某银行反洗钱管理办法银行合规文件.docx

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某银行反洗钱管理办法银行合规文件

某银行合规体系文件

反洗钱管理办法

1目的

为建立健全本行洗钱风险管理体系，加强本行反洗钱管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规，特制定本办法。

2适用范国

本办法适用于某某银行反洗钱工作。

3定义

名词术语

定义

反洗钱

为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。

反洗钱联络员

总行反洗钱职能部门及各分支行具体承担本部门反洗钱管理职能的人员。

包括总分行专职联络员以及总行部

门、分行部门、支行网点兼职联络员。

4职责分工

部门/岗位

职责

董事会

承担洗钱风险管理工作实施有效性的最终责任，确保本行反洗钱内部控制制度的有效实施。

风险管理委员会

负责审议洗钱风险管理战略和总体政策，评估本行洗钱风险状况。

高级管理层

负责执行洗钱风险管理战略、总体政策。

监事会

负责监督董事会和高级管理层在洗钱风险管理方面的履职情况。

某某银行反洗钱领导小

是我行反洗钱工作的日常管理机构，履行下列职责：

组

⑴负责部署全辖反洗钱工作，组织和监督辖内反洗钱工作的实施；负责对下属分支机构的反洗钱工作进行监督、检杳；

⑵建立健全反洗钱内控制度，制定反洗钱措施；

⑶组织反洗钱的业务培训和指导，解决反洗钱工作中遇到的疑难问题；

⑷组织和协调相关部门对分支行发现的可疑交易和涉及嫌疑洗钱、犯罪的资金交易进行查证和分析；

⑸及时传达当地人民银行反洗钱部门通报的国内外最

新反洗钱动态；

⑹组织各种反洗钱宣传活动。

总行合规部

⑴制定和完善各种反洗钱制度；

⑵制定和完善反洗钱考核办法；

⑶组织反洗钱的业务培训与宣传活动；

⑷落实全辖机构反洗钱的大额和可疑资金支付父易报告制度；

⑸受理所属机构和相关部门关于可疑信息数据、分析报告和涉及洗钱犯罪的交易报告，审核后向中国反洗钱监测分析中心报告，并向当地人民银行反洗钱部门报告；⑹负责反洗钱客户风险等级划分工作；

⑺根据人行相关规定，负责反洗钱信息的对外报送；

⑻负责反洗钱调查工作；⑼积极做好与中国反洗钱监测分析中心、各级人民银行反洗钱部门、总行各相关部门的协调与沟通，及时反馈落实各种反洗钱工作动态；

W落实并做好反洗钱保密工作。

总行运营部

⑴协助做好反洗钱内控制度的建设，规范操作流程；

⑵落实运营条线反洗钱考核办法；

⑶牵头对反洗钱重大可疑账户的后续处理工作；

⑷负责客户身份识别及调查工作；

⑸协助反洗钱客户风险等级划分工作；

⑹协助反洗钱调查工作；

⑺协助反洗钱宣传培训及检查工作。

总行国际结算部

⑴根据外汇资金大额和可疑支付交易的具体规定，对资金往来对象、流向等情况进行调查；

⑵对国际业务中大额和可疑交易应予密切关注，并及时向反洗钱职能部门报告；

⑶负责外汇大额和可疑资金的制度及报送办法的制定，并做好外汇大额和可疑交易的分析与报送工作；

⑷做好客户有关信息的保密工作。

总行科技部

⑴根据业务部门提供的反洗钱业务需求，完成相关程序

开发与维护；

⑵负责做好反洗钱相关大额与可疑交易数据的提取；

⑶负责做好反洗钱数据上报网络的管理；

⑷做好反洗钱相关客户信息及交易数据的保密工作。

总行公司银行部、零售

⑴在为客户提供产品时，按照规定了解客户；

公司部、个人银行部、

⑵制定本部门反洗钱工作的岗位职责；

信用卡中心等

⑶做好客户有关信息的保密工作；

⑷协助做好客户身份识别工作；

⑸信用卡中心负责做好本机构大额和可疑交易的分析与报送工作。

总行审计部

⑴对业务检查过程中发现可疑交易信息的作进一步查证和分析，同时向反洗钱领导小组汇报；

⑵检杳全辖机构反洗钱内控制度的执行情况；

⑶做好反洗钱内部审计工作。

各分支行

⑴执行反洗钱各项工作制度，包括制定和落实本机构反洗钱工作考核；

⑵落实反洗钱内控措施，确定反洗钱岗位人员；

⑶建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户；

⑷对反洗钱人员进行培训，向客户开展反洗钱宣传并做好解释工作；

⑸保存客户的信息资料，做好反洗钱档案的归档、管理

和保密工作；

⑹对办理业务过程中出现的大额和可疑交易进行查证、分析，向总行反洗钱联络员进行上报；

⑺依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

反洗钱联络员

⑴负责搜集汇总本机构（包括辖属网点）反洗钱大额和可疑资金交易的报告，会同相关部门审查并核实父易的

合法性；

⑵建立重点可疑交易单笔报告制度，对发现重点可疑交易的应立即分析审核该重点可疑交易，某某地区由总行统一向人民银行当地分支机构或当地公安部门报送重点可疑交易报告，各分行由反洗钱联络员审核后向当地人行或公安机关进行报告。

