民生校园招聘笔试专业知识部分 真题加答案candy.docx
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民生校园招聘笔试专业知识部分真题加答案candy
民生笔试2013校园招聘
第一部分行测
第二部分专业知识
单选20个
1.衡量物价稳定的指标是?
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
2.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财产损失和声
誉损失的风险是什么风险?
合规风险
3.民生银行向中小企业主、个体户提供的快速融通资金的全方位金融服务叫什么?
商贷通
主要通过货币政策三大法宝实施:
法定存款准备金率,降低法定存款准备金率,使商业银行可贷资金增加,由货币乘数效应派生出货币。
公开市场操作,通过向市场收回债券的方式,把货币投向市场。
贴现率,降低贴现率,使商业银行向央行贷款成本降低,增大了贷款数量,由货币乘数效应派生出货币。
5.证券投资基金的风险承担者是谁?
最大的承担者是基金投资者,如果是保本基金,那就是基金管理人了
6.中国境内注册、香港上市的股票是什么股?
H股
7.巴塞尔协议中的资本充足率是?
(各大银行大爱巴塞尔)
2010年《巴塞尔协议III》:
2010年9月12日,巴塞尔银行监管委员会宣布,各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成一致。
根据这项协议,商业银行的核心资本充足率将由目前的4%上调到6%,同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本,这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。
总资本充足率要求仍维持8%不变。
此外,还将引入杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率的要求,以降低银行系统的流动性风险,加强抵御金融风险的能力。
8.中期贷款期限是多长?
按贷款期限的长短,可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。
1)、短期贷期限在1年或者1年内(3个月以上,3个月以下为临时贷款),其特点是期限短、风险小、利率低,通常以“放款”的方式发放,主要用于满足借款人对短期资金的需求。
2)、中期贷款期限都在1年以上,五年以下,其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。
3)、长期贷款为5年以上贷款
9.直接融资工具是?
按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
直接融资工具包括政府的国库券、企业债券、商业票据,公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
10.人行将金融机构贷款利率浮动区间下限调整为基准利率的?
2012年6月7日晚,中国人民银行决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
自同日起:
(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;
(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。
此次下调之后,一年期存款基准利率下降至3.25%,一年期贷款基准利率下降至6.31%
11.整存整取的定期存款期限和利率关系。
期限越长,则利率越高
12.商业银行什么业务的主要收入来源是手续费?
A、贷款业务B、存款业务C同业拆借业务D、支付结算业务
13.经济繁荣时采取什么政策?
应当采取适度紧缩的财政政策和货币政策,比如加息、提高存款准备金率、公开市场操作等手段回笼资金、减少货币供给等
14.金融工具按照什么划分可以分为货币市场和资本市场?
A交易的对象B交易的性质C交易对象的期限D交割的时间
货币市场是短期资金市场,是指融资期限一年期以内的金融市场,是金融市场的重要组成部分。
是短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制总和。
具有期限短、流动性强和风险小的特点,在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后,称之为“准货币”,所以将该市场称为“货币市场”。
资本市场是长期资金市场,是指期限在一年以上的资金融通活动的总和,包括期限在一年以上的证券市场以及期限在一年以上的银行信贷市场。
可以将资本市场分为银行信贷市场(一般是指期限在1年以上的银行中长期信贷市场)、股票市场、债券市场和私人权益资本市场四个子系统。
15.《银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中包括信贷业务几不准、服务收
费几公开?
“七不准”、“四公开”
“七不准”
(一)不得以贷转存。
银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则,将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手,不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
(二)不得存贷挂钩。
银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离,不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。
(三)不得以贷收费。
银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机,要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。
(四)不得浮利分费。
银行业金融机构要遵循利费分离原则,严格区分收息和收费业务,不得将利息分解为费用收取,严禁变相提高利率。
(五)不得借贷搭售。
银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
(六)不得一浮到顶。
银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本,不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
(七)不得转嫁成本。
银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
“四公开”,并严格遵守以下原则:
1、合规收费2、以质定价3、公开透明4、减费让利
16.银监会加大小微型企业贷款,提供授信总额多少万以下的支持?
500万元(含)以下
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称,是由经济学家郎咸平教授提出的。
2011年11月,财政部和国家发改委发出通知,决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费,以减轻小型微型企业负担。
17.股份制商业银行最高权力机关是?
A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层
18.民生是哪一年建立的?
(为数不多的民生题,还好没考获奖,挖哈哈)
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行,同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。
2000年12月19日,中国民生银行A股股票(600016)在上海证券交易所挂牌上市。
2003年3月18日,中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。
2004年11月8日,中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券,成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。
19.今年是欧债危机几周年?
