第八章我国银行电子商务网上支付系统的建设[1].pptx
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网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统第第八八章章我国银行电子商务支付系统的建设我国银行电子商务支付系统的建设评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子支付是电子商务中的重要环节,从技术上看,它涉及到用户与银行等金融部门的交互和接口;从交易上看,它连接着支付方、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。
影响因素发展晚安全个人信用技术标准第第八八章我国银行电子商务支付系统的建设章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统中国支付系统手工联行系统电子联行系统同城清算所电子资金汇兑系统银行卡授权系统邮政汇兑系统第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子联行系统是中国人民银行在支付系统现代化建设中的第一次尝试,其主要设计思想是要克服由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量在途资金,从而加速资金周转,减少支付风险。
电子联行系统采用VSAT卫星通讯技术,在位于北京的全国总中心主站和各地人民银行分/支行的小站之间传递支付指令。
第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统中中心心数数据据库库天天地地对对接接中中心心卫卫星星电电子子联联行行会会计计核核算算系系统统电电子子同同城城中中心心路由器路由器公共数据网公共数据网局域网局域网专业行业业务主机专业行业业务主机天地对接系统组成结构天地对接系统组成结构电子联行系统的天地对接组织结构第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统业务流程汇出行(商业银行分/支行)把支付指令提交到(手工或电子方式)当地发报行(人民银行分/支行)发报行将支付指令经帐务处理(借记汇出行帐户)后送入系统,经卫星通讯链路传输到全国清算总中心清算总中心(实际作为信息交换中心)将支付指令按收报行分类后,经卫星通讯发送到收报行收报行接收到支付指令后,按汇入行分类收报行为每一家汇入行生成支付凭证和清单,送汇入行第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子联行系统都存在哪些问题呢?
电子联行业务品种不全,人工环节多电子联行往账的抗风险能力“弱不禁风”岗位兼职多,一手包办现象严重电子联行查询查复业务不规范电子联行系统程序设计不够完善电子联行对帐处理不够科学,存在风险隐患第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统运行规则同一家银行分/支行系统的参与者“先横后直”贷记/借记支付直接交换支付工具处理的交易类型转账系统的运行面临流动风险信用和流动风险收费支付邮电费第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统全国共有约2500家同城清算所,分布在中心城市和县城/镇。
全部同城跨行支付交易和大部分同城行内支付业务都经由同城清算所在商业银行之间进行跨行清算后,再交行内系统进行异地处理。
在支付业务量大的城市和较大的县城,清算所每天上、下午各进行一次交换,小城市和大多数县城清算所每天上午只进行一次票据交换第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统电子汇兑系统具有多级结构。
一般情况下,系统有全国处理中心、几十个省级处理中心、数百个城市处理中心和上千个县级处理中心。
一家分行必须在每一级处理中心开设单独的账户,各级分行接受纸凭证支付项目,将纸票据截留后以电子方式发往相应的处理中心。
处理中心在当天或第二天营业前将净额结算头寸通告分支机构。
第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统各支付系统的结算程序支付交易的结算是通过商业银行分行开设在中央银行分行的帐户之间的资金转帐来完成的。
因此,每一家银行内的联行清算(包括手工和电子两种方式)系统实际上是跨分行的支付系统。
银行银行第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统中央银行运行的支付系统(同城清算所、手工联行和电子联行系统)处理和结算银行分行之间的支付交易。
这些分行既可属不同家银行,也可以是同一家银行的分支机构。
各商业银行运行的电子汇兑系统对该银行各分支机构间的支付交易进行清算处理,但必须借助中央银行的系统结算分行之间的债务银行银行第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设网上支付网上支付中国支付系统中国支付系统评述评述电子联行系统电子联行系统同城清算所同城清算所电子资金汇兑电子资金汇兑系统系统手工联行系统手工联行系统银行卡授权系银行卡授权系统统邮政汇兑系统邮政汇兑系统同城支付清算和结算的高效率和安全性支付系统的综合性以各种支付卡为代表的电子支付方式第八章我国银行电子商务支付系统的建设第八章我国银行电子商务支付系统的建设8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口中国国家金融通信网是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统。
我国的金融机构通过该系统可连接全国各领域成千上万个企事业单位的信息系统。
