持金融机构的授信决策,消除金融机构与信用工具申请人间的信息不对称
3、理论上,在美国,消费者个人负面信用记录最长可以被信用局保存(B.7年)B
4、一般来说,个人征信是一种(B.主动式征信)。
B
5、现代消费者个人信用征信服务是建立在大规模征信记录和个人征信数据库基础上的服务,它起源于(B.美国)。
1、在造成消费者信用风险的诸多原因中最常见的是不能取得相对完整的(A消费者信用记录)
2、为了防止不良授信,要避免配置不合理的(B.信用标准)B
3、“5C”判断分析法是确定信用可靠性的一种最古老的(B.定性分析方法)。
B
4、(B.收入)是消费者履行未来经济契约的重要能力保证,是未来还贷的主要来源,是个人信用评价指标体系的重要组成部分。
B
5、投资性资产除了具有流动性外,还有较大的(B.风险性)。
B
1、在产品丰富的社会中,所产生出来的有关消费者的问题首先就是(A消费者信用)问题
2、作为消费者信用法的主要或者直接的目的,是对(C.消费者)的保护。
3、作为现代消费者信用法来说,把消费者获得(B.信用)作为消费者的权利。
4、民商法强调主体之间的平等,而消费者信用法则侧重于援助(B.消费者)。
5、美国的《消费者信用保护法》制定了(),即在分期付款买卖中,消费者可在一定期限内取消合同的制度。
(B.冷却期制度)。
多选
1下列信用形式中属于现金信用形式的是(A单笔透支B信用卡透支C支票透支D消费信贷)
2、消费者信用的供给数量多少主要取决于提供消费者信用的哪些因素A成本B价格C风险)3、以下哪些制度属于个人信用消费制度?
()ABCDE
A个人消费信用登记制度B个人消费信用评估制度C.个人消费信用风险制度D.个人消费信用风险管理制度E.个人消费信用风险转嫁制度
4、消费者信用对于提高居民消费能力,改善生活水平方面的功能表现在()。
ABD
A.改善居民的物质生活条件B.帮助居民应付突发事件D.为家庭理财提供重要方式
1、微观利益机制正常运行的环境架构分解成(A利益交换关系B制度约束与强制关系D文化和信息)。
2、制度环境是重要的信用环境要素之一,它包括()等多方面的制度环境。
ABCD
A.产权制度B契约制度C市场约束力D法律制度
3、宏观信用环境包括()。
ABCD
A.文化环境B.经济环境C.制度环境D.信息环境
4、微观信用环境包括()BCDE
B.经济主体的信用观念与契约意识C完善的信用机制
D信用激励与惩罚机制E.企业信用管理水平
1、零售信用中,具体可以划分为()。
ABCD
A.零售赊欠信用B.循环信用C.分期付款信用D.服务信用
2、以下哪种商品可以采取零售分期付款信用的方式赊购?
(A汽车C洗衣机D电冰箱)
3、在一般情况下,对于循环信用的本月未付清余额的利息,通常采用的计算方法有( )
A.上月余额法B.平均每日余额法C.调整余额法
1、根据银行合作伙伴的性质,信用卡可以分为哪几种(A.联名卡C.认同卡)
2、信用卡交易中的参与主体有以下哪几种()ABCD
A.发卡行B.持卡人C.特约商户D.收单行
3、信用卡业务操作的内部风险有以下哪几种(A.制度风险B.操作风险C.内部作案风险)
1、成长型消费信贷包括以下哪项()ABD
A.个人装饰住房贷款B.个人耐用消费品贷款D.个人及私营工商户贷款
2、以信用的使用目的为标准,个人信用还细分为哪些项()BCD
B.现金信用C.零售信用D.房地产信用
3、建立个人信用记录的信用消费行为有以下哪项(A个人房屋抵押贷款B支付卡C信用卡D透支)
1、履行收账政策的代价即为收账成本,以下哪些费用属于收账成本?
