银行业保险理财基金证券客户经理职能大全题库附答案.docx
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银行业保险理财基金证券客户经理职能大全题库附答案
◆判断题
1.表内理财产品余额按照理财账户归属。
(错)
2. 天添利A款、F款、C款、D款、E款每一个自然日均可赎回。
(错)
3.天添利D款的收益结转日为每月15号。
(错)
4. 天添利C款的收益结转日为每月的15号。
(对)
5. 天添利E款月享版的目标客户为三管客户、私银客户和代发工资客户。
(对)
6. 智慧添利的到账时间为T+0。
(对)
7. 理财产品未起息前均可撤销。
(对)
8. 天添利C款、C款至尊版、D款、E款日享版、D款月享版、稳添利均为表内产品。
(对)
9.每个客户只能有一个理财交易子账户。
(错)
10. 得利宝红五版产品包括沃德添利红五版和稳添利红五版。
(错)
11.每个客户只能有一个理财账户。
(对)
12.表内理财产品根据理财账户进行归属。
(错)
13.表内理财产品根据理财交易子账户进行归属。
(对)
14.客户每张卡都有一个理财交易子账户。
(对)
15.天添利A款和F款的交易时间是每个自然日8:
45-19:
00。
(错)
16.沃德或客户服务经理应指导客户正确的填写“得利宝”系列理财产品相关合同和《理财产品业务申请表》,确保客户本人亲笔签名,但相关声明可以代为抄写。
(错)
17.线下预约,线上购买的得利宝理财产品将额度预给客户后在额度释放日19:
00前客户均可在网银上进行购买。
(对)
18.线下预约,线上购买的得利宝理财产品新增预留额度记录时发送通知短信,修改或删除预留记录不再次发送短信。
(对)
19.线下预约,线上购买的得利宝理财产品一个客户在一家分行对一个产品只能有一条预留信息。
(对)
20.线下预约,线上购买的得利宝理财产品财管平台用户仅可查询、修改本用户发起的预留记录。
(对)
21.线下预约,线上购买的得利宝理财产品如在客户经理进行预留时客户已开通过卡和网银,登录网银后会弹出窗口提示客户前往购买预留额度(如有),点击链接即前往购买。
(对)
22.线下预约,线上购买的得利宝理财产品如在客户经理进行预留时客户未在我行开通卡并开通网银,则不会有此提示信息。
客户可自行在“得利宝=〉预留额度产品购买”进行购买。
(对)
23.线下预约,线上购买的得利宝理财产品客户可以对预留额度进行部分购买,未购买额度客户在释放日之前仍可选择追加购买。
(对)
24.客户换卡后查询不到产品持有信息,客户换卡后信息要在第二日才同步到理财平台,请稍后查证。
换卡当天无法做理财平台交易。
(对)
25.客户只要成功申请了普通薪金卡,即可享受免收年费和工本费、免收异地跨行ATM取款手续费。
(错)
26.薪金理财A款业务每月零存金额不得低于100元。
(对)
27. 通过薪金理财A款业务开立的零存整取和整存整取账户均可部分提前支取。
(错)
28.天添利E款日享版的目标客户为三管客户、家易通客户和银期客户。
(对)
29.天添利C款和D款每一天皆为产品工作日。
(对)
30.智慧添利一共有4只,同一天数的产品算作一只。
(对)
◆单选题
1.客户风险承受能力评估在同一天内可对同一客户进行评估。
(D)
A.2次B.3次
C.不限次数D.1次
2.天添利A款的收益结转日为:
(B)
A.每月10日(若遇当月10日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
B.每月15日(若遇当月15日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
C.每月20日(若遇当月20日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
D.每月30日(若遇当月30日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
3.天添利A款(含至尊版)、F款(含至尊版)的销售时间为:
C
A.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
45-19:
00
B.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
30-19:
00
C.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
45-15:
30
D.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
30-15:
30
4.天添利C款的收益结转日为:
(D)
A.每月10日(若遇当月10日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
B.每月20日(若遇当月20日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
C.每月30日(若遇当月30日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
D.每月15日(若遇当月15日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
5.天添利E款的收益结转日为:
(D)
A.每月10日(若遇当月10日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
B.每月20日(若遇当月20日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
C.每月30日(若遇当月30日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
D.每月15日(若遇当月15日为中国法定节假日或休息日,则当月收益结转日顺延至下一工作日)
6.天添利E款于每日_____前签约可以确认。
(D)
A.17:
00B.15:
00C.15:
30D.19:
00
7.天天C款(含至尊)、D款、E款、E款的交易时间为(A)
A.每一自然日的8:
45-19:
00
B.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
45-19:
00
C.每一自然日的8:
45-15:
30
D.银行工作日(不含国家法定节假日)的8:
45-15:
30
8.表内理财产品余额按照_____归属(C)
A.理财账户B.理财签约网点C.开卡网点D.理财交易子账户
9.理财交易子账户在柜面开立,则归属到(D)
A.开卡网点B.理财签约网点C.理财账户开户网点D.柜面所属网点
10.理财交易子账户在网银开立,则归属到。
(B)
A.开卡网点B.网银开户网点C.理财签约网
D.理财账户开户网点
11.____后销售的稳添利均为T+0到账。
(B)
A.2012年12月31日B.2013年2月8日C.2013年1月8日
D.2013年2月18日
12.对于单笔投资金额超过万元人民币(含)的客户,销售人员在完成销售前,须将包括销售文件在内的认购资料至少报网点负责人审核并签字确认。
(D)
A.200万B.100万C.50万D.500万
13.1R的产品质押率为。
(B)
A.100%B.90%C.80%D.70%
14.2R的产品质押率为。
(C)
A.100%B.90%C.80%D.70%
15.3R的产品质押率为。
(D)
A.100%B.90%C.80%D.70%
16.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中适合的理财产品是指。
(A)
A.交通银行自主研发的个人理财产品。
B.经总行审批通过的产品C.代销产品D.代理资金收付业务的产品
17.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中得利宝理财产品适合的营业网点是指。
(D)
A.交通银行任一网点B..具有销售资格认证的网点。
C.有代销资格的网点D.具有销售资格认证的销售人员在低柜或理财区对客户风险测评后进行产品推介、说明及销售
18.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中得利宝理财产品适合的适合客户是指。
(A)
A.是指接受《交通银行个人客户投资风险承受能力评估报告》测评后,其风险承受能力评估结果与拟购买理财产品风险级别相匹配的潜在投资客户。
B.是指接受《交通银行个人客户投资风险承受能力评估报告》测评的客户。
C.是指接受《交通银行个人客户投资风险承受能力评估报告》测评和签订《交通银行个人财富管理客户权益约定书》后,其风险承受能力评估结果与拟购买理财产品风险级别相匹配的潜在投资客户。
D.是指接受《交通银行个人客户投资风险承受能力评估报告》测评和签订《交通银行个人财富管理客户权益约定书》的客户。
19.销售人员须了解客户在交行的理财产品投资经验,并查询客户是否署,若无则须与客户签署并提示客户在交行办理业务时须注意的事项。
(A)
A.《交通银行个人财富管理客户权益约定书》
B.《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》
