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货币银行学考试整理最新18题版
货币银行学期末考试范围
1.请你解释需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
需求拉上型或需求拉动型通货膨胀假说是用经济体系存在对产品和服务的过度需求来解释通货膨胀形成的机理。
其基本要点是当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时,过多地需求拉动价格水平上涨。
针对其成因,治理对策无疑是宏观紧缩政策:
紧缩性货币政策和紧缩性财政政策。
紧缩性货币政策在银行业中的术语叫抽紧银根或紧缩银根。
至于紧缩性财政政策的基本内容是削减政府支出和增加税收。
面对需求拉动型通货膨胀,增加有效供给也是治理之途。
2.货币创造体系主体有央行、商业银行、存款人和贷款人,请阐述其中一个主体在货币供给中的作用。
(央行)
1集中存款准备,通常法律规定,商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入
一部分存款准备金。
其目的在于,一方面保证存款机构的清偿能力,另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。
②最终的贷款人,中央银行承担“最终贷款人”的责任。
最终贷款人的作用,一是支持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构,以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个整个银行业的崩溃,二是通过为商业银行办理短期资金融通,调节信用规模和货币供应量,传递和实施宏观调控意图。
③组织全国的清算。
现代支付清算体系是伴随着中央银行制度的发展而发展的。
各国中央银行大多有明文规定,负有组织支付清算的职责。
3.货币数量理论有哪两种有代表性的理论?
他们有什么异同?
请简单介绍剑桥学派现金余额货币数量理论与费雪货币数量理论,并比较二者的异同。
答:
费雪方程式为MV=PY,其中,M为货币数量,V为货币流通速度,P为价格水平,Y为产出;剑桥方程式为Md=kPY,PY是名义收入,它可以体现在多种资产形式上,货币只是其中的一种,因此,货币需求是名义收入的一个比率为k的部分,k的大小则取决于持有货币的机会成本,或者说取决于其他类型金融资产的预期收益率。
剑桥方程与费雪方程的差异。
主要有以下几点:
1)分析的侧重点不同。
费雪方程式从货币的交易媒介功能着手,而剑桥方程式则从货币的价值储藏手段功能着手,从个人资产选择的角度进行分析。
2)费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起,重视货币支出的数量和速度,而剑桥方程式则从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求,重视这个存量占收入的比例。
所以对前者也称之为现金交易说,而剑桥方程式则被称之为现金余额说。
3)两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。
费雪方程式从宏观角度,货币需求仅为收入的函数,利率对货币需求没有影响;而剑桥方程式则是从微观的角度,将货币需求看作是一种资产选择的结果,这就隐含地承认利率因素会影响货币的需求,这种看法极大地影响了以后的货币需求研究。
4.请简单阐述流动性偏好理论对利率决定的论述。
流动性偏好利率理论是由凯恩斯在20世纪30年代提出的,是一种偏重短期货币因素分析得货币利率理论。
根据流动性偏好利率理论,货币需求分为三部分:
⑴交易型货币需求,⑵预防性货币需求,⑶投机性货币需求。
在未达到充分就业条件下,增加货币供应量,利率会下降,此时,货币需求曲线呈现水平状,货币需求无限大,即处于流动性陷阱。
此时即使货币供给不断增加,利率也不会再降低。
5.请比较中国、美国、欧洲央行、英国货币层次划分的差别。
•世界各国对货币层次的划分方法并不一样,就是同一国家在不同时期对货币层次的划分方法也不一样。
虽然世界各国对货币供应量层次的划分很不一致,但有一点是相同的,即货币供应量都包括现金、活期存款和定期存款,即M1和M2。
金融资产是否应列入到货币供应量层次之中,则是有分歧的。
有些国家将这类金融资产列入到货币层次之中,但为了与货币供应标志M相区别,往往用其它的符号来表示。
