CICE考试真题A.docx

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CICE考试真题A

中国人身保险从业人员资格考试（CICE）

——中国寿险管理师资格课程

A10《人身保险监管》

2013

单选100题，每题1分，共100分。

每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。

选对得1分，多选、不选或错选均得0分。

请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备存档及查询。

1．为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求，2011年5月5日，中国保监会发布了《关于开展变额年金保险试点的通知》。

根据该文件规定，银行储蓄柜台人员可以销售变额年金。

（）

A．正确B．错误

（答案：

B．错误；第129页中间，1、银行柜员销售）

2．开办投资连结保险的保险公司应当每周至少在公司网站或中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

（）A.正确B.错误

（答案：

A.正确）

3．为承担人寿保险规定的给付义务，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金是（）。

A.未到期责任准备金B.寿险责任准备金C.未决赔款准备金D.再保险准备金

（答案：

B.寿险责任准备金；第208页第4.寿险责任准备金）

4.以下叙述符合《商业银行代理保险业务监管指引》相关规定的有（）：

①保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培训；②A银行代理甲保险公司一款分红寿险产品，甲保险公司在此款产品宣传说明书上印上“A银行和甲保险公司联合推出”的字样；③A银行为了更好销售甲保险公司的新款分红产品，与甲保险公司达成协议，凡购买此款分红产品的客户，都再赠送甲保险公司的一年期意外伤害保险；④A银行理财专员在销售保险产品时，按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户；⑤A银行要求银行的理财专员在销售投资连结保险产品前，要对投保人进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

A．①②③④⑤B.①④⑤C.①②④⑤D.①③④⑤

（答案：

B.①④⑤，《指引》12条、33-36条）

5．根据监管规定，保险公司经营分红保险产品，每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的（）。

A．30%B．50%C．70%D．80%

（答案：

C．70%；第103页第14-15行）

6．保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。

（）

A．正确B．错误

（答案：

A．正确；第127页第12-14行）

7.根据《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》（保监发〔2011〕36号），有关于销售佣金方面的规定，以下叙述正确的有（）：

①除了短期人身保险业务之外，保险公司应按照保险代理协议约定向代理人支付佣金，佣金应该采用分期形式支付；②个人寿险趸缴保费保单支付的直接佣金占保费的比例不得超过5%；③个人寿险期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过4％；④个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险趸缴和期缴死亡保险佣金比率执行；⑤个人寿险期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例标准死亡保险比年金和生死两全保险的比例高，并且前三年的佣金比例第一年最高，然后逐年递减。

A．①②③④⑤B.③④⑤C.①④⑤D.①②

（答案：

C.①④⑤《通知》五）

8.依据相关监管规定，分红保险的销售人员应当具备的条件包括（）：

①取得本科学历；②有1年以上寿险产品销售经验，且业绩良好；③没有严重违规行为和欺诈行为；④参加过分红保险专门培训且合格。

A．①②③④B.①③C．②③④D.①②③

（答案：

C．②③④；第104页倒数16行）

9.案例一：

老林今年58岁，再过两年准备退休。

林立是甲银行的保险销售人员。

林立向老林积极推销A寿险公司新推出的20年期交型，终身保障的分红型寿险产品；

案例二：

老李每月工资1800元，没有其他的财产。

乙银行理财专员积极推荐老李购买B寿险公司的投资连结型寿险产品，并告诉老李，这款投资连结型产品的投资回报率高于银行存款利率，不用承担任何风险。

以上两个销售案例，（）可能会造成公众所诟病的销售误导的问题。

A.案例一B.案例二C.两者都是D.两者都不是

（答案：

C.两者都是商业银行代理保险业务监管指引》）

10.以下有关保险公司分支机构的叙述，正确的有（）：

①保险公司分支机构没有独立法人地位，不能独立承担民事责任；②保险资金应当由法人机构统一管理和运用，分支机构不得从事保险资金运用业务；③分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部都是属于保险分支机构；④分支机构所占有和使用的资产都是属于保险公司所有，XX，分支机构不能任意处分该保险公司的资产。

