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科技金融对经济发展的影响因素
科技金融对经济发展的影响因素
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科技金融是理论界、科技界和金融界多年来一直热烈讨论、摸索和时间的课程,经济的发展依靠科技推动,而科技产业的发展需要金融的强力助推。
在金融的助推下,科技产业呈现出新的面貌。
没有金融的积极参与,科技将裹足不前,难以取得大的发展,而科技产业的发展又成为金融业发展过程中的重要动力。
科技与金融本属于不同的产业,其追求的目标、着力点有着很大的区别,前者充满风险,而后者则力求稳妥,这就使得它们在融合的过程中必然面临很多困境。
高科技企业通常都是高风险的产业,同时融资需求比较大。
因此,科技产业与金融产业的融合在客观上更多的表现是科技企业寻求融资的过程。
但是,金融产业的发展需求又促使其不断寻觅风险小、回报高的科技企业。
进一步推动金融创新的结合是中国面向未来提高自主创新能力,实现经济社会可持续发展,建设创新型国家,增强国际竞争力的必然选择。
为了促进科技和金融的有效结合,科技部等5部门于2011年11月在“结合各地提出的促进科技和金融结合试点方案”基础上,确定了上海、深圳及江苏省等16个首批促进科技和金融试点地区。
1、科技资源配置
1.科技资源的概念及分类
科技资源主要是指科技活动中涉及的人力、财力、物力以及信息、组织和管理制度等软、硬件要素的总称或其中某些要素的集合。
而从现实的角度看,科技资源主要包含了科技财力资源、科技人力资源科技物力资源、科技信息资源四大类。
科技政策和组织制度及法律法规等相关要素,则构成了科技资源有效配置的制度和法律保障。
根据动态演化理论,科技资源配置系统的要素会随着时间的推移而不断进行演化。
这种演化的动力一方面来自于科技自身的发展及社会发展对科技的需求;另一方面来自于外部的作用,即来自政府及其代理机构的力量。
科技资源配置要素总体上朝着内容不断丰富和质量不断提高的方向发展。
在现实生活中,各种资源会因形势发展而不断演化,并呈现出不同的形态。
2.科技资源配置的概念及方式
科技资源配置,是指在待定的时空条件下,科技资源管理主体按照一定的方式方法将拥有处置权的科技资源各要素,包括人力、财力、物力、信息等,按照适当的组合分配到特定对象和各种不同发展方向上去的过程与结果,即科技资源在不同科技活动主体、学科领域、科技计划、行业部门和时空分布之中的分配与组合。
因此,科技资源配置在内容上分为规模、结构和机制三个方面。
科技资源的配置方式是指科技资源各要素(即科技人力资源、财力资源、物力资源和信息资源)由分配达到组合的运行模式,分为计划配置、市场配置和混合配置三种类型。
在建国以来我国社会经济的不同发展时期,针对不同的科技管理体制和科技发展需求,这几种科技资源配置方式都曾发挥过重要的作用,且各种配置方式往往会交替出现或同时存在。
3.我国科技资源配置的机制分析
1992年9月,党的十四大提出建立社会主义市场经济体制以来,我国政府不断深化对社会主义市场经济规律的认识,高度重视发挥市场在科技资源配置中的基础性作用。
经过多年改革,市场在科技资源配置中的基础性作用发挥得更加充分。
目前,我国科技资源配置已经逐步建立起以市场配置为主、政府调控为辅的混合运行模式。
(1)市场在科技资源配置中的作用机理
市场经济的基本特征是以市场为基础手段来配置资源。
市场是人们彼此发生交换活动和经济联系的场所,而市场交换所涉及的经济利益的变化必然会对各种经济主体的经济行为产生调节作用。
马克思在市场交换的论述中提到,构成市场核心的供求,即商品供应与商品需求。
科技资源作为一种商品,也遵循市场的基本规律。
(2)政府在科技资源配置中的主要职能
市场经济中客观存在的市场失效,引出了政府干预经济社会生活的“理由”,这就要求政府及其公共财政的介入,政府必须承担起应尽的职责。
目前,政府的职能可以概括为三项:
政治职能、社会职能和经济职能。
