简体浙江省理财师评选试题基础知识oy.docx
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简体浙江省理财师评选试题基础知识oy
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浙江省理财师评选试题——基础知识
注意事项:
1、将您的姓名及单位名称等按要求填好。
2、请认真阅读各类题目的回答要求,在贵定处填写答案。
3、不要在试卷上乱写、乱画,不要填写无关的内容。
评比试题——基础知识
一、单项选择题(共45题,每题1分,共45分)
1、______是指客户通过理财计划所要实现的目标或知足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的
2、客户的收入水平与支出情形是理财计划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财计划师分析客户财务状况的______。
A、依据B、签证C、证据D、信息
3、一样说来,理财计划师提供理财计划效劳不是个人行为,而是代表理财计划师所在机构的行为,因此理财计划师所在机构都会备置格式合同,在确信客户的理财意向后,理财计划师都要代表所在机构与客房签定______。
A、口头合同B、书面合同C、书面建议书D、书面意向书
4、客户应当声明,理财计划师并未对客户理财方案的实施成效做出任何______。
A收益保证B权益保证C授权书D通知书
5、通常来讲,情愿经受的风险越高,投资的潜在收益率就______。
A越低B越高C回收快D回收慢
6、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,还期望保证财务状况的______。
A、平安B、增加C、稳固D、增值
7、现金流量表全面反映客户一按时期的收入于支出情形,客户资产欠债情形的转变第一表此刻______的转变上。
A、收入B、现金流量C、支出D、节余
8、资产是指客户拥有所有权的各类______。
A、财富B、财产C、资金D、收入
9、______是指,在某一天工作日买入(或卖出)某一货币的即期外汇的同时,卖出(或买入)该货币的远期外汇交易,以达到确保本钱的目的
A、远期外汇生意B、远期结售汇业务
C、即期外汇生意D、择期外汇生意
10、______和银行支票存款的流动性最高.
A、国债B、现金C、按期存款D、活期存款
11、理财计划师有______协助客户明白得理财方案。
A权利B义务C必要D打算
12、税前利润由通常的营业收入与______之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、本钱费用
13、美式期权,是指交易者能够在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的______。
A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权互换
14、______衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降
15、汇率转变一个最重要的阻碍确实是对______的阻碍。
A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家
16、某商业银行发布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8。
1075/35。
一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入,一小时后因有急用,又将人民币兑换成美元掏出。
那么该客户拿到的美元数额是()。
(不考虑手续费)
A、元B、元
C、元D、元
17、个人资产欠债表反映了在特定的时刻点上个人所拥有的资产、所欠的债务和______。
A、净资产B、资产C、住房D、企业
18、欠债比率是客户欠债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率紧密相关,一样能够用来衡量客户的综合______能力。
A、经济B、偿债C、收入D、支出
19、其它个人财产要紧包括客户拥有的动产、不动产等______,这种资产一般是客户资产的要紧组成部份。
A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产
20、若是客户的______为负值,那么说明客户的财务状况欠佳,需要变现资产或举借债务才能维持其正常的开支,若是这种情形持续的话,该客户的净资产规模将日趋缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、欠债