A．①③④B．②④C．②③④D．①②③④

（答案D．①②③④p.41,第235页倒数第1-2行）

11.请依据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，回答以下问题。

甲保险公司江苏分公司发现三年来某款健康保险产品的销售情况都不尽理想，因此决定停止使用此款健康保险产品的保险条款和保险费率。

甲保险公司江苏分公司的做法是符合《办法》的相关规定。

（）A.正确B.错误

（答案：

B.错误。

《办法》第37条）

12．《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》（保监发〔2011〕36号）中有关年金保险业务经营中规定，在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴期领的方式，对于期缴期领方式，可允许被保险人选择趸领方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。

（）A.正确B.错误

（答案：

A.正确《通知》三）

第13-15题为套题：

电话保险销售渠道是近年发展迅速的创新销售渠道之一。

即人身保险公司通过自建或是使用合作机构的电话呼叫中心，经过客户同意后，通过电话方式介绍和销售保险产品的业务模式。

此模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等。

13.以下有关电话保险销售渠道特征的叙述，正确的是（）：

①是一种扩散式的销售模式，覆盖范围广，接触的客户量大，节约人力、租赁、交通、通讯等费用；②呼出模式和名单筛选降低了逆选择风险，使简单化的核保流程得以实现；③是一种规范化的销售流程，集约化的管理，有效降低管理成本和销售支持的成本；④产品一般简单易懂，以保障为主，投保简便。

A．②③④B.①②④C．①③④D.①②③④

（答案：

A．②③④；第141页第三行起2、主要特点）

14.目前人身保险市场电话销售模式主要有三种：

（a）直接电话销售模式；（b）保险公司电话推销+跟踪服务；（c）外包给合作公司约访模式。

以下分别属于哪种模式的电话销售?

（）

①以电话录音为投保确认依据。

这种模式方便快捷，成交周期短，资金到账快，适应北京、上海、深圳等一线城市的快节奏生活方式，得到消费观念超前的年轻客户和有海外生活经历的客户所青睐

②致电客户仅为了约访，并不介绍或推销保险产品，或是只做简短的描述，约访成功后由保险公司销售人员上门解释保险产品，完成投保手续

③销售流程冗长，销售成本相对较高，客户签收投保单前可能改变投保意愿

④产品的介绍和销售在电话中完成，并在线上确认投保意向，事后签收投保单只是履行法定程序

A.（a，b，c，c）B.（a，b，b，c）C.（a，c，b，b）D.（c，a，b，c）

答案：

（C.（a，c，b，b）141页中间以后）

15．保险公司自建电话中心或是使用合作机构的电话中心必须得到所在地保监局的批准。

（）

A.正确B.错误

（答案：

B.错误，142页14行）

16.行业协会的调解处理是纠纷快速处理机制之一。

以下有关调解处理机制的叙述中正确的是（）：

①调解处理机构聘任的调解处理人员应当向当地保监局备案，需具有较强的保险或法律等专业知识；②被保险人对调处人员有选择权；③保险公司的员工可以担任调处人员；④调解结果对被保险人没有约束力，但对保险公司具有约束力；⑤调解处理机构受理的纠纷，如果被保险人拒绝接受调处或调解意见，或在签署调解协议后反悔的，仍然可以依法申请仲裁或是提起诉讼。

A．①④⑤B．①②③⑤C．①②③④⑤D．①②④⑤

（答案：

C．①②③④⑤；第327-328页）

17.寿险公司通过成立投诉管理专项工作组来强化投诉管理。

一般而言，分公司都明确由分管客服工作的副总经理为客户投诉管理第一责任人。

（）A．正确B．错误

（答案：

A．正确；第324页第1行）

18．依据相关规定，保险公司委托银行代理保险业务，保险公司和银行原则上是“总对总”，也就是总公司对总行的层面，签署代理协议。

保险公司和银行的一级分支机构确实需要签订代理协议的，应当事先分别取得总公司和总行的书面授权，并在代理协议签订后及时向总公司和总行进行备案。

（）

A．正确B．错误

（答案：

A．正确；第131页倒数第5-8行）

19．影响人身保险产品费率的主要因素是：

预定利息率、预定损失率和预定附加费用率。

有关预定附加费用率，中国保监会出台了《人寿保险预定附加费用率规定》对此做严格且详细的规定。

以下叙述正确的有（）：

①趸交的平均附加费用率上限比分期缴付的要高；②在相同缴费期限的情况下，死亡险、健康险的附加费用比年金险和生死两全保险要高；③缴费期限20年的比缴费期限10年的附加费用率要高；④个险第一个保单年度的预定附加费用通常是最高的。

