上海银行业员工案防.docx

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上海银行业员工案防

注意事项：

此参考答案为合规部专业人员根据试题所做答案，由于同业公会题库较大，且随机出题，故可能会有部分遗漏，仅作参考。

此外，因涉及竞赛，请勿向同业泄露。

案防新规知识竞赛参考题库

单选题：

1．《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防X合格单位。

A.95分（含）以上

B.85分（含）以上

C.80分（含）以上

D.60分（含）以上

2．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C），并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

A.重要部门和岗位

B.决策层

C.所有的部门和岗位

D.需要风险控制的岗位

3．2005年3月22日引发了《中国银监会关于加大防X操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：

A.高度重视防X操作风险的规章制度建设

B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度

D.积极培育良好的合规文化

4．王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是：

（B）

A.甲银行不得向乙公司发放贷款

B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款

C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款

D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

5．存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期收到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。

A.2

B.3

C.4

D.1

6.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对帐及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规X和业务程序进行评估。

A.高风险XX

B.高风险客户

C.高风险部门

D.高风险环节

7．下列说法正确的是：

（D）

A.已调离柜员的柜员号可以交接和新进柜员使用

B.日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C.中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐

D.开户前应审核企业开户证明文件原件。

8．下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机构挂钩的“三项”措施：

（D）

A.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩

B.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C.机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

9．银行业金融机构操作风险是指有不完善或有问题的内部程度、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。

A.意外

B.损失

C.事故

D.案件

10．下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一：

（A）

A.枪支弹药

B.授权卡

C.空白凭证

D.查询对帐

11．《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：

（B）

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无辜离岗或失踪

C.银行业金融机构员工被取保候审

D.银行业金融机构员工被拘留

12．下列哪项不属于操作风险防X“十三条”所列明的监管要求X围？

（A）

A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度

C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达帐项和差错处理的环节控制，记账岗位和对帐岗位必须严格分开

13．案件防控长效机制的良性循环应当是：

（A）

A.排查─整改─提高─再排查

B.制度─执行─检查─修订制

C.制度─执行─反馈─检查─修订制度

D.制度─排查方案─整改─修订制度─执行

14．《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。

A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》

D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

15．根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）

A.财务会计帐簿

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更

D.财务会计报告

16．银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A.款

B.密

C.印

D.单

17．在开立XX管理方面，下列做法不正确的是：

（B）

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理

D.对客户资料必须严格保管

18．根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：

（D）

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的

19．以下内容不符合《XX银行业金融机构防控工作考评办法》规定的是（C）。

A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B.年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决

C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发报告制度》，相关工作一票否决

D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

20．银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.流动性风险

21．《XX银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。

A.一季度一评

B.半年一评

C.一年一评

D.两年一评

22．银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。

A.优先

B.渐进

C.独立

D.可控

23．《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。

A.专案组

B.调查组

C.检查组

D.督查组

24．下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：

（B）

A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作

C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

25．柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。

A.监控下

B.双人会同下

C.会计主管视线X围内

D.内库柜员视线X围内

26．“三个办法，一个指引”指：

（C）

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

27．根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况

B.涉案人员及情况

C.已经或可能造成的损失

D.公安司法机关的强制措施

28．企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：

（B）

A.告知客户自己销毁

B.当客户面剪角作废，装订入传票

C.让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶

D.柜员当客户面剪角作废，仍入垃圾桶

29．银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件

A.自然人作案

B.内外勾结作案

C.集体作案

D.单位犯罪

30．根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是：

（A）

A.向其他商业银行投资

B.房地产开发业务

C.信托投资业务

D.股票投资业务

31．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：

（C）

A.集资诈骗罪

B.高利转贷罪

C.XX发放贷款罪

D.贷款诈骗罪

32．下列哪项不属于防X操作风险内控“十个联动”？

（C）

A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

33．银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。

A.定期

B.不定期

C.定期或不定期

D.短期

34．《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估不达标或列为（D）的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。

A.治安高风险单位

B.治安关注单位

C.治安重点防X单位

D.治安隐患单位

35．下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：

（C）

A.案件性质明确

B.涉案金额确定

C.案件时间锁定

D.初步判断风险

36．《银行业金融机构安全评估办法》规定，银行业金融机构的安全评估工作（C）进行一次。

A.每半年

B.每一年

C.每两年

D.每五年

37．《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：

对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。

A.开除

B.通报同业

C.解除劳动合同

D.罚款

38．商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。

A.制度先行与业务

B.内控优先

C.发展是根本，管理是保障

D.合规人人有责

39．银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。

A.收支相抵

B.收支相符

C.收支一本清

D.收支两条线

40．分支行案件防控的第一责任人是：

（B）

A.总行行长

B.分支行行长

C.分支行分管风险的副行长

D.分支行分管会计的副行长

41．甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入帐，对于甲的这种行为以下说法正确的是：

（C）

A.甲构成吸收客户资金不入帐罪

B.甲构成失职罪

C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为

D.构不构成犯罪应当看是否造成损失

42．内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。

A.事前防X、事中控制、事后监督和纠正

B.事前防X

C.事后监督和纠正

D.分散、转移

43.“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：

（D）

A.了解你的业务

B.了解你的客户业务单据

C.了解你的客户业务

D.了解你的客户

44．银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。

A.董事会

B.高管层

C.合规管理部门

D.风险管理部门

45.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）对案件责任人员作出处理决定，并在决定后（C）日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A．1个月，5个工作日