从而为广大的客户提供全面的支付服务和金融信息服务。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口NPCCCPCCLBCFCN8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口基于开放系统结构支持国家级金融系统8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口工行农行中行建行工行农行中行建行城市处理中心建行中行农行工行农行工行建行中行无锡主站北京主站城市处理中心人行县支行图9-2-1中国国家金融网络示意图8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CNFN网络汇接点(NPC)与普通节点(CCPC)之间的物理线路,目前采用以卫星网络为主干线路,以ChinaDDN地面网络为备份线路。
主干线路的拓扑结构,是利用2个星状卫星网络,把20个CCPC分别连接到2个NPC。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CNFN传输网络是以X25协议为基础的公共载体CNFN传输网络为金融系统广大用户提供HuntGroup等功能8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口网络接口1级2级5级4级3级8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口11aa级级提供提供NPCNPC与所有与所有CCPCCCPC和和与与1-b1-b级远程应用系统级远程应用系统(RASRAS)的连接)的连接11bb级级用于将非核心的金融应用于将非核心的金融应用系统集成到用系统集成到CNFNCNFNCFCN一级网络接口8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CFCN2级网络接口2级网络接口依靠共用的CCPC网络节点(TP4944),将区域子网的业务交换到国家主干网上,该交换机既做为区域业务的集中器,又作为国家网和区域网之间的网桥。
该接口通过一组10Base-T双LAN,把CCPC支付应用系统与CNFN集成。
它与1-a级、3级、4-a级等网络接口互连。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CFCN3级网络接口3级网络接口依靠具有交换功能的广域网接入设备,执行与级和4b级网络接口的分组数据交换。
从而构成CLB与本地区的CCPC连接,商业银行县级处理中心,通过4-b级接口访问CNFN网络。
接口通过10Base-T局域网,把CLB支付应用系统与CNFN区域子网集成。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CFCN4级网络接口4级网络接口是CCPC和CLB为本地区的商业银行分、支行的处理中心提供电子访问的接口(其中4a级对应城市级而4b级对应县级)。
该接口采用X.25QLLC协议。
如果用户已具备帧中继接入能力,它能够为该类用户提供帧中继业务服务。
该接口支持采用TCPIPoverX.25和SNAoverX.25协议的处理系统的电子访问。
该接口支持混合类型的线路,根据当地邮电部门的通信环境,优先考虑ChinaDDN,其次是PSPDN和PSTN。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CFCN5级网络接口5级灾难恢复网络接口是支持两个NPC进行灾难恢复信息传输的互连线路接口。
该接口采用加拿大新桥公司的多路复用器MUX,支持ChinaDDN的E1专用线,做为灾难备份主干线路和卫星UMOD提供的E1专用备份线路。
该接口传输2个NPC的支付应用处理系统的影像(shadow)支付信息;并且传输2个NPC内网管系统的镜像(mirror),同步管理信息。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口NCCNCCCNFN的网络管理系统分别设在2个NPC的相同配置的网络控制中心(NCC)运行、控制和管理。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口影像影像(shadowshadow)技术技术依靠CNFN5级网络接口,把支付应用系统的处理数据,从一个NPC传送到另一个NPC,使数据库的支付处理信息得以复制镜像镜像(mirrormirror)技术技术通过通过55级网络接口传输级网络接口传输网管镜像信息,网管镜像信息,进行网络的同步管理。
进行网络的同步管理。
核心技术8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口CNFN能够与应用系统独立分离,是因采用了一系列的标准的网络服务。
标准的文件服务使金融各分支处理机构,直接向国家应用系统提交业务。
例如支付应用系统在NPC、CCPC和CLB,采用了TCPIP的FTP文件服务协议。
8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口应用服务真伪鉴别安全控制通用信息用户目录8.2中国国家国家金融通信网中国国家国家金融通信网结构设计结构设计应用服务应用服务网络结构网络结构灾难恢复灾难恢复物理层网络物理层网络网络层网络网络层网络网络接口网络接口中国国家金融网络CNFN建设,将是一项跨世纪工程。
CNFN的试点阶段采用世界银行的贷款,由通过国际竞争性招标选择,由日本NTT公司承建,并由多家公司提供网络设备。
CNFN传输网络将是我国最大的分组交换与帧中继网络之一。
在中国人民银行的领导下,各商业银行及金融机构的参与和支持下,中国国家金融网络CNFN将按谋划逐步地建成,并趋于完善,全方位地为我国金融界广大用户,提供各类数据通信服务。
8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构银行银行安全高效快捷银行银行跨行跨行建设现代化支付系统的背景建设现代化支付系统的背景8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构中国现代化支付系统的发展动态中国现代化支付系统的发展动态2002年10月8日,大额实时支付系统在北京、武汉成功投产试运行,成为中国现代化支付系统建设的重要里程碑。
2003年4月,上海等11个城市大额支付系统成功推广上线运行;2003年12月1日,石家庄等19个城市大额支付系统切换上线取得了圆满的成功。