欧洲债务危机即欧洲主权的债务危机。
其是指在2008年金融危机发生后,希腊等欧盟国家所发生的债务危机。
2009年10月20日,希腊政府宣布当年财政赤字占国内生产总值的比例将超过12%,远高于欧盟设定的3%上限。
随后,全球三大评级公司相继下调希腊主权信用评级,欧洲主权债务危机率先在希腊爆发。
20.储蓄机构的原则是?
1993年3月1日实施的《储蓄管理条例》第五条规定:
储蓄机构办理储蓄业务,必须遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”的原则。
多选20题,考点大致如下:
1.商业银行风险;这是巴塞尔协议定义的四大类风险。
目前最重要、最常用的一种分类方法是根据商业银行在经营过程中面临的风险将其分为信用风险、市场风险、流动性风险与操作风险等。
下面我们将分别介绍这几种风险的定义及其度量方法。
(一)信用风险
1.信用风险涵义
信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性,确切地说,是因客户违约而引起的风险。
比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化;负债业务中的存款人大鞋提取款形成挤兑等等。
2.信用风险度遣
(1)传统的信用风险度量模型包括专家制度模型、Z评分模型等。
(2)现代信用风险量化度量和管理模型,主要包括:
KMV公司的KMV模型、J.P摩根的CreditMetricsModel(信用计量模型)、CreditRisk+(信用风险附加型)和宏观模拟模型(CPV模型)。
(二)市场风险
1.市场风险的涵义
市场风险足金融体系中最常见的风险之一,通常是由金融资产的价格变化而产生的,市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。
(1)商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。
我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的的火环境下,但是随着我国利率市场化的不断加强,利率风险对商业银行的影响也将口益突出。
(2)商业银行汇率风险是指银行在进行囝际业务中,其持有的外汇资产或负债凶汇率波动而造成价值增减的不确定性。
随着银行业务的国际化,商业银行的海外资产和负债比重增加,商业银行面临的汇率风险将不断加大。
2.市场风险的度量
早在七、八十年代,西方各金融机构普遍感到传统的金融风险管理工具已不能适应金融市场发展的需要,纷纷开始研究如何用单个模型来度磕整个金融机构所面对的市场风险。
其中JP.Morgan研制的风险模型RiskMetrics最为成功。
在此风险模型中使用的风险度量指标就是VaR即在险价值。
(三)流动性风险
1.流动性风险的涵义
狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险;广义的流动性风险除了包含狭义的内容外,还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其它即时的现金需求而引起的风险。
以最近发生的美国次贷危机为例,表面上看此次危机是银行流动性缺乏所造成的,但其根本原因是商业银行资产配置失误,肆意发放信用等级低、质量差的贷款导致的。
流动性风险的最大危害在于其具有传导性。
由于不同的金融机构的资产之间具有复杂的债权债务联系,这使得一旦某个金融机构资产流动性出现问题,不能保持正常的头寸,则单个的金融机构的金融问题将会演变成全局性的金融动荡。
我们正任经历的这次金融危机就是由美国商业银行的流动性危机传导到美国金融各个领域进而传导到世界各国的金融领域的危机。
2.流动性风险的度量
(1)静态分析方法
①存贷比率:
是反映商业银行的流动性风险的传统指标,它等于贷款对存款的比例。
该指标在很人程度上反映了存款资金占用的程度,这一比例愈高,表示流动性愈低,风险越大。
②流动资产比率:
它分为流动性资产与总资产比率以及流动性资产与流动性负债比率两个层面,该比率愈高,表明该商业银行流动性风险愈小。
(2)动态分析方法
①流动性缺口法
流动性缺口衡耸的是资产与负债之间的差额,目前的资产负债产生的流动性缺口是静态缺口,资产和负债不断变化而产生的缺口足动态缺口。
这。
方法可以用来比较特定的时间序列中银行未来的现金收入和现金支出。
②现金资本模型
一般适用于比较大型的银行金融机构。
这种模型首先假定银行不能获得任何的外来融资。
通过评估银行所有的资产的流动性,来分析资产的可销售性,再运用适当的折扣率,来计算通过资产出售能够维持多久的流动性。
(四)操作风险
巴塞尔委员会的定义为:
操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当,以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。
与其它几种风险相比,商业银行的操作风险有着较为显著的特点。
由于每个银行经营的操作环境不问,因此银行应考虑自己具体情况来对操作风险进行分析.这是操作风险的最显著特征。
2.个人活期存款;
个人活期存款是指存款人开户后随时可存,随时可取,没有固定期限的存款业务。
个人活期存款账户分为个人储蓄帐户、个人结算帐户,个人储蓄帐户只能办理现金存取,个人结算帐户既可以办理现金存取,也可以办理转帐结算。
3.金融机构利润;
银行业务的主要利润是存款和贷款的利差;其次,银行可以办理结算、保管、资信证明、代理买卖债券(包括短融、中票)、金银的手续费收入;银行也会用富裕的头寸进行投资,赚取收益;大型银行的投资银行业务也会贡献不少利润,但不是每家都有投资银行的。
三季度商业银行净利润过万亿不良贷款率为0.97%
银监会11月13日公布的数据显示,前三季度商业银行实现净利润1.12万亿元。
截至2013年三季度末,银行业金融机构总资产额达147.00万亿元,总负债137.24万亿元。
但商业银行不良贷款余额为5636亿元,不良贷款率为0.97%;其中,大型商业银行不良贷款率为0.98%,农村商业银行为1.62%。
