金融法卷3.docx
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金融法卷3.docx
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金融法卷3
2018年全国高等教育考试
试卷
本试卷分两部分,满分100分,考试时间150分钟。
1.第一部分为选择题,应考者必须在“答题卡”的选择题答题区按要求填涂作答;
2.第二部分为非选择题,应考者必须在“答题卡”的非选择题答题区作答,不能答在试卷上;
3.请按照试卷的题号顺序在相应的答题区域内作答。
第一部分选择题(共25分)
一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其选出并将“答题卡”上的相应字母涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1.中央银行最核心的职责是。
A.发行货币
B.制定和执行货币政策
C.经理国库
D.从事国际金融活动
答案:
B3-1-8(说明:
3代表难度适中,1代表知识点所在章为第1章,8代表知识点所在教材页码为第8页。
)
解析:
货币政策的决定与执行
1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受
地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉;
2、货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的,中国人民银行作出的决定须报国务院批准后,方可执行;
3、对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项,中国人民银行作出决定后即可执行,并报国务院备案;
4、央行还须向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告,接受立法机关的监督。
2.设立城市商业银行的最低注册资本为人民币。
A.10亿元B.5亿元
C.3亿元D.1亿元
答案:
D3-2-36
解析:
设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币;
3.商业银行的接管期限最长不超过。
A.10年B.5年
C.2年D.1年
答案:
C3-2-43
解析:
银行接管:
商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
银监会的接管是行政行
为,是银监会对金融市场监管的一项行政措施,而不是商业行为。
它只是暂时改变了被接管银行中经营管理权的行使主体,被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。
接管可以由银监会自己进行,也可以委托其他机构实行。
接管的期限最长不超过2年,自接管决定实施之日起计算。
4.商业银行提供信用证服务,属于银行的。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.理财业务
答案:
C3-2-48
解析:
商业银行中间业务:
按照中国人民银行2001年发布的《商业银行中间业务暂行规定》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非
利息收入的业务。
中间业务的范围很广,我国《商业银行法》列举的结算、票据承兑、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等,都属于中间业务。
在实践中,经监管机构批准,商业银行还可以从事投资基金托管、信托资金托管、证券客户资金托管、财务顾问、理财(包括QDII)、信息咨询业务等中间业务,银行对中间业务收取手续费或服务费。
5.李某是甲商业银行的信贷人员,王某的丈夫李某在乙公司任总经理,乙公司向甲银行申请贷款,下列说法正确的是。
A.甲银行不得向乙公司发放贷款
B.甲银行不得向乙公司发放担保贷款
C.甲银行不得向乙公司发放信用贷款
D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款
答案:
C3-2-64
解析:
关系人贷款限制
《商业银行法》第40条规定:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款(无抵押贷
款);向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指:
⑴商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;⑵前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织”。
6.农村信用社的常设执行机构是。
A.董事会B.理事会
C.监事会D.社员代表大会
答案:
B3-3-85
解析:
社员代表大会是农村信用社的权力机构,由社员代表组成,选举社员代表
时每个社员一票,社员代表每届任期3年。
理事会是农村信用社的常设执行机构,
由5人以上(奇数)理事组成,理事长为农村信用社的法定代表人,监事会是监
督机构,由3名以上(奇数)监事组成,由社员代表大会选举和更换。
7.单位存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是。
A.基本存款账户B.一般存款账户
C.临时账户D.专用存款账户
答案:
A3-4-117.118
解析:
单位开户限制
《商业银行法》第48条规定:
企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业
场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。
8.下列不属于存款法律关系特点的是。
A.存款合同为诺成性合同
B.存款人向银行交入存款后成为银行的债权人
C.存款关系存续的时间比较灵活
D.存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定
答案:
A3-4-138
解析:
存款法律关系的特点
1、存款合同为实践性合同,存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或
者存款凭条时,存款合同成立;
2、根据民法的一般原理,货币的所有权自交付而转移。
因此,存款人向银行交入存款后,即丧失对该货币资金的所有权,而成为银行的债权人,银行则成为货币资金的所有人,成为存款人的债务人;
3、存款关系存续的时间比较灵活:
不论是活期存款还是定期存款,只要存款人没有向银行主张提取存款,银行就可以一直使用该资金,这一特点对于法律上确定履行时间、违约、诉讼时效等问题有直接的影响,例如,存款人不能因为银行没有主动偿还到期存款而要求银行承担违约责任,反过来,在存款人没有提出偿还主张前,存款关系一直存续,银行也不享有诉讼时效的抗辩;
4、存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定:
不同的存款形式,其利息计算的方法有较大的差异,实践中,围绕着具体存款形式如何计息的一些技术性问题往往成为发生法律诉讼的原因之一。
9.在储户申请挂失止付前,存款已被人冒领的损失承担主体是。
A.银行
B.储户
C.银行和储户
D.以上说法均不正确
答案:
B3-5-145
解析:
银行存款的挂失:
存单、存折或预留印鉴如有遗失,应当及时拿本人的身份证件,说明丢失原因,并提供存款日期、户名、储蓄种类、存款金额和账号等
情况,向原存款银行挂失止付。
经银行核实相符,并交1元钱挂失费,在存款确
未被支取时,由储户填写挂失申请书,办理挂失手续,银行经调查核实,于7
天后(自挂失日算起)补发存单、存折或更换印鉴。
如果是凭印鉴支取的,储户要在挂失申请书上签盖原留印鉴。
在储户申请挂失止付前,存款已被人冒领,银行不负责任。
挂失后补发新存单或存折前,又找到存单或存折,需要由储户凭身份证件注销原挂失。
补发新存单或存折后,如找到原存单或存折,应将其送交银行注销。
10.法院在处理一般存单纠纷时要遵循。
A.存单真实性原则
B.存款真实性原则
C.存单与存款关系双重真实性原则
D.双方当事人协商一致原则
答案:
C3-5-151
解析:
一般存单纠纷的处理规则:
1、存单与存款关系双重真实原则:
如果要求银行兑付存单,那么存单的真实性与存款关系的真实性二者缺一不可;
2、如果存单真实,则存款关系是否真实的举证责任由银行承担。
11.存款人死亡时,合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款,应办理继承权证明书,为其办理继承权证明书的机构是。
A.公安局
B.当地县政府
C.公证处
D.村委会
答案:
C3-5-147
解析:
合法继承:
存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款,应向当地公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院)申请办理《继承权证明
书》,银行凭此办理;
12.下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是。
A.人民法院
B.检察院
C.财政部
D.税务部门
答案:
C3-4-128
解析:
全国人大及其常委会通过的法律专门规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有9个,它们是:
法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机
关、中国人民银行、证监会、银监会等。
其相应的法律是:
《民事诉讼法》(适用法院)、《刑事诉讼法》(适用公安机关、检察院)、6届人大2次会议通过的《关于国家安全机关行使公安机关的侦查、拘留、预审和执行逮捕职权的决定》、
《海关法》、《税收征收管理法》、《证券法》、《银监法》、《反洗钱法》(适用中国人民银行)。
13.贷款人对短期借款申请,书面答复时间不得超过。
A.1个星期
B.1个月
C.2个月
D.3天
答案B3-6-165
解析:
贷款人的义务
1、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询。
2、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
3、贷款人应当审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷。
短期贷款答复时间不得超过1个月,中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;国家另有规定者除外。
4、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外。
下列关于金融机构的存、贷款利率的表述,正确的是。
A.由中国人民银行决定,同时规定利率浮动幅度
B.由中国人民银行决定,不能浮动
C.完全由金融机构自主决定
D.由金融机构决定后报中国人民银行批准
答案A3-10-231
解析:
金融机构的存、贷款利率:
是指金融机构对客户的存贷款利率。
在目前的利率管理体制下,中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率,同时规
定利率浮动幅度。
商业银行及金融机构在此范围内确定具体利率。
14.人民币发行的原则有。
A.集中发行原则
B.境外发行原则
C.分散发行原则
D.自由发行原则
答案A3-8-196
解析:
人民币的发行原则
1、经济发行的原则:
即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货
币;
2、计划发行的原则:
即根据国民经济和社会发展计划来发行货币;
3、集中发行的原则:
即货币的发行权集中在中央银行,禁止其他单位擅自发行货币。
15.下列信贷担保形式不正确的是。
A.风险担保B.最高额担保
C.反担保D.保证人担保
答案A3-7-174
解析:
担保的形式与分类
1、物的担保与人的担保:
物的担保是指以特定财产作为保障债权实现的手段,
当债务人不履行到期债务时,债权人有权就担保财产优先受偿,抵押、质押、留置都属于物的担保;人的担保:
是以保证人的信用来担保债的履行,保证这种担保形式就属于人的担保。
2、按照担保的运作方式进行分类,可分为单一担保与最高额担保;
3、担保与反担保:
反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保,又称为“担保的担保”,其功能是保障第三人将来承担担保责任后,能够顺利实现对债务人的追偿权。
举例来说,张三为李四向银行借款30万元提供连带保证(保证分为一般保证和连带保证),同时要求李四将其名下的一项房产抵押给自己作为反担保。
一旦李四日后不能还款,由张三代为偿还,张三可以向李四追偿,追偿不成张三可就该房产抵押物优先受偿。
我国《物权法》第171条规定:
“第三人为债务人向债权人提供担保的,可以要求债务人提供反担保”。
16.召开基金份额持有人大会应当有代表。
A.0%以上基金份额的持有人参加
B.0%以上基金份额的持有人参加
C.0%以上基金份额的持有人参加
D.0%以上基金份额的持有人参加
答案B3-15-357
解
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