保险学概论第二次任务第五套题案例分析及答案解析.docx
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保险学概论第二次任务第五套题案例分析及答案解析
保险学概论第二次任务第五套题案例分析及答案解析
案例一、李某投保了一份普通终身寿险,受益人指定为他的儿子。
采取的是分期缴费的形式,2001年6月13日,李某应缴费而未缴费,7月5日,李某遇车祸不幸身亡,请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗?
理由是什么?
答:
能得到保险公司的赔偿金。
根据宽限期条款和保费自动垫缴条款,保险合同仍然有效,因为宽限期为60天。
案例二、某毛织厂女工朱某,因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下,经医生诊断为“抑郁性精神病”。
出院后的朱某,并无异常行为,只是变得更加抑郁寡欢,常流露出悲观厌世的情绪。
一日,朱谋乘母亲外出买菜时,悬梁自尽了。
3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份,保险金额4000元,其间并无欠缴保险费的记录。
朱谋死后,其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。
问保险公司是否给付保险金,说明理由。
答:
自杀属于一般除外责任,既不是疾病也不是意外伤害,而是可以人为抑制的行为。
属于“不可保风险”。
但也有例外。
我国保险法规定:
以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满两年后,如果被保险人自杀的,保险人可以按照合同给付保险金。
朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀,且保单生效已超过两年,保险公司应该对这样的案件给付赔偿。
案例三、1998年11月5日,王某通过某保险公司的保险代理人黄某,投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险,缴费方式为年缴。
1999年1月4日,由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期,王某第二天又要到外地出差,就将保险费交给了黄某,委托他代缴。
不巧的是,黄某的父亲病危,他必须立即回老家,缴费时间耽误了两天,王某的保单刚好过了规定的宽限期,处于失效的状态。
黄某想等王某出差回来,向王某解释一下,由自己垫付保费利息,再办理保单复效手续。
真是“天有不测风云”,王某出差返回途中遭遇车祸,经抢救治疗,王某痊愈出院,但住院期间,王某花费了2万多元医疗费用,遂向保险公司索赔。
请根据案情,回答如下问题:
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。
2、如果你是保险公司理赔人员,你对该案如何处理。
答:
1、意外伤害医疗保险。
2、先按条款规定,承担对王某的保险赔偿责任;再依据保险代理合同,追究对代理人黄某的赔偿责任。
案例四、2000年3月,刘某向一家财产保险公司投保了家庭财产保险,保险金额为3万元,保险期间为五年。
同年7月,因连降暴雨,刘某住房进水约1米深,财产损失1万元,保险公司勘查定损后,根据合同约定赔偿了刘某1万元的保险金。
2001年3月,刘某又续保了家庭财产保险,后来,保险公司在例行的夏季防洪检查中发现,刘某住房进水的直接原因是其住房地势太低,于是及时向刘某发出了在住房周围构筑防洪墙的通知,但刘某对此并没有理会。
2001年夏天,在连降了几天暴雨后,刘某的住房又进水1米多深,财产损失达1.2万元。
刘某又象上次一样,向保险公司报了案,保险公司的理赔人员勘查现场后,作出了拒赔的决定。
请根据案情,回答如下问题:
(1)保险公司拒赔的理由是什么?
(2)保险公司拒赔的法律依据是什么?
答:
(1)刘某没有履行防灾防损义务。
(2)保险公司拒赔的法律依据是《保险法》。
案例五、赵某投保了一份终身寿险险合同,2001年1月5日赵某应缴费而为缴费,问:
赵某的合同在2002年1月还有效吗?
如果已无效,还能恢复合同吗?
答:
赵某的合同已无效,因为已经过了宽限期。
还能恢复,须填写复效申请书,提供可保证明书,付清欠缴保费及利息,付清保单贷款本金及利息。
案例六、小学生张某,男,11岁。
2000年初参加了学生团体平安保险,保险期限为当年3月1日至次年2月28日。
当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍,被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上,当即气绝身亡。
有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金,然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。
这种说法对吗?
为什么?
本案该如何处理?
答:
这种说法是错误的。
因为人身保险合同不适用代位求偿原则。
在本案中,张某的继承人可向保险公司索赔,同时还可向施工责任方索赔。
案例七、若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。
甲车车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙车车辆损失4000元,车上货物损失5000元。
交通管理部门裁定甲车负主要责任,承担经济损失70%;乙车负次要责任,承担经济损失30%。
这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。
计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少?
