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练习题
一、选择题
1.金融机构的主要功能是信用媒介,是一种直接信用。
(Χ)
2.现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系,超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
(Χ)
3.直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。
(Χ)
4.借贷资本本质上是一种生息资本。
(√)
5.物价上涨就是通货膨胀。
(Χ)
6.暂时退出流通处于静止状态的货币,执行贮藏手段职能。
(√)
7.纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有价值。
(Χ)
8.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
(Χ)
9.通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。
(Χ)
10.银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用,它属于间接信用( √ )
11.当金融资产的收益率明显高于存款利率时,人们往往更倾向于购买有价证券,因而会增加投资性货币需求。
( Χ )
12.根据凯恩斯主义理论,在“流动性陷阱中”,货币政策无效。
(√)
13.纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有价值。
(Χ)
14.金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。
(√)
15.银行信用与商业信用是相互对立的,银行信用发展起来以后,逐步取代商业信用,使后者的规模日益缩小。
(Χ)
16.复本位制是金银复本位制的简称,是指以金和银同时作为本位币的货币制度。
(√)
17.借贷资本本质上是一种生息资本。
(√)
18.格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。
(Χ)
19.当市场利率上升时,证券行市也上升。
(Χ)
20.中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
(√)
21.银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。
(Χ)
22.国际收支是一个流量的概念,当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。
(√)
23.当金融资产的收益率明显高于存款利率时,人们往往更倾向于购买有价证券,因而会增加投资性货币需求。
( Χ )
二、单选题
1.有价证券的二级市场是指( D )。
A、证券发行市场B、货币市场
C、资本市场D、证券转让市场
2.属于货币政策远期中介指标的是(A )。
A、利率B、超额准备金
C、基础货币D、汇率
3.银行在大城市设立总行,在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是(B)
A.单一银行制B.总分行制
C.持股公司制D.连锁银行制
4.金本位制下,(B)是决定两国货币汇率的基础。
A.货币含金量B.铸币平价
C.中心汇率D.货币实际购买力
5.巴塞尔协议规定的资本充足率是(A)。
A、8%B、4%
C、13%D、5%
6.科学的货币本质观是(C)。
A、货币金属说B、货币名目说
C、马克思的劳动价值说D、国家的发明创造
7.(A)是国际收支平衡表中最基本的项目。
A、经常项目B、资本项目
C、平衡项目D、错误与遗漏
8.下列利率决定理论中,哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用(C)?
A、马克思的利率论B、流动偏好论
C、可贷资金论D、实际利率论
9.在我国,收入变动与货币需求量变动之间的关系是(A)。
A、同方向B、反方向
C、无任何直接关系D、A与B都可能
10.商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受(C)。
A、原始存款B、定期存款
C、活期存款D、储蓄存款
11.货币政策诸目标之间呈一致性关系的是(B)。
A、物价稳定与经济增长B、经济增长与充分就业
C、充分就业与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业
12.信用是(D)。
A、买卖关系B、赠予行为
C、救济行为D、各种借贷关系的总和
13.《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到(B)。
A、5%B、8%
C、4%D、10%
14.以金为货币金属,以金币为本位币,不铸造也不流通金币,银行券可兑换外币汇票属于(C)货币制度。
A、金块本位制B、金本位制
C、金汇兑本位制D、银本位制
15.为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是(B)。
A、产业资本B、借贷资本
C、货币资本D、商业资本
16.一年以内的短期政府债券称作(D)。
A、货币债券B、公债券
C、政府货币债券D、国库券
17.<<巴塞尔协议>>中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到(C)。
A、5%B、4%
C、8%D、10%
18.出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是(B)。
A、卖方信贷B、买方信贷
C、国际金融机构贷款D、政府贷款
19.通知放款的活动属于(A)。
A、短期拆借市场B、银行同业拆借市场
C、票据承兑市场D、票据贴现市场
20.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起,它成立于(C)。
A、1765B、1921
C、1694D、1473
21.从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指(A)
A、该时期的货币流量B、该时期的货币存量
C、该时期末的货币余额D、该时期初的货币存量