C.《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》
C.《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》
20.销售人员销售风险评级为4R及以上理财产品时,除非客户提交,进行书面约定,否则须在网点进行。
(C)
A.申请书
B.授权书
C.申请书和授权书
D.以上均不是
21.对于风险评级为5R及以上个人理财产品,仅应面向,在销售过程中须由客户提供。
(D)
A.私人银行客户与高资产净值客户,收入证明
B.私人银行客户与高资产净值客户,纳税证明
C.具有相应的风险承受能力和风险偏好的私人银行客户与高资产净值客户,收入证明
D.具有相应的风险承受能力和风险偏好的私人银行客户与高资产净值客户,金融证明
22.经风险评级为4R及以上个人理财产品,仅应面向。
(C)
A.16岁(含)至65岁(含),且为交行沃德财富客户、私人银行客
户或高资产净值客户销售。
其它客户在风险承受能力匹配的条件下,须经销售网点负责人对包括销售文件在内的认购资料进行审核后方可销售B.18岁(含)至65岁(含),且为交行沃德财富客户、私人银行客户或高资产净值客户销售。
其它客户在风险承受能力匹配的条件下,须经销售网点负责人对包括销售文件在内的认购资料进行审核后方可销售
B.18岁(含)至65岁(含),且为交行沃德财富客户、私人银行客户或高
资产净值客户销售。
其它客户在风险承受能力匹配的条件下,须经销售网点负责人对包括销售文件在内的认购资料进行审核后方可销售
C.16岁(含)至65岁(含),且为交行沃德财富客户、私人银行客户或高
资产净值客户销售。
其它客户在风险承受能力匹配的条件下,须经销售网点负责人对包括销售文件在内的认购资料进行审核后方可销售
23.目前客户将A卡下持有的产品份额转移到B卡下。
(A)
A.支持B.不支持C.须向分行申请D.须向总行申请
24.销卡时出现040协议,做了交易账户销户交易后,生效时间为。
(C)
A.T+1生效B.T+0生效C.当日核心系统时间15:
30前做交易T+1生效,当时核心系统时间15:
30后做交易T+2生效D当日核心系统时间15:
30前做交易T+0生效,当时核心系统时间15:
30后做交易T+1生效
25.天添利A款年化中收为。
(A)
A.1.5%B.1.6%C.2%D.1%
26.天添利A款(至尊版)年化中收为。
(D)
A.1.5%B.1.6%C.2%D.1%
27.天添利F款(含至尊版)年化中收为。
(D)
A.1.5%B.1.6%C.2%D.1%
28.天添利C、D、E款年化中收为。
(A)
A.0%B.1.6%C.1.5%D.1%
29.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中得利宝理财产品适合的适合的销售人员是指。
(C)
A.交通银行员工B.具有销售资格认证的私人银行顾问、沃德客户经理、客户服务经理及大堂经理C.具有销售资格认证的私人银行顾问、沃德客户经理、客户服务经理D.有销售资格认证的私人银行顾问、沃德客户经理
30.对于单笔投资金额超过万元人民币(含)的客户,销售人员在完成销售前,应换由其他获得分行理财业务负责人授权的合格客户经理对销售行为进行复核并签字确认。
(B)
A.200万B.100万C.50万C.500万
31.交通银行于2009年推出了代发工资业务品牌是(),旨在为代发单位与员工提供一揽子金融产品与服务.(D)
A.薪金理财B.银企薪会员C.薪享系列D.银企薪干线
32.薪金理财A款业务每月零存金额不得低于(C)。
A:
5元B:
50元C:
100元D:
1000元
33.通过薪金理财A款业务开立的零存整取和整存整取账户可否部分提前支取(D)。
A:
均可B:
均不可C:
零存整取可以,整存整取不可以D:
零存整取不可以,整存整取可以
34.天添利E款日享版每日晚(D)扣款,第二天早上8:
30开始回款。
A.6:
00B.6:
30C.7:
00D.7:
30
35.得利宝人民币理财产品的质押率最高可达“得利宝”交易项下人民币产品投资本金的(C)
A.70%B.80%C.90%D.100%
36.得利宝外币理财产品按贷款当时我行公布的结汇价折合人民币计算,质押率最高可达投资本金的(B)
A.70%B.80%C.90%D.100%
37.“得利宝”个人理财产品质押贷款的期限最长为(B)年,且不得超过“得利宝”交易协议所约定的投资到期日,或已知的提前赎回日,同时,贷款不得展期。
A.0.5B.1C.2D.3