一、在中国,货币当局将全部货币供应量划分为M0、M1、M2等三个部分。
二、在美国,货币当局将全部货币供应量划分为M1、M2、M3和L等四个部分。
三、欧洲中央银行将全部货币划分为狭义货币M1、中间货币M2和广义货币M3等三个层次。
四、英国的货币层次则包括M1、M2、M3、PSL1、PSL2
在几乎所有的国家中,M0和M1的含义都相同。
但在不同国家中,广义货币的范畴有显著差异。
综合各国情况,货币供应量一般划分为M0、M1、M2和M3几个层次。
之所以将M0列为货币供应量的第一层次,是因为现金是流通中最活跃的货币,它构成对消费品的直接需求,是反映消费品市场当期供求状况的一个重要指标。
第二个层次的货币供应量M1,构成对消费品和投资品的直接需求,是反映消费品和投资品市场当期供求状况的一个重要指标。
6.请阐述商业银行和个人在货币创造过程中的作用。
•商业银行,是指从私人和其他机构处接受存款并发放贷款的金融中介机构,包括储蓄贷款协会、信用社、互助储蓄银行和通常意义上的商业银行等。
•商业银行的信用服务对象,主要为非银行系统中的经济单位。
其资金来源除了自有资金以外,更多的是吸收工商企业及社会公众的活期存款、储蓄存款(居民)、定期存款(企业单位等)。
此外,它也从中央银行贴现窗口、同业拆借市场及国内外金融市场上获得资金。
商业银行的资金运用主要是对那些需要资金的工商企业及社会公众提供各种形式的贷款。
•存款人是指持有银行存款的个人和机构。
借款人是指从存款机构中借款的个人和机构,或发行由存款机构购买的债券的机构。
•存款人和借款人可从资金供给和资金需求的角度来影响货币供应量。
只有当工商企业和其他社会公众有货币需求时,银行体系才有可能向他们供应货币。
货币供应量是一个由中央银行、商业银行和社会公众等共同决定的动态指标。
7.请阐述凯恩斯的货币需求理论的具体内容。
凯恩斯继承和综合了费雪的现金交易说和剑桥学派的现金余额说,提出了货币需求的三个动机,即交易动机、谨慎动机和投机动机。
由于交易动机和谨慎动机的需求主要取决于收入水平,对利率的变化不敏感,可以合写为:
M1=L1(Y);投机动机的货币需求是指人们为了在将来的某一适当的时机进行投机活动而保持一定数量的货币,这种投机活动最典型的就是买卖债券。
投机活动的货币需求大小取决于三个因素:
1)当前利率水平,2)投机者心目中的正常利率水平3)投机者对未来利率变化趋势的预期。
投机动机的货币需求成为当前利率水平的递减函数,即M2=L2(r)。
因此,M=L1(Y)+L2(r)。
凯恩斯的流动性偏好理论直接而明确地指出货币的投机需求受利率的影响,至于交易需求,则不受利率影响。
8.央行控制货币供给的手段有哪些?
并请简单介绍这些手段的操作过程。
一般性货币政策工具是指传统的、经常运用的、能对整体经济运行发生影响作用的工具,
包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策。
(一)存款准备金政策:
是指中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率,以改变货币乘数,从而控制商业银行的信用创造能力,间接地控制社会货币供应量的政策措施。
1)内容:
①规定存款准备金比率。
②规定可充当法定存款准备金的资产种类。
③规定的计提基础。
④规定存款准备金比率的调整幅度等。
(二)再贴现政策:
是中央银行通过制定或调整再贴现利率,来干预和影响市场利率以及货币市场的供给和需求,从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
1)内容:
一是再贴现率的调整。
二是规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。
(三)公开市场政策:
是中央银行在金融市场上公开买卖各种有价证券,以控制货币供应量,影响市场利率水平的政策措施。
与前2者相比,优越性表现在:
1)主动性强。
央行的业务操作目标是调控货币供应量而不是营利,所以它可以不考虑证券交易的价格,不像再贴现率政策那样较为被动。
2)灵活性高。
央行可根据金融市场的变化,进行经常性、连续性的操作,并且买卖数量可多可少。
3)调控效果平缓、震动小。
由于这项业务以交易行为出现,不是强制性的,中央银行的操作灵活。
4)影响范围广。
央行在金融市场上买卖证券,如果交易对方是商业银行等金融机构,可以直接改变他们的准备金数额,如果是公众,则直接改变公众的货币持有量并间接改变商业银行的超额准备金数额。
9.基础货币变动的影响因素有哪些?
