担保业务保后检查报告.doc
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担保业务保后检查报告.doc
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编号:
×××担保有限公司
保后管理
借款人:
放款机构:
借款金额:
借款期限:
年月日---年月日
检查种类:
常规□定期□重点□
年月日
担保业务保后检查报告
被担保客户名称:
年第次检查(总第次检查)
担保金额:
期限:
担保种类:
贷款银行:
保费收取:
反担保措施:
所属业务部门:
项目经理:
部门经理:
填报时间:
年月日
声明
本人郑重声明,采取实地调查的方式对被担保客户及其反担保情况进行了保后检查,并独立完成本检查报告的填写。
本人对所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、完整性及合法性负责。
项目经理签名:
部门经理签名:
保后检查要求:
1、项目组人员在担保业务部门的组织协调下负责保后检查、在保项目的风险分类和风险化解工作,风险管理部负责对项目保后检查进行监督和审查,对风险分类结果进行认定,并有责任协助业务部门化解风险。
2、保后检查一般由项目组采取实地检查的方式,需要时风险管理部可派员共同进行。
3、对于新办理的担保业务要在一个月内进行初次检查,正常类担保每二个月检查一次,关注类担保每一个月检查一次,次级类和可疑类担保,每半个月检查一次,损失类担保则进入资产保全的程序。
4、对于1个月内到期的正常类和关注类担保项目和3个月内到期的次级类、可疑类和损失类的担保项目,根据企业还款来源和还款可能性,提出相应的对策和办法。
5、当发生欠息、贷款逾期或其它违约事项,客户经营活动和外部环境发生重大异常情况以及其它影响贷款安全的重大事件等风险信号,直接增加代偿风险时,必须立即进行针对性检查,同时在报告的第四部分提出初步处理意见。
6、月度检查报告需按《保后检查报告》格式填写,并根据《担保业务风险分类指引》进行担保业务的风险分类。
当月度内检查发现担保业务的风险等级发生变化时,应填报《担保业务风险分类表》。
初次检查报告和其它月度内的检查报告可按照报告框架进行简化,主要说明项目情况的变化和工作的进展。
7、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得,不能虚构。
取得的数据来源资料应列入资料清单,并作为附件。
8、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其它单位需要注明,平均数指期初数与期末数的平均数。
9、调查报告样本的叙述顺序不能改变、删除,但内容可以增加。
10、对调查报告要求填报的问题未能解答的,需要说明原因。
11、项目经理和项目经理助理需要在调查报告“声明”的指定位置上签字(手书)。
12、调查报告和担保业务的风险分类结果必须经过本业务部门总经理、项目副总监和项目总监的审查,并签署意见后提交风险控制部审查和认定。
一、在保项目基本情况:
被担保企业名称
担保金额
余额
担保期限
保费收取
贷款银行
到期日
资金用途
反担保措施
二、检查的基本情况
检查时间和地点
参与人员
检查内容和地点
访谈对象和内容
收集的资料是否齐全
检查的内容只做概述(如生产、销售、资金等)。
收集的资料见《保后检查资料清单》(附件1)。
三、检查情况分析
1、基本情况
各种资格和证照是否到期和有效,经营组织形式、股东、注册资金是否变更或准备变更。
2、经营管理状况
①宏观经济、行业和地区政策的调整等外部环境变化的影响。
②企业主要原材料、产品市场价格等上下游变化对企业的影响,企业的市场地位和市场占有率是否有所改变。
③企业的生产是否正常,机器运转是否正常,技术的变化,采购、存货和销售是否有大的变化。
④企业内部管理状况,主要领导人是否有大的变化。
3、财务状况
主要财务数据和财务指标的变化,原因和趋势分析(附最近期的财务报表)。
财务分析表:
报表时间:
项目
本期
比年初
(+-)
项目
本期
比年初
(+-)
货币资金
短期借款
短期投资
应付账款
应收账款
其他应付款
其他应收款
流动负债合计
存货
长期借款
流动资产合计
长期应付款
长期投资
固定资产
长期负债合计
递延与无形资产
所有者权益
资产总计
负债及所有者权益总计
分析:
项目
本期累计
上年同期
上年全年累计
产品销售收入
利润总额
净利润
分析:
项目
本期
比年初
(+-)
项目
本期
比年初(+-)
资产负债率
流动资产周转率
流动比率
存货周转率
速动比率
利息保障倍数
总资产利润率
净现金流量
分析(包括比率发生变化等内容):
报表选择
□合并报表□本部报表□汇总报表□其他(单一法人等)
报表是否经过审计
□是□否
审计单位名称
分析(包括报表质量,披露信息是否准确、全面,报表真实性,审计单位资质,合并报表合并范围、汇总报表汇总范围等内容):
综合分析(对上述分析进行综合归纳并做出总结说明):
注:
存货周转率=销售成本/期初期末平均存货
流动资产周转率=销售收入/期初期末平均流动资产
4、担保项下的资金使用和企业信用情况
①担保的贷款或其他信贷业务项下,企业是否按申请的用途来使用该笔贷款,使用的效果是否达到了预期的效果,对企业还款的影响。
②在贷款期间,企业在银行的信用状况,有无到期未还贷款、透支和其他未付款项等在银行的不良信用记录,结算是否正常。
和银行的关系是否发生变化,银行的政策及对企业的态度和看法是否发生了变化。
5、客户现金流量状况及预计还款状况(1个月内到期的正常类和关注类担保项目和3个月内到期的次级类、可疑类和损失类的担保项目填写)
客户当前现金额
上月末客户银行对帐单余额
本期经营活动产生的净现金流量
易于变现为现金的流动资产总量
预计企业为还款所能筹备的现金额
预计的还款情况及其满足的条件
□能全额还款
□能归还部分本息
其中本金金额:
归还欠息额:
未归还部分可采取的操作方式
□符合展期条件
展期金额
展期时间
□符合借新还旧条件
□代偿
□不能归还
可以采取的操作方式
□符合展期条件
展期金额
展期时间
□符合借新还旧条件
□代偿
分析(在对客户还款情况做出分析的基础上,对拟采取的操作方式做出说明):
6、反担保措施的情况
反担保措施为:
是否都已经落实?