而政府的科技资源配置职能则应包括在政府的社会职能和经济职能之中。
主要体现在以下几个方面:
(1)提供公共产品的资源配置职能
(2)促进区域科技资源公平、合理分配的调节职能
(3)对微观领域的管理或规则职能
4.科技资源配置的优化
资源配置合理与否,对于一个国家经济发展成败有着极其重要的影响。
一般来说,资源如果能够得到相对合理的配置,经济效益就显著提高,经济就能充满活力;否则,经济效益就明显低下,经济发展就会受到阻碍。
科技资源优化配置就是按照科技与经济一体化的发展要求,以最大限度地利用科技资源为目标,通过不断改善科技资源的配置规模、配置结构和运行方式,提高科技创新活动的产出效率及经济效益,为实现国家目标而进行的科技资源聚集和结构性分配。
优化配置科技资源要求建立与社会经济发展状况和科技体制相适应的科技资源配置机制,其目的是使有限的科技资源发挥最大效益,加速科技进步,促进社会经济的发展,优化科技资源配置,对提高科技资源利用效率和科技创新能力,推动经济社会发展都具有十分重要的意义。
2、科技开发贷款
1.什么是科技开发贷款
科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。
这类贷款主要用于支持国家科技开发计划(星火、火炬、成果推广等)的实施以及“攻关”等科技计划的成果转化。
2.科技开发贷款的特点
科技开发贷款的特点是由科技开发活动酌特征所决定的。
科技开发是探索未知的领域,银行将其信贷资金与企业的科技开发活动紧密结合,实际上是将资金与探索未知的命运联系在——起。
因此,和科技开发活动的特征相适应,银行科技贷款具有风险大、效益高、竞争性强的特点。
(1)风险大
科技贷款的风险主要体现在项目的失误上。
开发和实施一个科技项目,不仅具有技术风险、工业化风险而且具有较大的市场风险。
从研制开发的实验阶段,到由科技成果带来的新产品稳固地占领市场,虽然有获得很高效益的期望,但几乎每一步郡有失败的可能,若科技项目缺乏立项的科学依据、经济论证不充分、信息反馈不实、市场预测不准,或企业挪用贷款等都可能导致项目失败。
具体地说,科技项目风险大的原因在于:
1.科技成果转化为商品需经过许多环节,一般情况下,人们很难准确地预测和把握科研成果的成熟程度、技术先进性以及转化过程中各种不可预见因素;
2.即使开发成功且技术先进的科技产品,但是这种产品是否经济实用,也还取决于全社会的生产技术水平等因素。
通常的情况是,太先进的技术产品因为成本较高,社会一般技术水平跟不上等因素而使社会难以承受,尤其是在我国,也往往会出现科技产品发挥作用的余地有限,有效需求不足的现象;
3.即使先进且适用的产品,但由于观念、习惯、贸易保护、地方部门封锁等因素,也会出现难以发展、推广等问题;
4.由于科技产品更新换代快,时效性强,价格随产量上升而迅速下降,这就更加大了科技项目的风险程度。
(2)效益高
科技贷款的高效益主要体现在两个方面:
一是企业和科研单位利用科技贷款,通过在技术开发过程中的融合、催化等效能作甲,使科技成果很快转化为生产力,变成实实在在的高附加值的商品。
当年一定量的科技贷款投入,往往在第二年或第三年就可获得几倍、十几倍甚至更大的价值产出,也使银行信贷资金的使闲效益得以提高,这是科技贷款的直接效益;
二是科技贷款的间接效益,其主要表现为潜在的、后续的、难以用价值衡量的社会效益,如促进产业结构调整,根据国家科学技术政策引导科技开发方向,促进社会技术进步,推动国民经济稳定、持续发展等。
(3)竞争性强
目前,我国众多的中小企业中有相当部分设备陈旧、工艺落舌、产品滞销、经营亏损,在激烈的市场竞争中显得疲软无力。
这些企业唯有依靠新技术、新产品的研制开发才能真正走出困境。
这些企业通过银行科技贷款的支持,调整产品结构,将大批新产品推向市场;企业的竞争,产品的竞争,实际上也是银行科技贷款在选择支持项目上的竞争。
尤其是在科学技术日新月异的今天。
科枝贷款支持的新技术、新产品的开发,其竞争性就更为突出。
这恍要求银行在发放科技贷款之前,认真做好市场预测工作,根据,市场信息,结合我习消费需求结构不断变化的情况,按新柞术、树产品竞争能力的强弱来选择支持对象。