4.商业银行服务范围;
商业银行法第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务:
(一)吸收公众存款;
(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。
5.银监会监管范围;
银监法进一步明确了银行业监督管理机构的监管范围和监管对象。
主要是二类:
一是银行业金融机构,即在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
二是非银行业金融机构,即在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
6.宏观经济整体指标;
宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,主要指标包括国民生产总值、通货膨胀与紧缩、投资指标、消费、金融、财政指标等。
宏观经济指标对于宏观经济调控起着重要的分析和参考作用。
7.对利率的管制;
利率管制(Interestratecontrol)是指国家将资金利率调整到高于或低于市场均衡水平的一种政策措施。
因此,我国的这种管制利率既是法定利率,同时也是实际利率。
它可以高于国际利率水平,也可以低于国际利率水平。
所以,我国的商品市场和货币市场实际上是在管制利率的强制作用下实现平衡的。
利率管制的形式主要有两种:
一种是单项管制,即仅对存款利率或贷款利率进行管制;另一种是多项管制,即不仅对存款和贷款利率同时管制,而且还对贴现率及手续费等服务的价格进行管制。
8.电子银行渠道;
根据《电子银行业务管理办法》第二条还规定:
电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称网上银行业务),利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业务),利用移动电话和无线网络开展的银行业务(以下简称手机银行业务),以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
即自助银行业务。
9.存款准备金;
存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserveratio)。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的,被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
2011年,中央人民银行宣布从12月5日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
10.银行资产保全目的;
资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。
11.民生银行市场定位;
2009年11月26日,中国民生银行在香港交易所挂牌上市。
站在新的历史起点,中国民生银行确定了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位,积极推动管理架构和组织体系的调整、业务结构的调整和科技平台的建设,努力实现二次腾飞,打造成特色银行和效益银行,为客户和投资者创造更大的价值和回报。
12.货币政策工具;
中国人民银行可以运用的货币政策工具有5种,其作用与意义如下:
公开业务运用国债、政策性金融债券等作为交易品种,主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据,调剂金融机构的信贷资金需求。
存款准备金通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。
银行贷款运用再贷款政策、再贴现政策调剂金融机构的信贷资金需求,影响金融机构的信贷资金供应能力。
利率政策根据货币政策实施的需要,适时的运用利率工具,对利率水平和利率结构进行调整,进而影响社会资金供求状况,实现货币政策的既定目标。
汇率政策通过汇率变动影响国际贸易,平衡国际收支。
13.基金收益;
基金收益是基金资产在运作过程中所产生的超过自身价值的部分。
具体地说,基金收益包括基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息和其他收入。
(1)红利:
是基金因购买公司股票而享有对该公司净利润分配的所得。
一般而言,公司对股东的红利分配有现金红利和股票红利两种形式。
基金作为长线投资者,其主要目标在于为投资者获取长期、稳定的回报,红利是构成基金收益的一个重要部分。
所投资股票的红利的多少,是基金管理人选择投资组合的一个重要标准。
(2)股息:
是指基金因购买公司的优先股权而享有对该公司净利润分配的所得。
股息通常是按一定的比例事先规定的,这是股息与红利的主要区别。
与红利相同,股息也构成投资者回报的一个重要部分,股息高低也是基金管理人选择投资组合的重要标准。
(3)债券利息:
是指基金资产因投资于不同种类的债券(国债、地方政府债券、企业债、金融债等)而定期取得的利息。
我国《证券投资基金管理暂行办法)规定,一个基金投资于国债的比例、不得低于该基金资产净值的20%,由此可见,债券利息也是构成投资回报的不可或缺的组成部分。
(4)买卖证券差价:
是指基金资产投资于证券而形成的价差收益,通常也称资本利得。
(5)存款利息:
指基金资产的银行存款利息收入。
这部分收益仅占基金收益很小的一个组成部分。
开放式基金由于必须随时准备支付基金持有人的赎回申请,必须保留一部分现金存在银行。
(6)其他收入:
指运用基金资产而带来的成本或费用的节约额,如基金因大额交易而从证券商处得到的交易佣金优惠等杂项收入。
这部分收入通常数额很小。
14.洗钱方式;
洗钱方式多种多样,常见洗钱方式有:
利用银行等存款类金融机构,包括:
利用银行存储、转账、汇兑等掩饰犯罪收益。
利用空壳公司。
亦称隐名公司。
公司的实名股东往往为收取一定管理费而根据外国律师的指令而登记成立公司,其对公司的真实情况、运作情况一无所知。
