信用报告全攻略.docx
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信用报告全攻略.docx
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中国人民
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珍爱信用记录享受幸福人生
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信用报告全攻略
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中国人民目行
信中心
CREDITREFERENCECENTER,
THEPEOPLE'SBANKOFCHINA
伴您一生的信用记录者
信用报告全攻略
编委会主任:
王晓明
主编:
王晓蕾
执行主编:
古炳鸿
文字编辑:
张卉龚锋余柳晨丁安平胡文静梁伟赵星霖陈炎田泽周晟李倩严余婷
美术编辑:
邓晓晓卢迪彭瑞红
本册在编写过程中得到中国人民银行办公厅李克歆、金融消费权益保护局武岳、
征信管理局何红滢、中国银行会计信息部张建鹏和王玮、中国光大银行风险管理部向为、
《财新》杂志记者李小晓的宝贵意见和建议,在此一并表示感谢。
本册文责自负。
编者按
自2004年建设全国集中统一的征信系统开始,征信已悄然走入百姓生活,受到越来越多的关注。
同时,百姓对征信知识的了解和信息保护意识仍然不够。
为履行征信中心的社会责任,增强百姓对征信知识的系统了解和信用意识,征信中心以“6.14信用记录关爱日”为契机编印本手册,以与百姓关系最为密切的个人信用报告为主线,梳理、整合个人征信知识,并藉此庆祝个人
信用报告第一个本年命的生日。
1
中国人民目行
信中、
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THEPEOPLE'SBANKOFCHINA
8
第一部分
信用报告概述
信用报告是什么?
9
信用报告长啥样?
9
信用报告哪里来?
10
信用报告有啥用?
10
什么是征信系统?
11
什么是征信中心?
11
您知道吗?
信用报告之最9
您知道吗?
征信系统多大了?
12岁啦!
10
您知道吗?
征信系统之最11
第二部分
12
信用报告知多少?
13
信用报告记了啥?
2
目录
信用报告的信息哪里来?
14
“不良信息”指什么?
14
什么是“正面信息”?
14
什么是“负面信息”?
14
信用报告多长时间更新一次?
15
信用信息存多久?
15
您知道吗?
放贷机构有哪些?
13
您知道吗?
都是“不良”,含义不同!
14
第三部分
16
征信:
您必须
了解的那些事
征信中心可以拒绝为您查询信用报告吗?
17
如何在征信中心网站查询信用报告?
17
信用报告哪里查?
18
网上身份验证有几种方法?
19
谁能查您的信用报告?
20
3
中国人民目行
信中、
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发现有人未经同意查了您的信用报告怎么办?
21
如何授权放贷机构查询您的信用报告?
22
怎样知道谁查了您的信用报告?
22
一次失信、终生记录吗?
23
发现信用报告有错误怎么办?
24
处理异议为什么需要20天?
25
异议处理结果有哪些?
26
您对异议处理结果不满意怎么办?
27
小贴士警惕钓鱼网站19
小贴士如何进行网上授权?
20
小贴士授权时要注意什么?
21
小贴士必须本人亲自申请异议吗?
24
您知道吗?
哪里的人最关心自己的信用记录?
19
您知道吗?
征信中心能修改数据吗?
23
您知道吗?
信用报告为什么会出错?
24
您知道吗?
您有哪些征信权利?
26
您知道吗?
异议发生的原因27
4
目录
第四部分
28
您的信用您做主
为什么说“您的信用您做主”?
29
如何养成良好的信用习惯?
30
如何管理信用记录?
31
如何保护个人信息安全?
32
小贴士信用卡出现不良后销卡好吗?
29
小贴士不良信用记录能铲单吗?
30
小贴士身份证复印件要签注!
32
您知道吗?
征信系统应用有多广?
31
第五部分
33
小编带您看报告
“信贷信息”哪里找?
34
您为他人提供担保的信息在哪儿看?
35
5
中国人民目行
信中、
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“不良信息”哪儿看?
36
“还款信息”在哪儿看?
37
“本人声明”在哪儿看?
38
您提出的异议申请在哪里找?
39
怎样看出别人查询了您的信用报告?
40
“信用卡账户数”是什么?
41
小贴士信用报告中的信息展示有顺序吗?
34
小贴士信用报告中的红色表示什么?
35
小贴士什么是“数据发生机构”?
39
您知道吗?
信用报告从哪些方面记录“逾期”?
36
您知道吗?
什么是“最近24个月还款记录”?
37
您知道吗?
什么是“贷款/发卡机构说明”?
38
您知道吗?
“特殊交易类型”有哪些?
40
您知道吗?
“账户状态”有哪些?
