初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试
题A卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可,如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
2、以下关于债券和股票说法错误地是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定地偿还期限
3、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
()
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
5、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是()
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率
6、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
7、我国法定的退休年龄为女性()周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
8、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
9、流动比率等于()
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
10、医疗保险中不包括()
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
11、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
12、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
13、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
14、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
15、()是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
16、下列选项中,不属于税收规划原则的是()
A、合法性原则
B、目的性原则
C、逃税性原则
D、综合性原则
17、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括()
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
18、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业。
A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
19、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
20、下列关于债券通货膨胀风险的说法,不正确的是()
A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低
C、发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D、发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损
21、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
22、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
23、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
24、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
25、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料,其中电话录音应保存()以上。
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
26、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
27、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
28、开放式基金地交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
29、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是()
A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门
30、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
31、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元。
A、10
B、20
C、30
D、40
32、证券投资基金是一种()的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
33、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
34、以下哪种黄金投资方式风险最高的是()
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU(T+D)
35、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
36、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
37、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是()
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
38、黄金,又称为金,化学元素符号为(),是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
39、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润表
40、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
41、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为()
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
42、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
43、在保证期间主张权利的主体和关系是()
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
44、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
45、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
46、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
47、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,不正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
48、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
49、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利()美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
50、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
51、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
52、存本取息的起存金额是()
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
53、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
54、下列不属于客户常规性收入的是()
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
55、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
56、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
57、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
58、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
59、以下交易中不属于即期交易的是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
60、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
61、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
62、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于( )
A、收益率高
B、风险分散
C、产品功能突出
D、销售量大
63、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
64、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
65、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
66、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
67、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
68、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
69、宋体投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要()年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
70、银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()的业务。
A、不构成,非利息收入
B、不构成,利息收入
C、构成,非利息收入
D、构成,利息收入
71、商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
72、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
73、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
74、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
75、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
76、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
77、从()年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
78、货币的对外价值主要是看该国货币的()
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
79、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
80、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是()
A、法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算,会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹
81、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少()重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
82、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
83、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
84、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
85、以下哪项不属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
86、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
87、信托按信托关系建立的方式可以划分为()
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
88、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
89、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。
持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为()万元。
A、279
B、264
C、337
D、240
90、贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A、当前经营情况
B、过去3年的经营效益情况
C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况
D、担保是否符合规定
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、应纳个人所得税的项目有()
A、工资、薪金
B、劳务报酬
C、财产转让所得
D、偶然所得
2、下列理财目标属于短期目标的是( )
A、税务负担最小化
B、筹集紧急备用金
C、为子女准备教育基金
D、投资股票市场
E、控制开支预算
3、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有( )
A、试探性的提议
B、非正式性的提议
C、可行性的提议
D、条件式的提议
E、专业性的提议
4、金融期权按对价格的预期分类,可分为()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、溢价期权
D、折价期权
E、平价期权
5、理财支出包括()
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
6、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?
( )
A、信托公司
B、村镇银行
C、证券投资公司
D、农村信用合作社
E、邮政储蓄银行
7、以下有关外汇期权交易的说法正确的是()
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险,履行买卖的义务,并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回。
8、法人代理或指定代理终止的情形包括()
A、被代理人取得或者恢复民事行为能力
B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
9、有教科书把客户的理财目标内容概括为()
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
E、财富创造
10、行业的生命周期主要有()
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
11、以下关于客户信息的分类,正确的是()
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
12、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于()
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
13、当前企业财务报表的局限性主要包括()
A、信息不完整,披露不充分
B、时效性差
C、披露方式单一
D、披露内容不完整
14、本人外汇储蓄账户资金境内划转,符合规定办理的是()
A、本人账户间资金划转,凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间资金划转,凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇
D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的,可以在银行直接办理
E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计1万元以下的,可以在银行直接办理
15、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
16、勤勉尽职的内容包括( )
A、不打听与自身工作无关的信息
B、维护所在机构商业信誉
C、对机构诚实信用
D、切实履行岗位职责
E、保守所在机构的商业机密
17、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:
()
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
18、市场营销理论中的4Ps分别是指()
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
19、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()
A、国库券
B、公司债券
C、LIBOR
D、香港蓝筹股
E、信托资产
20、下列有关证券组
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