(不考虑免赔率)
答:
其赔款计算如下:
甲车自负车损=甲车车损×甲车应负的经济损失比例=5000×70%=3500元甲车应赔乙车=(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例=(4000+5000)×70%=6300元
保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)=3500+6300=9800元
乙车自负车损=乙车车损×乙车应负的经济损失比例=4000×30%=1200元
乙车应赔甲车=(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例=(5000+10000)×30%=4500元
保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率)=1200+4500=5700元
这样,此案甲车得到保险人赔款9800元;乙车得到保险人赔款5700元。
案例八、A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。
但该公司向甲方出口了20万美元的货物,由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。
则保险公司在赔偿时最多能赔多少?
答:
由于出口信用保险赔偿时,以信用现额为准,所以保险公司最多能赔10万美元。
案例九:
某企业于1999年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险,保险公司当即签发了保险单并收取了保险费,但在保险单上列明,保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。
投保后两天即5月30日,该企业一职工工余时间去海上钓鱼,不慎坠崖身亡。
保险公司负不负保险责任?
为什么?
答:
保险公司不负保险责任。
因为保险合同成立的时间与保险责任开始的时间并不是一回事,保险责任的开始时间应根据保险合同约定的保险期限而定。
保险期限是保险人对于保险合同约定的保险事故所造成的损失负给付责任的时间段。
保险事故在此期限内发生,保险人负给付保险金的义务;反之,则不负义务。
虽然保险合同成立于1999年5月28日,但保险责任却始于6月1日,所以5月30日发生的事故,保险公司不负保险责任。
案例十、某个体户经批准合资经营了一个小煤矿,该矿与工人签定了雇佣合同,其中规定,如果工人在采矿中发生意外事故致死时,由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。
考虑到工人意外伤害风险的客观存在,矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,投保人与被保险人均为矿方。
在保险有效期内,因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡,其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。
根据案情,回答下列问题:
(1)本案的险种属于什么险种?
(2)保险合同关系存在于哪两个当事人之间?
(3)受害人家属对被保险人的索赔是否有效?
(4)受害人家属是否能向保险人索赔?
(5)各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少?
答:
(1)属于雇主责任保险
(2)存在于雇主与保险人之间(3)对被保险人的索赔完全有效(4)不可以向保险人索赔(5)因为矿方与保险公司签订了保险合同,以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任,每人保险限额为1万元,所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。
《保险学概论》考前练兵试卷及答案
一、填空题(每题1分,共10分)
1.纯粹风险导致两种结果,即和。
2.保险的基本职能是:
和。
3.保险合同的当事人包括和。
4.保险赔偿方式主要有、、三种。
5.是以保险关系为调整对象的法律规范的总称。
二、单项选择题(共10分,每题1分。
每题的备选答案中,只有一个符合题意,请将
正确的标号写在题目后的括号内)
1.当损失频率=()时风险最大。
A0D1
2.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是()
A财产风险B人身风险C责任风险D信用风险
3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故的保险称为:
()
A重复保险B再保险C共同保险D综合保险
4.某房东外出时忘记锁门,结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素是()。
A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出
5.保费收入总额占国内生产总值的比重是指()
A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值
6.保险合同特有的原则是()
A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则
7.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则()
A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊
8.人身保险的被保险人()。
A可以是法人B可以是法人和自然人C只能是具有生命的自然人D也包括已死亡的人
9.被保险人的代表是()。
A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人
10.在抵押贷款的财产保险时,银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保,如果银行贷款10万元,房屋价值13万元,保险金额为12万元,则保险人赔偿金额为()
A10万元B13万元C12万元D不予赔偿
三、多项选择题(共10分,每题2分。
每题的备选答案中,有二个或以上符合题意,
请将正确的标号写在题目后的括号内。
错选或漏选均不给分)
1.风险的基本要素包括()
A风险因素B风险事故C风险处理D风险评估E损失
2.可保风险的特性是:
()
A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失
E风险在合同期内预期的损失是可计算的
3.财产保险业务包括:
()
A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险
4.属于保险中介人的是()
A保险监理人 B保险理赔人 C保险代理人 D保险公估人E保险经纪人
5.人身保险合同没有()的概念。
A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险
6.损失补偿原则的实施要点有()。