21、个人实盘外汇生意是一种生意性业务,以赚取______为要紧目的,同时投资者还能够通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币,以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入
A、汇率差额B、汇兑收益
C、利息收入D、利率差额
22、理财活动与______经济政策息息相关。
A、微观B、市场C、宏观D、打算
23、短时间目标是指在短时间内(一样______年左右)就能够够实现的目标。
A、4B、5C、6D、7
24、投资前的分析是为了实现投资的目标,对投资的______进行进程操纵的治理进程。
A、工作内容B、工作程序
C、组合配置D、组合调整
25、如客户有15万元的存款都存在一个银行帐户上,银行能够为此向客户提供一种具有担保功能的金融工具,这种行为叫______。
A、储蓄担保B、储蓄担保抵押
C、银行存款担保D、客户担保
26、各类以优质效劳、低本钱、高回报的不同______就成了个家银行吸引客户的竞争方式
A、理财方案B、理财产品
C、投资组合D、投资手腕
27、关于有补充公积金的个人来讲,想申请补充公积金贷款额度的,在申请前______公积金
A、可动用B、不可动用
C、预提一半D、预提1/3
28、若是买入既高息,汇率又上升的货币,能够取得______的收入,使外汇保值和增加收入
A、利息B、汇率
C、汇兑D、利息和汇率
29、做远期外汇交易所利用汇率为远期汇率,它不同于即期汇率,因远期汇率是以即期汇率为基础,或高于即期汇率,称为(),或低于即期汇率,称为()______
A、升水贴水B、贴水平水
C、贴水升水D、平水升水
30、个人实盘外汇生意是一种生意性业务,以赚取______为要紧目的
A、汇率差额B、利率差额
C、汇兑损失D、汇兑收益
31、要合理地选择投资证券的期限,既要考虑证券的收益率,又要考虑证券的______。
A、变现性B、流动性
C、风险性D、预期性
32、某先生付年金每期付款额1000元,持续20年,年收益率5%,那么期未余额为()。
A、元B、元
C、元D、元
33、某证券许诺在一年后支付100元,在2年后支付200元,在3年后支付300元。
若是投资者期望的年复利回报率为14%,那么该证券此刻的价钱接近于()。
A、404元B、444元
C、462元D、516元
34、某公司于2000年1月1日发行了一种10年期面值为1000元的通货膨胀指数化债券,票面利率为6%。
2000年1月的CPI指数为,2005年1月的CPI指数为,那么该债券在2005年1月支付的利息是()。
A、60元B、元
C、元D、元
35、若是年复利收益率为10%,需要一次性投入(),才能在20年后增值为100万。
A、100,000元B、117,459元
C、148,644元D、161,506元
36、王先生今年5月份各项税前投资所得及利息收入如下:
(1)存款利息467元
(2)国债利息160元
(3)股票帐户利息20元(4)股票差价收入2400元
那么其本月此类收入应缴纳的个人所得税为()
A、609.4元B、元
C、97.4元D、元
37、依照稳固增加的股利模型,已知某公司今年现金股利为每股4元,且该公司的现金股利增加率稳固为8%,假设持股人所要求的股票回报率为16%,那么该公司的股价内在价值为()
A、45元B、54元C、63元D、72元
38、以下各类投资组合中,适合即将退休的投资人的是()
A、按期存款+国债+保本型基金产品
B、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权
C、认股权证+小型股票基金+期货
D、投机股+房产信托基金+黄金
39、夫妻同为被保险人和受益人的联合按期寿险,以()为保险人履行补偿/给付的条件。
A、丈夫和妻子同时死亡B、夫妻中有一人死亡或报单到期
C、丈夫或妻子死亡D、最后生存者死亡
40、依照风险从小到大的顺序,以下顺序正确的选项是()
A、储蓄存款、国库券、一般股、公司债券
B、国库券、优先股、公司债券、商业单据
C、国库券、储蓄存款、商业单据、一般股
D、储蓄存款、优先股、商业单据、公司债券
41、预期某证券有40%的概率取得12%的收益率,有60%的概率取得2%的收益率,那么该证券的预期收益率为()。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
42、某股票的看跌期权的执行价钱为40元/股,看跌期权的价钱为2元/股,该股票的看涨期权的执行价钱也为40元/股,但看涨期权的价钱为元/股。
那么,该看跌期权的卖方最大损失为()元/股,该看涨期权的卖方最大收益为()元/股。
A.,
B.,
C.,
D.,
43、某投资者购买了执行价钱为25元、期权价钱为4元的看涨期权合约,并卖出执行价钱为40元、期权价钱为元的看涨期权合约。
若是该期权的标的资产的价钱在到期时上升到50元,而且在到期日期权被执行,那么该投资者在到期时的净利润为()(忽略交易本钱)。
A.元元
B.元
C.元
44、在保险计划中,个人风险衡量通常包括三种情形,即()