22.科学的货币本质观是( C )。
A、货币金属说B、货币名目说
C、马克思的劳动价值说D、创造发明说
23.(B)膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。
A.消费需求B.投资需求
C.社会总储蓄D.社会总需求
24.金本位制下,(B)是决定两国货币汇率的基础。
A.货币含金量B.铸币平价
C.中心汇率D.货币实际购买力
25.属于货币政策远期中介指标的是(C)
A.汇率B.超额准备金C.利率D.基础货币
三、多项选择题
26.我国货币制度规定,人民币应具有以下特点(ACE)。
A、是不可兑现的银行券
B、是可兑现的银行券
C、与黄金没有直接联系
D、可以兑换黄金
E、具有无限法偿能力
F、法偿能力是有限的
27.在下列各项中,属于中央银行“银行的银行”职能的内容是(ACDE)。
A、充当最后贷款人B、代理国库
C、全国票据清算中心D、集中管理商业银行的存款准备金
E、监督和管理全国的商业银行
28.商业银行经营的方针包括(ACD)。
A、盈利性B、社会性
C、流动性D、安全性
E、合理性
29.中央银行的职能表现在(ABD)。
A、发行的银行B、银行的银行
C、企业的银行D、国家的银行
E、人民的银行
30.在商品交换过程中,价值形式的发展经历的四个阶段是(ACDE)。
A、简单的价值形式B、等价形式
C、扩大的价值形式D、货币形式
E、一般价值形式
31.我国利率的决定与影响因素有(ABCDE)。
A、利润的平均水平B、资金的供求状况
C、物价变动的幅度D、国际经济环境
E、政策性因素
32.存款派生时的主要制约因素包括(ABC)。
A、提现率B、超额准备率
C、法定存款准备金率D、贴现率
E、通货膨胀率
33.货币的两个基本职能是(AB)。
A、价值尺度B、流通手段
C、支付手段D、贮藏手段
E、世界货币
34.在集中计划经济国家,货币供求失衡通常表现为(BCEF)。
A、明显的物价上涨B、商品供应短缺
C、凭票配给供应D、利率下降
E、排队购物F、黑市猖獗
35.《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出,我国今后货币政策的中介指标有(ABCD)。
A、货币供应量B、信用总量
C、同业拆借利率D、银行备付金率
E、汇率
36.国际货币基金组织会员国的国际储备,一般可分为(ABCE)。
A、黄金储备B、外汇储备
C、在IMF的储备头寸D、欧洲货币单位
E、特别提款权
37.货币政策时滞以中央银行为界限可分为(AB)。
A、内部时滞B、外部时滞
C、认识是指D、行动时滞
E、分析研究时滞
38.在下列各项中,属于中央银行“国家的银行”职能的内容是(BEF)。
A、充当最后贷款人B、代理国库
C、全国票据清算中心D、集中管理商业银行的存款准备金
E、代理发行政府债券F、制定和执行货币政策
39.价格与商品价值和货币价值的关系是(ACDE)。
A、价值是价格的基础
B、价格是价值的基础
C、价格是商品价值的货币表现
D、商品价格与商品价值成正比例变化
E、商品价格与货币价值成反比例变化
40.成本推动型通货膨胀又可细分为(AD)引起的通货膨胀。
A、工资推动B、预期推动
C、价格推动D、利润推动
E、财政赤子推动
41.具有以小搏大特征的证券交易方式是(ACD)。
A、信用交易B、现货交易
C、期货交易D、期权交易
E、垫头交易
42.价格标准是(CD)。
A、价值尺度的表现
B、货币的独立职能
C、由国家法律规定的
D、包含一定重量贵金属的货币单位及其等分E、价值的独立存在
43.在下列关于利息的理解中,正确的包括(BCE)。
A、利息只存在于资本主义经济关系中
B、 利息属于信用范畴
C、利息的本质是对价值时差的一种补偿
D、利息就本质而言,是剩余价值的一种特殊表现形式
E、 食利阶层的剥削形式
44.国际收支平衡表的项目有(ADE)。
A、经常项目B、劳务收支项目
C、贸易项目D、平衡项目
E、资本项目
45.通货膨胀是在纸币流通条件下,货币流通量过多并超过货币必要量所引起的(CD)经济现象。
A、生产过剩B、需求不足
C、货币贬值D、物价上涨
E、生产周期性波动
46.在下列各项中,概括了中央银行职能的是(BCD)。
A、跨国的银行B、发行的银行
C、银行的银行D、国家的银行
E、企业的银行
47.商业信用是现代信用的基本形式,它是指(ABDE)。
A、工商企业之间存在的信用
B、银行与企业之间提供的信用
C、以商品的形式提供的信用
D、是商品买卖双方可以相互提供的信用
E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用
48.按照银行营业时间,可将汇率划分为(EF)。
A、基本汇率B、套算汇率
C、远期汇率D、即期汇率
E、开盘汇率F、收盘汇率
49.金融市场的构成要素主要包括(ABCD)。
A、参与者B、交易价格
C、金融工具D、组织方式
E、商业银行
50.决定债券收益率的因素主要有(ABD)。
A、利率B、期限
C、发行价格D、购买价格
E、汇率
51.为防止金融泡沫,必须通过有效的(ABCD)来控制金融机构的经营风险。
。
A、外部监管B、内部自律
C、行业互律D、社会公
E、个人反省
52.我国金融体系改革的目标是实现(ABD)。
A、政策性金融和商业性金融分离
B、以国有商业银行为主体
C、以四大专业银行为主体
D、多种金融机构并存E、以非银行金融机构为主体
53.适应资本主义经济发展需要的现代银行通过(BD)的途径而形成。
A、发展证券市场B、高利贷性质的银行调整、转变
C、大型工商企业改组D、根据资本主义原则组建股份制银行
E、发展邮政储蓄
54.金融创新对金融和经济发展的推动,是通过以下(ACDE)途径来实现的。
A、提高金融机构的运作效率B、绕过法律
C、提高金融市场的运作效率D、增强金融产业的发展能力
E、增强金融作用力
55.适应资本主义经济发展需要的现代银行通过(BD)的途径而形成。
A、发展证券市场B、高利贷性质的银行调整、转变
C、大型工商企业改组D、根据资本主义原则组建股份制银行
E、发展邮政储蓄
论述题
1、试论金融与经济发展的关系
答:
1、要点:
(1)金融与经济发展的关系可表达为:
二者紧密联系、相互融合、互相作用。
具体来说,经济发展对金融起决定作用,金融则居从属地位,不能凌驾于经济发展之上;金融在为经济发展服务的同时,对经济发展有巨大的推动作用,但也可能出现一些不良影响和副作用。
(2)经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面:
一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。
二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同,由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。
(4)在经济发展中,金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡;因金融运作不善使风险加大,一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机;因信用过度膨胀而产生金融泡沫,膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。
(5)正确认识金融与经济发展的关系,充分重视金融对经济发展的推动作用,积极防范金融对经济的不良影响。
摆正金融在经济发展中的应有位置,使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长,从而最大限度地为经济发展服务。
2、试分析货币政策各种工具的效果。
你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具?
答:
2、要点:
(1)法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。
法定存款准备金率是作用猛烈的工具,一般不轻易变动;再贴现政策主要是告示效应,表明政策意向,但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱;公开市场业务比较灵活,易于操纵,效果也比较直接。
但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。
三者需配合使用。
(2)对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。
包括:
消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等,各有其具体作用。
(3)其他政策工具主要有两类,一类是直接信用控制,如规定存贷款利率的最高限,实施信用配额,规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。
这些工具要根据不同情况有选择地使用;另一类是间接信用指导,如道义劝告和窗口指导,这些工具虽无法律效力,但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性,所以在实际中这种做法的作用非常巨大。
(4)我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。
过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种,其中应日趋淡化直接调控工具的影响,逐步强化间接调控工具的作用。
1998年初,我国取消贷款限额管理,向间接金融调控迈出了重要一步。
3、试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施
答:
3、要点:
国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。
一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。
国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡,实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。
失衡要么表现为顺差,要么表现为逆差。
造成国际收支失衡的原因有:
(1)经济发展的不平衡。
(2)经济结构性原因。
(3)货币价值的变动。
(4)国民收入的变动等。
国际收支失衡时,可采取如下调节方法:
(1)外汇缓冲政策。
(2)金融政策。
(3)财政政策。
(4)利用国际贷款。
(5)直接管制等。
4、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响
答:
4、要点:
(1)金融创新对金融经济发展的影响有正有负,但主流是正面的、良性的。
金融创新是金融发展的主要动力源,没有创新推动,就没有多层次和开发性的金融发展,就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。
但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。
(2)当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。
(3)创新过程即经济发展的实现过程,故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。
后果是使金融风险有增无减,金融业的安全稳定性趋于下降。
(4)正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响,是驾驭并把握金融创新的基本前提。
在此前提下,采取积极措施,使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化,从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。
5、试述通货膨胀形成的理论原因,并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。
(自我理解是重点)
要点:
(一)通货膨胀的定义。
(二)直接原因就是货币供给过多,但深层次上的原因还有:
1.需求拉上,包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀;
2.成本推动,包括工资推动,利润推动;
3.结构因素,经济结构和部门结构的失调;
4.其他原因,如供给不足,预期不当,体制转轨等因素。
(三)我国通货膨胀的特点主要表现在两个方面:
1.短期性;
2.非政策性
六、计算题
1.贴现的计算
有一储户预计4年后其子女需要学费、生活费开支约5万元,按照现行的年利率8%计算,他现在需要存入多少钱,才能在4年后获得5万元?