B．1个月，10个工作日

C．3个月，5个工作日

D．3个月，10个工作日

46.《中国银监会办公厅关于监禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）

A．警告

B．记大过

C．降级

D．取消任职资格

47.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。

A．2级

B．3级

C．4级

D．5级

48.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（记大过）以上处分

49.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）

A.监察室

B.合规部

C.安保部

D.审计部

51.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A.统一授信、统一授权

B.分级授信、分级授权

C.分级授信、统一授权

D.统一授信、分级授权

52.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”

A.一情一报

B.一情多报

C.多情一报

D.有情不报

53.“十必做”要求基层网点主要负责人应结合业务实际与风险形势，（A）组织一次案防教育。

A.每月

B.每2个月

C.每季度

D.每半年

54.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他XX规行为”中“法”“规”的含义（D）

A.指所有的法律法规、监管规章

B.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规X性文件

C.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规X性文件，以及银行业金融机构指定的适用于自身业务活动的行为准则

D.指除刑法以外的法律法规、监管规章及规X性文件，以及银行业金融机构指定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则

55.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）

A.通报批评

B.警告

C.记过

D.留用察看

56.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（）C

A.王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司

B.李某以银行职员身份向其好友发放高利贷

C.丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户

D.X某向其客户承诺高于规定存款利率的收益

57.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料

A.总行或分行

B.支行

C.理财经理

D.会计人员

60.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行同业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分

A.记大过（含）以上

B.降级（含）以上

C.撤职（含）以上

D.开除（含）以上

61.根据监管规定，说法不正确的是（A）

A.银行发生案件，不论是否自查发现、不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。

D.银行高管人员涉案参与的案件，经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任。

62.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务

A.一年内

B.二年内

C.三年内

D.五年内

63.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？

C

A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他XX违规行为与案件发生存在联系的

C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员业务无其他XX违规行为的

D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的

64.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）

A.董事长

B.监事长

C.行长（总经理）

D.合规总监

多选题：

1．案件信息台帐应当包括（ABCD）

A.案件信息

B.案件调查情况

C.案件审结情况

D.后续整改情况

2．案件涉及金额以（BC）确认金额为准

A.银监局

B.公安局

C.司法机关

D.金融机构

3．《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B.客户反映非自身原因XX资金发生异常

C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规

D.收到重大案件举报线索

4．《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.重大财务损失

D.重大声誉损失

5．自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

A.内部相互监督

B.管理监督

C.外部监督

D.内审监督

6．《XX银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：

（ACD）

A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置

C.能否采取有效措施来规X各项业务操作

D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

7．银行业金融机构（CD）等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。

A.在处理客户投诉或与客户对帐中暴露的案件

B.因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件

C.银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件

D.经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

8．《XX银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）

A.案件防控工作组织、工作质量

B.内审稽核工作力度

C.内控执行力建设

D.案件责任追究与整改

9.禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品。

A.XX件

B.现金

C.存单（折）

D.有价单证

10.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？

（ABC）

A.授权卡（柜员卡）、印鉴密押

B.空白凭证、金库尾箱

C.查询对帐、轮岗休假

D.内审稽核、违规处罚

11．监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ABC）的重要参考

A.监管评级

B.市场准入审批

C.监管计划制订

D.诫勉谈话

12．下列哪些属于案件确认的标准：

（ABCD）

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的

C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

13．严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）

A.现金业务

B.票据承兑业务

C.票据贴现业务

D.信用证业务

14．根据《XX银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）

A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，XX银监局将结合监管会谈等途径约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，XX银监局将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩

15．业务授权不得出现以下行为：

（ABCD）

A.不确认客户真实意愿授权

B.不审核凭证授权

C.不核实业务授权

D.超权限授权

16．《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）

A.案件信息报送及登记

B.案件调查

C.案件审结

D.行政处罚

17．银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？

（ACD）

A.实行将案件与行政许可和行政审批挂钩

B.将案件与业务规模挂钩

C.将案件与银行业评级挂钩

D.将案件与高管人员动态监管挂钩

18．商业银行内部控制的目标有（ABCD）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

19．下列哪些行为是被明令禁止的：

（ABCD）

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作

D.在未审核传票、核实帐务的情况下授权、编押、签章

20．银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）

A.《银行业金融机构案件处置工作规程》

B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》

D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

21．《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）

A.启动应急预案，清查帐目

B.查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告

C.查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任

D.总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

22．下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：

（ABCD）

A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务和信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的

D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

23．《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.道德风险