A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限
7.保险基金的特点是()
A它是一种合理分担金B它是一种责任准备金
C它是一种集中形式的后备基金D它是一种返还性基金
E它是一种分散形式的后备基金
8.下列有关保险合同订立叙述正确的是()。
A一般由投保人向保险人提出投保要求
B一般由保险人向投保人提出投保要求
C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求
D一般由保险人予以承诺
E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
9.保险合同的书而形式包括()。
A保险单B暂保单C保险凭证D经保险人签章的投保单E批单
10.关于受益权的表述正确的是()。
A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B只有在被保险人死亡的情况的情况下,受益人才有受益权
C受益人享受的收益权是一种期得利益
D受益权只能由受益人独享
E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
四、判断题(10分,每题1分,正确的在括号内标√,错误的在括号内标×)
1.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。
()
2.保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。
()
3.在一般财产保险中,在订立保险合同时,投保人对保险标的没有保险利益也可投保。
()
4.社会保险中没有财产保险()
5.没有保险利益就不存在保险关系。
()
6.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
()
7.只有在被保险人死亡的情况下,受益人才享有受益权。
()
8.保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。
()
9/全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。
()
10.社会保险的对象是人和物。
()
五、名词解释(共12分,每题3分)
1.再保险
2.人寿保险
3.保险密度
4.履约终止
六、问答题(共30分)
1.简述代位求偿的条件。
(10分)
2.简述自愿保险和法定保险的区别。
(7分)
3.什么是可保风险?
可保风险需具备哪些条件?
(7分)
4.简述保险投资的基本原则。
(6分)
七、案例分析题(共18分,每题6分)
1.有一承租人向房东租借房屋,租期10个月。
租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后,租户按时退房。
退房后半个月,房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
保险人是否承担赔偿责任?
为什么?
如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔?
为什么?
2.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。
若:
(1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
(2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
(3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险,乙车没有投保。
后造成交通事故,导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元,甲车辆损失28元和人身伤害2万元。
经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为80%;乙车主负次要责任,为20%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则:
(1)A保险公司应赔偿多少?
(2)B保险公司应赔偿多少?
参考答案及评分标准
一、填空题(每题2分,共20分)
1.损失无损失
2.补偿损失给付保险金
3.保险人投保人
4.现金赔付修复重置
5.保险法
二、单项选择题(共10分,每题1分。
每题的备选答案中,只有一个符合题意,请将
正确的标号写在题目后的括号内)
1.2.D
三、多项选择题(共10分,每题2分。
每题的备选答案中,有二个或以上符合题意,
请将正确的标号写在题目后的括号内。
错选或漏选均不给分)
1.B、E、B、、B、C4.C、D、E、B、D
、B、、B、D8.A、、B、C、D、、B、D
四、判断题(10分,每题1分,正确的在括号内标√,错误的在括号内标×)
1.√2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.×9.√10.×
五、名词解释(共12分,每题3分)
1.再保险:
再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险,即对保险人的保险。
(3分)
2.投机风险:
投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。
(2分)其所致结果有三种可能:
损失、无损失和获利。
(1分)
3.保险密度:
是指安全国人口计算的平均保费额。
(2分)反映一国国民受到保险保障的平均程度。
(1分)
4.履约终止:
履行而终止是指在保险合同的有效期内,约定的保险事故已发生,保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任,保险合同即告结束。
(3分)
六、问答题(共20分)
1.简述代位求偿的条件。
(10分)
答:
(1)保险标的的风险必须属于保险责任范围;(2分)
(2)保险事故的发生应由第三者承担责任;(2分)
(3)被保险人要求第三者赔偿;(2分)
(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任;(2分)
(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。
(2分)
2.简述自愿保险和法定保险的区别。
简述自愿保险和法定保险的区别。
(8分)
答:
自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
(2分)
法定保险,又称强制保险,是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。
(2分)
二者的区别主要有:
(1)范围和约束力不同。
(1分)
(2)保险费和保险金额的规定标准不同。
(1分)
(3)责任产生的条件不同。
(1分)
(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。
(1分)
3.什么是可保风险?