3、科技资本市场
随着社会生产力的日益提高,技术创新的日益活跃,科技在经济发展中显现出越来越重要的作用,高新技术产业也逐渐成为一国国民经济可持续发展的重要推动器。
但科技成果作为一种技术资源,并不能够直接带动经济的发展。
只有将科技成果转化为现实的生产力,把技术优势转变为经济优势——即促进科技成果的产业化,才能够拉动相关产业的发展,进而推动经济的发展。
健全有效的科技资本市场的构建将极大的促进科技成果产业化,带动科技企业和高新技术产业的发展。
1.科技资本市场的界定
科技资本市场不是一般意义上的资本市场,它是基于科技成果转化的角度而言的,是一个融合了技术、资本及金融的一体化市场,它注重的不是信息的发布和科学技术价值的评估,而是营造让科技走入市场、转化为生产力的环境,进而实现科技与资本市场的有机结合。
科技资本市场以科技资源为内容和运行载体,以资本市场为依托,并通过一系列的活动,促进科技成果转化为生产力,从而实现科技成果的产业化。
2.科技资本市场的不同类型
主板市场、创业资本市场、场外交易市场、债券市场以及风险投资之间相互作用、相互影响,形成了多元化的科技资本市场体系。
目前我国的主板市场主要是为大中型企业服务,中小型高科技企业很难获得上市额度。
3.科技资本市场对企业发展的促进作用
首先,科技资本市场是科技企业筹集资金的重要渠道。
其次,科技资本市场的市场化选拔机制,具有强大的产业引导效应。
再次,科技资本市场能够迅速的实现科技创新的价值和再增值,能够激励无数科研工作者的积极性和创造性。
4、科技保险
1.什么是科技保险及投保范围
科技保险,是指运用保险作为分散风险的手段,对科技企业或研发机构在研发、生产、销售、售后以及其他经营管理活动中,因各类现实面临的风险而导致科技企业或研发机构的财产损失、利润损失或科研经费损失等,以及其对股东、雇员或第三者的财产或人身造成现实伤害而应承担的各种民事赔偿责任,由保险公司给予保险赔偿或给付保险金的保险保障方式。
2.科技保险的险种
科技保险的险种是由保监会和科技部共同分批组织开发并确定的,第一批险种包括高新技术企业产品研发责任保险、关键研发设备保险、营业中断保险、出口信用保险、高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险等6个险种。
3.科技保险的运行机制
在进行科技保险模式创新的同时还应结合科技保险有效推行的运行机制进行研究,以满足不同层次高科技企业的需求,并有效提升其科技创新的积极性。
由于科技活动和与之相关风险的特殊性,现阶段我国科技保险推行工作应采取“政府引导、商业化运作”的形式嗍。
总体上看,政府对科技保险的激励政策主要有两个方面:
其一,对保险费用给予税收优惠和补贴;其二,鼓励科技保险中介机构的设立和发展。
在推动科技保险运行方面,急需解决的是因政府财政补贴资金有限,而引起的“僧多粥少”问题。
面对该问题,各科技保险试点城市可结合自身特点,采用分类定率、逐批递减和总额控制的手段对企业进行合理财政补贴,力求使参与科技保险的企业达到效用最大化。
分类定率的依据是险种的激励权重,目的是必要性高的险种重点激励,优点是促进企业优先选择购买必要性高的险种。
逐批递减的依据是企业购买科技保险的积极程度(以企业购买的先后次序体现),目的是提高激励效果,促使企业迅速参与,优点是加快科技保险推广的进程,节省推广时间,使科技保险快速发挥作用。
总额控制的依据是高科技企业的规模,目的是按前分配,降低不必要的补贴,控制企业盲目购买,增大补助面,优点是提高补贴资金使用的合理性及使用效率。
以上科技保险推行机制中的三类政策举措,既相互独立又彼此关联,在现阶段推动科技保险开展的过程中,应在提升各项举措自身效能的同时,充分发挥措施间的协同作用,整合科技保险运行中的各类资源,以强化科技保险推行的动力机制。
4.我国科技保险存在的问题与对策
(1)我国科技保险的发展现状及存在的问题
(1)我国科技保险的发展现状
