银行从业资格考试练习题含答案df.docx
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银行从业资格考试练习题含答案df
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.现行个人住房贷款的最长期限为(C)。
A、10年B、20年C、30年
2.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
3.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
4.根据《物权法》规定,收取不动产登记费的标准是(A)。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款
5.金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的(B)划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
6.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。
A、20%B、50%C、70%D、100%
7.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
8.下列不属于风险转移方式的是(D)。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散
9.某甲向信用社借款10万元,期限5个月,期满后,又过了两年多,该甲仍拒绝还款,可追究其还款责任的理由有(C)。
A、信用社负责人多次变动,未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接
C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款
10.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之(B)以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
11.(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
12.存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
13.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款应归为(C)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
15.下列项目中,属于利润表项目的有(C)。
A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款
16.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
17.某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
18.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
19.对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是(C)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
20.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
21.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
22.在债券的招标发行中,如果采用的是以价格为标的的美式招标,则()。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的,是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格,全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的,是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价,各中标者的认购价格是不相同的。
23.证券公司直接为投资者开立()。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
【答案】D
24.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
25.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
26.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
27.中国存托凭证(CDR)是指(A)。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
28.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
29.以个人为目标的(B)般是吸收个人小额储蓄资金,故有时称之为储蓄债券。
A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债
二、多项选择题
30.借款人活动应该受到下列限制(ABCD)。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格,却用贷款经营房地产业务
31.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
32.贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定,情节严重或屡次违反的,应当(AB)。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分
33.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
34.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
35.取得抵债资产的方式主要有以下(BCD)几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
36.银行证券投资的收益包括(AD)。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得(利差)
37.依《中华人民共和国担保法》设定的担保,按方式有(ABCD)。
A、保证B、抵押C、质押D、留置
38.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
39.哪些贷款,造成风险和损失,要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。
(ABCD)
A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规(“三违”)贷款
B、非信贷人员发放的全部贷款
C、农村信用社代办(服务)站站长(干)发放的全部贷款
D、实行包放包收的全部小额贷款
40.贷款三查制度是(ABC)。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
41.连带责任的债权人可以将()作为被告提起诉讼(ABC)。
A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告
42.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
43.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
44.根据我国《公司法》规定,公司可以收购本公司股份的情形是()。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价
D.与持有本公司股票的其他公司合并时
【答案】B,D
45.本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为(CD)。
A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券
46.证券市场上的主体,是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者,其中(BCD)属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
47.由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革,它的意义在于(ABCD)。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
48.股东大会可以行使的职权有()。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事,决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构,由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权:
(1)决定公司的经营方针和投资计划;
(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事,决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。
49.证券市场监管的对象包括()。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构:
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段,对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以,证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
50.与一般债券不同,收益公司债券()。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券,它与一般债券相似,有固定到期日,清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同,其利息只在公司有盈利时才支付,即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后,公司才可对股东分红。
51.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。
52.基金份额持有人是(ABCD)。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者,是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
53.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
54.临柜人员应按规定为借款人开立存款账户,信贷人员不得代借款人办理开户手续。
(√)
55.商业银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
(×)
56.改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式,正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。
(√)
57.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
58.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
59.在恒生流通综合指数系列编制过程中,流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
(√)
60.四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
(×)
61.同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款(√)
62.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
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63.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
64.各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限;中期贷款展期不得超过原定期限的一半;长期贷款展期不得超过3年。
(×)
65.活期存款客户,可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
(×)
66.定期存款若逾期支取,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。
(√)
67.企业应在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,主办行包办企业的信贷资金供应。
(×)
68.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,质权人优先于抵押权人受偿。
(×)
69.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年,提前支取时必须全额支取。
(√)
70.同一存款客户只能在一家银行,开立一个一般存款账户。
(×)
71.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
72.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识,熟悉贷款分类的基本原理。
√)
73.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款本金,后收贷款利息的原则”。
(√)
74.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
(√)
75.当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调(×)
【解析】当沪深300指数调整成分股时,沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
76.股票溢价发行时,超过股票面值的溢价部分,要转入公司的法定公积金。
(√)
77.实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券,在标准格式的债券券面上,必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
(×)
78.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
(√)
79.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
(×)
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80.记名股票转让简便不受限制。
(F)
【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行,而且要服从规定的转让条件。
因此,记名股票转让相对复杂或受限制。
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