目前,大额支付系统连接到32个城市的近2万个银行机构网点,为银行间提供快速、高效、安全的跨行实时支付清算服务。
8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构现代化支付系统与电子联行系统的差别现代化支付系统与电子联行系统的差别电子联行系统现代化支付系统业务处理范围系统完整性及业务处理速度对其它金融市场的业务支持业务统计与监管8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构现代化支付系统与电子联行系统的过渡现代化支付系统与电子联行系统的过渡原则“先大后小,边建边用”TRCS电子联行系统电子联行系统中国现代化支付系统中国现代化支付系统8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构中国现代化支付系统的参与者中国现代化支付系统的参与者直接参与者直接参与者中国人民银行各级机构、在中国人民中国人民银行各级机构、在中国人民银行开设有资金清算账户的商业银行银行开设有资金清算账户的商业银行与非银行金融机构的各级分支机构与非银行金融机构的各级分支机构间接参与者间接参与者是指没有在人民银行开设资金清算是指没有在人民银行开设资金清算账户,而委托直接参与者代理其进行账户,而委托直接参与者代理其进行支付清算业务的单位和个人支付清算业务的单位和个人8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统业务的处理模式支付系统业务的处理模式大额实时电子支付系统大额实时电子支付系统HVPS小额批量电子支付系统小额批量电子支付系统BEPS银行卡授权系统银行卡授权系统政府证券簿记支付系统政府证券簿记支付系统金融管理信息系统金融管理信息系统国际支付系统国际支付系统IPS等业务系统等业务系统CNASCNAS8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统业务的处理模式支付系统业务的处理模式大额实时大额实时支付系统支付系统小额批量小额批量支付系统支付系统以实时、全额的方式处理异地、以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统起点以下的贷记支付的应用系统以批量、净额的方式处理异地、以批量、净额的方式处理异地、同城纸张截留的借记支付以及同城纸张截留的借记支付以及每笔金额在规定起点以下每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统的小额贷记支付业务的应用系统8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构国家处理中心国家处理中心NPCA城市处理中心城市处理中心CCPCB城市处理中心城市处理中心CCPCA银行银行MBFEB银行银行MBFEC银行银行MBFED银行银行MBFE支付系统三级节点示意图8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构债券系统CBGSA城市处理中心CCPC上海城市处理中心CCPCA银行MBFEB银行MBFE汇票系统CBDC外汇系统FETS会计核算系统ABS国库业务系统TBS会计核算系统ABS国库业务系统TBSA银行网点1A银行网点n电子联行转换中心TRCS国家处理中心NPC电子联行总站EIS支付系统体系结构示意图8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统异地业务流程支付系统异地业务流程1.核地方核地方押押2.编全国编全国押押3.发往发往NPC1.核全国押核全国押2.清算资金,资清算资金,资金不足清算,进金不足清算,进入队列处理入队列处理3.发往收报中心发往收报中心NPC发报中心发报中心收报中心收报中心发起清算行发起清算行接收清算行接收清算行发起行发起行接收行接收行行内系统行内系统处理处理1.编地方押编地方押2.发往发报发往发报中心中心1.核全国押核全国押2.编地方押编地方押3.发往接收发往接收清算行清算行1.核地方押核地方押2.发往接收发往接收行行行内系统行内系统处理处理支付报文支付报文支付系统异地业务流程图支付系统异地业务流程图8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构支付系统同城业务流程支付系统同城业务流程行内系统行内系统处理处理1.编地方押编地方押2.发往发报中心发往发报中心行内系统处行内系统处理理1.核全国押核全国押2.清算资金,资金不足清清算资金,资金不足清算,进入队列处理算,进入队列处理3.发往收报中心发往收报中心NPCC发报中心(收报中心)发起清算行发起行接收清算行接收行1.核地方押核地方押2.发往接收行发往接收行支付报文支付报文1.核全国押核全国押2.编地方押编地方押3.发往接收清算行发往接收清算行1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC支付系统同城业务流程图支付系统同城业务流程图8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构电子联行业务流程电子联行业务流程行内系统处理行内系统处理发往电子联行发往电子联行收报行收报行支付报文支付报文NPC1.核地方押核地方押2.编全国押编全国押3.发往发往NPC发报中心发起清算行发起行1.编地方押编地方押2.发往发报中发往发报中心心TRCS1.核全国押核全国押2.清算资金,资金不足清算资金,资金不足清算,进入队列处理清算,进入队列处理3.发往转换中心发往转换中心EIS收报行汇入行1.核全国押核全国押2.编电子联行押编电子联行押3.发往电子联行总发往电子联行总站站电子联行业务流程图电子联行业务流程图8.3中国现代化支付系统中国现代化支付系统基本概述基本概述主要问题主要问题子系统子系统保障措施保障措施业务流程业务流程安全控制安全控制体系结构体系结构债券系统业务流程债券系统业务流程被贷记行被贷记行NPCCCPC被借记行被借记行CBGS1、生成即时转帐指令2、编
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