并请简单介绍这些影响因素的传导机制。
除中央银行实施的公开市场操作和贴现贷款政策以外,还有许多影响基础货币变动的因素。
这些因素对基础货币变动的影响往往具有短期特点。
在现实经济中,影响基础货币变动的因素有以下几个方面。
1.政府的财政赤字
2.国际收支状况
3.中央银行的政策操作
4.影响因素的传导机制
(一)利率提高的居民消费支出效应
(二)利率提高的企业投资效应
(三)利率提高的进出口贸易效应
利率调整通过汇率渠道发挥作用的条件有三个:
(1)汇率与利率完全由市场决定,利率与汇率有着必然的联动性。
(2)资本可以在国际间自由流动。
(3)货币可以自由兑换。
利率下调会对消费需求,企业投资需求,政府购买,进出口贸易产生的影响
人们的支出水平提高有两种方法:
(1)在现有收入水平不变的条件下,因为储蓄收入降低而减少储蓄。
(2)利率下调以后,人们感觉总收入水平提高了,而增加消费支出。
10.请阐述弗里德曼的货币需求理论的具体内容。
弗里德曼的货币需求函数中:
(1)P=物价水平,Md=货币需求。
(2)Yp=永久性收入。
(3)w=非人力财富与人力财富的比值。
(4)im=货币本身的收益率。
(5)ib=债券收益率。
(6)ie=股票收益率。
(7)(1/P)*(dPe/dt)=通货膨胀预期。
(8)μ=其他影响货币效用的变量集合。
对上式两边同时乘以1/Yp,得到
当真实货币余额相对于上式右边那些变量比较稳定时,我们用K来表示这些变量的集合。
把K定义为货币流通速度的倒数,货币市场均衡时Md=M,因此有MV=PYp。
这与费雪的货币数量方程非常相似。
我们同样可以用变化率来表示各个变量,因而可得到货币供应增长太快时会引发通货膨胀的论断。
11.请您阐述购买力平价理论的相关内容。
1)购买力平价理论的含义。
任何两种货币之间的汇率都会调整到与这两国价格变动相一致的水平。
购买力平价理论是一价定律在一国整体价格水平而非个别商品价格水平上的应用。
将一价定律应用于两个国家的整体价格水平时,就可得到购买力平价理论。
购买力平价理论可写成如下形式:
P为本国国内商品价格指数,P*为外国市场上的商品价格指数,E为用本币表示的外国货币的汇率水平。
如果一国价格水平相对于另一国价格水平上升,则该国货币将贬值(另一国货币会升值)。
2)相对购买力平价。
相对购买力平价认为,两种货币比价变化的百分比等于两国价格水平变化的百分比之差,也即:
ΔE表示本币对外币的贬值比率,ΔP表示本国物价上涨率,ΔP*表示外国物价上涨率。
3)购买力平价理论的应用范围。
无论是相对购买力平价还是绝对购买力平价,很少能用于预测短期汇率变动,但可对长期汇率的变动趋势有一定的预测作用。
4)购买力平价理论对汇率变动的预测功能受到限制与其假设前提有关:
(1)认为两国商品完全同质,两国货币之间的汇率变化仅由两国商品之间的相对价格水平变动决定。
(2)使用一般价格水平来决定汇率,但一般价格水平中包括了许多没有进行跨国交易的商品和劳务的价格。
12.货币政策的中介指标有哪些?
其发挥作用的条件是什么?