()
A.收账人员的工资B.办公费用C.差旅费用
2、逾期账款的主要催收方式包括()ABCD
A.通知收款B.接触债务人催收C.移交专业催收公司D.法律诉讼
3、以下选项能够为消费者贷款进行信用担保的有()ACD
A.政府担保机构C.商业担保机构D.具有担保能力的个人
4、消费者信用的监管目标包括()ABC
A.保持经济稳定B.保护消费者的合法权益C.促进社会目标的实现
1、除了从外部社会取得数据,信用局还有必要特殊组织一些数据作为重要补充,主要包括:
()A.供应商提供的消费者失信记录B.雇主网络提供的信息C.订购消费者信用调查报告的记录D.信用局查证的记录
2、所谓政府开放的个人征信数据,不仅指政府部门将所掌握的个人征信数据向信用管理机构开放,而是包括对()的全面开放
A.征信数据的采集B.统计处理C.现场核实D.电子数据存储E.依法商业化传播
3、美国三大个人信用局是(A.益百利公司B.Equifax公司C.环联公司)
1、具体来说,消费者信用风险产生的原因有以下哪几点()
A.消费者的还款意愿不坚定B.借贷期限较长加大未来结果不确定性C.抵押物变现能力弱造成贷款担保执行力差
2、建立消费者信用风险评估体系包括哪些基本原则()
A.简洁性B.可比性C.公正性D.全面性E.形象性
3、尽管造成不良授信的原因很多,但主要问题有以下几个()。
ABCD
A.征信数据不完整B.使用不真实的资料C.采用了不合理的信用标准
D.授信人员判断失误
1、消费者信用立法的目的有()ABCD
A.促进授信企业的竞争B.维护消费者信用交易的正常秩序C.促进国民经济的发展D.保护消费者的合法权益
2、消费者信用法的调整对象是消费者信用的法律关系,包括()ABC
A.金融机构与消费者的关系B消费者与商业机构的关系C商业机构与金融机构的关系
3、信用和法制是市场经济赖以存在的两大支柱,市场经济要求在商品生产和交换过程中必须做到(A.有序B.安全C.高效D.公正)
三、判断
1、按贷款还款方式的不同,消费者信用可划分为直接消费者和间接消费者信用。
(×)
2、消费者在使用零售分期付款信用赊购商品时,只要付清首期付款金额就能获得所购商品的所有权。
(×)
3、消费者对消费者信用的需求通常与其收入水平呈正相关关系,即消费者收入水平越高,对消费者信用的需求就越大,消费者收入水平越低,对消费者信用的需求就越小。
(√)
4、卖方市场的形成是发展消费者信用的重要条件。
在卖方市场条件下,市场表现出供大于求的特征。
(×)
5、发展消费者信用不能单纯依靠市场的力量,需要政府政策的积极支持。
(√)
1、研究信用产生和成长问题,首要目的在于揭示人类行为的社会性。
(√)
2、消费信用是一种典型的信息活动。
(√)
3、市场经济的健康发展,必须有相应的道德规范和准则作为基础。
(√)
4、良好的信用环境给经济主体带来的收益,比破坏信用环境谋取的利益大。
(√)
5、经济生活的改善对于人们道德修养的提高没有帮助。
(×)
1、普通的赊欠账户是最为常见的一种零售信用方式。
(√)
2、使用零售分期付款信用手段的主要目的,在于促进价值高耐用消费品的销售。
(√)
3、一旦商业银行的资金介入,零售循环信用就改变为属于现金信用范围的开放式循环信用,最典型的信用工具是信用卡。
(√)
4、服务信用中不存在风险管理问题。
(×)
5、零售循环信用的所有特色,对零售商和消费者两方面而言都是优点。
(×)
1、按照信用卡的功能和用途,可分为转账卡、专用卡和储值卡。
(√)
2、信用卡的交易步骤可以分为付账授权过程和清算结算过程。
(√)
3、恶意透支风险属于信用卡业务外部风险中的欺诈风险。
(×)
4、欺诈风险属于信用卡业务内部风险。
(×)
5、操作风险属于信用卡业务外部风险。
(×)
1、只有拥有了统一的个人信用评价标准才可以对个人信用进行客观科学的判断。
(√)
2、一个用自有资金购房的消费者的个人信用记录会比贷款购房消费者的个人信用记录显示良好。
(×)
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