38.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中个人理财产品主要分为银行理财产品、代销产品和三部分。
(C)
A.实物贵金属B.得利宝系列C.代收付产品D.券商专户理财产品
39.高风险产品是指我行风险评级为(B)及以上的基金、保险、得利宝理财产品、券商集合理财计划和专户理财产品。
A.3RB.4RC.5RD.6R
40.开展保险销售的营业网点应取得保监会颁发的《保险兼业代理许可证》,并悬挂在网点显目位置,原则上一个营业网点只能和不超过(B)家保险公司开展合作
A.2B.3C.4D.5
◆多选题
1.线下预约线上购买理财产品业务实现了(ABCD)
A.主动营销,线下预约B.线上购买,方便快捷
C.统筹管理,把控资源D.短信通知,体贴入微
2.得利宝理财产品销售人员是指获得总行个金条线持证上岗资格证书、财富管理平台上岗资格证书、中国银行业协会公共课程考试合格证书、中国金融理财标准委员会AFP/CFP/EFP资格证书等其中一类或几类的(ABCD)
A.私人银行顾问B.沃德客户经理C.客户服务经理
D.网点大堂经理
3.销售人员在向客户宣传销售理财产品时应做到自我介绍,在客户方便的情况下与其进行沟通,了解客户的(ABCDE)
A.年龄及职业B.财务状况C.投资目的、投资经验、投资预期D.险偏好、风险认知E.其他基本情况
4.网点个人理财产品销售区域包括,须配有监控和录音设备,监控录像、录音须清晰以备查。
(BCD)
A.银理财区
B.沃德理财区
C.其他销售区域
D.以上均不是
5.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中的高净值客户是指。
(ABC)
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供资产证明的自然人C.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人D.累计认购理财产品不少于500万元人民币的自然人
6.《交通银行个人理财产品销售管理办法》中的金融资产证明文件包括不限于。
(ABCD)
A.股票B.基金C.债券D.存款等金融资产的权利凭证、交易记录
7.对于风险评级为5R及以上个人理财产品,须符合以下条件方可销售:
(BD)
A.客户一次性投资金额不超过其金融净资产的30%
B.累计投资交行风险评级为4R及以上个人理财产品且在存续期内的余额不超过其金融净资产的40%
C.客户一次性投资金额不超过其金融净资产的20%
D.累计投资交行风险评级为4R及以上个人理财产品且在存续期内的余额不超过其金融净资产的60%
8.表内理财产品有:
(CD)
A.天添利A款、F款、C款、D款、E款
B.天添利C款、C款至尊版、D款
C.天添利C款(含至尊)、D款、E款、E款日享版
D.稳添利
9.天添利E款月享版目标客户有:
(BCD)
A.银期客户B.私银客户C.代发工资客户D.三管客户
10.天添利E款月享版目标客户有:
(BCD)
A.银期客户B.私银客户C.代发工资客户D.三管客户
11.产品赎回后本金T+0到账的产品有(ABCD)
A.智慧添利
B.天添利A款(含至尊)、F款(含至尊)
C.天添利C款(含至尊)、D款、E款、E款日享版
D.D款、E款、E款日享版
12.产品销售4S原则是指:
(ACDE)
A.适合理财产品B.适合的风险等级C.适合的销售人员D.适合的网点E.适合的客户
13.产品销售文件应包括:
(ABCDEF)
A.《交通银行理财产品业务申请表》
B.《交通银行“得利宝”个人理财产品说明书》
C.《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》
D.《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》
E.《交通银行个人财富管理客户权益约定书》
F.购买5R、6R产品时私人银行客户及高净值客户还需提金融资产证明。
14.通过薪金理财A款业务一年期零存整取账户到期后转存可选如下哪些储种(ACDE)
A:
活期B:
一年期零存整取C:
三个月整存整取D:
六个月整存整取E:
一年期整存整取
15.薪金理财A款业务手续费减免包括如下哪些类型(CD)
A:
柜面渠道系统内异地转账B:
柜面渠道跨系统异地转账C:
网银渠道系统内异地转账D:
网银渠道跨系统异地转账
16.天添利E款(日享版)的目标客户为(CFG)
A.代发工资客户B.私银客户C.银期客户D.沃德客户E.交银客户F.三管客户
G.家易通客户
17.天添利E款(月享版)的目标客户为(ABF)
A.代发工资客户B.私银客户C.银期客户D.沃德客户E.交银客户F.三管客户