货币政策中介指标,处于最终目标和操作指标之间,是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量;通常有市场利率、货币供应量,在一定条件下,信贷量和汇率也可充当中介指标。
(一)货币政策中间目标的选择标准
中央银行在选择货币政策的中间目标时有三个标准。
1.可计量。
在实际经济中,货币总量和利率两个指标都比GDP更容易计量。
但是,我们无法确定利率和货币总量两者之中哪一个更具有可计量性。
2.可控制。
中央银行必须能够有效地控制货币政策中间目标变量,在其相对于目标值发生偏离时,中央银行可以很快地使它重新进入到预定的轨道当中。
3.可预测。
被选为货币政策中间目标的变量对货币政策最终目标的影响必须具有可预测性。
货币政策中间目标的可预测性包括两层含义:
(1)中央银行选择的金融变量,必须具有明确而合理的内涵和外延。
(2)中央银行能够及时、准确、系统地获得有关指标的数据资料,并能够比较容易地对其进行统计和分析处理。
13.请简要说明成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
成本推动型通货膨胀也称成本推进型通货膨胀,是一种侧重从供给或成本方面分析通货膨胀形成机理的假说,成因有2点:
①工资推进型通胀。
面对高工资,企业就会因人力成本的加大而提高产品价格,以维持盈利水平。
这就是从工资提高开始而引发的物价上涨。
②利润推进型通货膨胀。
其前提条件是存在着物品和服务销售的不完全竞争市场。
治理方法:
1)财政政策:
遏制通胀一般会采取紧缩性财政政策,常表现为减少财政支出,增加财政收入(减少政府购买、转移支付;增加税收,提高所得税率等)
2)货币政策:
遏制通胀一般会采取紧缩性货币政策,常表现为①央行的正回购(融资)②提高法定准备金率③提高利率④提高再贴现率等
14.新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点
新古典综合学派对于利率决定的分析运用了著名的IS-LM模型。
西方经济学家在分析时,将国民经济的均衡看成实物方面的均衡与货币方面的均衡,即市场被划分为商品市场和货币市场。
IS曲线表示使商品市场的供求相均衡的利率与收入的组合;LM曲线表示货币市场的均衡时的利率与收入组合,交点就是同时使商品市场和货币市场相均衡时的利率与收入组合。
在这点所决定的利率为均衡利率,所决定的收入为均衡收入,整个国民经济实现了均衡。
将2个曲线放在同一个坐标系里面相交的均衡点E同时满足:
I=SL=M因此在E点上2个市场同时达到均衡,此点决定的利率i是同时满足两个市场均衡条件的均衡利率;Y是同时考虑2个市场均衡条件下的均衡国民收入。
当IS、LM发生移动时,i也相应变动。
由于IS的变动是由投资或储蓄的变动引起的,LM变动是由货币供给和需求的变化引起的,因此,这些变量的改变都将改变均衡利率的位置,引起利率和收入的改变。
15.请阐释流动性偏好货币供给理论的假设前提、结论及主要观点。
(一)流动性偏好理论有其特定的前提假设:
(1)可用作财富贮藏的资产有货币和债券两种类型。
(2)经济中的财富总量等于债券总量与货币总量之和。
凯恩斯的货币需求理论也称为流动性偏好理论。
凯恩斯认为,货币具有完全的流动性,而人们总是偏好将一定量的货币保持在手中,因此,人们之所以要选择持有货币就在于心理上的这种“流动性偏好”。
内容:
三个动机,交易,预防,投机。
前两者受收入水平的影响,与收入水平正相关,后者则受利率水平的影响,与利率负相关。
因此,货币需求量可以用公式表示为:
M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)
结论:
流通中的货币量不仅与商品的价格有关,而且与利率水平有关,因此,中央银行可以通过调节利率水平来调节货币需求量,以影响人们的投资和消费。
反过来说,货币供应量的增加,有可能在保证物价稳定的同时,增加产出。
