中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题B卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题B卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测试题B卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2021-2022年中级银行从业资格考试《个人理财》综合检测
试题B卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是()
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
2、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅()
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
3、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以()为目标。
A、15%
B、20%
C、12%
D、10%
4、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
5、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
6、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
7、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:
市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择()
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
8、如果外币头寸卖大于买,叫做( )
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
9、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
10、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
11、下列关于债务管理的说法中,不正确的是()
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
12、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
13、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
14、红色预警法重视的是()
A、定量分析与风险分析
B、定性分析与风险分析
C、定量分析与定性分析相结合
D、警兆指标循环波动特征的分析
15、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
16、以下关于期货的结算说法错误的是()
A、期货的结算实行每日盯市制度,即客户以开仓后,当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果,在此之后,平仓之前,客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后,其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出,也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度,客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时,只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现;当处于亏损状态时,一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金,否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
17、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是()
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
18、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度。
A、分级;统一
B、统一;分级
C、统一;统一
D、分级;分级
19、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和()
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
20、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
21、某投资项目现金流如下:
初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?
()
A、收支相抵,无所谓值不值得投资
B、收支相抵,不值得投资
C、收支不平衡,不值得投资
D、值得投资
22、()对基金财产具有经营管理权;()对基金财产具有保管权;()对基金运营收益享有收益权,并承担风险。
A、管理人,托管人,投资人
B、管理人,投资人,托管人
C、托管人,管理人,投资人
D、投资人,托管人,管理人
23、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
24、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
25、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为()
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
26、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币()
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
27、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
28、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。
家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。
从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于()
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
29、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就()
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
30、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
31、价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
32、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
33、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
34、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少要()万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
35、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
36、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
37、下列保险规划步骤正确的是()
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
38、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
39、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
40、按照行权日期不同,金融期权可以分为()
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
41、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
42、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
43、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
44、以下关于现值的说法,正确的是()
A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低
B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高
C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D、利率为正时,现值大于终值
45、下列属于资产变化引起的资金需求是()
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
46、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
47、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是()
A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
48、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
49、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
50、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
51、若预计我国将出现持续的国际收支逆差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
52、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
53、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
54、下列不能作为债券发行主体的是()
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
55、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是()
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
56、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
57、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
58、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
59、财产保险中重复保险适用()
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
60、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
61、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
62、根据我国《信托法》的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
63、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
64、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
65、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
66、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
67、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
68、我国个人所得税中稿酬所得适用()
A、14%的实际比例税率
B、适用5%~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
69、属于银行市场定位的内容是()
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
70、下列选项中,属于妻子一方的财产的是()
A、婚姻关系存续期间,妻子的工资
B、婚姻关系存续期间,丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间,妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间,夫妻共同经营的商店
71、()渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
72、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制()
A、不超过上一交易日结算价的±0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±7%
D、不超过上一交易日结算价的±70%
73、证券的发行市场又称为()
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
74、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
75、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
76、下列项目中属于所得税免税收入的是()
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
77、宋体()金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
78、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
79、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是()
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
80、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
81、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
82、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
83、下列投资工具中,风险相对最小地是()
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
84、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
85、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合()的人群。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
86、违约责任的承担形式不包括()
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
87、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
88、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚那个客户,长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
89、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
90、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下面对资产组合分散化的说法错误的是()
A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
2、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为( )
A、股票基金
B、债券基金
C、货币市场基金
D、杠杆基金
E、创业基金
3、《证券法》规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖
4、应当先履行债务的当事入,有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的,可以中止履行()
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
5、金融期权按对价格的预期分类,可分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、溢价期权
D、折价期权
E、平价期权
6、导致金融产品系统性风险的因素包括()
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
7、个人理财的基本步骤主要包括有()
A、设定理财目标
B、审视财务状况
C、明确理财阶段
D、优化资产配置
8、如果预期未来利率水平下降,应采取的投资方式为()
A、储蓄
B、债券
C、股票
D、基金
E、房产
9、下列属于企业获利能力指标的有()
A、市盈率
B、销售毛利率
C、每股收益
D、资产净利率
10、个人理财业务经历了以下阶段()
A、萌芽时期
B、初创时期
C、发展时期
D、成熟时期
E、转折时期
11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有()
A、专营属于农业税范畴的捕捞业,并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
E、以上说法都不正确
12、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有()
A、年所得12万元以上的
B、从中国境外取得所得的
C、取得应税所得,没有扣缴义务人的
D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
13、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括()
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好,近三年没有发生损害客户利益的重大事件
D、信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益的重大事件
E、具有开展业务工作经验的从业人员
14、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括()
A、规模经济
B、产品差异
C、
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