银行从业个人理财真题汇编单选题113.docx
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银行从业个人理财真题汇编单选题113
银行从业
个人理财真题汇编——单选题
第61题
下列理财产品不能用来保本的是()。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
正确答案:
B
股票市场基金可能遭受很大的损失,也可能带来很高的收益,即它的收益取决于整个股市的运行情况,波动性比较大。
其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品。
第62题
根据《婚姻法》,下列不属于夫妻个人特有财产的是()。
A.夫妻一方的婚前财产
B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费
C.残疾人生活补助费
D.继承或赠与所得的财产
正确答案:
D
第63题
下列不属于法律配置资源的方法的是()。
A.明确责任
B.明确主体
C.确认产权
D.规范物权
正确答案:
A
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
第64题
信托业务的当事人不包括()。
A.委托人
B.受托人
C.监管人
D.受益人
正确答案:
C
信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
第65题
()要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。
A.香港财务策划师学会
B.中国台湾理财顾问认证协会
C.美国金融理财师
D.中国香港的金融理财师
正确答案:
B
中国台湾理财顾问认证协会(FPAT)要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。
同时,签署职业道德和执业准则声明文件,同意遵守理财师委员会的相关道德准则,并由专业人士(律师、会计师或协会认可的专业人士)出具推荐书。
第66题
买进看涨期权的交易者,理论上讲其()。
A.风险是无限的,收益也是无限的
B.风险是有限的,收益也是有限的
C.风险是有限的,收益是无限的
D.风险是无限的,收益是有限的
正确答案:
C
如果金融资产的市场价格上涨,买进看涨期权的交易者可以选择执行期权。
从理论上来说,基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限的,因此,购入看涨期权的收益也是无限的。
相反,如果市场价格下跌且跌至协议价格之下,那么,可以选择放弃执行期权,交易者的损失仅仅是支付的期权费。
因此,理论上,买进看涨期权的交易者,风险是有限的,收益是无限的。
第67题
某客户有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,3年后领取可得15000元。
若此时,该客户有一次投资机会,年复利收益率为20%。
下列说法中,正确的是()。
A.3年后领取更有利
B.现在领取并进行投资更有利
C.现在领取并进行投资和3年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
正确答案:
B
若现在领取并进行投资的话,按照复利计算,3年后的本利和为10000×(1+20%)3=17280>15000,因此目前领取并进行投资更有利。
第68题
下列选项中,属于客户财务信息的是()。
A.客户工作状况
B.客户个人兴趣
C.客户储蓄情况
D.客户社会关系
正确答案:
C
第69题
合格理财师的标准不包括()。
A.品德
B.服务
C.专业能力
D.销售技巧
正确答案:
D
合格理财师的标准包括品德、服务和专业能力。
第70题
按金融工具的基本性质分类,资本市场不包括()。
A.股票市场
B.债券市场
C.证券投资基金市场
D.票据市场
正确答案:
D
按金融工具的基本性质分类,资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。
D项属于货币市场。
第71题
按基础资产的性质划分,金融期权可以分为()。
A.看涨期权和看跌期权
B.欧式期权和美式期权
C.买入期权和卖出期权
D.现货期权和期货期权
正确答案:
D
按照对价格的预期,金融期权可分为看涨期权和看跌期权;按行权日期不同,金融期权可分为欧式期权和美式期权;按基础资产的性质划分,金融期权可分为现货期权和期货期权。
第72题
银行理财产品按交易类型可分为()。
A.开放式产品和封闭式产品
B.保本产品和非保本产品
C.期次类和滚动发行
D.单一式产品和多样式产品
正确答案:
A
银行理财产品按交易类型可分为两类:
开放式产品和封闭式产品。
银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类:
保本产品和非保本产品。
银行理财产品按期次性可分为两种:
期次类和滚动发行。
第73题
下列选项中,不属于金融市场主体的是()。
A.无民事行为能力人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业
正确答案:
A
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
第74题
商业保险是保险公司以营利为目的,基于()与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
A.自愿原则
B.公平原则
C.效率原则
D.强制原则
正确答案:
A
第75题
按
调用出DATE日期功能,输入12.1110
会显示DT1=()。
A.12—11—2010
B.2012—11—10
C.12—2011—10
D.2012—10—11
正确答案:
A
第76题
下列关于以基金份额、股权出质的说法中,错误的是()。
A.当事人应当订立书面合同
B.以证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
C.以基金份额出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
D.基金份额、股权出质后,不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外
正确答案:
C
以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的,质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。
第77题
商业银行的每个网点在同二会计年度内不得与超过()家保险公司开展保险业务合作。
A.3
B.4
C.5
D.6
正确答案:
A
根据中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第9条的规定,商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。
第78题
LIBOR指的是()。
A.香港银行同业拆借利率
B.新加坡银行同业拆借利率
C.伦敦银行同业拆借利率
D.美国联邦基金利率
正确答案:
C
LIBOR(LondonInterbankOfferRate)伦敦银行同业拆借利率,是浮动利率融资工具的发行依据和参照。
第79题
个人理财业务表现为两种性质,分别是()。
A.代理性质和受托性质
B.顾问性质和受托性质
C.顾问性质和代理性质
D.委托性质和代理性质
正确答案:
B
个人理财业务表现为两种性质,即顾问性质和受托性质。
第80题
下列选项中,不属于人身保险的是()。
A.分红险
B.家庭财产险
C.万能险
D.投连险
正确答案:
B
人身保险新型产品主要包括分红险、万能险和投连险。
选项B属于财产险。
第81题
王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,但常常又过于重视他人的意见,那么按交际风格分类,他属于()客户。
A.猫头鹰型
B.孔雀型
C.鸽子型
D.老鹰型
正确答案:
C
鸽子型客户的优点:
具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,易于相处,值得信赖;缺点:
犹豫不决和缺乏冒险精神,常常过于重视他人的意见,循规蹈矩,不肆声张,往往处于被动的状态。
第82题
下列客户信息属于定量信息的是()。
A.就业预期
B.风险特征
C.收入与支出
D.投资偏好
正确答案:
C
客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下几个主要方面的信息:
①家庭各安资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。
定性信息包含更广泛的内容:
①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况;④客户的期望和目标。
第83题
根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()。
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
正确答案:
D
根据《民法通则》规定,民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
第84题
下列选项中,不属于银行代理财产险的是()。
A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险
正确答案:
A
银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。
第85题
商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()方式进行。
A.营业网点面谈
B.网络
C.电话
D.邮寄调查问卷
正确答案:
A
商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
第86题
下列选项不属于家庭风险管理规划的是()。
A.财产保险计划
B.人身保险计划
C.重大疾病保险计划
D.养老保险计划
正确答案:
D
第87题
基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持()原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.诚实守信
B.保守秘密
C.投资人利益优先
D.专业胜任
正确答案:
C
基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持投资人利益优先原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。
第88题
关于退休养老规划,下列表述不恰当的是()。
A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划
B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活
C.退休养老收入主要来源有:
社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与
D.理财师应建议客户尽早进行养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
正确答案:
C
退休养老收入一般分为三大来源:
社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
第89题
下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是()。
A.黄金实物
B.黄金挂钩理财产品
C.黄金T+D
D.黄金典当
正确答案:
D
目前,银行不代理黄金的典当业务。
第90题
若名义年利率为8%,按季度计算复利,则有效年利率为()。
A.0.08
B.0.0804
C.0.0814
D.0.0824
正确答案:
D
有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。
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