A、人身故亡、生存死亡、退休死亡B、重大疾病、交通意外、生理死亡
C、生理死亡、生存死亡、退休死亡C、遗产风险、死亡风险、财产风险
45、投资计划的合理步骤是()
A、客户分析->资产配置->证券选择->投资评估
B、客户分析->证券选择->资产配置->投资评估
C、客户分析->投资评估->资产配置->证券选择
D、客户分析->投资评估->证券选择->资产配置
二、多项选择题(共30题,每题分,共45分)
1、在与客户会谈时,会谈内容安排的步骤是:
()
A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历;
B、所在机构的业务范围和业务规模;
C、客房的具体情形和意向;
D、询问客户是不是清楚自身的财务状况,是不是具有财务决定权;
E、客户是不是情愿同意收费的理财效劳。
2、与客户会谈时需拟定会谈担纲,并据此确信谈话内容的顺序和步骤:
()
A切忌“单刀直入”式的谈话方式B制造轻松的谈话气氛
C适时转入正题D简单归纳
3、理财计划业务的目标,个人理财和公司理财的区别在于:
()
A公司理财的目标在于股东价值最大化,表现的是效益优先
B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况加倍合理,表现的稳固为先。
C公司理财的目标在于股民的价值最大化,表现的是权益优先
D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况加倍合理,表现的自由为先。
4、理财计划师应该向客户说明理财计划业务的大体步骤为:
()
A成立客户关系,B收客户信息,C分析客户财务状况,
D制定理财方案,E执行理财方案。
5以下哪个不属于客户个人非财务信息:
()
A家庭背景B工作单位
C姓名和性别D诞生日期和地址E银行存款
6理财计划师面对的客户分为哪几种类型:
()
A现实主义者B理想主义者
C行动主义者D平安保障主义者E有效主义者。
7一样说来,客户风险偏好能够分为五种类型:
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有:
()
A保守型B轻度保守型C中立型
D轻度进取型E进取型
8常见的常常性支出项目要紧有如下几项:
住房按揭贷款归还、物业治理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费和子女教育费用等等。
而超级常性支出那么较为繁杂,无法计算。
但总的看来,超级常性支出要紧包括:
()
A旅行支出B衣物家具购买费
C投资基金D珠宝收藏品购买和各类意外支出。
9按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其它资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方式是将资产分成:
()
A现金与现金等价物B其它金融资产
C其它个人资产D固定资产
10按欠债流动性大小,欠债可分为流动欠债和长期欠债;依据偿债时刻长短,欠债可被分为:
()
A短时间欠债B中期欠债C中长期欠债D长期欠债
11对客户的现金流量表进行分析要紧有以下哪几方面的作用:
()
A现金流量表能够说明客户现金流入和流出的缘故。
B现金流量表能够深切反映客户的偿债能力。
C现金流量表能够多方面表现客户的财务自主性
D现金流量表能够反映理财活动对财务状况的阻碍。
12只有了解了宏观经济进展的整体走向,才能顺应经济进展趋势,做出正确的理财决策;只有紧密关注各类宏观经济因素,关注哪些比率转变,才能抓住有利的理财机遇:
()
A利率B汇率C通货膨胀率D税率
13人的理财目标不管做何种分类,无非是集中在哪几个方面:
()
A消费支出的合理B个人财富的增加
C生活期望的知足D个人的财务的平安
E退休和身后财产的积存。
14一个人的财务平安,要紧有这些内容:
()
A是不是有稳固、充沛的收入;B个人是不是有进展的潜力;
C是不是有充沛的现金预备D是不是有适当的住房;
E是不是购买了适当的财产和人身保险;
15理财方案通常可不能是一个单一性规那么,而是一个包括多个单项计划在内的综合性计划,其中有:
()
A现金计划B投资计划C税收计划
D退休计划E遗产计划
16关于短时间投资目标,理财计划师一样应建议采纳现金投资,如:
()
A货币市场基金B债券
C按期存款或结构存款D股票E房地产投资
17在理财方案摘要中,理财计划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍()
A客户大体状况的简要描述;B理财方案预期实现的理财目标;
C具体理财建议,按重要性排序;D理财方案招待结果的合理评估。
18依据理财策略,理财计划师应该从以下几个方面提出具体建议:
()
A现金计划建议和教育计划建议B风险治理建议和投资计划建议
C税收计划建议D不动产计划建议
E退休计划建议和遗产治理计划建议
19理财成效预测中要求理财计划师执行成效做一个综合性预测,要紧包括哪几个部份:
()
A现金流量预测B资产欠债情形预测
C财务状况变更的综合评出D投资回报预测
E投资风险预测
20理财计划师应维持对环境因素转变的持续关注,这些转变要紧包括:
()
A外部因素转变B内部因素转变
C自身因素转变D综合因素转变
21、理财业务面临的挑战,要紧表现为()
A、客户对理财的需求已由原先的产品选择为主,转向如安在资产和信贷欠债间寻求风险和收益的平稳点为特点,对银行理财人员的综合素养提出更高要求
B、银行理财业务由以往的随意性效劳转向有目的、专业化、长期性的理财计划,对银行理财品种的丰硕提出更高要求
C、有些银行提出的整合银行、证券、保险、信托一站式综合理财效劳,促使银行在效劳方式、理财工具和投资报酬等方面走不同化营销道路
D、很多人通过银行保险来知足自己的理财需求,用个性化的银行效劳来保证最正确的共赢策略
22、个人投资策略包括()
A、正确处置好证券投资与日常生活的关系B、合理地筹措资金来源
C、合理确信投资证券的期限D、投资于变现能力强的证券
E、衡量证券投资收益与风险的利弊得失,专门要分析自身对风险的经受能力
23、理财计划一样由以下哪几大部份组成()
A、回忆自己的资产状况B、理清自己的理财目标
C、清楚自己的风险偏好D、战略性的资产分派
24、个人投资理财的原那么是()
A、投资总额量入为出B、投资品种多样化
C、投资预期注意整体绩效D、幸免理财本钱太高
E、维持必然的易变现资产F、做好财产组织打算
25、理财致富需要具有的大体条件是()
A、固定的储蓄B、追求高报酬
C、长期等待D、丰硕的遗产
26、理财计划师应维持对环境因素转变的持续关注,这些转变要紧包括:
()
A外部因素转变B内部因素转变
C自身因素转变D综合因素转变
27、一国货币持续贬值,可能是由(),因素造成的。
A、通货膨胀率居高不下B、经济增加平稳
C、出口能力下降,国际收支逆差D、经济衰退
E、国内利率高于国外利率
28、2005年7月21日,中国人民银行发布16号公告,宣布从2005年7月21日19:
00开始,美元对人民币交易价钱调整为1美元兑人民币,并作为第二天银行间外汇指定银行间交易的中间价。
此举对我国贸易收支项下进出口的一样阻碍是()
A、无益于出口B、有利于出口
C、无益于入口D、有利于入口
E、无法确信
29、关于信托的表达中正确的选项是()
A、信托资产以受托人的名义治理B、信托资产以委托人的名义治理
C、信托成立可不约定信托目的D、信托财产只能是合法财产
E、信托财产孳生的收益也归入信托财产
30、()资产组合不适合进行长期投资。
A、存款帐户、货币市场基金、短时间债券B、中期债券、高分红股票、平稳型基金
C、长期债券、股票、成长型基金、房地产D、成长型股票、贵金属、房地产
E、存款帐户、货币市场基金、中期债券
三、判定题(共10题,每题1分,共10分。
请在你以为对的括号内填√,错的括号内填×。
)
1、客户应当声明,理财计划师应付客户理财方案的实施成效作出收益保证。
()
2、客户寻求专业理财效劳的目的,是希望理财计划师帮忙其制定适合的理财方案,并依照专业建议去实施该理财方案()
3、公司理财的目标在于股东价值最大化,表现的是效益优先;而个人理财的目标是使个人与家庭财务状况加倍合理,表现的是稳固为先。
()
4、欠债比率是客户欠债总额与总资产的比值,一样能够用来衡量客户的综合偿债能力。
()
5、客户提出理财的要求,希望增加收益改善财务状况,但不包括财务状况的平安()
6、一样来讲,一个踊跃而稳妥的资产组合合理的收益率预期应当是在15%左右。
()
7、进展个人理财业务,将对发挥银行整体优势,培育和巩固重点优质客户群体,优化客户整体结构,起到踊跃而深远的作用。
()
8、理财是成立在一个短时间的目标之上的,任何目标都需要必然的时刻去完成,因此必需依照时刻和步骤加以操纵。
()
9、理财方式五花八门,但都离不开资金的运用比例组合。
()
10、理财不只是为了发财,而是为了丰硕生活内涵。
()
参考答案
一、单项选择题(共45题,每题1分,共45分)
1-5AABAB6-10ABACB11-15BAAAC16-20DABAA
21-25ACBAB26-30CBDAA31-35CABDC36-40CBACC
41-45BABCA
二、多项选择题(共30题,每题分,共45分)
1、ABCDE2、ABCD3、AB4、ABCDE5、ABE
6、ABCE7、CDE8、ABD9、ABC10、ABD
11、ABD12、ABD13、ABCD14、ABCDE15、ABCDE
16、ABC17、ABCD18、ABCDE19、ABC20、AC
21、ABCD22、ABCDE23、ABCD24、ABCDEF25、ABC
26、AC27、ACD28、AD29、ADE30、ABCE
三、判定题(共10题,每题1分,共10分。
请在你以为对的括号内填√,错的括号内填×。
)
1、×2、√3、√4、√5、×
6、√7、√8、×9、√10、√
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