新版精编理财经理岗位资格考试复习题库含答案.docx
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新版精编理财经理岗位资格考试复习题库含答案
2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]
一、单选题
1.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
2.财富鑫鑫向荣银行保管费为()
A.0.05%
B.1%
C.0.5%
D.0.01%
3.一般而言,决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是()。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
4.以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A.金种子
B.金苹果
C.日日升
D.月月升
5.我行外币理财产品每期发行()此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
6.直接获取客户信息的途径不包括()。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
7.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
8.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
9.以下()是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
10.财富系列理财产品投资范围不包括()。
A.短期融资券
B.回购
C.黄金
D.同业拆借
11.基金投资者要缴纳的费用是()
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
12.为了更好的服务于投资者,我行大力推广基金定投业务,定期定额申购费率享受()优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
13.以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是()
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
14.人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。
通常来说,以下哪项是错误的()。
A.婴幼儿时期,孩子是家里的掌上明珠,应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任;
B.年轻时候偏重家庭经济责任,一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
15.在案例中,理财经理小张在对今年65岁的客户李大娘销售保险产品的过程中,正确的行为是()。
A.李大娘在小张的推荐下,购买了15年缴费的期缴分红保险
B.由于李大娘嫌麻烦,小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C.小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D.由于李大娘担心后期保险公司骚扰,不想在投保单上留真实联系方式,小张就在投保单上留了自己的手机号码
16.若客户甲将该笔20100203持有到期,资金帐户将收到的金额为为()
A.11129
B.11119
C.11180
D.11102
17.我行的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品。
A.TOT
B.FOF
C.类TOT
D.伞形结构化
18.下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是()。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
19.信托的基本职能是()
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
20.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户,再次购买理财产品时,应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
21.我行理财产品的开发以()为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
D.稳健
22.无论是见新客户,还是见老客户,都要利用()。
对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户,客户理要提前准备原有信息表,在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
23.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
24.股票投资的收益不来自于
A.资本利得
B.股息
C.红利
D.波动率
25.储债单账户每期国债购买上限现为()万元。
A.200
B.300
C.400
D.500
26.上海黄金交易所采取会员制组织形式,其中()类会员可批准开展代理个人客户、法人客户贵金属交易业务,也以批准开展自营业务。
A.综合
B.自营
C.金融
D.外资
27.我国信托业的监管机构是()
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
28.商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
29.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户()的财计划。
A.本金安全
B.收益安全
C.不承担风险
D.没有风险
30.2011年,我行共计发行()期外汇理财产品
A.15
B.16
C.17
D.18
31.结构类理财产品在资金运作过程中用()资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
32.客户经理根据不同()客户优先级别,合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
33.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为()万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
34.截止2011年末,我行客户经理队伍已近()人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
35.我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是()
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
36.金融服务指南的作用不包括()。
A.方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B.突出产品和服务的价值和优势
C.客户填单使用
D.节省客户经理会见客户前准备材料时间
37.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,则其息票率为()
A.0.06
B.0.055
C.0.065
D.0.07
38.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()
A.0.03
B.0.04
C.0.042
D.0.0425
39.证券投资基金的收益来源不包括()
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
40.关于投资组合理论,以下说法不正确的是
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
41.保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。
()
A.5~10倍
B.10~20倍
C.20~30倍
D.30~40倍
42.我行目前可以面向机构客户销售的国债是()
A.储蓄国债
B.凭证式国债
C.凭证式国债和储蓄国债
D.以上均不可
43.储蓄国债采用()方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
44.对于(),要以更积极的态度、投入更多的精力和时间,分析客户对银行产品需求,研究如何能够为客户提供更有
价值产品
A.所有客户
B.普通客户
C.高价值客户
D.低价值客户
45.()获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
46.对于客户经理来说,(A)是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
47.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为()。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
48.投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利。
这种易方式成为()
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
49.李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
50.小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
51.国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的()国债作质押,从我行取得人民币贷款的业务。
A.未到期
B.已到期
C.全部
D.以上均错
52.凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售,发行期结束后未售完部分()。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
53.从外汇交易数量来看,由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
54.如果客户此次不打算办理业务,也不要灰心,可以()。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
55.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
56.下列对货币市场的特征的描述正确的是
A.风险性低,收益高
B.收益高,安全性也高
C.流动性低,安全性也低
D.风险性低,流动性高
57.在接听对方电话时,力争在(A)声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
58.范
道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时,做出有损于()的行为。
A.国家利益
B.公众利益
C.社会利益
D.客户利益
59.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
60.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是B
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车