可保风险需具备哪些条件?
(7分)
答:
可保风险是保险人可接受承保的风险。
(1分)即符合保险人承保条件的风险,是风险的一种形式。
(1分)可保风险必须具备下列条件:
(1)可保风险是纯粹风险;(1分)
(2)风险的发生必须具有偶然性;(1分)
(3)风险的发生是意外的;(1分)
(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性;(1分)
(5)风险的损失必须是可以用货币计量的。
(1分)
4.简述保险投资的基本原则。
(6分)
(1)安全性;(2分)
(2)收益性;(2分)
(3)流动性;(2分)
七、案例分析题(共18分,每题6分)
1.
(1)保险人不承担赔偿责任。
因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
(3分)
(2)房东不能以被保险人的身份索赔。
因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系。
(3分)
2.
(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元。
因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。
(2分)
(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。
(2分)
(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元。
因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿。
(2分)
3.
(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率)
=28×80%×(1-15%)=万元(3分)
(2)B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×(1-免赔率)
=(32+8)×80%×(1-15%)=万元(3分)
(3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
保险案例及答案
1.有一承租人向房东租借房屋,租期10个月。
租房合同中写明,承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后,租户按时退房。
退房后半个月,房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
保险人是否承担赔偿责任?
为什么?
如果承租人在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔?
为什么?
(1)保险人不承担赔偿责任。
因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
(2)房东不能以被保险人的身份索赔。
因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系。
2.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃,经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任?
保险公司不用承担赔偿责任。
因为该银行违反了明示保证(或保证,或最大诚信原则),而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
3.某宾馆投保火险附加盗窃险,在投保单上写明能做到全天有警卫值班,保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后宾馆于某日被盗,经调查,该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。
问宾馆所作的保证是一种什么保证?
保险公司是否能藉此拒赔?
为什么?
该宾馆所作的保证是一种明示保证。
保险公司可以据此拒赔。
因为该宾馆违反了明示保证,而保证是保险合同的一部分,违反了保证,就意味着违约,保险人可以据此而解除保险合同,或宣布保险合同无效,在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
4.有一批货物出口,货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元,保险金额也为24万元,后货物在运输途中发生保险事故,出险时当地完好市价为20万元。
问:
(1)如果货物全损,保险人如何赔偿?
赔款为多少?
(2)如果部分损失,损失程度为80%,则保险人如何赔偿?
其赔款为多少?
(1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额。
(1分)
因此,保险人应当按保险金额赔偿,(1分)
其赔偿金额为24万元。
(1分)
(2)保险人按比例赔偿方式(1分)。
赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分)
5.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险,其保险金额为40万元,2001年2月28日张某家因意外发生火灾,火灾发生时,张某的家庭财产实际价值为50万元。
若按第一危险赔偿方式。
则:
(1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少?
为什么?
(2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少?
为什么?
(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。
(2分)该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元,(1分)
所以保险公司应当赔偿10万元。
(1分)
(2)保险公司应当赔偿40万元。
(1分)
该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元。
(1分)
6.某企业投保企业财产保险综合险,保险金额80万元,保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。
若:
(1)该企业于2月12日发生火灾,损失金额为40万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
(2)5月18日因发生地震而造成财产损失60万元,保险事故发生时的实际价值为100万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
(3)12月18日因下暴雨,仓库进水而造成存货损失70万元,保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元,则保险公司应赔偿多少?
为什么?
(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元。
因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。
(2分)
(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔。
(2分)
(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元。
因为该保险为超额保险,保险金额超过保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿。
(2分)
7.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元,后因发生保险事故,损失20万元,被保险人支出施救费用5万元。
这批财产在发生保险事故时的市价为80万元,问保险公司如何赔偿?
(写出赔偿方法和计算公式)
由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。
(2分)
保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度)
=(20+5)×64/80=20万元(4分)
8.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险,乙车没有投保。
后造成交通事故,导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元,甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。
经交通管理部门裁定,甲车主负主要责任,为70%;乙车主负次要责任,为70%,按照保险公司免赔规定(负主要责任免赔15%,负次要责任免赔5%),则:
(1)A保险公司应赔偿多少?
(2)B保险公司应赔偿多
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