①第三方反担保的保证人状况
保证人全称
隶属部门
保证人注册地址
技监局代码
保证人经营地址
贷款卡号
注册资本
实收资本
所有者权益
重要财务比率
上年末
当期
重要财务数据
上年末
当期
资产负债率
总资产
流动比率
主营业务收入
速动比率
净利润
总资产利润率
净现金流量
流动资产周转率
短期借款余额
存货周转率
长期借款余额
企业性质
企业有权机构是否同意担保
□是□否
同意担保的期间是否涵盖贷款期间
□是□否
同意担保的金额是否等于或高于贷款金额
□是□否
分析(包括反担保是否合法、合规、有效及保证人的担保能力等内容):
②第三方反担保的保证人检查期内重要事件分析:
分析提示:
1.法定代表人、重要管理人员与我司合作态度、偿还意愿,企业法定代表人变更情况。
2.股东、债权人结构变化,注册资本变动,资产重组等企业资产发生重大变化。
3.生产经营发生变化情况(企业的原料市场、生产技术、组织管理以及产品市场发生变化,对外重大投资、投资失误、生产转向,大量增员或裁员等)。
4.企业母子公司经营变化情况,企业母子公司股本变化等。
5.为其他公司担保等或有负债变化情况。
6.遭受灾害,涉及法律纠纷,重大不利的新闻报道等。
7.保证人变更情况。
8.其他事件。
分析:
③抵(质)押物状况
抵(质)押物名称
是否经过评估
□是□否
评估有效期:
年月日-年月日
评估价值
评估机构名称
资质
对评估机构资质的分析
是否经符合法律规定的有权部门办理抵(质)押物登记
□是□否
登记有效期:
年月日-年月日
办理登记的机构名称
抵(质)押物是否出具他项权利证书,或其他合法的权利证明
□是□否
有效期:
年月日至年月日
□全额保险□部分保险□未办理保险
公司是否第一受益人
□是□否
保险期间:
年月日至年月日
是否涵盖贷款期间
□是□否
抵(质)押物保管及其价值变化情况,是否同时存在其他抵(质)押权人
抵(质)押物存留状况
□安全□存在隐患□已出风险
抵(质)押物有无法律纠纷
□有□无
以第三人抵(质)押担保法律关系是否明确
□是□否
第三人有权机构是否同意
□是□否
合规、合法、有效性分析提示:
1、借款人抵(质)押物情况。
2、第三人抵(质)押物状况分析。
3、抵(质)押物市值分析。
4、抵(质)押物潜在风险分析。
5、其他。
分析:
注:
“第三人有权机构是否同意”:
第三人设有董事会的,应经董事会决议通过同意担保,该公司章程另有约定按该公司章程规定办理。
7、重大事项的进展情况
如资产重组、法律诉讼、项目停缓建、重大投资、自然灾害等可能影响到公司信用状况的重大事项。
四、结论和建议
a)企业履约的主要有利和不利因素,估计我司代偿的可能性和和损失程度,对该笔担保业务风险分类等级的意见。
(附件二:
《担保业务风险分类表》)
b)拟采取的主要处理措施。
报告人:
业务部经理意见:
签字:
日期:
风险部经理意见:
签字:
日期:
副总经理意见:
签字:
日期:
总经理意见:
签字:
日期:
(附件1)
保后检查资料清单
项目名称:
资料名目(共计份)
原件份数
复印件份数
1.最近一期财务报表(原件)
2.企业年检资料(复印件)
3.贷款到帐凭证(复印件)
4.本期偿还贷款本息凭证(复印件)
5.近期银行对账单(复印件)
6.贷款卡查询(原件)
7.访谈纪录
8、其他资料
补充资料清单
时间
(附件2)
担保业务风险分类表
被担保人名称
担保金额
余额
担保期限
保费收取
1、第一还款来源的判断(现金流量和财务状况):
2、反担保措施的判断:
3、还款记录等信用状况的判断:
4、还款意愿的判断:
5、贷款偿还、担保和反担保的法律责任的判断:
6、银行的信贷管理质量和态度的判断,公司对被担保人的监管和控制能力:
结论:
目前状态:
正常□关注□预警□代偿□
项目经理签名:
业务部经理意见:
风险部经理意见:
12
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