B.你在银行购买了9800元的短期国库券
C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票
D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金
61.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为(D)
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
62.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和(C)
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本收益型理财计划
C.非保证收益型理财计划
D.保本浮动收益理财计划
14、题型:
单选D
题干:
D
下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
A.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D.在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
63.下列指标不能体现金融市场的价格水平的是B
A.银行间同业拆借利率
B.上市公司总数
C.股票价格指数
D.货币市场基准利率
64.关于上海黄金交易所风险管理制度,以下说法不正确的是(D)
A.涨跌停板制度、限仓制度、大户报告制度都属于上海黄金交易所的风险管理制度
B.涨跌停板制度是上海黄金交易所对每日各合约的价格波动幅度实行限制
C.对于持仓超过规定标准而未自行平仓的客户,上海黄金交易所有权利对其采取强行平仓
D.限仓制度是对客户持有的实物库存量进行的限制性规定。
65.客户乙在进行Au100g买入交易成交后,系统会(A)
A.按成交价计算货款并实时将货款划出
B.按成交价计算成交总金额,然后冻结一定比例的保证金
C.按成交价计算货款并实时将货款划出,再额外冻结2%的溢短差清算准备金
D.按成交计算成交总金额并冻结,待客户提金出库后再将该笔资金划出
66.我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是(B)
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
67.我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为(C)万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
68.邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以(A)为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
69.基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金份额的发售。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
70.下列关于保险产品的论述正确的是
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险,不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
71.如果使用各种技巧均不能打动客户,客户经理不妨孤注一掷,使用()。
A.现场演练法
B.投石问路法
C.快刀斩麻法
D.直接请求法
72.要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏,同时还要避免()。
A.与主题无关的话
B.客户感兴趣的话
C.客户厌烦的话
D.争议性话
73.一般来说,送礼品应该有明确的目的性,需要根据不同的()选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
74.范
客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密,不得私自查询及泄露各类信息资料。
A.合同
B.责任书
C.保密协议
D.保证
75.发掘现有客户资源的步骤不包括()。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
76.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
77.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
78.目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
79.当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
80.凭债提前兑取利息计算公式为:
()
A.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/计息年度实际天数×实际持有天数
B.提前兑取应付利息=提兑本金×分档利率/365×实际持有天数
C.提前兑取应付利息=提兑本金×适用利率/计息年度实际天数×实际持有天数
D.提前兑取应付利息=国债本金×分档利率/365×实际持有天数
81.外汇期货买卖最少()合同
A.一个
B.五个
C.十个
D.一百个
82.以下行为中,符合基金销售费用规范的是()。
A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂
B.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平
C.擅自变更向基金投资人的收费项目或收费标准,或通过先收后返、财务处理等方式变相降低收费标准
D.基金申购期间对申购费用打折
83.关于我行代理贵金属业务优势的说法错误的是:
()
A.交易渠道多样和手续费低都是我行的优势
B.具备夜市交易是属于我行的独有优势
C.客户可通过柜面、理财规划系统、个人网银等多种渠道进行交易
D.目前我行代理贵金属业务交易手续费在同业中处于中间位置
84.财富鑫鑫向荣赎回日()进行赎回确认。
A.次日
B.下一工作日
C.当日
D.两个工作日之内
85.()是业务发展的根本
A.产品
B.服务水平
C.人才
D.专业能力
86.对于大客户一定要进行()研究,小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
87.与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过()简要说明来意。
A.电话
B.信件
C.短信
D.拜访
88.截止2011年末,我行客户经理队伍已近()人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
89.下列话术采用了最后时限法的是()。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期,过了这个活动期,就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金A还是基金B?
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的,您要不要看看?
90.穿着工装时,衣长约盖过臀部的()为宜。
A.1/2
B.1/3
C.2/3
D.4/5
91.现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
92.()
93.对于比较优柔寡断的客户,客户经理可以使用()。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
94.某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣,2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%(费后),则客户收益的具体金额为:
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
95.()是指客户经理可依据掌握的信息,对客户最基本的信息进行分类,便于日后地查询或进行关联营销。
A.客户概况分析
B.客户需求分析
C.客户价值分析
D.客户流失分析
96.当客户发出了成交信号,但是意图不确定,不显著,客户经理难以确定的时候,可以通过设计提问来激发客户的应,根据客户的反应做出相应的回应,这是()。
A.优惠诱导法
B.投石问路法
C.双选促成法
D.欲擒故纵法
97.个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系上以()为资格条件,与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
98.()应具备本科以上学历,从事中级客户经理工作二年以上,或有五年以上金融从业或客户经理经历;工作业绩较突出。
A.见习客户经理
B.初级(或助理)客户经理
C.高级客户经理
D.资深客户经理
99.电话约访的目的是争取()。
A.销售机会
B.引见机会
C.面谈机会
D.沟通机会
100.外部营销风险是指由于()带来的营销风险。
A.环境因素
B.政治因素
C.经济因素
D.外部因素
101.发掘现有客户资源的步骤不包括()。
A.获取资料
B.筛选客户
C.发掘客户
D.分配客户
102.集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过()人
A.10
B.20
C.50
D.100
103.交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
104.下列我行发售的产品中,风险评级最高的是()。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
105.下列我行发售的理财产品中,客户投资相同期限的情况下,收益率水平最高的是()。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
106.小财富债券系列理财产品的收益计算方式是()。
A.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×(实际存续天数)
B.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C.期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D.期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×(实际存续天数)
107.个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为()
A.100
B.1000
C.10000
D.无限制
108.商业银行应当()客户风险承受能力评估书
A.从银监会获得
B.从中央银行获得
C.从别的商业银行获得
D.自己制定统一
109.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
110.我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少?
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
111.某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A.100120
B.100130
C.100140
D.100150
112.与客户讨价还价的原则不包
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