《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发[2006]23号)明确指出,要发展高科技保险,为自主创新提供风险保障。
中国保监会和国家科技部联合下发《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》(保监发[2006]129号),标志着我国科技保险在政府支持下正式启动。
启动以来,各级政府、各保险机构为推动科技保险发展采取了一系列措施,取得了较好的效果。
截至2008年底,科技保险试点已覆盖12个省市地区,2008年科技保险保费收入15个亿,保额达600亿,赔付额达12个亿。
科技保险的推出,加强和改善了对高新技术企业的保险服务,增强了企业自主创新能力。
(2)我国科技保险发展存在的问题
由于科技保险是科技创新与保险服务相结合的产物,决定了它具有极高的技术复杂性和风险性的特点。
同时,由于科技保险在中国仍属新生事物,尚处于起步阶段,在发展过程中还存在一些问题,使科技保险的供给和需求均受到抑制。
1.从保险供给角度分析:
(1)保险公司是按照大数法则经营保险业务的,只有吸收尽可能多的科技型企业参加,大数法则才能有效发挥作用,保险公司才会经营科技保险。
从目前科技保险的情况看难以满足此要求。
(2)保险公司既缺乏科技风险的承保经验,又缺乏相关的统计数据,更没有健全的风险评估体系,导致风险水平不能准确核定,使承保和理赔环节都难以把握。
(3)保险公司虽然承保了过高的风险,享受的收益却极不稳定,而且科技保险所带来的社会效用并未被保险公司所占有,这种倾斜的风险一收益状态也直接导致科技保险市场供给不足。
2.从保险需求角度分析:
由于宣传推广力度不足,科技企业对科技保险产品知之甚少,而且大多数企业已投保传统保险,认为改投费率更高的科技保险意义不大。
即使有意投保的企业,认为科技保险产品根本无法满足他们的全面需求,无法满足他们通过购买科技保险以求稳定经营的核心诉求,比如出口企业产品的召回风险,高新技术交易的交易风险等等,均没有相应的保险产品可以投保。
种种原因使科技保险的潜在需求不能转化为现实有效的需求。
(2)存在问题的原因
(1)政策引导推动力度不强
从科技保险试点城市的情况来看:
一是财政补贴政策不健全。
只有取得认证、有效期两年内、年销售收入l亿元以下的高新技术企业能享受到财政补贴,大量不符合此条件的企业被排斥在补贴之外。
二是税收优惠政策尚未落实。
(2)对科技保险的认识不到位
科技保险作为一项新生事物,全社会对其重要作用的认识很不够。
1.理论研究滞后。
我国科技保险在理论上的研究还几乎是一片空白。
2.对科技保险认识不足,没有给予应有的重视,部门间缺乏常态的会商机制,遇到问题时,部门、地方政府和保险公司相互衔接少,尚未形成合力推进的格局。
3.一些高新技术企业误认为科技保险是解决企业未参加社保的补充或作为一般员工的福利,没有把科技保险和自身企业存在的科技风险联系起来。
(3)科技保险专业人才匮乏
在科技保险的发展过程中,最为关键的因素是人才,这种人才的重要特点是具有复合型知识背景。
(4)当前科技保险产品本身缺乏技术含量
从目前来看,大多数的科技保险都是在传统保险产品的基础上进行的改造,险种设置缺乏针对性和层次性,设计粗糙,而且越是高风险领域覆盖面越小,不能很好地满足高新技术企业的风险需求。
作为特性存在的科技风险又具有显著的行业特征,正是这种代表科技风险特性的特征才是开展科技保险过程中需要重点关注和解决的。
所以,设计针对性强、适应科技企业需要的科技保险产品是当务之急。
(5)科技保险中的道德风险问题
由于科技创新活动不仅存在因各种原因导致项目失败,造成投入损失的可能,还存在项目成功、商业化顺利实现的获利可能。
也就是说科技保险承保的不是传统保险的纯粹风险,而是带有投机性质的风险。
一旦保险公司与科技企业间风险分摊失衡,将会带来严重的道德风险问题,科技企业会因为投保了科技保险,盲目追求高收益而忽视风险防范,从而加大风险损失的发生概率,对保险公司的稳健经营造成极大影响。
(3)促进科技保险发展的对策
为了进一步推动科技保险发展,今后应采取的主要措施有:
(1)政府应加大对科技保险的扶持力度,增强引导力
首先,要调整财政补贴办法,进_步扩大可投保范围和保费补贴企业范围,不论企业大小、所有制性质,凡是具有高新技术产品、进行科技创新的企业全部纳入投保范围,都应给予相应的补贴。
其次,要进一步拉大财政补贴差异,可将最高补贴比例提高到80%,最低补贴比例下降为30%,并根据企业创新等级划分层级,对应补贴。
再次要尽快制定并落实税收优惠政策的具体实施办法。
(2)建立政府主导下的多方协商机制
考虑到政府财力有限、各地科技发展不平衡、保险公司的承保动力等因素,我国适宜采用政府主导下的商业运营模式发展科技保险。
政府主导,广泛吸收保险公司、风险投资等机构来参与科技风险的分担。
(3)深入开展科技保险的理论研究
在科技保险发展过程中,首要问题是如何认识科技风险,如何使科技保险能够解决高新技术企业的后顾之忧,使科技保险真正成为推动科技创新的动力。
目前国内学者对科技保险方面的研究很不成熟,我们必须进一步解放思想,转变观念,尤其是要积极进行理论层面的研究。
(4)加强宣传引导,提高认知水平
要提高全社会尤其科技企业对科技保险的认知程度,政府、保险监管部门、保险企业、保险行业协会等部门可以通过各类媒体加强宣传引导。
另外,从一些地方的成功经验看,不应把科技保险作为一个独立的工作来开展,而是把科技保险与科技金融、科技发展,与打造投资环境相结合,通过系统推动,有效促进科技保险的发展。
因此,在发展科技保险的过程中,要形成政府、科技、保险和社会四力合一的发展态势,共同推动科技保险的发展。
(5)建立多渠道科技保险人才培养路径
保险公司应当重视并加大对科技保险专业人才的培养。
在开展科技保险的过程中,保险公司应当注意借用“外脑”,加强与高等院校、研究机构、保险中介机构、再保险公司等机构的合作。
首先,与高校联合进行订单式人才培养,设置科技保险课程或专业,培养既懂保险又懂技术的复合人才,逐步建立起科技保险人才库。
其次,加强业务培训,提高科技保险相关从业人员的整体素质。
再次,业界可通过与高校联合办学,建立博士后工作站、实践基地,与高校开展科研项目合作、定期举办专题讲座等方式和学界之间构建有效的交流渠道和平台。
另外,可采取学习考察、人才引进等措施,提升科技保险行业业务水平,以推动科技保险的发展。
(6)完善科技保险产品体系,不断加强产品创新
保险业通过不断创新,切实解决好科技保险经营过程中的科技性问题。
保险公司在经营过程中应继续深入了解科技企业保险需求,建立适应性和市场化的反馈机制,根据变化的市场需求不断完善和健全科技保险产品体系,切实发挥保险在科技产品研发和科技成果转化过程中的保障机制。
首先,完善原有险种条款。
结合市场发展实际,对原有产品进行升级和创新。
其次,开发新险种。
在研究把握科技保险的风险经营规律的基础上,设计适合科技发展现状和行业特点的科学、合理、可操作性强的科技保险险种。
再次,强化基础数据管理。
保险监管部门和保险企业应加强第一手资料收集,建立完善系统性强、分类科学合理的科技保险数据库。
(7)控制道德风险,增强保险公司经营稳定性
控制道德风险,增强保险公司的经营稳定性,主要应采取以下措施:
1.科学厘定科技保险的费率。
从当前我国科技保险的费率水平来看偏低,这样既会抑制保险供给,又从根本上影响保险公司对高科技企业的保障程度,因此建议适当提高费率水平。
而且实行浮动费率制,对上一年度赔款低于一定额度的企业实行下浮费率;对赔款超过一定额度的企业则实行上浮费率。
2.设计免赔额,以约束科技企业为追求利润最大化的冒险行为。
3.建立合理的风险分摊机制。
可以把保险公司承保、科技企业自保、风险投资企业的投资结合起来,从不同角度、不同方式共同应对科技风险,促进科技企业的发展。
科技金融是实现科技与经济紧密结合的重要路径,聚力科技金融,助推经济发展方式转变,离不开产业链与创新链、创新链与资金链之间的紧密耦合。
在现阶段,应以多层次资本市场建设为突破口,加快科技金融体系建设,打造中国经济升级版。
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