空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益。
空壳公司的注册地也主要是避税型离岸金融中心。
利用现金密集行业。
由于银行现金交易报告制度的限制,大量现金存人银行容易引起怀疑,越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护,通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
伪造商业票据。
洗钱者首先将犯罪收益存人甲国银行,并用其购买信用证,该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易,然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。
有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益,但在数量和价格上做文章。
现金走私。
洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家,由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。
除了现金走私外,洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。
用犯罪所得直接购置不动产或动产。
直接购买别墅、飞机、金融债券等,然后再转卖套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。
通过证券和保险业洗钱。
在世界经济一体化和现代化计算机网络等高新技术支持下,巨额金融交易瞬间在全球范围内完成,使一些洗钱者正在利用国际证券市场进行洗钱,股价变化较大且交易难以被调查是他们看中的因素。
还有一些洗钱者在保险市场购买高额保险,然后再以折扣方式低价赎回,中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。
15.三家政策性银行;
中国进出口银行(TheExport-ImportBankofChina)
中国农业发展银行(AgriculturalDevelopmentBankofChina)
国家开发银行(ChinaDevelopmentBank)
所谓政策性银行(policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府创立、参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
16.银行比起其他企业的特点;
与其他行业相比,银行风险具有独特的特点,主要表现在【BCD】
A.银行的风险具有不可分散性
B.银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低,属于高负债经营
C.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能
D.银行是市场经济的中枢,其风险的外部负效应巨大
17.世界经济三支柱;
WTO世界贸易组织、IMF(世界货币基金组织即国际货币基金组织InternationalMonetaryFund)、世界银行(WBG)
18.个人信用报告;
个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。
为了结构清晰,根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分,每个部分为一个段,并将每一段进一步划分为多个子段。
个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。
信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。
2013年10月28日起,继江苏、四川、重庆3省市试点之后,央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份,增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。
19.股份制商业银行的作用。
股份制商业银行的定位
中国的股份制商业银行产生于中国改革开放之后的八十年代中后期。
1987年4月8日招商银行成立之后,中国股份制商业银行如雨后春笋般相继成立。
从此,中国商业银行的改革和发展进入一个崭新的阶段。
中国股份制商业银行从创建伊始,就是以一个企业的角色定位于市场,实行资产负债比例管理,独立核算,自负盈亏,它有着明晰的产权和股权分配,董事会是最高决策机构,完全以企业方式按照市场准则来运作。
因此,股份制商业银行与计划经济条件下建立的四大国有商业银行有显著差异。
短短十几年来,这些新生的股份制商业银行,紧紧以市场为导向并以客户需求至上为经营理念,展现给社会的是耳目一新的主动的贴身服务、相对灵活的经营机制和现代化的银行管理,赢得了社会的广泛认同和快速的发展。
截止2004年7月,根据英国《银行家》以核心资本主体为标准的最新排名,本文所研究的十家股份制商业银行全部进入世界1000家大银行之列,其中,中信实业银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国光大银行五家银行位列300名以内。
建立现代企业金融制度
根据中国银监会2005年1月公布的银行业金融机构的总资产与总负债情况可知,截止2004年底,股份制商业银行资产总额46972.12亿元,增长22.2%,股份制商业银行负债总额45366.12亿元,增长22.2%;股份制商业银行不良贷款合计1424.06亿元,比年初下降448.76亿元;不良贷款率4.93%,比年初下降2.68个百分点;所有者权益1606.0亿元,比年初增加232.78
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