答:
现值的计算是用复利计算本息和的逆运算。
因为复利的本息和S=现值P×(1+r)n,所以,P=S/(1+r)n=50000/(1+8%)4=36251.49(元)
2.单利、复利的计算
银行向企业发放一笔贷款,贷款额为100万元,期限为4年,年利率为6%,试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。
答:
用单利方法计算:
1=1000000×6%×4=240000元S=1000000×(1+6%×4)=1240000元用复利方法计算:
S=1000000×(1+6%)4=1262476.96元1=1262476.96-1000000=262476.96元
3.派生存款
原始存款1000万元,法定存款准备金率10%,提现率5%,超额准备率5%,试计算整个银行体系的派生存款。
答:
派生存款=总存款-原始存款=1000×1/(10%+5%+5%)-1000=4000(万元)
4.债券行市
面额100元的债券,票面利率10%,5年到期,市场利率为8%,试按单利计算该债券的行市。
答:
该债券行市=100×(1+10%×5)/(1+8%×5)=107.14元
5.股票行市
某股票票面金额100元,预期年收益15元,当时市场利率为8%,求该股票的行市
答:
股票行市=股票预期收益/市场利息率=15/8%=187.5元
6.股价指数的计算
某股票市场采样的A、B、C、D、E五种股票,基期价格分别为15、20、30、45、60元,报告期价格分别为18、25、35、50、80元,报告期上市股票数分别为120、140、170、210、250股,基期指数值为100,试计算报告期加权股价指数。
答:
报告期加权股价指数=∑(报告期股票价格×报告期上市股票数)/∑(基期股材料价格×报告期上市股票数)×基期指数值=(18×120+25×140+35×170+50×210+80×250)/(15×120+20×140+30×170+45×210+60×250)×100=42110/34150×100=123
7.债券持有期收益率
某种债券的发行价格为110元,投资者持有一年半后以123元卖出,试计算该投资者持有期收益率。
答:
持有期收益率=(卖出价-发行价)/持有年数×发行价×100%=(120-110)/(1.5×110)×100%=7.88%
8.存款扩张倍数
已知存款准备金率为10%,提现率为10%,超额准备金率为5%,试计算存款扩张倍数。
答:
存派生指数=1/(存款准备金率+提现率+超额准备率)=1/(10%+10%+5%)=4
9.流通中货币必要量
某国某时商品价格为11元,待售商品数量为140000件,平均货币流通速度为4次,试计算流通中货币必要量。
答:
M=PQ/V=11×140000/4=385000
10.国库券到期收益率
面额100元的1张1998年国库券,票面年利率7.5%,期限5年(2003年9月7日到期),到期一次还本付息。
若于2001年8月21日以107元的价格买入,试计算其到期收益率。
答:
收益率=(面额+利息总额-购买价格)/(购买价格×购买年数)×100%=(100+100×7.5%×3-107)/(107×2×11/365)×100%=7.1%
12、格雷欣法则——在双本位制下,虽然金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”。
13、实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力,它等于名义需求除以物价水平,即Md/P。
14、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,以次来调节市场货币量的政策行为。
当中央银行认为应该增加市场货币供给量时,就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券),而将货币投放出去,否则反之。
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