A．②③B.①②③④C．①③④D.②③④

（答案：

D.②③④；第99-100页几个表格）

第20-21题为套题：

中国保监会以实现公司治理监管的制度化、体系化、规范化为目标，初步构建了公司治理监管框架，主要包括行政审批、报告制度、非现场监管、现场检查、窗口指导以及定期谈话等。

以下分别属于哪种监管手段？

20．中国保监会加强对保险公司主要股东、董事、监事和高管人员的任职资格审查，对股东进行风险提示、对董事、监事和高管人员进行教育和培训。

（）

A．窗口指导B.报告制度C.现场检查D.行政审批

（答案：

D.行政审批；153页最后1、行政审批）

21．中国保监会通过派出观察员列席保险公司股东大会、董事会及其专业委员会的会议，深入了解保险公司在治理结构方面存在的问题，有针对性的提出整改措施。

（）

A．窗口指导B.定期谈话C.报告制度D.现场检查

（答案：

D.现场检查；154页下，4、现场检查）

22．以下有关电话保险营销渠道监管的叙述中，正确的是（）：

①电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据，因此保险公司应在电话接通后立即开始将通话过程全程录音，并备份存档；②电话录音的存档保存期限应该自保险合同成立之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于5年，保险期间超过一年的不得少于10年；③电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人，同时应向客户明确说明有关责任免除的事项，并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容；④保险公司需禁止其保险营销人员个人及其聘用人员随机拨打电话约访客户，或假借公司电话营销中心名义约访客户。

A．①②③B.③④C．①③④D.①②③④

（答案：

B.③④；第143页前面7、销售管理过程及8电话约访行为管理）

23．保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元，其中，经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，注册资本不得少于人民币（）万元。

A．1000B.300C．500D.800

（答案：

A.1000；第137页第9行）

24.保险公司是信息披露最重要的主体。

以下属于保险公司信息披露的是（）：

①保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人演示新型产品的保单利益测算及经营成果等信息；②保险公司披露理赔服务的流程；③保险公司披露偿付能力信息、重大关联交易信息和风险管理状况信息；④保险公司及其代理人向社会公众描述新型产品的特性。

A．①③④B.①②③④C．①②④D.①②③

（答案：

B.①②③④第310页第一段。

）

25.中国保监会为治理销售误导行为，要求各人身保险公司制定自查自纠工作实施方案，组织有关人员，对可能产生销售误导问题的各个业务环节，对售前、售中、售后的各项管控措施是否执行到位等，进行认真自查和整改。

以下有关自查自纠工作的叙述正确的是（）：

①各人身保险公司总公司对自查自纠工作负总责，要在总公司及省市两级分支机构成立由总经理任组长的治理销售误导工作领导小组；②各人身保险公司要将监管部门对自查自纠工作的要求深入贯彻到每个部门、每个分支机构、每个代理机构和每位员工；③总公司治理销售误导工作领导小组中要确定一名联系人，其职别不得低于总公司部门负责人；④自查自纠工作实施方案要从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。

A.②③④B.①②③④C.①④D.①②③

答案：

B.①②③④（关于开展人身保险业销售误导自查自纠工作的通知）

26.以下有关“保费”的叙述中正确的是（）：

①在寿险术语中，一个保额单位通常是指每1，000元保额；②在费率制定中，精算师所设定的最终保费是指纯保费，也就是投保人为投保时所缴纳的实际保费；③毛保费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率等精算假设计算得到的；④附加费用包括应对精算偏差留出的安全附加费和预定利润；⑤毛保费=纯保费+附加费用。

A．②③⑤B.①④⑤C．①③⑤D.①②③④⑤

（答案：

B.①④⑤；第97页中间

（一）2）

27.以下纠纷符合调解处理机构受理条件的是（）：

①事实清楚、情节简单，适宜快速处理的纠纷；②涉及保险精算标准及生命表的问题；③保险公司尚未对合同理赔的纠纷作出明确处理意见的纠纷；④保险公司已在3个月前对合同理赔纠纷做出明确的处理意见，而被保险人不接受的纠纷。