因为,货币供应量的增加,可以降低利率,从而刺激投资,增加商品总量,从而使物价稳定。
这也是资产选择理论的基础。
16.请你比较货币供给的内生性和外生性理论的异同。
所谓货币供给的内生性和外生性的争论,实际上是讨论中央银行能否“独立”控制货币供应量。
1)内生性指的是货币供应量是在一个经济体系内部由多种因素和主体共同决定的,中央银行只是其中的一部分,因此,中央银行并不能单独决定货币供应量。
从上述货币供应模型中可以看出,微观经济主体对现金的需求程度、经济周期状况、商业银行、财政和国际收支等因素均影响货币供应。
2)外生性指的是货币供应量由中央银行在经济体系之外独立控制的。
其基本理由是,从本质上看,现代货币制度是完全的信用货币制度,中央银行的资产运用决定负债规模,从而决定基础货币数量,只要中央银行在体制上具有足够的独立性,不受政治因素等的干扰,就能从源头上控制货币供应量。
3)事实上,无论从现代货币供应的基本模型,还是从货币供给理论的发展来看,货币供给在相当大程度上是“内生性”的,而“外生性”理论则依赖过于严格的假设。
17.请用所学的知识解释欧洲主权债务危机产生的原因及影响。
(网路下载)
一、根本原因
一个国家的经济最重要的就是要有“生产性”,历史上的经济霸权大多经历了从“生产性”到“非生产性”的转变,这就使得霸权国家有了生命周期性质,从而无法逃脱由盛到衰的宿命。
实际上,这种“生产性”不仅是霸权国家盛衰的重要基础,也是一般国家经济繁荣与衰退的基础。
欧洲国家的主权债务危机有其历史、体制和自身的原因,但最根本的原因是这些国家的经济失去了“生产性”。
就欧盟而言,随着全球制造业逐步向新兴市场国家转移,欧元区的制造业在全球化中渐渐失去了市场,非高科技产品处于价格劣势,市场不断被挤压。
由于科技水平很难短期内提升,而币值又要保持稳定,不能以高科技产品占领市场的国家就无法享受贬值带来的益处。
二、体制问题
加入欧元区的国家,没有独立的货币政策,使得成员国少了一个重要的进行宏观调控的工具。
希腊政府调控经济就几乎完全依赖于财政政策,本次金融危机爆发以来,希腊政府为挽救经济,避免衰退,不得不扩大财政开支以刺激经济,结果赤字更加严重。
僵硬的欧元区制度,仅以通胀作为货币政策的唯一目标,本身就具有很大的不合理性。
欧洲各国的差异化国情没有得到充分考虑,财政政策与僵硬的货币政策存在矛盾,而其他方面的政策协调性缺乏磨合与一致性,监管也不够严格。
欧元区成了一部零件不配套的机器,摩擦力大,运行缓慢,吱嘎作响。
三、发展模式问题
救助并不能从根本上解决这些国家长期积累的问题,例如,希腊的中长期债务问题还是没有得到彻底根治。
要彻底从危机中走出,需要希腊调整国内经济结构。
但是,紧缩财政的承诺势必会带来经济的进一步衰退。
所以,欧盟对这些国家的救助仍将持续。
纵观本次危机,经济水平的不一致,经济政策的不协调,导致欧元区国家呈现财政政策各自为政,货币政策受到约束,财政政策与货币政策的矛盾,导致经济内部矛盾爆发。
模式不变,危机不断。
欧元区必须进行制度变革,否则未来还可能会发生危机。
四、影响
首先,欧元区经济陷入温和衰退,减债困难增大,并拖累世界经济复苏。
其次,欧债危机已经对欧盟的内外贸易产生显著影响,进而通过贸易途径影响其主要贸易伙伴的经济增长。
欧盟是世界上最重要的贸易集团,是美、中等国第一大贸易伙伴。
其三,也是最重要的,欧元区主权债务和银行风险相互交织的复合型金融危机,已成为国际金融稳定的重大威胁。
最后,我们也不能忽视对欧元解体的担忧所造成的恐慌情绪及其对市场信心的打击。
18.请用所学知识,对当前我国货币政策实施的原因及效果进行评价。
(仅供参考,非标准答案)
•在1984-2005年,中国的货币政策实施目标,按年度变化可划分为四个阶段。
•第一阶段,1984-1992年。
这一阶段是中国货币政策实施的初级阶段,特点是不稳定:
时而紧缩,时而扩张,变动的频率太快,目标不明确。
在此阶段,中国的货币政策目标主要是围绕着经济发展与物价稳定这一关系来进行。