G.家易通客户
18.交通银行最红星期五理财产品包含的有(ABD)
A.沃德添利红五版B.薪金理财红五版C.交银添利红五版D.稳添利红五版
19.开放式产品系统跑批时间为(ACE),客户在这些批次上不可撤销交易,只能等批次结束后进行赎回。
A.11:
30B.13:
30C.15:
30D.17:
00E.19:
00
20.境外客户通过网银购买理财产品需要开具的证明有(ACD)
A.工作证明B.学历证明C.居住证明D.收入证明
1.根据我行理财产品销售管理办法,单笔500万元以上大额理财产品销售,应由网点负责人进行了审批签字。
(对)
2. 根据交通银行私人银行业务“反洗钱”工作要求,若新开户客户为我国发布的禁止类名单,应报告上级主管领导,由领导决定是否办理相关业务。
(错)
3. 私人银行专属服务可以由沃德客户经理办理。
(错)
4. 信用卡能够被用于套现活动,而借记卡不存在该类风险。
(错)
5. “客户经理告诉客户,目前正在发售的某债券型基金产品的风险等级是3R,而有些得利宝产品的风险等级也是3R,因此该债券型基金产品的风险不大。
”上述说法合理反映了该债券型基金产品的风险状况。
(错)
6. 个金销售质量电话回访工作对于及早发现和化解风险隐患发挥了积极作用。
(对)
7. 对于保险条款含糊不清、保险公司人员仅提供口头操作口径的事项银行应要求保险公司予以书面明确。
(对)
8. “XX银行客户经理利用工作便利,与客户发生资金借贷往来,充当资金交易中介、用个人账户为客户提供资金融通业务。
”这一事件违反了“严禁个金客户经理违规参与民间融资借贷,充当资金掮客或中介”的要求。
(对)
9. 信托就是“得人之信,受人之托,代人理财,履人之嘱”。
(对)
10.商户套现风险是行业及社会最为关注的收单业务风险,在资金面普遍偏紧格局下,商户犯罪动机强,银行监管不力易形成重大案件,造成较大影响。
(对)
◆单选题
34.根据总行风险检查制度规定,网点个金风险检查的频率是B
A.每周B.每月
C.每季D.每年
35.根据《交通银行四川省分行2014年个金内控实施细则》(交银川办【2014】110)的规定,支行个金风险管理人员需__C___检查后督影像,确保客户经理柜面销售理财产品资料完整、合规。
A.每周B.每季
C.每月D.每10天
36.客户经理工作日志需要每天记录,记录的要求是:
(C)
A.必须为纸质记录B.必须为OCRM系统记录
C.纸质记录或OCRM系统记录,有一项完整即可
D.纸质记录和OCRM系统记录,都要完整。
37.2012年12月开展的代销风险排查重点检查(B)风险
A.信用B.飞单
C.客户信息D.外包
38.以下哪些属于客户经理的工作规范(C)
A.严禁私自为客户进行撮合交易
B.严禁违规参与民间融资借贷,充当资金掮客或中介,包括本人参与民间高利借贷、违规套取银行资金、参与非法集资放贷
C.在销售中遵循“4S原则”
D.为方便客户,代客户保管银行卡、存单、存折、身份证件、保单、USBKEY、密码等重要物品或资金
39.高风险产品大额销售双人风险提示制度是指:
在我行网点,由客户经理当面推荐销售我行风险评级为_____及以上的基金、保险、得利宝理财产品、券商集合理财计划和专户理财产品并且客户单笔购买金额在_A_____元及以上的销售(不包括在网银等自助渠道自行购买产品的客户),网点销售人员签字后,网点分管个金业务的负责人或销售主管要在我行留存的产品说明书或产品合同或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险,客户已明白本产品的投资风险。
”并签字确认。
A.4R100万B.3R100万
C.4R200万D.3R200万
40.高风险或大额理财产品划款确认提示制度是指:
客户在购买风险评级超过_B__(含)或单笔金额超过_____元人民币(含)的理财产品时,须由客户本人亲自在产品说明书的最后一页注明“本人授权交通银行对该笔交易自动划款,在划款时无须与本人进行确认。
”并由客户签名确认。
A.5R400万B.4R500万
C.5R500万D.4R400万
41.单笔投资金额超过100万元人民币(含)的客户,销售人员在完成销售前,需换由__D____对销售行为进行复核并签字确认;
A.其他客户经理
B.大堂经理
C.其他无销售资格的客户经理
D.其他获得分行理财业务负责人授权的合格客户经理
◆多选题
1.以下哪些属于个金风险管理领域(ABCD)
A.销售B.产品
C.私人银行D.银行卡
2.对于保险销售电话回访的客户反馈,以下哪些具有销售风险隐患(ABD)
A.客户
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