银行从业《初级银行管理》复习题集第5951篇.docx

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银行从业《初级银行管理》复习题集第5951篇

2019年国家银行从业《初级银行管理》职业资格考前练习

一、单选题

1.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

必要时应进行利率、汇率等的（）。

A、敏感度分析

B、久期分析

C、情景分析

D、压力测试

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【知识点】：

第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：

A

【解析】：

对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。

2.资本市场是指（）。

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

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【知识点】：

第1章>第5节>金融市场

【答案】：

D

【解析】：

资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

3.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）。

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

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【知识点】：

第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：

A

【解析】：

违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。

4.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

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【知识点】：

第1章>第5节>金融市场

【答案】：

B

【解析】：

金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

5.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

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【知识点】：

第4章>第1节>监管要求

【答案】：

B

【解析】：

“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。

6.银行从业人员应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

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【知识点】：

第8章>第1节>银行从业人员行为规范

【答案】：

B

【解析】：

银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

7.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

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【知识点】：

第1章>第2节>财政政策对金融的影响

【答案】：

B

【解析】：

实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。

财政支出是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。

减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。

8.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

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【知识点】：

第8章>第2节>银行业消费者投诉处理

【答案】：

D

【解析】：

投诉处理基本要求：

建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。

9.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

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【知识点】：

第3章>第3节>支付结算业务

【答案】：

A

【解析】：

银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

10.下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

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【知识点】：

第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：

A

【解析】：

信托公司开展信托业务，不得有下列行为：

（1）利用受托人地位谋取不当利益；

（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途；

（3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；

（4）以信托财产提供担保；

（5）法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。

11.金融工作的三大任务，不包括（）。

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

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【知识点】：

第1章>第1节>金融工作的三大任务

【答案】：

C

【解析】：

金融是国之重器，是国民经济的血脉。

要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。

12.2013年末，假设某商业银行相关指标为：

人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（）。

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

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【知识点】：

第2章>第2节>主要监管指标

【答案】：

A

【解析】：

贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%，A项正确。

13.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

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【知识点】：

第6章>第2节>合规管理概述

【答案】：

D

【解析】：

合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

14.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

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【知识点】：

第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则

【答案】：

D

【解析】：

商业银行绩效考评的基本要素：

评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

15.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

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【知识点】：

第4章>第2节>银行绩效考评的内涵及原则

【答案】：

D

【解析】：

绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

16.下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B、流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

C、流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面l临较大的流动性风险

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【知识点】：

第7章>第1节>风险的定义和分类

【答案】：

A

【解析】：

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险。

故A选项说法有误。

17.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

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【知识点】：

第6章>第5节>银行从业人员行为管理的监管

【答案】：

A

【解析】：

银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。

18.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。

A、0.05%，0.05%

B、0.04%，0.05%

C、0.04%，0.06%

D、0.05%，0.06%

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【知识点】：

第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：

D

【解析】：

在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。

19.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

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【知识点】：

第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：

D

【解析】：

单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。

20.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。

A、“一案三制”

B、“两案三制”

C、“一案两制”

D、“一案一制”

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【知识点】：

第7章>第5节>应急管理的主要工作内容

【答案】：

A

【解析】：

应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”。

21.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借

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【知识点】：

第5章>第4节>核心业务

【答案】：

B

【解析】：

根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：

（一）融资租赁业务；

（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。

经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：

（一）发行债券；

（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；

22.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）

A、1%

B、2.5%

C、0.6%

D、1.25%

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【知识点】：

第2章>第2节>主要监管指标

【答案】：

D

【解析】：

商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

23.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。

A、通过代理收付款进行洗钱活动

B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失

C、某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费

D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

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【知识点】：

第7章>第3节>主要的操作风险

【答案】：

B

【解析】：

第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。

24.下列不属于单位结算账户是（）。

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

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【知识点】：

第3章>第1节>存款业务

【答案】：

B

【解析】：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

25.下列贷款不能归为关注类的是（）。

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

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【知识点】：

第7章>第2节>贷款风险分类与不良贷款管理

【答案】：

D

【解析】：

下列贷款应至少归为关注类：

（1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。

（2）借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。

（3）改变贷款用途。

（4）本金或者利息逾期。

（5）同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。

（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。

26.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

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【知识点】：

第7章>第4节>声誉风险管理

【答案】：

A

【解析】：

重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

27.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

A、银行不亏损

B、银行不挪用

C、银行不垫款

D、银行不支付

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【知识点】：

第7章>第3节>主要的操作风险

【答案】：

C

【解析】：

商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

28.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

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【知识点】：

第5章>第4节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：

C

【解析】：

金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

29.商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A、5%

B、8%

C、10.5%

D、6%

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【知识点】：

第2章>第1节>我国银行监管改革

【答案】：

D

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。

30.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

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【知识点】：

第3章>第1节>存款业务

【答案】：

C

【解析】：

教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。

存期分为一年、三年和六年。

提前支取时必须全额支取。

31.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

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【知识点】：

第4章>第1节>市场定位

【答案】：

B

【解析】：

银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。

32.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

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【知识点】：

第2章>第2节>监管方法

【答案】：

C

【解析】：

非现场监管的基本程序是：

1.制定监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。

33.信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第3章>第2节>投资业务

【答案】：

C

【解析】：

信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

34.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

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【知识点】：

第5章>第2节>信托公司主要业务

【答案】：

A

【解析】：

信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。

投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。

信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。

35.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

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【知识点】：

第5章>第3节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：

A

【解析】：

财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

36.货币经纪公司最早起源于（）。

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

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【知识点】：

第5章>第7节>行业发展情况和机构基本功能定位

【答案】：

D

【解析】：

货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

37.对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

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【知识点】：

第3章>第1节>其他负债业务

【答案】：

A

【解析】：

以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一定的利率取得资金使用权的行为。

在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。

以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。

38.商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

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【知识点】：

第3章>第3节>代理业务

【答案】：

C

【解析】：

代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。

代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。

代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。

39.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元

A、50

B、30

C、20

D、40

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【知识点】：

第5章>第6节>核心业务

【答案】：

C

【解析】：

消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

40.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第6章>第2节>合规管理概述

【答案】：

C

【解析】：

任命合规负责人是由高级管理层作出的。

二、多选题

1.金融工具具有的特点包括（）。

A、收益性

B、风险性

C、杠杆性

D、流动性

E、便利性

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【知识点】：

第1章>第5节>金融机构体系和金融工具

【答案】：

A,B,D

【解析】：

金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

2.对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第7章>第2节>信用风险管理概述

【答案】：

A,B,C,D,E

【解析】：

集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

3.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第7章>第1节>风险的定义和分类

【答案】：

A,B,C,D

【解析】：

战略风险主要体现在四个方面：

一是战略目标缺乏整体兼容性；

二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；

三是为实现目标所需要的资源匮乏；

四是整个战略实施过程的质量难以保证。

4.（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。

A、小微企业

B、农民

C、贫困人群

D、残疾人

E、城镇高收入人群

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第8章>第3节>普惠金融

【答案】：

A,B,C,D

【解析】：

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。

5.财务公司可以从事业务有（）

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第5章>第3节>核心业务

【答案】：

C,D,E

【解析】：

根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：

（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（工）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）中国银保监会批准的其他业务。

符合条件的

6.商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。

A、战略目标审视

B、企业文化建设

C、资源配置

D、人力资源管理应用

E、制度建设

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【知识点】：

第4章>第2节>绩效考评指标体系与结果应用

【答案】：

A,B,C,D,E

【