形成了一种名义上以稳定物价为主,实际上是以经济发展为主的货币政策目标格局,反映出中央银行在执行货币政策时缺乏独立性,带有明显的计划经济特征。
•第二阶段,1993-1996年。
这一阶段中国货币政策的特点是将货币政策最终目标确定为反通货膨胀,“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。
•第三阶段,1997-2002年。
这一阶段中国货币政策的特点是反通货紧缩,即将货币政策用于扩大需求,使国民经济走出低谷,保持经济较快发展。
•第四阶段,2003-2005年。
此阶段又可分为两个子阶段。
第一个子阶段为2003年初至2005年初。
这一时期,此前几年中国实行的积极财政政策和稳健的货币政策效果开始显现,再加上世界经济出现复苏,中国经济逐渐走出了通货紧缩的阴影,进入新一轮上升周期。
从2003年第一季度开始,中国的金融宏观调控方向发生了较大转变,货币政策目标主要是遵循“有保有压”的原则,通过结构调整,抑制某些行业和领域过热的投资需求,控制银行贷款过快增长,防止通货膨胀。
第二个子阶段为2005年。
这一年中国经济的一大特点是内外发展不均衡,外贸进出口在内需不振和人民币升值预期的推动下大幅度上升。
针对这种情形,中国人民银行在2005年继续执行稳健的货币政策,针对具体经济形势适时调整调控目标和手段,突出货币政策的灵活性和前瞻性,并取得了较好的效果。
•2008-2011年,中国的货币政策目标
•2008年12月-2010年11月,应对美国金融危机。
4万亿的投资大幅的宽松。
•2010年12月-2011年12月开始,保持增长,稳定物价,调整结构。
紧缩政策,应对通胀。
•2012年6月,中央开始进行2万亿经济刺激计划,保增长。
将有什么情况出现,大家自己发挥吧。
。
。
。
19、请用所学的知识解释欧洲或者美国主权债务危机产生的原因、影响及其异同。
一、欧美主权债务危机的产生和原因
自2009年底希腊政府宣布希腊2009年财政赤字将达到13.6%,远超过此前预测的6%,引发了债券市场对希腊政府偿债能力的担心,引发了希腊的债务危机,并从此开始市场的恐慌情绪蔓延到西班牙、葡萄牙、意大利等其它欧盟国家的国债上,那就是国债规模庞大,赤字率高,这使得欧洲国家的债务问题持续发酵。
从根本上来说,欧美主权债务危机反应出的是欧美的经济增长模式的问题,欧洲的高福利体制面临老龄化的考验,而在经济全球化的背景下,欧洲的经济竞争力相对下降,经济增长速度放慢,但福利社会的体制没有改变,这使得政府的财政负担没有减少,反而呈现不断增大的趋势,导致财政赤字日益增大,债务规模也明显膨胀。
标准普尔公司宣布将美国主权信用评级从AAA下调至AA+,评级展望负面,使得市场对美国国债信心也大为减弱,引发了股票、外汇市场剧烈动荡,达到本次欧美主权债务危机的高潮。
美国方面,依靠美元作为国际储备货币的优势而长期维持的高逆差、高赤字的发展模式,收到了金融危机的严重冲击,由于金融泡沫的破裂,美国经济最终需求受到严重冲击,失业率居高不下,这使得维持美国国债信誉的基础也发生动摇,美元币值遭遇考验。
为挽救下滑的经济,美国政府连续推出两轮量化宽松政策,使得美国国债规模加速增大并突破了美国国债规模上限,导致主权债务危机蔓延到美国。
美国长期过度举债促进需求的经济增长模式已经到达难以为继的地步,这是美国发生债务危机的根本原因。
二、欧美主权债务危机对中国经济产生的影响
1.外部需求有所下滑,出口增速将继续下降
2.国际大宗商品价格仍存在继续上涨可能,输入性通胀压力不减
3.欧美债务危机的爆发增大了我国经济调控的难度
4.欧美主权债务危机增大了我国加快进行结构调整的紧迫性
三、异同
相同:
从表面上来看,目前发生的欧美主权债务危机主要体现在危机国家政府公共债务占GDP的比重和财政赤字占GDP的比重都过高。
不同:
欧洲源于体制,发展模式,美国源于其自身的政策
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