41
第六部分
42
不能不知的
信用知识
6
是否给您贷款,谁说了算?
放贷机构根据什么决定是否给您贷款?
放贷机构如何判断您的信用风险?
一家拒贷,家家都会拒贷吗?
放贷机构什么时候看您的信用报告?
按合同约定还款有多重要?
还款方式如何影响您的信用记录?
提前还款会影响您的信用吗?
什么是贷款展期?
展期会对您产生负面影响吗?
使用信用卡应该注意什么问题?
使用准贷记卡应注意什么?
您知道吗?
您知道吗?
您知道吗?
您知道吗?
您知道吗?
您知道吗?
放贷机构从哪里核实您提供信息的真伪?
什么是风险偏好?
为什么放贷机构要看您的对外担保情况?
明明按时还了,可为什么还有逾期记录?
信用卡与信用卡之间有什么不同吗?
有一种信用卡叫“准贷记卡”
目录
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45
46
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中国入民目行
信中、
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第一部分
信用报告
概述
信用报告长啥样?
各种报告花样多,
仔细看清别搞错。
本报告仅供您了解自己的信用状况使用
个人信用报告
一个人基本信息
二信息概要
七查询记录
信用报告之最
单日最高查询量:
248
万笔
珍爱信用记录享受幸福人生
第一部分信用报告概述
信用报告是什么?
是您信用历史的客观记录。
记录您借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。
三信贷交易信息明细
四公共信息明细
五本人声明
六异议标注
道吗(您知)?
(截至2015年4月30日)
9
中国人民目行
信中、
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信用报告哪里来?
))来自征信系统。
●又称“金融信用信息基础数据库”“企业和个人信
用信息基础数据库”
您记住“征信系统”就好
信用报告有啥用?
))是您的“经济身份证”!
●用处多:
贷款、信用卡审批,任职资格审查,员工录用等。
●作用大:
记录良好,快速获得贷款、信用卡,享受低利率;
记录不好,不利于获得贷款、信用卡,利率可能较高。
道吗(您知)?
2004年开始建设
征信系统多大了?
12岁啦!
2004年12月试运行
2006年正式运行
2013年
依法运行
《征信业管理条例》颁布
2015年
12岁
10
道吗(您知)?
珍爱信用记录享受幸福人生
第一部分信用报告概述
什么是征信系统?
))国家建立的记录您信用信息的
数据库。
您和放贷机构之间的信贷交易信息,以及其他一些信用
信息都记录在这个系统中。
什么是征信中心?
))即中国人民银行征信中心。
负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构
人民银行直属事业单位
不以营利为目的
不从事放贷业务
独立第三方
征信系统之最
世界最大:
收录8.6亿自然人和2000多万户企业的信息(截至2015年4月30日)
●信息最全:
信贷信息全包括
●应用最广:
所有放贷机构都在用
11
第二部分
中国入民目行
信中、
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THEPEOPLE'SBANKOFCHINA
知多少(信用报告)?
珍爱信用记录享受幸福人生
第二部分信用报告知多少
信用报告记了啥?
))五类信息详记录。
●基本信息:
包括身份信息、居住信息、
职业信息等
信贷信息:
指借债还钱信息,信用报告中
最核心的信息
非金融负债信息:
先消费后付款形成的信息,
如电信缴费
公共信息:
社保公积金信息、法院信息、
欠税信息、行政执法信息等
查询信息:
过去2年内,何人何时因为什么
原因查过您的信用报告
道吗(您知)?
放贷机构有哪些?
常见的有银行、信用社、小额贷款公司、
汽车金融公司、消费金融公司等
13
)
未按合同约定还款的信息。
中国人民目行
信中、
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THEPEOPLE'SBANKOFCHINA
信用报告的信息哪里来?
))放贷机构、公用事业单位、法院和
政府部门等。
“不良信息”指什么?
))违约信息、欠税信息、法院和行政
处罚信息。
什么是“正面信息”?
))您拥有贷款或信用卡且正常还款的信息。
什么是“负面信息”?
道吗(您知)?
都是“不良”,含义不同!
《征信业管理条例》:
只要违约就算,例如逾期1天,很严格;放贷机构:
严重违约才算,例如逾期90天以上,较宽松。
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珍爱信用记录享受幸福人生
第二部分信用报告知多少
信用报告多长时间更新一次?
))天天都在更新。
大部分放贷机构每天都在向征信系统报送数据,所以今天发生的变化,后天可能就会展示在您的信用报告
中了。
信用信息存多久?
))信息不同,时间不同。
不良信息:
自不良行为或事件终止之日起保留5年
应还款日实际还款日信用报告展示日
2014.1.1
2015.1.1
2019.1.12019.12
不良行为不良行为
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