证券金融机构的风险管理与竞争力浅析.pptx
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證券金融機構的風險管理與競爭力淺析,謝俊,2023/10/3,1,綱要,壹、前言貳、兩岸金融現況摘要參、證券金融業分業與混業經營肆、風險管理與業務管理伍、資訊系統與風險管理系統陸、法規監理與風險監理柒、結論,2023/10/3,2,壹、前言
(1),2023/10/3,3,壹、前言
(2),2023/10/3,4,壹、前言(3),2023/10/3,5,壹、前言(4),2023/10/3,6,壹、前言(5),2023/10/3,7,壹、前言(6.1),2023/10/3,8,壹、前言(6.2),2023/10/3,9,壹、前言(6.3),2023/10/3,10,壹、前言(7),2023/10/3,11,壹、前言(8),2023/10/3,12,壹、前言(9),2023/10/3,13,壹、前言(10),2023/10/3,14,壹、前言(11),2023/10/3,15,貳、兩岸金融現況摘要
(1),2023/10/3,16,貳、兩岸金融現況摘要
(2),2023/10/3,17,貳、兩岸金融現況摘要(3),2023/10/3,18,貳、兩岸金融現況摘要(4),2023/10/3,19,貳、兩岸金融現況摘要(5),I.大陸股票市場A股市場:
是由大陸人民投資,以人民幣交易。
B股市場:
則只准外國投資人以外幣買賣。
II.香港股票市場國企股(H股):
大陸國營企業至香港證交所掛牌股票。
紅籌股:
企業總資本額中,35%以上來自大陸官方機構,在香港證交所掛牌股票。
III.臺灣法令不准許投資大陸股票。
另外,投資大陸股票市場的海外基金,無法在臺灣獲得核備註冊,而臺灣投信公司發行的大中華基金,也無法投資紅籌股或國企股。
2023/10/3,20,參、證券金融業分業與混業經營
(1),金融全球化和金融創新的趨勢下,發展出一些以金融控股公司為代表的金融集團。
這些金融控股公司集團的產生,並非偶然,而是有其深刻的經濟與金融背景。
I.金融控股公司的發展背景,市場競爭。
金融創新與金融一體化。
科技進步。
金融制度創新和管制的放鬆。
II.背景原因,2023/10/3,21,參、證券金融業分業與混業經營
(2),2023/10/3,22,參、證券金融業分業與混業經營(3),2023/10/3,23,參、證券金融業分業與混業經營(4),2023/10/3,24,參、證券金融業分業與混業經營(5),美國國會1999年11月04日以壓倒性票數通過1999金融服務現代化法案(1999FinancialservicesModernizationAct),並同時將該法案定名為Gramm-Leach-BlileyAct。
此法案的通過解除了自1933年來Glass-SteagallAct中,對美國商業銀行、證券及保險業間跨業經營所設之限制。
美國金融界普遍認為此法案為美國金融法規數十年來最大變革,此法案改變了金融與保險業之版圖。
I.1999年金融服務現代化法案,確立混業制,以及效率與競爭新的觀念,整合美國金融法,放棄分業制,建立銀行、證券、保險和其他金融服務提供者之間聯合經營的混業制金融體系。
建立以金融控股公司為核心的全能金融制度,加強美國金融服務業綜合競爭力。
II.影響,2023/10/3,25,參、證券金融業分業與混業經營(6),二五八(除弊):
二年內,金融機構的逾期放款率下降到5%。
二年內,資本適足率上升到8%。
二年內,資本適足率上升到8%。
簡單的說:
所謂一次金改,只是要求銀行業維持常態,回復到既有的標準和規範。
I.臺灣一次金改(2002年07月),四大目標(興利):
2005年底前將十二家公股銀行整並為六家。
2005年底前促成三家金融機構市占率超過10%以上。
2006年底前將十四家金控家數整並為七家。
2006年底前至少一家金融機構由外資經營或至國外上市。
II.臺灣二次金改(2004年10月),2023/10/3,26,參、證券金融業分業與混業經營(7),行政院將重新啟動二次金改,落實經續會二一五年的發展願景,規劃公布金融市場藍圖。
公股退出金融市場機制,以公股是否具主導權;公股董監事未過半金融機構:
開發金、國票金、復華金、僑銀及彰銀等五家。
單一最大股東持股達15-20%,公股將視公司治理狀況,優先退出。
主要民股持股比例資金來源若是大眾資金(如壽險),將不併入計算,另其資金來源不得為中資及假外資。
目前政府控制性持有股權五成以上的八家公股金融機構:
台銀、土銀、中信局、合庫、兆豐金、第一金、華南金、台灣企銀等。
資產規模占全體金融機構市占率為五成,未來三年市占率要逐步下降,但並無量化目標。
其他消極條件。
2023/10/3,27,肆、風險管理與業務管理
(1),國際清算銀行(BankofInternationalSettlement,BIS)十年多前已提出了相關巴塞爾銀行監理委員會管理準則,其後陸續修定。
歷經多年激辯後,十大工業國家(G10)的央行總裁,終於在2004年06月26日批准新巴塞爾資本協議(BaselII)。
I.國際清算銀行與監理準則,藉此推動其他加強風險管理的措施。
大幅改寫了全球放款機構計提風險準備的規定。
標榜其目的系為促進世界經濟成長。
II.影響,2023/10/3,28,肆、風險管理與業務管理
(2),2023/10/3,29,肆、風險管理與業務管理(3),2023/10/3,30,肆、風險管理與業務管理(4),2023/10/3,31,肆、風險管理與業務管理(5),2023/10/3,32,肆、風險管理與業務管理(6),2023/10/3,33,肆、風險管理與業務管理(7),2023/10/3,34,肆、風險管理與業務管理(8),2023/10/3,35,肆、風險管理與業務管理(9),2023/10/3,36,肆、風險管理與業務管理(10),2023/10/3,37,伍、資訊系統與風險管理系統
(1),2023/10/3,38,伍、資訊系統與風險管理系統
(2),2023/10/3,39,伍、資訊系統與風險管理系統(3),2023/10/3,40,伍、資訊系統與風險管理系統(4),2023/10/3,41,陸、法規監理與風險監理
(1),2023/10/3,42,陸、法規監理與風險監理
(2),2023/10/3,43,陸、法規監理與風險監理(3),2023/10/3,44,陸、法規監理與風險監理(4),2023/10/3,45,柒、結論
(1),2023/10/3,46,柒、結論
(2),2023/10/3,47,TheEnd!
Manythanks!
2023/10/3,48,
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