A．①③B．①②④C．①②③④D．①④

（答案：

D．①④；第327页中间

（二）内容）

28．以下有关内部控制和公司治理关系的叙述正确的是（）：

①公司治理是指由所有者、董事会和高级管理层组成的一种互相制衡的组织结构；②内部控制是由董事会、高级管理层和员工建立并实施的；③董事会是公司的决策机构，拥有对高级管理层的聘用、奖惩和解雇权；④内部控制是为了实现公司经营目标，控制经营风险，确保股东和投保人利益，保证经营活动的合法、合规，以全部经营管理活动为控制客体，对其实行制度化管理和控制，从而提供合理保证的过程。

A．①③④B．①②④C．①②③④D．②③④

（答案：

C．①②③④；第178页中间

（二）内容）

29.以下有关电话保险销售渠道监管的叙述中正确的是（）：

①甲保险公司总部在北京，在江苏、广东等区域设立有分公司。

甲公司可以在其电话销售中心所在地北京，向江苏及广东分公司的区域展开电话营销业务；②甲保险公司已在中国保监会审批或备案的保险产品，在符合电话渠道销售特点的前提下，还需经中国保监会批准“通过电话渠道销售”后方可销售；③电话销售的保险产品应考虑电话渠道的特殊性，产品简明易懂，便于投保，所以新型产品不得以电话销售模式来销售；④甲保险公司应将电话营销产品进行独立核算。

A．①④B．①②④C．①③④D．①②③④

（答案：

A．①④；第142页中间相关内容）

30．期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。

其中，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。

（）A．正确B．错误

（答案：

A．正确；第113页倒数第7-8行）

31.以下属于难以事先确定，并可能影响偿付能力的风险因素包括（）：

①公司资产负债匹配情况；②未来保费收入的多少；③金融市场利率走势；④未来给付发生的时间和金额。

A.①③④B．②④C．②③④D．①②③④

（答案D．①②③④209页最后一小段）

第32-36题为套题：

在保险领域中，信访是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向中国保监会及其派出机构反映情况，提出与保险业相关的意见、建议或投诉请求，依法应当由保监会或派出机构处理的活动。

根据信访内容的不同，保监会对信访事项进行分类受理，包括：

A．保监会依法受理的信访事项

B．保监会派出机构依法受理的信访事项

C．保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构处理的信访事项

D．保险行业协会处理事项

根据以上四大分类事项，请将以下题目所叙述的信访事项分别归类。

32.反映保险公司高管人员的违法行为的信访事项属于（）。

（答案：

A.保监会依法受理的信访事项；p.325.1.）

33.反映乙保险公司江苏分公司与其员工或营销员的劳动合同纠纷或代理合同纠纷的信访事项属于（　）。

（答案：

C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、。

。

介机构处理的信访事项；p3263）

34.反映甲保险公司北京分公司团险部经理的保险违法行为的信访事项属于（　）。

（答案：

B.保监会派出机构依法受理的信访事项；；p326最上一段）

35.反映保险合同纠纷、投保纠纷、营销和售后服务纠纷以及其他因保险经营行为引起的民事纠纷属于（）。

（答案：

C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、。

。

介机构处理的信访事项；p3263）

36.反映保险从业人员的培训、执业、流动和奖惩问题的信访事项属于（）。

（答案：

D.保险行业协会处理事项，p.326.4.）

第37-39题为套题：

销售回访的目的是保护消费者利益，通过在犹豫期内对投保人进行回访，再次使投保人明确相应的保险合同权利义务，减少甚至避免保险消费者因没读透保险合同而在后期出险时产生纠纷。

2010年中国保监会出台《人身保险业务基本服务规定》（以下简称《服务规定》），规范了客户回访事宜。

37．以下有关《服务规定》的叙述中，正确的是（）。

A.要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施

B.要求保险公司在犹豫期内对所有的人身保险合同的投保人进行回访，并规定回访形式

C.规定保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应该在15个工作日内由销售人员予以解决

D．以上皆正确

（答案：

A.要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施.320页）

38.《服务规定》中所规定的回访需要投保人确认的内容包括（）：

①投资连结保险中投保人是否知道保险公司过去几年经营投资连结保险的投资回报率；②投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间；③投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利；④投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名。