同时确保将该可疑交易报告通过反洗钱监测系统向人行反洗钱监测分析中心上报，并在“可疑程度“和“采取措施“字段中对报告的重要程度和处理情况做出说明；

⑶参与本机构客户情况的调查；

⑷接受上级行关于客户交易信息的咨询并协同调查；

⑸做好客户信息的保密工作。

业务经办人员

⑴按照法律法规和规章制度、遵循“了解你的客户”原则和存款实名制要求严格按规定为客户开立和使用各种账户，对于无法确认身份的客户，不得为其办理业务，做到手续严密，严格按操作规程操作，并详细登记客户信息，痒立全面真实的客户信息数据；

⑵了解大额交易客户的企业性质（身份）、经营范围及资金流向以及个人客户的身份、资金流向；

⑶发现异常的资金交易应予以密切关注，发现可疑交易应及时将信息提供给本机构反洗钱联络员；

⑷做好客户信息的保密工作。

5管理要求

5.1组织架构⑴某某银行反洗钱领导小组作为我行反洗钱工作的管理机构，负责组织和协调全行反洗钱工作。

⑵某某银行反洗钱领导小组组长由分管风险副行长担任，成员包括总行合规部、运营部、科技部、风险管理部、财务部、监察保卫部、国际结算部、信用卡部、个人银行部、审计部、金融市场部、授信管理部、公司银行部、零售公司部、电子银行部等总行各相关部门负责人，定期或不定期召开反洗钱领导小组会议。

⑶某某银行反洗钱领导小组办公室设在总行合规部，负责处理反洗钱日常事务和联络工作，并向董事会和高级管理层报告反洗钱工作。

⑷总分行合规部、总行运营部、总行国际结算部、总行信用卡中心及各分支行、总行营业部为相应的反洗钱职能机构，应履行相应的职责，进行岗位的设置及考核办法的制定。

总分行在制定各类业务规定或操作流程时应结合必要的反洗钱工作要求。

⑸各分支机构应参照总行建立反洗钱领导机构，负责组织、协调反洗钱

工作。

分支机构业务条线或部门应指定专人参与上述机构，以有效本条线的反洗钱职责。

⑹各分支机构应确保反洗钱职能部门具备必要的人力和物力等资源，以便有效开展反洗钱工作。

总分行合规部门配备专职联络员，总行部门、分行部门、支行网点配备

兼职联络员。

各分支机构反洗钱领导机构成员变更或反洗钱联络员变更后，应及时报备总行。

5.2工作原则

⑴反洗钱工作应按照“统一领导、各负其责、相互协调、信息保密”的原则开展。

⑵各部门应依法协助、配合人民银行、司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户或其他人员。

5.3客户身份识别管理要求

⑴严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户身份。

不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算服务。

⑵为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。

代理他人开立个人存款账户的，应岀示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记代理人和被代理人的身份证件上的姓名和号码。

对不岀示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立存款账户。

⑶为单位客户办理开户、存款、结算等业务，应严格按照中国人民银行人民币结算账户管理办法规定，要求其提供有效证明文件或资料，进行核对并登记。

对未按规定提供本单位有效证明文件和资料的，不得为其办理存款、结算等业务。

⑷在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户由他人代理办

理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

⑸通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施。

⑹客户身份识别，不限于了解客户的真实身份，还应根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

⑺出现以下情形时，应当重新识别客户身份：

1客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

2客户行为或者交易情况出现异常的；

3客户姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

4客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

5获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

6先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；

7认为应重新识别客户身份的其他情形。

5.4客户洗钱风险等级分类管理要求

各分支机构应遵循“了解你的客户”原则，充分了解客户的身份、业务和交易等信息，根扌居反洗钱客户风险分类标准对符合条件的个人客户和单位客户具体落实风险等级评定；根据审核结果及时更新客户身份信息资料，适时调整客户风险等级；认真做好反洗钱客户风险分类工作资料的保存和保密工作。

5.5建立大额交易和可疑交易上报制度

⑴对人民币和外汇大额交易和可疑交易应严格按照我行大额和可疑交易报告管理办法的有关规定进行管理。

⑵根据人民银行要求进行涉恐资产的管理，实施涉恐资产冻结、报告等工作。

5.6客户身份、账户资料和交易记录保存

5.6.1客户身份、账户资料和交易记录的保存应按照人民银行反洗钱规章、国家及我行账户管理和会计档案制度的规定执行。

5.6.2保存期限

⑴账户资料，自销户之日起至少10年；

⑵交易记录，自交易记账之日起至少5年。

交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式；

⑶如客户身份资料和交易记录涉及正在被调查的可疑交易活动，且调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至调查工作结束。

5.7反洗钱调查

⑴人民银行向我行调查可疑交易活动时，我行各分支机构应当积极配合，按要求如实提供被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

⑵我行各分支机构应指定专人协助人民银行反洗钱调查，并明确流程，确保信息的真实完整性，并严防泄密。

5.8宣传培训

⑴总行反洗钱领导小组负责全行反洗钱宣传、培训工作制度的制订、颁布和监督执行。

总行合规部负责制订全行反洗钱年度宣传、培训计划，并根据实际情况进行调整。

⑵反洗钱宣传活动分集中的宣传活动和日常业务中的宣传活动。

集中宣传活动由各级合规部牵头参加人民银