A．②③④B.①②④C．①②③④D.②④

（答案：

A．②③④；第320页，中间）

39.2009年中国保监会出台《人身保险新型产品信息披露管理办法》中对新型寿险产品的回访内容作出更高和更具体的要求。

分红保险必须回访的内容包括（）：

①确认投保人知悉保单红利分配是不确定的；②确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司的精算假设；③投保人是否知悉费用扣除项目和扣除比例或金额；④提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营状况。

A．②③④B.①②C．①②③④D.①②④

（答案：

B.①②；第320页，中间）

40.以下有关监事会和独立董事的叙述正确的是（）：

①监事会和独立董事都有监督的职能；②独立董事参与公司重大决策的全过程，包括重大决策的事前筹划、具体制定、最终发布等各环节，具有事前监督与决策过程监督紧密结合的特点；③监事会参与公司治理的首要责任是关注经营行为的合规性，其监督以检查公司财务为核心，具有事后监督、非参与决策过程监督的特点；④监事会是专职的常设性监督机构，日常性的跟踪监督能够及时发现问题。

A.①③④B．②④C．②③④D．①②③④

（答案D．①②③④161页最后一小段）

41．为加强对保险公司董事及高管的监督管理、促进保险公司建立健全风险防范机制，规范相关审计工作，保险公司应按规定对特定人员实施审计。

审计的内容主要包括审计对象在特定期间及职权范围内对经营成果的真实性、经营行为的合规性和内部控制有效性等事项所承担的责任。

保险公司董事及高级管理人员审计对象包括（）：

①董事长及其他执行董事；②总公司管理层成员；③省级分公司总经理、副总经理、总经理助理；④分公司或中心支公司总经理。

A．①②③④B.①②C．①②③D.①③④

（答案：

A．①②③④；第60页第20-23行）

42.在保险消费者权益保护工作方面，保险监管机构要建立保险服务质量监管指标体系和评价制度，定期组织对各保险公司服务质量的评价，并向社会披露，以规范保险服务行为，提高保险行业服务质量和能力。

服务质量监管指标除了客户满意度、投诉率之外，还包含以下（）的指标：

①诉讼率；②理赔时效；③续保率；④违法违规率；⑤理赔结案率。

A.①②③④⑤B.③④⑤C.①②④⑤D.①②⑤

（答案：

C.①②④⑤杨明生在保险消费者权益保护工作会议上的讲话。

2012.2　三、2012年保险消费者权益保护工作

（一）保险监管机构要从预。

。

重点做好以下工作　第二、建立监管。

。

权查处和投诉处理力度。

）第43-46题为套题：

《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》（保监发〔2012〕9号）（本套题以下简称《通知》）提出：

一是要建立完善保险消费者权益保护工作制度和体制，二是要加大信息披露，保障保险消费者的知情权，三是要畅通投诉渠道，维护保险消费者的诉求表达权利，四是要完善调处机制，有效化解保险合同纠纷，五是要普及保险知识，倡导科学理性的保险消费观念，六是要加强诚信建设，切实提高全行业诚信服务意识，七是要采取措施，重点提升车险理赔服务质量和解决寿险销售误导问题，八是要加大工作力度，严厉查处侵害保险消费者权益的违法违规行为，九是要接受社会监督，提高保险业服务水平，《通知》明确了九个方面的工作任务，18小项保险消费者权益保护工作重点。

请大家根据《通知》回答以下问题：

43.有关调处机制方面，保险公司总公司要大力支持分支机构积极参与保险合同纠纷调处机制，服从并执行调解协议，提高调处机制的执行力。

（）A.正确B.错误

（答案：

A.正确《通知》四、（十））

44.保险公司要按照《保险公司信息披露管理办法》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》等规章制度的要求，切实做好与保险消费者权益相关的信息披露工作，使消费者直观了解保险合同的保障范围、收益风险和除外责任、服务项目和承诺、投诉途径和办理时限等涉及自身权益的重要信息。

（）

A.正确B.错误

（答案：

A.正确《通知》二、（四））

45.保险公司各级机构要公布保险消费者投诉维权电话号码，在营业场所开辟投诉专区，张贴投诉办理须知，公布投诉办理流程和时限；要健全公司网站的投诉功能，建立与消费者的网上互动交流平台；要建立健全公司总经理接待日制度和疑难案件包案制度，当面听取消费者的诉求和意见。

（）A.正确B.错误

（答案：

A.正确《通知》三、（七）